美团互助分摊投诉

『壹』 美团关停互助业务，蚂蚁相互宝还能一家独大吗

“别人生病我出1毛钱，我生病别人筹30万”，随着阿里、美团、网络等多家互联网巨头涌入互联网互助行业，这种“一人生病，大家出钱”的方式被越来越多人熟知，也确实帮助到不少人。

但在实际运行过程中，这种监管界限模糊的金融创新业务似乎也遇到不少难题，几家互联网巨头陆续宣布下架相关产品和服务，退出该业务。

美团互助发布关停公告：“因业务调整，美团互助将于2021年1月31日24点正式关停。关停后，继续聚焦公司主业发展，为用户和商户提供更好的产品服务。”

美团互助承诺，将全额返还所有会员的分摊费用。同时，对1月31日前不幸确诊大病的会员，提供合理的 互助金赔付，全部费用由平台承担。

继网络旗下的灯火互助由于参与人数不足50万而宣布终止后（距离其面世仅300天），会员数达1500万、仅次于蚂蚁金服旗下相互宝的美团互助也主动“官宣”退出战场。

两家科技巨头相继退出这一阵营后，下一家又会是谁？几乎占据互助市场大半壁江山的支付宝旗下相互宝还好吗？

互联网巨头们的竞争

互联网互助计划也叫大病计划，符合条件的用户可以申请加入各大互联网公司推出的互助计划，如遭遇相关条款约定的重大疾病，可在平台申请获得一笔互助金，互助金由该平台所有成员分摊。

又因为参与分摊人数较多，即使所需金额高达几十万，实际上人均分摊金额只有几元、几毛、甚至几分钱不等。投入一点小钱，既可以帮到别人，又能防自己日后不时之需，“赠人玫瑰，手有余香”，该业务吸引了不少用户，同样吸引了不少互联网巨头入局。

不过，“成员分摊互助金属于赠与行为，已经完成分摊的金额无法撤销”这段出现在用户协议上的一句话，已经明确了分摊行为的性质。

2019年6月，美团互助上线；2020年4月公示第一位受助者案例。自上线以来，美团互助已公示分摊18期，共帮助382位患病会员，获得互助金救治，最近一次分摊会员人数为1545万。

2018年10月，支付宝平台蚂蚁保险与信美人寿联合推出“相互保”。上线9天，用户数突破1000万人。此后，信美人寿退出，相互保变更为“相互宝”，由蚂蚁金服独立运营，相互宝成立仅1年的时间，分摊会员人数就突破了1亿人。

相比加入的低门槛和便捷，相互宝的退出流程却非常繁琐，退出入口不明显，相互宝会通过发红包、介绍产品优势等形式，挽留用户，反复确认。

除了扣款模式、擅自修改规则的投诉，券业观察注意到，相互宝申请赔付的案例数随着成员不断增加开始攀升，不少用户的投诉指向相互宝理赔难的问题也频繁见诸报端。

2019年6月19日，一名癌症患者在知名自媒体“呦呦鹿鸣”上发表了一封信，痛斥相互宝的“四宗罪”：故意增加理赔难度，拖延时间；理赔过程无理要求，增加病人风险；无限制拖延；虚假宣传。

去年，相互宝首例陪审案件被裁定拒赔的案例一度沸沸扬扬。相互宝成员唐某在2019年12月28日因意外跌进洪涝沟中，不幸深度昏迷，家属按流程向相互宝发起了互助金申请。相互宝的调查员称，唐某在加入相互宝前因为皮肌炎需遵循医嘱长期服用激素药物，违反了相互宝的健康告知要求，所以唐某得到拒赔的审核结果。

自媒体“观点”、“金角财经”曾于2020年发文质疑过蚂蚁集团“相互宝”理赔存在的问题，但二者都被蚂蚁集团起诉并索要200万巨额赔偿。

对此，“观点”创始人包不同对券业观察表示：“蚂蚁不通过沟通而通过司法程序，对多个自媒体进行诉讼而且受理法院是在杭州，这让公众如何信服？就在昨天美团刚刚下线了美团互助的产品，阿里是否也需要反思一下产品和业务层面的合规性？”

“金角财经”创始人卢桦对券业观察表示：“其实严格来说，我觉得我们更多的是指出这个模式存在的问题，以及相互宝已经出现的问题，所以，当他们来告我们的时候，我们其实还是挺诧异的。后来，我们认为我们基本事实没有太大问题，就直接就去应诉了。”

