银行管理现代化创新成果

① 物流银行的银企双赢的创新举措

我国一般的产品出厂经过装卸、储存、运输等各个环节到消费者手中的流通费用约占商品价格的50%，物流过程占用的时间约占整个生产过程的90%。并且经销商用于库存占压和采购的在途资金也无法迅速回收，大大影响了企业生产销售的运转效率。而物流银行业务将经济活动中所有供应、生产、销售、运输、库存及相关的信息流动等活动视为一个动态的系统总体，通过现代化的信息管理手段，对企业提供支持，从而使产品的供销环节最少、时间最短、费用最省。
对于具有成熟销售网络和物流配运系统的大型制造企业，其经销商遍布全国。广发行物流银行业务标准化、规范化、信息化的服务优势，能给予企业经销商融资、资金结算业务支持，有效促进企业销售，拓展市场份额。
对于中型制造(商贸)企业，业务正处于高速发展阶段，销售网络和物流配运系统尚未成熟，物流银行业务可以帮助企业迅速建立销售、配运网络，提供集融资支持、资金结算、物流配送、仓储监管为一体的综合金融服务解决方案，让其迅速扩展全国经销网络。
对于小型商贸企业，资产规模小，急需资金扩大销售，物流银行业务可以增加企业的流动资金，降低其营运成本，提高效率，扩大销售，提升竞争力。
对于批发商来说，都希望扩大销售、降低仓储资金占用，物流银行业务则可以为他们解决库存资金占压问题，扩大销售。
物流银行：再造供应链上的资金流
中小企业已经不由自主对资金发出了由衷的感叹！因为资金短缺，融资渠道匮乏，许多中小企业只好眼睁睁地看着商机流逝。“物流银行”模式的出现，对中小企业而言，可谓是“久旱逢甘霖”，并且再造中小企业所在供应链上的资金流！ 对于银行而言，供应链整体信用要比产业链上单个企业信用要强，银行提供的利率与贷款成数乃是随着生产阶段而变动，并随着授信风险而调整，例如：订单阶段，因不确定性较高，其利率较高，可贷款成数较低，但随着生产流程的进行，授信风险随之降低，利率调降，贷款成数调升。因此，风险与收益相互配合，完全符合银行的风险控管与照顾客户的融资需求。并且，由于供应链管理与金融的结合，产生许多跨行业的服务产品，相应的也就产生了对许多新金融工具的需求，如国内信用证、网上支付等，为银行增加中间业务收入提供了非常大的商机。
对于供应链上的中小企业而言，可以获得银行的授信额度，在这个授信额度之内，中小企业只需付50%的保证金，就可以获得银行100%的资金支持，等于解决了商家的融资难题；对于供应链上的核心企业而言，能够借助于物流公司，扩大其销售网络，而自身不必出一分钱资金；通过“物流银行”模式，把资金流、信息流和货流统一起来，达到一个银行、供应链上成员的共赢。 为应对“融资”需求，国际上银行巨头，已采取了一系列金融创新和业务运作手段。2005年，JP摩根收购了美国物流公司Vastera，以期完善其在供应链上的金融服务。渣打银行用自己开发的模型给供应商和买方之间的关系设置信用值，无需传统担保，就可以向企业及其供应商提供供应链融资服务。
为应对中小企业融资难问题，中国的部分银行，也采取了相应的措施。深发展制定了包括评级、授信、物流和间接客户监管等子系列的《自偿性贸易融资管理制度》，对单一的授信主体设定“主体+债项”的评级，变过去的静态评估为动态评估，突破了中小企业贷款的“瓶颈”。广发银行针对民营企业从创业、成长到发展的不同阶段特点，为民营企业量身定做的民营100项目；中国远洋物流有限公司、中国外运股份有限公司和中国物资储运总公司等多家全国性物流企业与广发银行签订了物流业务全面合作协议。
同时，而抓住这一时机的不仅仅是各个金融机构。1999年，中国物资储运总公司与银行合作，开始向客户提供简单的质押融资业务；2001年，TCL利用此原理，开拓手机市场，通过向全国销售商提供大部分运营资金，成功地在短期内缺的全国手机销售第一的业绩。2003 年，UPS的金融物流集成服务成功地解决了沃尔玛和东南亚供应商之间的物流和应收款拖欠太久的问题。2004年DHL在上海也为客户提供物流和关税融资服务。

② 周清杰的学术成果

一、主要论（译）著
1) 教材：《宏观经济学》（主编），中国财政经济出版社，2011；
2) 著作：《企业组织的经济学分析》，知识产权出版社，2009；
3) 译著：《OECD公司治理原则实施评价方法》，中国财政经济出版社，2008；
4) 教材：《公司治理基础与实践》，经济科学出版社，2007；
5) 译著：《公司治理手册》，中国财政经济出版社，2007；
6) 著作：《企业“黑箱”解析——动态企业理论研究》，中国财政经济出版社，2005；
二、主要论文
1) 信息不对称下的食品质量与安全监管（与连宇洁合作），《中国经济报告》，2011（05）；
2) 流通领域食品安全监管之我见，《中国工商行政管理研究》，2011（09）；
3) 塑化剂风暴的经济学解读，《北京工商大学学报（自科版）》，2011（04）；
4) 菜价：“两头哭中间笑”是个伪命题，《中国经济报告》，2011（03）；
5) 家乐福价签欺诈门之拷问（与吕文英合作），《中国经济报告》，2011（02）；
6) “反公共地悲剧”与我国创新型国家的建设（与杨芬合作），《光明日报（理论版）》，2011-2-11（11）；
7) 等值租金法与CPI中自有住房相关费用的核算，《北京工商大学学报（社会科学版）》，2010（06），CSSCI；
8) 粮价上涨的是与非（与方雅合作），《中国经济报告》，2010（04）。
9) 粮食安全与食品安全的关系解析，《北京工商大学学报》（自科版），2010（03）；
10) 第三方检测与食品安全监管体制优化（与徐菲菲合作），《食品科技》，2010（02）；
11) 经济学视角下的商品质量监管，《中国工商管理研究》，2009（9），杂志封面文章；
12) 《食品安全法》与食品安全监管制度的优化，《中国工商管理研究》，2009（4）；
13) 猪肉市场的交错性失衡与国家储备肉制度（与李明义合作），《北京工商大学学报（社会科学版）》，2009（3），CSSCI；
14) 食品安全监管中的北京模式，《中国工商管理研究》，2009（2）；
15) 论我国食品安全监管体制的制度困局，《北京工商大学学报（社会科学版）》，2008（6）CSSCI，《高等学校文科学术文摘》2009年第1期摘引，人大复印资料《管理科学》2009年第3期全文转载；
16) 论北京市城市生活垃圾处理的产业政策（与徐晓慧合作），《北京社会科学》，2008（4）CSSCI；
17) 自有住房与CPI的关系之谜：来自欧盟价格指数改革的启示，《宏观经济研究》，2008（7）CSSCI；
18) 自有住房的双重属性及其费用在CPI中的处理，《经济理论与经济管理》，2008（3）CSSCI；
19) 国有独资企业的董事会及其创新能力研究（与史岩合作），《国有资产管理》，2008（3）；
20) 构建宏观经济学的微观基础（与黄剑合作），《国外社会科学》，2007（5）CSSCI；
21) 企业家沟通成本对企业演化的影响（与高歌合作），《财经科学》，2007（8），CSSCI，人大复印资料《企业管理研究》2007年第10期全文转载；
22) 食品市场的市场失灵与政府规制（与黄浩合作），《河南商专学报》，2007（2）；
23) 动态企业理论的整合：必要性与可能性，《贵州财经学院学报》，2007（2）；
24) 失业与通货膨胀的跨期替代（与白先华合作），《北京工商大学学报（社会科学版）》，2007（1）CSSCI；
25) 埃德蒙·费尔普斯对经济增长理论的贡献（与黄浩合作），《经济学动态》，2007（1）CSSCI；
26) 企业边界：基于动态效率的分析，《财经科学》，2006（10）CSSCI，杂志封面文章；
27) 演化经济学企业理论的基本逻辑与要点，《外国经济与管理》，2006（4），CSSCI，人大复印资料《企业管理研究》2006年第7期全文转载；
28) 商业银行的公司治理与银行监管，《北京工商大学学报（社会科学版）》，2006（2），CSSCI；
29) 现代奥地利学派企业理论述评，《外国经济与管理》，2005（9），CSSCI，人大复印资料《企业管理研究》2005年第12期全文转载；
30) 企业发展中的路径依赖与突破，《财经科学》，2005（6）CSSCI；
31) 低技能劳动供给曲线研究，《农业技术经济》，2004（5）CSSCI；
32) 跨国并购与外商直接投资进入方式探析（与廖运凤合作），《国家行政学院学报》，2004（4）CSSCI；
33) 外资并购与国有企业治理结构优化，《北京工商大学学报（社会科学版）》，2004（3）；
34) 论利益相关者理论的五大疑点（与孙振华合作），《北京工商大学学报（社会科学版）》，2003（5），《新华文摘》04（2）摘引，全文收录《2004中国人文社会科学学报年鉴》；
35) 公司治理效率：基于制度经济学的分析，《财经科学》，2003（3），CSSCI，“2003中国制度经济学年会”会议论文；
36) 问题银行救助中的最后贷款人政策，《金融理论与实践》， 2003（2）；
37) 我国产业投资基金研究的现状与问题，《管理现代化》，2003（1）CSSCI；
38) 最后贷款人政策与银行危机管理（与潘硕健、陈工孟合作），《当代财经》，2002（8），CSSCI，人大复印资料《金融与保险》全文转载；
39) 银行审慎监管中的早期干预策略（与林朝华合作），《经济理论与经济管理》，2002（7），CSSCI，杂志封面文章；
40) 我国上市公司股权稳定性分析，《经济理论与经济管理》，1999（1），CSSCI；

③ 青岛银行怎么样，好不好的默认点评

青岛银行（BANK OF QINGDAO）成立于1996年11月21日，是以青岛市区原21家城市信用社为基础，由地方财政、企业和居民投资入股依法设立的股份制商业银行。于2008年4月28日起由原青岛市商业银行正式更名为青岛银行。
在青岛、济南、东营、威海、淄博、德州、枣庄、烟台设立多家分支机构，入围英国银行家杂志评选的世界银行500强，是山东省最大的地方法人银行。
青岛银行于2015年12月3日在香港联合交易所主板挂牌上市（股票代码：3866.HK），为山东省首家主板上市银行。截至2017年6月30日，本行资产总额2,819.76亿元，比上年末增长39.88亿元，增幅1.43%。本行在中国银行业协会发布的2016年度商业银行稳健发展能力“陀螺”评价体系综合排名中位居第五名，入围英国《银行家》杂志“2017世界银行1000强”，排名位居第372位，连续四年入围世界银行前500位。 [1] 连续四年获得中国银监会颁发的“银行业信息科技风险管理研究成果奖”、第十八届全国企业管理现代化创新成果二等奖、《金融时报》颁发的金龙奖“最佳中小银行”、金蝉奖“最佳管理创新银行”、金钻奖“最佳城市商业银行”奖项等众多奖项，并荣膺中国服务业企业500强等荣誉,位居中国银行业协会“中资银行100强”第51位。
青岛银行总部设在青岛，目前在山东省内设有11家分行。