事实上，券业观察也试图多方面联络蚂蚁集团，针对相互宝用户投诉集中、美团下线互助业务，相互宝是否需要整改的问题进行询问，不过工作人员称：“美团的事情和我们无关，其他具体问题我们记录下来会进行后续反馈。”截至发稿，券业观察暂未收到回复。

一位资深业内保险经纪人向券业观察表示：“以相互宝条款说明为例，互助计划不是保险，互助金由成员共同承担，本质靠的是企业信用。这种追求短期效益的模式，注定不能长久。签约加入相互宝时，只有前期的健康告知，用户申请理赔时才审核，因此，后期审核中，由于不符合加入条件而遭到拒赔的比例很高。”

蚂蚁集团研究院发布的《网络互助行业白皮书》显示，2019年我国网络互助平台的实际参与人数为1.5亿，预计2025年将达到4.5亿人，覆盖中国14亿人口的32%左右。根据模型推算，2019年，全国社会大病医疗费用(不含商业健康保险)约为7300亿，而大病网络互助金总额约为54亿元，网络互助金占比0.73%。

对这个千亿级别的市场，互联网玩家嗅觉灵敏，早就有分一杯羹的打算。

网络互助在中国最早可追溯到2011年，2016年是行业第一个爆发期，各类平台一度达到数百家，但平台多数都采用预付费形易形成资金池等问题。

2016年12月，中国保监会开展网络互助专项整治工作。大量互助平台倒闭，行业迎来大洗牌。大浪淘沙后，水滴互助、轻松互助、E互助等几家实力相对雄厚、运营风控措施相对完善的平台得以穿越周期。

2018年开始，蚂蚁金服、美团、滴滴、网络、360等为代表的科技巨头相继入场，技术上更加成熟，但在运营过程中也陆续暴露出不少问题。去年以来，还遇到不小的监管压力。

2020年9月8日，银保监会打非局发文《非法商业保险活动分析及对策建议研究》，明确将相互宝、水滴互助等网络互助平台定义为非持牌经营的非法商业保险活动，并提出坚持对所有保险活动实行严格准入、持牌经营，严厉打击各类非法商业保险活动。

“最近一段时期，野蛮生长的网络互助平台，本质上具有商业保险的特征，但目前没有明确的监管主体和监管标准，处于无人监管的尴尬境地。”打非局在上述研究文章中表示。

上述文章还称“相互宝、水滴互助等网络互助平台会员数量庞大，属于非持牌经营，涉众风险不容忽视，部分前置收费模式平台形成沉淀资金，存在跑路风险，如果处理不当、管理不到位还可能引发社会风险。”

相互宝的用户量实现0到1亿，仅用了1年时间，可最近两个多月时间，就减少了400万人。相比最初上线时的千万人簇拥，如今饱受消费者质疑，用户骤减。同时，行业“退出潮”已现端倪，相互宝会继续一家独大还是前途未卜？

于百程表示：“ 网络互助平台参与用户的增长放缓甚至负增长，比如龙头相互宝用户在2020年8月以后停止增长，分摊金额不断走高。对于新平台来说，压力更加明显。而美团互助的退出，对于其他平台以及用户也会产生一定的不利影响。”