④ 营销管理创新（上、中、下）答案

竞争优势来源于（）

⑤ 商业银行业务创新的方式有哪些结合中美做对比分析

投资银行是主要从事证券发行、承销、交易、企业重组、兼并与收购、投资分析、风险投资、项目融资等业务的非银行金融机构，是资本市场上的主要金融中介。
投资银行是证券和股份公司制度发展到特定阶段的产物，是发达证券市场和成熟金融体系的重要主体，在现代社会经济发展中发挥着沟通资金供求、构造证券市场、推动企业并购、促进产业集中和规模经济形成、优化资源配置等重要作用。
由于投资银行业的发展日新月异，对投资银行的界定也显得十分困难。投资银行是美国和欧洲大陆的称谓，英国称之为商人银行，在日本则指证券公司。国际上对投资银行的定义主要有四种：
第一种：任何经营华尔街金融业务的金融机构都可以称为投资银行。
第二种：只有经营一部分或全部资本市场业务的金融机构才是投资银行。
第三种：把从事证券承销和企业并购的金融机构称为投资银行。
第四种：仅把在一级市场上承销证券和二级市场交易证券的金融机构称为投资银行。
投资银行是与商业银行相对应的一个概念，是现代金融业适应现代经济发展形成的一个新兴行业。它区别于其他相关行业的显著特点是，其一，它属于金融服务业，这是区别一般性咨询、中介服务业的标志；其二，它主要服务于资本市场，这是区别商业银行的标志；其三，它是智力密集型行业，这是区别其他专业性金融服务机构的标志。
编辑本段投资银行的起源和发展
在美国，投资银行往往有两个来源：一是由商业银行分解而来，典型的例子如摩根士丹利；二是由证券经纪人发展而来，典型的例子如美林证券。美国投资银行与商业银行的分离发生在1929年的大股灾之后，当时联邦政府认为投资银行业务有较高的风险，禁止商业银行利用储户的资金参加投行业务，结果一大批综合性银行被迫分解为商业银行和投资银行，其中最典型的例子就是摩根银行分解为从事投资银行业务的摩根士丹利以及从事商业银行业务的摩根大通。但是在欧洲，各国政府一直没有颁布这样的限制，投资银行业务一般都是由商业银行来完成的，所以形成了许多所谓的“全能银行”（Universal Bank）或商人银行（Merchant Bank），如德意志银行、荷兰银行、瑞士银行、瑞士信贷银行等等。事实证明，商业银行和投资银行由同一金融机构完成，在欧洲不但没有引起金融危机，反而在一定程度上加强了融资效率，降低了金融系统的风险。
投资银行业务的利润是很高的。以最常见的股票发行业务为例，投资银行一般要抽取5%-10%的佣金，也就是说，如果客户发行价值100亿美圆的股票，投资银行就要吃掉5亿-10亿美圆。债券发行业务的利润相对较少，但风险也较小。除此之外，兼并重组与破产清算是投资银行近年来的主要利润增长点，近年来欧美发生的大型兼并案，背后往往都有投资银行的推波助澜。
1990年代以后，世界投资银行的格局逐渐发生了变化。一方面，兼并风潮席卷美国金融界，出现了花旗集团、摩根大通（即JP摩根）、美国银行等大型金融集团，它们都希望进入对利润丰厚的投资银行领域；另一方面，华尔街的投资银行与证券分析业务离的太近，许多投资者和媒体认为，投资银行雇用的分析师难以保证独立性，从而对投资银行的商业道德产生了怀疑。但是，如果投资银行和证券分析业务真的完全分离，投资银行业务将成为无源之水，证券分析业务则将丧失丰厚的利润提成，两者都难以生存。相比之下，商业银行经营投资银行业务有先天优势，它可以利用与各大企业的存款、贷款关系网争取到许多客户，不用像传统的投资银行那样依靠证券分析和咨询吸引客户。商业银行拥有更充足的资金和更良好的信誉，它们主要缺乏的是投资银行领域的业务经验。
编辑本段投资银行的类型
当前世界的投资银行主要有四种类型：
⑴ 独立的专业性投资银行。这种形式的投资银行在全世界范围内广为存在，美国的高盛公司、美林公司、雷曼兄弟公司、摩根·斯坦利公司、第一波士顿公司、日本的野村证券、大和证券、日兴证券、山一证券、英国的华宝公司、宝源公司等均属于此种类型，并且，他们都有各自擅长的专业方向。
⑵ 商业银行拥有的投资银行（商人银行）。这种形式的投资银行主要是商业银行对现存的投资银行通过兼并、收购、参股或建立自己的附属公司形式从事商人银行及投资银行业务。这种形式的投资银行在英、德等国非常典型。
⑶ 全能性银行直接经营投资银行业务。这种类型的投资银行主要在欧洲大陆，他们在从事投资银行业务的同时也从事一般的商业银行业务。
⑷ 一些大型跨国公司兴办的财务公司。
编辑本段投资银行的业务
经过最近一百年的发展，现代投资银行已经突破了证券发行与承销、证券交易经纪、证券私募发行等传统业务框架，企业并购、项目融资、风险投资、公司理财、投资咨询、资产及基金管理、资产证券化、金融创新等都已成为投资银行的核心业务组成。
⑴ 证券承销。证券承销是投资银行最本源、最基础的业务活动。投资银行承销的职权范围很广，包括本国中央政府、地方政府、政府机构发行的债券、企业发行的股票和债券、外国政府和公司在本国和世界发行的证券、国际金融机构发行的证券等。投资银行在承销过程中一般要按照承销金额及风险大小来权衡是否要组成承销辛迪加和选择承销方式。通常的承销方式有四种：
第一种：包销。这意味着主承销商和它的辛迪加成员同意按照商定的价格购买发行的全部证券，然后再把这些证券卖给它们的客户。这时发行人不承担风险，风险转嫁到了投资银行的身上。
第二种：投标承购。它通常是在投资银行处于被动竞争较强的情况下进行的。采用这种发行方式的证券通常都是信用较高，颇受投资者欢迎的债券。
第三种：代销。这一般是由于投资银行认为该证券的信用等级较低，承销风险大而形成的。这时投资银行只接受发行者的委托，代理其销售证券，如在规定的期限计划内发行的证券没有全部销售出去，则将剩余部分返回证券发行者，发行风险由发行者自己负担。
第四种：赞助推销。当发行公司增资扩股时，其主要对象是现有股东，但又不能确保现有股东均认购其证券，为防止难以及时筹集到所需资金，甚至引起本公司股票价格下跌，发行公司一般都要委托投资银行办理对现有股东发行新股的工作，从而将风险转嫁给投资银行。
⑵ 证券经纪交易。投资银行在二级市场中扮演着做市商、经纪商和交易商三重角色。作为做市商，在证券承销结束之后，投资银行有义务为该证券创造一个流动性较强的二级市场，并维持市场价格的稳定。作为经纪商，投资银行代表买方或卖方，按照客户提出的价格代理进行交易。作为交易商，投资银行有自营买卖证券的需要，这是因为投资银行接受客户的委托，管理着大量的资产，必须要保证这些资产的保值与增值。此外，投资银行还在二级市场上进行无风险套利和风险套利等活动。
⑶ 证券私募发行。证券的发行方式分作公募发行和私募发行两种，前面的证券承销实际上是公募发行。私募发行又称私下发行，就是发行者不把证券售给社会公众，而是仅售给数量有限的机构投资者，如保险公司、共同基金等。私募发行不受公开发行的规章限制，除能节约发行时间和发行成本外，又能够比在公开市场上交易相同结构的证券给投资银行和投资者带来更高的收益率，所以，近年来私募发行的规模仍在扩大。但同时，私募发行也有流动性差、发行面窄、难以公开上市扩大企业知名度等缺点。
⑷ 兼并与收购。企业兼并与收购已经成为现代投资银行除证券承销与经纪业务外最重要的业务组成部分。投资银行可以以多种方式参与企业的并购活动，如：寻找兼并与收购的对象、向猎手公司和猎物公司提供有关买卖价格或非价格条款的咨询、帮助猎手公司制定并购计划或帮助猎物公司针对恶意的收购制定反收购计划、帮助安排资金融通和过桥贷款等。此外，并购中往往还包括“垃圾债券”的发行、公司改组和资产结构重组等活动。
⑸ 项目融资。项目融资是对一个特定的经济单位或项目策划安排的一揽子融资的技术手段，借款者可以只依赖该经济单位的现金流量和所获收益用作还款来源，并以该经济单位的资产作为借款担保。投资银行在项目融资中起着非常关键的作用，它将与项目有关的政府机关、金融机构、投资者与项目发起人等紧密联系在一起，协调律师、会计师、工程师等一起进行项目可行性研究，进而通过发行债券、基金、股票或拆借、拍卖、抵押贷款等形式组织项目投资所需的资金融通。投资银行在项目融资中的主要工作是：项目评估、融资方案设计、有关法律文件的起草、有关的信用评级、证券价格确定和承销等。
⑹ 公司理财。公司理财实际上是投资银行作为客户的金融顾问或经营管理顾问而提供咨询、策划或操作。它分为两类：第一类是根据公司、个人、或政府的要求，对某个行业、某种市场、某种产品或证券进行深入的研究与分析，提供较为全面的、长期的决策分析资料；第二类是在企业经营遇到困难时，帮助企业出谋划策，提出应变措施，诸如制定发展战略、重建财务制度、出售转让子公司等。
⑺ 基金管理。基金是一种重要的投资工具，它由基金发起人组织，吸收大量投资者的零散资金，聘请有专门知识和投资经验的专家进行投资并取得收益。投资银行与基金有着密切的联系。首先，投资银行可以作为基金的发起人，发起和建立基金；其次，投资银行可作为基金管理者管理基金；第三，投资银行可以作为基金的承销人，帮助基金发行人向投资者发售受益凭证。
⑻ 财务顾问与投资咨询。投资银行的财务顾问业务是投资银行所承担的对公司尤其是上市公司的一系列证券市场业务的策划和咨询业务的总称。主要指投资银行在公司的股份制改造、上市、在二级市场再筹资以及发生兼并收购、出售资产等重大交易活动时提供的专业性财务意见。投资银行的投资咨询业务是连结一级和二级市场、沟通证券市场投资者、经营者和证券发行者的纽带和桥梁。习惯上常将投资咨询业务的范畴定位在对参与二级市场投资者提供投资意见和管理服务。
⑼ 资产证券化。资产证券化是指经过投资银行把某公司的一定资产作为担保而进行的证券发行，是一种与传统债券筹资十分不同的新型融资方式。进行资产转化的公司称为资产证券发起人。发起人将持有的各种流动性较差的金融资产，如住房抵押贷款、信用卡应收款等，分类整理为一批资产组合，出售给特定的交易组织，即金融资产的买方（主要是投资银行），再由特定的交易组织以买下的金融资产为担保发行资产支持证券，用于收回购买资金。这一系列过程就称为资产证券化。资产证券化的证券即资产证券为各类债务性债券，主要有商业票据、中期债券、信托凭证、优先股票等形式。资产证券的购买者与持有人在证券到期时可获本金、利息的偿付。证券偿付资金来源于担保资产所创造的现金流量，即资产债务人偿还的到期本金与利息。如果担保资产违约拒付，资产证券的清偿也仅限于被证券化资产的数额，而金融资产的发起人或购买人无超过该资产限额的清偿义务。
⑽ 金融创新。根据特性不同，金融创新工具即衍生工具一般分为三类：期货类、期权类、和调期类。使用衍生工具的策略有三种，即套利保值、增加回报和改进有价证券的投资管理。通过金融创新工具的设立与交易，投资银行进一步拓展了投资银行的业务空间和资本收益。首先，投资银行作为经纪商代理客户买卖这类金融工具并收取佣金；其次，投资银行也可以获得一定的价差收入，因为投资银行往往首先作为客户的对方进行衍生工具的买卖，然后寻找另一客户作相反的抵补交易；第三，这些金融创新工具还可以帮助投资银行进行风险控制，免受损失。金融创新也打破了原有机构中银行和非银行、商业银行和投资银行之间的界限和传统的市场划分，加剧了金融市场的竞争。
⑾ 风险投资。风险投资又称创业投资，是指对新兴公司在创业期和拓展期进行的资金融通，表现为风险大、收益高。新兴公司一般是指运用新技术或新发明、生产新产品、具有很大的市场潜力、可以获得远高于平均利润的利润、但却充满了极大风险的公司。由于高风险，普通投资者往往都不愿涉足，但这类公司又最需要资金的支持，因而为投资银行提供了广阔的市场空间。投资银行涉足风险投资有不同的层次：第一，采用私募的方式为这些公司筹集资本；第二，对于某些潜力巨大的公司有时也进行直接投资，成为其股东；第三，更多的投资银行是设立“风险基金”或“创业基金”向这些公司提供资金来源。
编辑本段投资银行的组织结构
一般而言，一个投资银行采用的组织结构是与其内部的组建方式和经营思想密切相关的。现代投资银行的组织结构形式主要有三种。
⑴ 合伙人制。合伙人公司是指由两个或两个以上合伙人拥有公司并分享公司利润，合伙人即为公司主人或股东的组织形式。其主要特点是：合伙人共享企业经营所得，并对经营亏损共同承担无限责任；它可以由所有合伙人共同参与经营，也可以由部分合伙人经营，其他合伙人仅出资并自负盈亏；合伙人的组成规模可大可小。
⑵ 混合公司制。混合公司通常是由在职能上没有紧密联系的资本或公司相互合并而形成规模更大的资本或公司。本世纪六十年代以后，在大公司生产和经营多元化的发展过程中，投资银行是被收购或联合兼并成为混合公司的重要对象。这些并购活动的主要动机都是为了扩大母公司的业务规模，在这一过程中，投资银行逐渐开始了由合伙人制向现代公司制度的转变。
⑶ 现代公司制。现代公司制度赋予公司以独立的人格，其确立是以企业法人财产权为核心和重要标志的。法人财产权是企业法人对包括投资和投资增值在内的全部企业财产所享有的权利。法人财产权的存在显示了法人团体的权利不再表现为个人的权利。现代公司制度使投资银行在资金筹集、财务风险控制、经营管理的现代化等方面都获得较传统合伙人制所不具备的优势。
编辑本段投资银行的起源与沿革
现代意义上的投资银行产生于欧美，主要是由十八、十九世纪众多销售政府债券和贴现企业票据的金融机构演变而来的。投资银行的早期发展主要得益于以下四方面因素。
⑴ 贸易活动的日趋活跃。伴随着贸易范围和金额的扩大，客观上要求融资信用，于是一些信誉卓越的大商人便利用其积累的大量财富成为商人银行家，专门从事融资和票据承兑贴现业务，这是投资银行产生的根本原因。
⑵ 证券业的兴起与发展。证券业与证券交易的飞速发展是投资银行业迅速发展的催化剂，为其提供了广阔的发展天地。投资银行则作为证券承销商和证券经纪人逐步奠定了其在证券市场中的核心地位。
⑶ 基础设施建设的高潮。资本主义经济的飞速发展给交通、能源等基础设施造成了巨大的压力，为了缓解这一矛盾，十八、十九世纪欧美掀起了基础设施建设的高潮，这一过程中巨大的资金需求使得投资银行在筹资和融资过程中得到了迅猛的发展。
⑷ 股份公司制度的发展。股份制的出现和发展，不仅带来了西方经济体制中一场深刻的革命，也使投资银行作为企业和社会公众之间资金中介的作用得以确立。
20世纪前期，西方经济的持续繁荣带来了证券业的高涨，把证券市场的繁华交易变成了一种狂热的货币投机活动。商业银行凭借其雄厚的资金实力频频涉足于证券市场，甚至参与证券投机；同时，各国政府对证券业缺少有效的法律和管理机构来规范其发展，这些都为1929—1933年的经济危机埋下了祸根。
经济危机直接导致了大批投资银行的倒闭，证券业极度萎靡。这使得各国政府清醒地认识到：银行信用的盲目扩张和商业银行直接或间接地卷入风险很大的股票市场对经济安全是重大的隐患。1933年后，美英等国将投资银行和商业银行业务分开，并进行分业管理，从此，一个崭新的独立的投资银行业在经济危机的萧条中崛起。
经过经济危机后近三十年的调整，投资银行业再次迎来了飞速的发展。七十年代以来，抵押债券、一揽子金融管理服务、杠杆收购（LBO）、期货、期权、互换、资产证券化等金融衍生工具的不断创新，使得金融行业，尤其是证券行业成为变化最快、最富革命性和挑战性的行业之一。这种创新在另一方面也反映了投资银行、商业银行、保险公司、信托投资公司等正在绕过分业管理体制的约束，互相侵蚀对方的业务，投资银行和商业银行混业及其全球化发展的趋势已经变得十分强大。