『贰』 相互宝分摊是什么东西能不能取消

相互保的分摊金越来越多，和以下几个原因密切相关：

1、大量前期加入者进入可理赔期

相互宝是2018年10月上线的，最开始加入的人不多，而且健康体比较多。

和保险一样，相互宝也有等待期，它的等待期为90天。

等待期过后，所有合约开始生效，此时出险是可以得到救助的，就需要大家共同分摊费用，等待期后可能迎来案件爆发期。

随着时间的推移，加入的人不断增加，出险案件越多，如果后加入的人数没有超过总人数的一定比例，每个人的分摊费用出现明显增长，也不足为奇了。

2、相互宝升级后，大量年龄偏大人群加入，出险概率提升

原本的相互宝只有两项计划，最高参保年龄只到达59周岁。

升级之后的相互宝增加了老年防癌计划，加入的人年龄增大，患病的概率更高，也是分摊金额不断上涨的重要原因。

3、必要的管理费用分摊

此外还有必要的管理费用分摊。

参与计划的人患病治疗后，需提交证明，经审核之后才能拿到互助金。

而参与审核的公司和机构是需要收取管理费的，按照合同约定这项费用是2%，这些管理费也是由参加计划的人共同承担的。

这也意味着，案件越多，需要支付的管理费越多。

因此分摊到个人的金额也会越来越多。

相互宝要怎么取消，取消后怎么做好后续保障？

相互宝本质上不是保险，保障比较单一，且缺乏严格的行业监管。

加之它的分摊金越来越高，有些已经加入的朋友想退出。

关于保险和相互宝、美团互助等这类互助计划的区别，奶爸在美团叫板支付宝！美团互助成首个“不限病种”的大病互助计划 这篇文章中科普过，感兴趣的朋友可以查阅。

由于相互宝是在支付宝上自助投保的，更确切的说是只要条件满足可以随时加入，当然也可以随时退出。

不过，奶爸要特别提醒：

如果你除了相互宝，并没有配置其他保障，建议你先别着急退出。

如果你经过慎重考虑，还是想退出，操作方法如下：

第一步：
登陆支付宝手机客户端（APP），点击首页右下角的“我的”；

点击“相互宝”，进入保障详情页。

第二步：
这个页面可以看到当前账户的保障概况。

保障详情页

点击绿色框内空白处，进入新界面后，可以看到页面中部的“保障详情”链接。

点击这个链接，进入下一步。

第三步：
进入保障详情页后，一直拉到页面最底部，会看到“放弃保障”字样，点进去。

别担心，此时还不会直接退出相互宝。

保障详情页

第四步：
这个页面会有你加入相互宝之后的一些统计数据，再次挽留你。

再往下拉，一直到页面最底端，会看到两个选项：“我还想放弃”和“我再想想”。

如果你还是想退出，点击“我还想放弃”，就完成了取消相互宝的操作。

相互宝退出页面

总的来说，退出链接隐藏得还是有点深的，没有放在页面特别明显的位置，奶爸也找了好一阵子才发现。

如果看了以上攻略，还是不知道如何操作，可以关注@奶爸保，私信我我协助你。

奶爸再次提醒：

如果你除了相互宝，并没有配置其他保障，建议你先别着急退出。

相互宝虽然保障单一，但比完全没有保障的“裸奔”还是好很多。

退出相互宝之前，首先要确保自己的社保在正常参保；其次，建议补充一些商业保险。

很多人加入相互宝的初衷，是为了转移大病风险；能保障大病风险最有代表性的险种就是重疾险和百万医疗险了。

目前市面上高性价比的重疾险和百万医疗险有很多。

就重疾险而言，如果你预算不多，可以先买一份不带身故责任的单次赔付型产品，同样的价格，可以买到的保额更高，先把基础保障做好。
具体怎么买可以私信奶爸，或参考奶爸保公众号历史文章。

消费型的重疾险横向对比参考

百万医疗险是另一种经济适用型的投保思路，保费低，杠杆率高，绝大多数家庭投保都没有压力。
30岁男性，一年花300来块钱，就能买到一份百万医疗险。

不过，百万医疗险不像重疾险那样是赔付型的，符合合同约定就能直接拿到一笔钱；

而是用于报销住院医疗费用，一般有1万元免赔额，除去免赔额外，很多产品都能报销高比例的住院医疗费。

目前性价比高的百万医疗险，可以参考下表。

不知道自己适合哪一款的，或者想对比其他产品，也可以私信奶爸，帮您分析。

高性价比百万医疗险参考

奶爸总结

相互宝作为一项大病互助计划，确实能让不少人得到帮助；但肯定不能够尽善尽美。

如果你目前只买了社保，加入相互宝作为短期的保障补充，也未免不可。

但如果想要获得全面保障，还是应该在社保基础上，配置百万医疗险、重疾险、意外险等商业保险。

『叁』 分摊金额又涨了！网络互助本质是保险，用户是否反被平台薅羊毛

应该没有被薅羊毛的情况，因为分摊金涨了有很多原因，随着这个平台名气越来越大，很多人都入住这个平台，那么需要救助的人自然也的多，那么平摊到每个人的金额自然就多，所以主要看人数。

『肆』 美团互助关停！进入负循环后，网络互助何去何从

美团互助已经发布了公告，说是因为业务调整，美团互助将在2021年1月31日24点正式关停，关停之后将不会再开启，公司接下来会主要聚集在主营业务的发展上面，争取为用户和入驻商家提供更好的产品服务。美团互助的关停，引起了互联网对网络互助平台的关注和热议。