编辑本段投资银行的发展趋势
近二十年来，在国际经济全球化和市场竞争日益激烈的趋势下，投资银行业完全跳开了传统证券承销和证券经纪狭窄的业务框架，跻身于金融业务的国际化、多样化、专业化和集中化之中，努力开拓各种市场空间。这些变化不断改变着投资银行和投资银行业，对世界经济和金融体系产生了深远的影响，并已形成鲜明而强大的发展趋势。
⑴ 投资银行业务的多样化趋势。六、七十年代以来，西方发达国家开始逐渐放松了金融管制，允许不同的金融机构在业务上适当交叉，为投资银行业务的多样化发展创造了条件。到了八十年代，随着市场竞争的日益激烈以及金融创新工具的不断发展完善，更进一步强化了这一趋势的形成。如今，投资银行已经完全跳出了传统证券承销与证券经纪狭窄的业务框架，形成了证券承销与经纪、私募发行、兼并收购、项目融资、公司理财、基金管理、投资咨询、资产证券化、风险投资等多元化的业务结构。
⑵ 投资银行的国际化趋势。投资银行业务全球化有深刻的原因，其一，全球各国经济的发展速度、证券市场的发展速度快慢不一，使得投资银行纷纷以此作为新的竞争领域和利润增长点，这是投资银行向外扩张的内在要求。其二，国际金融环境和金融条件的改善，客观上为投资银行实现全球经营准备了条件。早在六十年代以前，投资银行就采用与国外代理行合作的方式帮助本国公司在海外推销证券或作为投资者中介进入国外市场。到了七十年代，为了更加有效的参与国际市场竞争，各大投资银行纷纷在海外建立自己的分支机构。八十年代后，随着世界经济、资本市场的一体化和信息通讯产业的飞速发展，昔日距离的限制再也不能成为金融机构的屏障，业务全球化已经成为投资银行能否在激烈的市场竞争中占领制高点的重要问题。
⑶ 投资银行业务专业化的趋势。专业化分工协作是社会化大生产的必然要求，在整个金融体系多样化发展过程中，投资银行业务的专业化也成为必然，各大投资银行在业务拓展多样化的同时也各有所长。例如，美林在基础设施融资和证券管理方面享有盛誉、高盛以研究能力及承销而闻名、所罗门兄弟以商业票据发行和公司购并见长、第一波士顿则在组织辛迪加和安排私募方面居于领先。
⑷ 投资银行集中化的趋势。五、六十年代，随着战后经济和金融的复苏与成长，各大财团的竞争与合作使得金融资本越来越集中，投资银行也不例外。近年来，由于受到商业银行、保险公司及其他金融机构的业务竞争，如收益债券的运销、欧洲美元辛迪加等，更加剧了投资银行业的集中。在这种状况下，各大投资银行业纷纷通过购并、重组、上市等手段扩大规模。例如美林与怀特威尔德公司的合并、瑞士银行公司收购英国的华宝等。大规模的并购使得投资银行的业务高度集中，1987年美国25家较大的投资银行中，其中最大的3家、5家、10家公司分别占市场证券发行的百分比为41.82%、64.98%、87.96%。
编辑本段投资银行在中国
我国的投资银行业务是从满足证券发行与交易的需要不断发展起来的。从我国的实践看，投资银行业务最初是由商业银行来完成的，商业银行不仅是金融工具的主要发行者，也是掌管金融资产量最大的金融机构。八十年代中后期，随着我国开放证券流通市场，原有商业银行的证券业务逐渐被分离出来，各地区先后成立了一大批证券公司，形成了以证券公司为主的证券市场中介机构体系。在随后的十余年里，券商逐渐成为我国投资银行业务的主体。但是，除了专业的证券公司以外，还有一大批业务范围较为宽泛的信托投资公司、金融投资公司、产权交易与经纪机构、资产管理公司、财务咨询公司等在从事投资银行的其他业务。
我国的投资银行可以分为三种类型：第一种是全国性的，第二种是地区性的，第三种是民营性的。全国性的投资银行又分为两类：其一是以银行系统为背景的证券公司；其二是以国务院直属或国务院各部委为背景的信托投资公司。地区性的投资银行主要是省市两级的专业证券公司和信托公司。以上两种类型的投资银行依托国家在证券业务方面的特许经营权在我国投资银行业中占据了主体地位。第三类民营性的投资银行主要是一些投资管理公司、财务顾问公司和资产管理公司等，他们绝大多数是从过去为客户提供管理咨询和投资顾问业务发展起来的，并具有一定的资本实力，在企业并购、项目融资和金融创新方面具有很强的灵活性，正逐渐成为我国投资银行领域的又一支中坚力量。
我国现代投资银行的业务从发展到现在只有短短不到十五年的时间，还存在着诸如规模过小、业务范围狭窄、缺少高素质专业人才、过度竞争等这样那样的问题。但是，我国的投资银行业正面临着有史以来最大的市场需求，随着我国经济体制改革的迅速发展和不断深化，社会经济生活中对投融资的需求会日益旺盛，国有大中型企业在转换经营机制和民营企业谋求未来发展等方面也将越来越依靠资本市场的作用，这些都将为我国投资银行业的长远发展奠定坚实的基础。
投资银行：是经营资本的行业，其主要作用是为资金的使用者和供应者手中的赋闲资源提供配置和组合的中介服务，从而为双方提供资源共享所创造的收益。(它是对资本所有权、经营权、使用权的组合和运作)
意义：投资银行的市场中介作用是市场经济的充分体现。
伴随金融产品的衍生，投资银行业务范围有放大的趋势，特别是大的投资银行发散出来的小的投资银行机构。它在发达国家的市场中始终处于核心地位。
主要产品：金融能力（建立在对经济和业务的财务分析基础之上）
财务建议（包括适宜的利率水平、认购价格及投资者的需求预期）
主要的收入：佣金
资金的有效使用是投资银行的思维核心
投行的历程：
1.14世纪意大利商人发明的“银行承兑汇票”
2.18世纪英国伦敦成为国际金融中心，投资银行家产生
3.制造业的竞争促使了一批专门承接海外贸易和出口业务财务风险的承兑商号和商人，又称商人银行
4.美国内战期间出现的政府债券和铁路债券成为美投行的起源。（1933年《格拉斯*斯蒂格尔法》使得商业银行和投资银行的业务严格分离）
5.二战后投行依然在资金筹措和企业投资领域占有优势，但已不再是纯粹的证券承销商
五次并购：
一.19世纪60到70年代，主要是规模经营基础上的横向并购
二.20世纪20到30年代，主要是整合主产业和关联产业的产品链条，形成原材料采购机械加工和制造、市场销售等流程作业一体化系统，即纵向并购
三.20世纪50年代的混合和跨行业并购
四.20世纪80年代盛行杠杆收购，垃圾债券为企业并购提供资金支持
五.20世纪90年代中期，以其风险资本投资和公众化融资迅速推广和普及了新技术的应用
经营模式：分离式（中美）、全能式（德、瑞士、荷兰）
四种定义：
一.任何经营华尔街业务（银行业务、承销业务、交易业务）的银行或金融机构（广义）
二.经营一部分或全部资本市场业务的银行或金融机构（证券包销、基金管理、公司资本筹集、收购兼并、项目融资、风险资本、公司理财、财务顾问，不包括向散户出售证券、对消费者提供不动产中介和抵押、保险产品）（最佳）
三.只包括某些资本市场业务，即证券承销、兼并收购（狭义）
四.从事一级市场的证券承销和二级市场的证券交易（不和时宜）
（大投行可以用第二个，小投行则限定在与资本市场有关的证券承销发行、企业融资、收购兼并）
美式投行—投行或证券公司—分业经营
分类：国别和传统习惯
英式投行—商人银行—货币市场存贷和证券承销
德式投行—综合银行—无专门的投行
规模和业务能力：国际级超大型投行、国家级、地区性投行、专业性投行
独立性投行和商业银行所控制的投行（高盛、美林、财务和业务独立性 摩根*斯坦利、第一波士顿、日本野村、日兴、华宝）
综合性投行和大型跨国公司的财务公司
职能：金融中介、创造证券市场流动性、优化资源配置、促进产业集中、金融创新、促进产融结合和培育企业家
业务分类：传统——证券发行承销、证券经纪、做市及证券私募
现代——兼并收购、项目融资、风险资本、财务顾问
其他——投资顾问、投资咨询、资产证券化

⑥ 张瑞敏的管理成就

这必须提人单合一啊。国际管理界公认的模式有美国的福特模式和日本的丰田模式，这两个模式都是伴着技术生产大改变而出现的，我们国家改革开放以后企业是跟在国外企业后面学习，没有属于我们自己的。现在互联网转型物联网，产品要满足于个性化需求，张瑞敏早有远见地在2005年提出了人单合一模式，这种组织模式能解决企业转型物联网大规模定制的要求。诺贝尔经济学奖得主保罗•罗默参观海尔后都说，人单合一可能是物联网成功的关键。

⑦ 列举温州改革开发以来的两项重大经济建设成就

义务成为重要的商品交易地 浙江的私营企业很有活力 乡镇企业发展也很快
温州的制鞋业走向国际

⑧ 中国商业银行从西方商业银行金融创新的过程中所吸取的经验与教训

从20世纪90年代以来， 中国的金融业经历了一系列的改革和创新运动。尤其是近几年，加入WTO以后，金融业将逐渐实行全面的对外开放，给外资银行以平等的国民待遇。外资金融机构的广泛介入、竞争的加剧、金融管制的放松，所有这一切将使我国金融创新进入一个全新的发展时期。
一、我国金融创新的历史机遇
1．经济的迅猛发展：改革开放以来，中国经济呈现出前所未有的快速发展趋势。据国家统计局提供的数据，在1978-2003年期间，中国的国内生产总值实现了年均9％以上的增长速度．这个记录在世界经济中是罕见的；GDP总量在2003年已经超过11万亿元人民币的水平．成为世界第六大经济体。人均国民收入的增长在过去25年约为每年6-7％；按现有汇率计算．人均GDP水平从1978年不足100美元提高到超过1000美元的水平。2004年．全年国内生产总值为136515亿元．比上年增长9．5％；全年全社会固定资产投资70073亿元．比上年增长25．8％；全年社会消费品零售总额达到53950亿元，比上年增长13．3％；全年进出口总额达11548亿美元．比上年增长35．7％；年末国家外汇储备达到6099亿美元，比上年末增加2067亿美元。根据格林和海伍德的观点，财富的增长是决定对金融资产和金融创新需求的主要因素。经济的迅速发展带来了生活方式和消费方式的巨大变化，由此导致新的金融需求的产生，这种金融需求必须通过金融创新来满足。
2．资本市场的发展：我国的资本市场从无到有，经过十多年的发展．已经成为社会主义市场经济体系的重要组成部分。到2004年底，中国境内上市公司已经达到1377家．证券市场市值为37055．57亿元，流通市值为11688．64亿元。资本市场的发展为上市公司提供了重要的融资渠道，为广大投资者提供了股票、债券、基金、期货等投资品种。如果与发达国家相比，我国的资本市场还只是处于初级阶段．市场规模小、结构不完善、产品单一、股权分置等问题还没有解决。但是．随着”国九条”的逐步实施、法律法规的不断完善以及经济总量的扩张，资本市场毫无疑问将迎来大的发展。
资本市场的发展，不仅带来了资金的分流，分担了银行所承担的一部分融资功能，从深层意义上讲，它更是一个分担风险、配置风险的场所。伴随着资本市场所占份额的增加，银行必将与其发生千丝万缕的联系。商业银行上市、发行金融债券、实行资产证券化，无一不是通过资本市场来完成的。根据制度学派的观点．金融创新必须与这种经济制度相适应，他们是互为影口向、互为因果的。
3，利率的市场化进程加快：我国利率市场化的目标是：建立由市场供求决定金融机构存、贷款利率水平的利率形成机制．中央银行通过运用货币政策工具调控和引导市场利率，使市场机制在金融资源配置中发挥主导作用。对于商业银行来说，利率市场化意味着它们必须按照现代商业金融原则进行运营，存款成本和贷款风险都成为银行活动的重要考虑因素。一方面：由于存款对利率的敏感性增加．引起存款结构的变化；另一方面：银行将无法保持现存的短存长贷的局面．势必会压缩中长期贷款。况且，商业银行现有的金融产品，大多来源于利率管制时期，利率相同、产品单一，既不能反映资金的市场供求状况，也没有考虑期限和风险的匹配。所以．随着利率市场化的逐渐推进，商业银行必须进行相应的创新，强化资产负债比例管理和风险管理．以达到安全性、流动性和盈利性的目的。
4．金融市场的逐渐放开：我国近期正在研究和将要出台的资本项目管理政策主要集中在资本流出方面；随着新措施的出台．我国资本项目将进一步开放。资本项目可兑换是一个国家经济发展到一定阶段．与世界经济、贸易进一步融合时必然面临的问题．是全方位参与世界竞争的必然要求。资本项目的放开，将使国际资本对我国的影响曰益增强．中国的金融市场与国外的金融市场联动性增强。另外，2006年金融市场全面放开的日子已为不远。到那时．金融机构的币种限制、地域限制将完全取消．国内、国外的金融机构将站在同一起跑线上展开竞争。基于风险规避和风险投资的需求．中国的金融机构尤其是商业银行，有必要考虑如何使用创新的金融工具来回避汇率、市场风险．并且尽可能地利用国际市场的资源．筹集低成本资金，提升创造利润的能力。
5．混业经营的前景日渐明朗：改革开放以来，我国的国有银行曾开办过证券、信托、租赁等业务．实质上从事了全能化经营。由于缺乏应有的自律和风险约束机制，全能化经营反而加速了风险的积累．催化了证券市场、房地产市场”泡沫”的形成。因此．国务院在对金融业进行治理的同时选择了分业经营的模式。近年来，由于我国证券市场的迅猛发展、金融机构间竞争的加剧、国际混业经营趋势的影响．以及社会主义市场经济体制的基本建立．使得从分业经营向混业经营过渡已成为必然的趋势。
我国在分业经营的模式下已经进行了一系列混业经营的探索。如允许符合条件的证券公司和基金公司进入银行间同业市场进行短期资金拆借、债券回购和现券交易业务；允许符合条件的证券公司以自营股票和证券投资基金做抵押向商业银行借款；允许保险资金按一定比例购买证券投资基金；允许商业银行买卖开放式基金，发行开放式基金的基金管理公司也可向商业银行申请短期贷款；允许企业财务集团、金融租赁公司进行有价证券和金融机构股权投资等等；最近又允许商业银行开办基金公司。这些措施的实施，使商业银行的创新活动有了坚实的政策基础。
二。商业银行如何进行金融创新
1．经营理念的创新：经营理念的创新是金融创新的根本．它直接决定了金融创新活动的成败和实施效果。而理念的创新不是一朝一夕的事，它要求我们必须从小处着手，从细节抓起。根据我国的实际情况，经营理念的创新包括以下几个方面：第一，强化创新的意识。商业银行跟其他企业一样．是需要盈利的实体。不同的是，银行所提供的是金融服务和金融产品。在当今信息爆炸的年代，金融产品极易被模仿。所以，为了保持竞争优势．银行应当把金融创新当作一件常抓不懈的大事来抓．不能松一阵紧一阵。第二．强化顾客至上的意识。虽然我国银行业的服务水平较之以前，已有了很大的提高。但是，在服务的专业化、个性化方面还有一些不尽如人意的地方。加强对顾客需求的研究．并以此为基础进行各项金融创新活动．也许是银行应该 认真思考的问题。第三．强化营销的意识。现在已经不是”酒香不怕巷子深”的年代了，更何况银行间的竞争日趋激烈。做好管理营销工作，既能够吸引新客户，扩大市场份额，又能够改善自身形象，提高客户的忠诚度。为此，国有商业银行应积极探索引入客户关系管理这一先进的管理模式，全面推进营销管理的信息化，建立以客户关系管理为核心，包括客户关系管理系统、产品管理信息系统、营销数据分析与决策支持系统，营销渠道管理与评价系统在内的统一的营销管理信息系统。第四．强化风险的观念。只要有创新就有风险。商业银行应该做好风险的提前预警工作．防患于未然；另外．在创新的过程中，还要加强风险的监控和评估工作，进行全面的风险管理。
2．经营机制的创新：经营机制创新是金融创新的基础。没有机制创新，一切都无从谈起。在我国的金融市场上，国有商业银行占有半数以上的份额。改革开放二十年以来，国有银行也经历了几次大的改革。包括划转政策性业务、剥离不良贷款等等。时至近日．可以发现．建立和完善法人治理结构．转变成真正的自负盈亏、自我约束的商业银行的目标并没有实现。因为产权关系界定不明确，银行没有自己独立的经济利益．其信贷活动的决策、经营和管理市场受到外界干预，难以优化资金配置．无法按效率原则从事信贷活动。分配制度上，银行的委托人和代理人之间未能形成合理有效的激励与监督机制，造成了代理者在权力、收益、责任方面的高度不对称，自我约束能力明显不足，只有利益，没有责任。所以，进行机制创新已经成为各项工作的重中之重。
为了改革经营管理体制，大胆创新制度．着力培育符合现代金融企业经营管理要求的运行机制，各大国有商业银行都把股份制改革作为未来的发展方向。其中建行和中行的改革已初见成效．专家预测，今年将是银行上市年。但是．由于复杂的历史原因，机制的创新并不是一件容易的事情。在股份制改革中．商业银行必须扎扎实实做好每一项工作。大到不良资产的处置、国有股的控股比例，小到银行内部的流程再造、风险管理等等，以便使机制创新的各项方针措施落到实处，避免流于形式。
3．内部管理的创新：金融产品的生命周期短、更新换代比较快，为了应对快速变化的市场．商业银行必须改革现有的组织架构。因为其管理模式和组织体系，已经越来越不适应金融创新的需要。组织内部既没有专门的机构和研究中心．也没有通畅的信息渠道进行金融创新的交流和反馈。加上层层请示和滞后的决策，使得员工没有足够的空间和足够的动力从事金融创新活动。
商业银行应该进行彻底的组织创新，调整改革内设组织架构．以产品和客户为中心进行部门设计，在决策层、管理层、决策层之间建立快速有效的反应机制，并成立金融创新或金融工程中心．专门负责金融市场监测，制定有关金融创新规划；另外，还可以建立现代化人力资源管理体制和激励约束机制．采用产品创新的项目经理制，真正做到权、责、利的统一。
4．金融产品的创新：银行业务创新不能离开国民经济运行的基本现状。宏观经济形势的变化是银行业金融创新的基础．银行业管理制度创新也离不开经济体制改革的现实．而金融工具的推出是国民经济运行在银行业的具体体现。中国银行业在金融创新的过程中，应该分层次进行金融产品的创新。不仅要适应经济发展的需要，更要预测经济发展的方向和动态，未雨绸缪．有预见性地进行金融创新的研究工作，以便在激烈的市场竞争中抢占先机。
在利率逐步向市场化决定机制迈进的过程中，我国商业银行应关注宏观经济走势，主动预测利率变动趋势，从而及时调整利率敏感性负债和利率敏感性资产．以便净头寸不因利率变动而增加成本或减少价值。这种动态管理商业银行负债和资产的思路本身就是一种金融创新。而实现这一目的则靠调整现有金融产品的组合结构或设计、开发新产品。
随着金融市场的进一步开放．国际交往的日益频繁，商业银行应该积极应对国际化带来的金融需求．以先进的金融产品来吸引高端客户。如利率互换、货币互换、期权、期货等衍生品对于商业银行来说还是空白地带；另外，国内市场上国有企业的改革也给商业银行带来了很好的机会．商业银行可以从兼并、重组、企业理财方面进行金融产品的创新。