随后，关于网络互助平台的合规问题争议不断，很多人建议将网络互助纳入到监管的呼声越来越高。去年九月，银保监会发文表态：

络互助平台会员数量庞大，属于非持牌经营，涉众风险不容忽视。坚持对所有保险活动实行严格准入、持牌经营，严厉打击各类非法商业保险活动。

希望在银保监会的监督下，互联网互助平台能够健康的运行。

『伍』 我都退出互助宝怎么还扣我分摊钱

成员退出时已经有分摊案件进行公示，那么本期的分摊费用依旧需要支付。

相互保由由蚂蚁金服、信美相互联手推出的一种互助型健康保障服务，主要面向蚂蚁会员，具有大病保障低门槛、高透明、互助共济的特点。

芝麻分650分及以上的蚂蚁会员（60岁以下）无需交费，即可加入其中，获得包括恶性肿瘤在内的100种大病保障，在他人患病产生赔付时才参与费用分摊，自身患病则可一次性领取保障金。

相互保于2018年10月16日在支付宝平台上线，后改为网络互助计划，相互保也升级为相互宝。

(5)美团互助分摊投诉扩展阅读

产品费用

每月14日及28日为相互保的保障金及管理费分摊日，信美相互将通过支付宝（自动扣取的方式）划扣成员的每期分摊金额。

参加者应分摊的金额=本期支付保障金（出险人数*保障金）+对应管理费（保障金*10%）/分摊中人数 *份数。

『陆』 美团互助有什么坏处

由于我们现在电商网络平台已经越来越成熟了，再加上全世界很多人都能够拥有智能手机，就是因为这些好的市场才会让很多公司抓住这样的市场，推出很多新的APP，这里不乏有我们中国的美团淘宝，滴滴等这一系列的代表我们中国消费购买交易的app，这其中美团相继推出了很多的产品，美团互助就是其中一个。
一、美团互助是什么
美团互助是美团在2019年6月上线的互联网互助平台该平台的服务理念就是为了用户搭建健康风险解决方案的互助平台，帮助参与的用户互帮互助，实现重大症状，大病保障的低，门槛高，透明的过程，其产品主要的功能就是如果你确诊所包含的102种大病中的一种或者医保类花费累计达到12万，患者会员可一次性申领15万左右的互助金，如果患者在医保内花费累计达到了24万，那么可以申请30万的互助金，但如果患者申领过一次15万的互助金的，那第2次只可再申领15万累计不超过30万，所以整体的功能就是互帮互助。

『柒』 相互宝投诉钱要回来了

摘要 你好，我是网络问一问的咨询律师，非常高兴为你服务哦~~~

『捌』 美团互助是什么

美团互助是一项基于互联网的互助计划，是一个病人分享的慈善捐赠。

简而言之，加入美团互助的会员要分担加入美团互助的会员的医疗费用。如果不幸患有美团互助保障的100种大病，也可以领取，所领取的互助金将由参加美团互助计划的其他成员分享。

目前美团互助计划只允许18－39岁健康的美团用户加入。因此，符合条件的可以通过以下程序加入美团互助项目，为自己提供保障。

(8)美团互助分摊投诉扩展阅读：

根据美团互助升级的产品规则，患病的会员无论患有102种大病中的一种，或者医疗保险累计支出达到12万元，都可以一次性申请15万元互助。患病成员医疗保险累计费用达到24万元时，可申请30万元互助。但是，如果患病会员申请一次15万元，第二次只能申请15万元，累计索赔金额不超过30万元。

积极应对“新型冠状病毒肺炎”疫情，应对用户保护需求。2020年2月5日，美团互助将向所有已加入的会员免费提供2019冠状病毒病特殊保护。所有费用由美团承担。美团不需要相互分享。

美团互助官方信息显示，凡在加入时未被怀疑感染或诊断为“新冠肺炎”而死于2019年新型冠状病毒肺炎的会员，可获得10万美元的死亡担保。受惠期为自被保险人互助计划正式发布日或终止日起180天（包括180天）。

美团网负责人表示：“这场全国性的大流行，美团网将与大家互助面对，在保护用户健康方面为保护我们美丽的家园做出贡献。”

『玖』 美团互助分摊怎么取消

登录美团，点击我的钱包，进入钱包，在页面的最底部点击更多服务，再点击美团互助，查看详情，拉到最下底部有一个放弃保障，你确认放弃就行了。

『拾』 美团互助有什么用可以取消吗

美团互助的作用是为用户搭建健康风险解决方案的互助平台，帮助参与成员之间的互版相帮权助，实现重症大病保障的低门槛、高透明。可以取消，方法如下：

1、直接在美团个人中心，选择进入钱包。