⑨ 求一篇创新发展的文章银行业的。

解放思想与创新发展

江苏银行是近年来刚刚组建的商业银行，虽然基础差、问题多、面临严峻的挑战，但同时也面临历史性的发展机遇。如何抓住机遇、乘势而上，逐步缩小与先进股份制商业银行的差距，同时解决当前存在突出问题，形成具有鲜明特色的核心竞争力，走出一条适合自身特点的发展道路，惟一出路在于创新，以创新求变，厚积而薄发。
一、充分认识江苏银行创新的必要性和紧迫性
(一)创新是江苏银行实现自身发展战略的需要
江苏银行的发展战略是服务中小企业和个人的现代化社区型零售银行。由于发展历史较短，当前江苏银行在观念上，对商业银行发展规律、以及自身发展的阶段性特征认识还不足；对发展方式、方法的认识和把握能力还有待提高；对审慎经营、合规经营的认识还有待加强；对市场化的认识和承受力还比较弱。
要实现发展战略，江苏银行就必须更新思想观念，加快体制、机制和制度建设，建立与战略相适应的组织架构、业务流程和考核体系。
(二)创新是江苏银行转换经营机制的需要
转换经营机制是信用体制改革的主要任务，江苏银行成立之后，尽管在法人治理结构、经营机制转换上做了大量工作，但问题依然十分突出，激励约束机制还不健全，尤其是内控和风险管理严重滞后于业务发展。未建立风险评估模型对风险进行计量，风险指标预警体系有待完善；授信业务专业化、集约化程度不高，权限管理不严密；缺乏对客户授信量的综合分析；贷款五级分类的真实性有待进一步提高；风险贷款的退出机制有待完善等。
要解决上述问题，只有创新工作思路和方法，坚持商业银行的标准，结合江苏银行的实际，才能走出一条符合自身条件的经营机制转换之路。
(三)创新是江苏银行提高核心竞争力的需要
信用体制改制的根本目的就在于培育核心竞争力，追求长远、可持续发展的目标。在业务发展方面，营销体系不健全，科学营销不够，创新能力不足，营销队伍素质不高，激励机制不到位，营销渠道单一，服务功能不全，产品不丰富，至今尚未形成具有自身特色的核心竞争力，在市场竞争中处于劣势地位。
要改变江苏银行传统的营销方式，在保持营业网点规模的同时，逐步提高竞争力，就必须进行营销体制和业务经营模式的调整，加大产品和技术创新的力度，把城市发达地区的金融产品和服务引入欠发达地区的企业和个人，使经济欠发达地区能够分享金融改革和发展的最新成果，为当地经济作出自己的贡献，在服务地方经济的同时，发展壮大自己。
二、注重通过学习研究，努力提高创新能力
(一)以科学发展观为指导，树立正确的创新理念
需要明晰的是，创新不是目的，而是过程和手段。因此，创新要体现价值。一是创新必须服务于正确的改革和发展目标，就江苏银行而言，必须坚持服务中小、服务个人的社区型零售银行的发展战略，努力培育核心竞争力。二是创新必须符合商业银行发展规律，坚持依法合规、稳健经营、内控优先、健康发展的原则。三是创新必须体现先进性，创新之所以能在一段时间内创造垄断性的利润，原因就在于其超前性。四是创新必须符合实际，体现江苏银行的特殊性。只有符合江苏银行实际的创新，才是有真正价值的创新，才具有生命力。
(二)加强环境研究，提高发现创新机会的能力
一是加强对市场环境变化的研究，从市场变化中捕捉创新的机会。二是加强对金融环境的研究，研究金融市场和竞争对手。三是加强对监管环境的研究，包括内控标准、风险评级、市场准入标准等各类指引和规章制度，了解商业银行的先进标准和基本要求，了解自身存在的差距，提高创新的有效性。四是加强对自身优劣势的研究，扬长避短，明确创新的方向和重点。
(三)通过学习提高把握创新机会的能力
发现创新机会固然重要，但只有转化为创新成果，才有实际意义。对江苏银行来讲，要提高把握创新机会的能力，一是加强创新理论的学习，准确把握创新的内涵和实质。二是加强对创新的计划管理，有目标、有步骤地进行，要明确相关部门的任务和职责，脚踏实地，避免盲目性。三是要建立创新的工作机制，提高创新的有效性。四是加大创新的要素投入，包括人、财、物的投入，设置产品经理岗，建立专项创新费用制度；同时，加大对科技的投入，解决创新的技术瓶颈。五是建立创新的奖惩制度，设立创新奖励基金，并将创新纳入对干部的考核体系。
三、当前江苏银行创新的重点和突破口
(一)观念创新
真正树立科学的发展观、正确的政绩观，制定正确的发展战略，追求健康、可持续发展目标，坚持服务中小企业、服务个人的市场定位。
遵循商业银行发展规律，结合江苏银行实际，坚持实事求是原则。学习和掌握商业银行最新的发展动态和管理技术，以科学的方法指导实践，引入经济资本管理、风险成本计量，风险定价，成本分摊、风险技术控制等。
密切关注监管政策的变化，及时调整经营政策；及时了解自身经营状况的变化，随时调整，确保战略目标的实现和管理达标，在变化中调整，在调整中创新求变。
(二)经营体制机制创新
1、推进以组织架构调整为核心的体制创新。
以零售银行发展战略为目标，一是按照管理重心上移、营销重心下移，前、中、后台分离和零售银行业务与非零售银行业务分类管理的原则，进行组织架构的调整。最终实现批发和零售业务的分类管理、核算，风险、内审集中和垂直管理的目标，进一步提高经营管理的集约化、专业化水平；二是调整岗位体系、制定岗位职责、明确工作责任，并结合组织架构调整，真正建立“以客户为中心”业务经营模式；三是按照分类考核的原则，建立科学合理的目标体系，引入经济资本考核，实现激励和约束机制的统一。
2、推进以内控体系建设为核心的风险管理机制创新。
一是要树立正确的内控观念，内控不仅仅是稽核监督部门的事，实际上是业务运作过程中环环相扣、监督制约的动态过程，与每个岗位、每个人都有关系。内控人人有关，因此人人有责。二是要真正了解内控的内涵，创新内控的方法。通过管理体制和岗位职责的调整，实现内控的组织控制要求，使不相容职务彻底分离。三是要通过明确职责和权限，实现内控的授权控制要求，理清授权事项，明确授权的责任和审批程序，建立检查制度等。四是通过建立员工管理的制约机制和优胜劣汰机制，实现内控的人的控制要求，严格执行辞退制度、竞聘制度、用人失策追究制度，干部交流、轮岗、回避、休假稽核制度等。五是通过严格稽核监督和合规管理实现内控的监督控制，并引入客观评价体系。
3、推进以资本约束为核心的考核机制创新。
要实施经济资本考核，必须创新风险和财务管理技术，一是建立科学的风险评估和计量体系，准确计算各类风险成本；二是建立以管理会计为基础的财务核算体系，准确核算产品收益，科学分摊成本；三是建立风险定价系统。在此基础上，以资本约束为原则、以风险调整后的收益为主要指标，建立涵盖利润、风险和内控的考核指标体系。以分类考核为原则，逐步建立机构和业务条线并重的考核办法。
同时，进行以绩效考核为中心的人力资源管理创新，努力提高人力资源管理的市场化程度，建立优胜劣汰、在市场中发现人才、在竞争中挑选人才的用人机制。理顺岗位体系，建立以岗定薪、薪酬与业绩挂钩的薪酬管理体系，充分调动员工的积极性。
(三)业务创新
围绕零售银行建设目标，以产品创新推进业务创新，以改进服务方式和手段推进服务创新，以特色服务推进品牌创新。
加强对中小企业金融服务的创新。中小企业是江苏银行的主要客户群和业务增长点，由于自身条件的限制，江苏银行在高端客户领域的竞争力严重不足，而且能力上也无法适应对大企业、大客户的管理要求。因此，中小企业就成为江苏银行的必然选择。当前，创新的重点是推进产品创新、业务经营模式和风险管理技术创新等，解决开展中小企业业务产品匮乏、成本高、效率低、风险控制水平弱和员工积极性不高等问题。
全力以赴推进个人金融业务的创新。一是改革现有的零售银行管理模式,按集中作业和专业化操作要求,对营销推进体系、风险管理和售后服务模式进行改造，达到以客户为中心、提高效率、有效控制风险的目的；二是进行业务经营模式的创新，按照零售银行业务定位，创新服务方式，拓宽营销渠道，增加服务内容；三是加大产品创新力度，尽快填平补齐产品和服务品种，并在此基础上，结合服务目标和自身条件，进行“原创型”的产品开发；四是加强与各类金融机构的合作，整合现有产品，大力推进个人理财业务的创新。
大力推进中间业务创新。中间业务是商业银行业务结构调整的重中之重，是摆脱过于依赖存贷利差，减轻资本压力的根本出路，但也是江苏银行的弱中之弱。发展中间业务，依靠传统的服务方式是远远不够的，必须拓宽视野、扩大合作，把商业银行打造成一个为客户提供综合服务的金融平台，而不是仅局限于银行自身的服务功能。对此，一是要努力提高客户资源的占有数量，建立客户基础；二是要努力完善自身的银行服务功能，建立合作基础；三是要积极创新服务方式和产品，扩大服务范围和功能，增加服务项目和品种，建立赢利基础；四是要改革考核方式，建立激励机制。
(四)管理和技术创新
一是针对江苏银行管理粗放、管而不理和漏洞较多的问题，推行以精细化管理为核心的管理创新。理清管理流程，实施规范化、标准化管理；明确职责，实施网格化管理；健全制度、制定手册，建立长效机制。二是针对江苏银行法人治理不健全，内控体系薄弱的问题，创新决策体制，建立健全透明、公开、民主的决策机制，形成对权力的有效制约。三是创新管理方式和技术，提高管理的信息化水平，提高管理效率，增强管理的有效性。四是建立严密有序的管理控制系统，确保组织的各项活动有效地趋于统一的目标。
同时，学习和借鉴其他商业银行的成功经验，推进以新一代核心业务系统建设为核心的科技创新，建立完整的信息管理系统，增强产品研发能力，以适应商业银行管理扁平化、专业化，服务网络化、电子化的发展趋势。
四、建立创新机制、营造良好氛围
营造良好的创新氛围，就是要倡导积极向上、永不满足的工作氛围；培育鼓励创新、容忍失败的宽松环境；建立严谨务实、积极高效的创新秩序。使创新成为一件“光荣”和“简单”的事情。建立长效机制，就是要建立符合创新要求的机制和制度，使创新行为规范化、制度化。

⑩ 如何看待当今中国商业银行营销战略创新行为和创新方向的选择

随着全球经济的发展，商业银行的业务创新已成为国际银行业发展的重要内容，但与此同时，业务创新带来的一系列潜在风险日益显现。因此，必须加大对业务创新的研究力度，探索出趋利避害的可行性方案，引导业务创新向好的方向发展。
当今，在世界范围内活跃发展的金融创新，给金融业乃至全球经济带来了深刻的影响，在金融创新的实践过程中产生了前所未有的新工具、新技术和新市场，这在很大程度上革新了传统的业务活动和经营方式，改变了金融总量和结构，促进了金融和经济的快速发展。基于业务创新在金融创新中所处的核心地位，本文将侧重于对我国商业银行业务创新问题进行研究。
一、商业银行进行业务创新的策略
（一）积极推动业务创新全面开展
1.继续加大开展资产业务创新的力度。首先要做好贷款业务创新工作以保持该项业务的优势。一是增加对企业的贷款额度，创新贷款方式，针对企业发展现状，推出新的贷款方式，以更好地支持企业发展；二是大力发展消费信贷业务，商业银行应广泛开展市场调查，开发符合消费者需求的信贷品种，根据贷款消费者个人的具体情况安排贷款和偿还方式，而不能将某一类型的贷款拘泥于一种方式；三是积极创新银团贷款、并购贷款和保理贷款（应收账款抵押贷款）等新型贷款形式，以适应市场经济条件下企业发展的需要，并加强对贷款对象的信用分析和要求充足的贷款抵押担保来加强风险的控制。其次要加强投资业务创新，努力增加各种债券的持有量。
2.努力提高负债业务创新的水平。一是在资本业务创新方面，为解决我国商业银行资本充足率较低，尤其是附属资本过低的问题，除了让效益较好、经营稳健、规模较大的银行通过公开上市、增资扩股或购并等资本营运方式增加股本外，更主要的是通过发行中长期金融债券增加附属资本，补充资本金的不足。二是在存款业务创新方面，首要的任务是进行存款工具和业务手段的创新。大力发展个入银行。企业银行和网上银行，推出高品味、多功能的金融工具，先进的转账支付手段能为客户提供方便快捷的全方位服务，有利于稳定现有的客户群，增加存款。
3.大力发展表外业务创新。我国商业银行应在表外业务有限的范围内，充分利用各自在信息、网点和人员等方面的优势，积极创新业务品种，抢占市场份额。一是提高汇兑、结算业务的服务效率，保住已有的市场份额；二是迅速增加代理业务的服务种类，扩展业务范围；三是大力发展租赁业务，根据实际情况开展回租租赁、经营租赁、杠杆租赁业务等；四是积极开展各种咨询业务，利用专业优势和不断发展的信息网络对企业和个人开展有关资产管理、负债管理、风险控制、投资组合设计和家庭理财等多种咨询服务。
（二）突出重点，着力发展三方面创新业务
1.个人金融业务。个人金融业务是由商业银行开办的通过对个人金融资产的重组与再利用而使其得以保值增值的新型业务，是商业银行业务创新的重点和业务竞争的热点。当前应重点做好以下三项工作：一是加大科技投入，大力发展方便快捷的支付手段，努力提高支付方式的自动化和电子化水平，以满足客户的需求。二是试办小额融资业务，积极开展个人信用的评估、资信审查和信用控制等方面的研究，逐步开展个人小额信贷业务（私人汽车、住房抵押贷款等）。三是拓展个人理财业务，诸如开办综合理财贩户、电话银行、投资信息咨询、保管箱等业务。
2.投资银行业务。我国商业银行要在正确理解和把握有关开展投资银行业务的相关法律限制和政策支持范围的前提下开展该项业务，一是开展融资安排业务，包括安排债务重组，本外币项目融资，特许权so丁项目融资业务代理等。二是为企业资产重组、兼并收购提供咨询、策划和安排，提供资金融通、购并贷款。三是以财务顾问角色开展或与证券公司合作开展企业境内改制上市业务，但不介入发行、承销和交易工作。
3.离岸金融业务。这是我国商业银行跨越国界的金融活动，是适应金融全球化而创新的业务活动。目前我国商业银行已具备经营离岸业务的实力，工商银行、中国银行、建设银行、农业银行、交通银行、招商银行等多家商业银行挤身世界1000家大银行之列，发展离岸金融业务有着坚实的基础。开办离岸金融业务，建立我国的离岸金融市场，是推动我国商业银行跨国经营的有效途径。我国商业银行应根据现实国情，选择以分离国内金融市场和离岸金融市场为基础的方式，在将境内金融业务和离岸金融业务分账处理的前提下，允许一定比例的离岸账资金流入，以满足国内经济发展中的引资需要。
（三）全面提升业务创新产品开发设计、销售和售后服务水平，实现创新效益的最大化
首先，在创新产品的开发设计阶段，应遵循“以市场为导向，以客户为中心”的原则进行产品的开发设计。商业银行是服务性行业，所以商业银行业务创新应以满足市场和客户的需要为目标。我国商业银行在进行新产品的开发时既要考虑到我国的现实国情，又要符合市场与消费者的实际需要，各商业银行不管推出何种创新产品，都要做到有市场、有客户、有效益。在实际开发创新产品时要注意以下三点：以）创新产品要适应现代科技和网络社会的发展。（2）在法律法规许可的范围内，商业银行产品创新可以向保险化、证券化方向发展，增加产品品种，拓展经营范围，寻求新的利润增长点。（3）商业银行在开发创新产品时还可提供一揽子组合式创新产品服务，满足客户投资、储蓄、保值等多方面需要。
其次，在创新产品的销售阶段，应恰当运用促销策略，提高产品的知名度，实现创新产品规模经营。创新产品的销售是业务创新的重要一环，为此，商业银行要积极做好三项基础工作：一是增强机构网点的服务功能，拓宽基层网点的业务范围，以便能够办理消费信贷。代收代付、信用卡、外币兑换等各种业务；二是大力发展银行卡业务；三是积极开办电子银行。在此基础上，加大创新产品的销售力度，拓展履盖面，使推出的每一项创新产品都能进入百姓之家。
最后，要重视创新产品的售后服务。创新产品的售后服务是业务创新的重要内容，国有商业银行在创新产品售出尼，要注意跟踪调查和质量改进，提供完善的售后服务，并对客户的建议和投诉设立有效的接纳渠道和快捷的处理程序。售后服务做得好可以增强与客户的亲和力，稳定老客户，争取新客户，它既是前一轮销售的总结又往往是新一轮销售的开始，商业银行完善的售后服务可以促进创新业务蓬勃发展。
二、鼓励创新与加强监管并重，实现业务创新的良性发展
（一）积极创造适合业务创新发展的外部环境
在目前我国国有商业银行创新动力不足和非国有银行缺乏创新激励和创新保护措施的情况下，改革固有的制度安排创造良好的外部环境就成了推动商业银行业务创新发展的必由之路。具体的政策措施有：（1）通过股份制等形式的改造，完善国有商业银行的法人治理结构，通过现代化的法人治理结构有效抵制来自各方面对商业银行的干预和压力，使商业银行真正以盈利为目标实现自主经营，增强创新意识。（2）降低非国有银行的政策性进入壁垒，鼓励市场竞争。市场竞争能刺激业务创新活跃发展，在当前金融业竞争不足的状况下，应继续放宽行业进入限制，鼓励民营银行和外资银行的设立和发展。（3）积极推动利率市场化进程，当前可实行由人民银行制定基准利率，商业银行自行决定浮动幅度，允许差别定价的政策。（4）制定鼓励创新的具体措施，加大对业务创新的保护力度。建议人民银行及各商业银行内部设立创新基金，对创新行为予以激励，人民银行监管部门也可以采用特许权、专利权等措施对业务创新进行保护。（5）适当扩大创新业务市场准入范围，遵循鼓励、规范和控制风险的原则，对有利于拓展金融业务领域的资本工具、保险工具、债券工具等予以准入，特别是鼓励商业银行开展消费信贷业务、资产证券化业务和个人金融业务等领域的创新业务。
（二）建立符合现实国情的业务创新风险管理体系，以加强对业务创新的监督管理
业务创新是把双刃剑，在促进商业银行业务快速发展的同时，也极易产生金融风险。因此，必须建立一个完善的业务创新监管体系，以规范商业银行的业务创新行为，为商业银行的发展创造一个公平的竞争环境。根据我国商业银行业务创新的现状，当前应加强以风险控制为主要内容的监管。一是强化资产、负债业务创新的风险管理。应借鉴发达国家的经验，督促商业银行下大力气推行资产负债比例管理，强化资产与负债的对称管理，调整资产结构，增加流动性强的资产，促使资产负债期限、结构趋于对称；通过推行分级审批责任制度，用集体审批来发现和制止可能带来高风险的创新业务；通过资产负债比例管理限制创新业务的风险度；通过分级、集体审批制度，提高决策的透明度和科学性，防止个别人的创新冲动造成不可挽回的经营风险产生。二是加强对表外业务创新的风险管理。表外业务创新复杂多变，且其风险具有较强的隐蔽性，应采取切实措施有效控制表外业务创新产生的风险。在对表外业务创新准确统计和分析的基础上，建立科学高效的信息系统和风险评估以及预警指标体系；针对表外业务创新设计具有工程性、数理化的特点进行根本性剖析，从其运作流程上实施全过程监管；实现表外业务创新自律性监管，建立信息披露和公开制度，对表外业务创新活动进行及时、完整、准确的记录，杜绝不负责任的冲动性“创新”行为。三是在加强监管、防范创新风险的同时，要注意尽可能地简化创新业务的审批程序。监管机构审批创新业务的效率对创新积极性和创新效果有很大的影响。只求活不求稳是不对的，同样只求稳不求活也是不对的，由于怕出风险而延长审批的时间或干脆把创新业务扼杀在摇篮里是一种消极的做法，积极主动地分析风险的大小、范围和影响力，并努力提高风险的控制能力才是可取的。
（三）商业银行开展业务创新时应循序渐进，并注重同业间的合作
一是开展创新业务应以传统业务为基础，商业银行创新业务是传统业务或现有业务的延伸，许多创新业务的开展依赖于传统业务，没有传统业务就没有创新业务。如果忽视传统业务的巩固和发展去进行业务创新，那么业务创新就失去了根基，应该在发展创新业务的同时不断巩固和壮大传统业务，并以传统业务的发展带动创新业务的发展，形成传统业务与创新业务的互动和良性循环，实现传统业务与创新业务的双向促进，共同发展。二是业务创新要坚持改进、改造和拓展相结合，在借鉴和引进国外创新业务时要结合我国实际情况，取长补短，切忌全盘照搬，对已开发的创新业务要根据市场需求的发展变化不断进行改进和完善，增加新内容、新功能，提高综合效益。三是业务创新在合理竞争的同时要注意相互合作。