保理合同纠纷案件

1. 保理业务纠纷包括哪些

1.基于买卖合同成立的保理合同，两者并非主从关系
——金融机构为买卖合同当事人提供融资借款所签保理服务合同，与买卖合同之间相互独立，两者之间并无主从关系。

2.借款担保纠纷与应收账款转让纠纷，不应合并审理
——债权人、债务人之间的借款担保纠纷，与债权人受让债务人对第三人的应收账款形成的转让纠纷，不应合并审理。

3.应收账款债权转让协议签订后，当事人可协议撤销
——债务人将应收账款债权转让给债权人银行后，又与债权人银行协议将该债权转让撤销的，该撤销协议应认定有效。

4.保理债权登记，不免除债权转让通知债务人的义务
——银行仅进行保理债权登记的，不免除债权转让通知债务人的法定义务；未通知的，保理合同对债务人不发生效力。

5.银行可依有追索权的保理约定，直接要求卖方回购
——在有追索权的保理业务中，保理商在保理期限届满未足额受偿的，可直接向卖方追索，卖方应依约承担回购责任。

6.债务人就禁止让与的应收账款，可针对保理商抗辩
——债务人虽就禁止让与的应收账款对保理商享有抗辩权，但债务人在实际履行中，以明示行为表示同意转让的除外。

7.名为保理实为借款关系中，应收账款质押质权效力
——当事人签订保理合同，但未通知债务人，保理行在约定的融资期满亦未受领应收账款，应认定名为保理实为借款。

8.保理商可依约向卖方追索未被回购的应收账款债权
——在约定了追索权的保理业务中，保理商在保理期满未足额受偿时可直接对卖方行使追索权，卖方应承担回购责任。

2. 保理合同纠纷怎么打官司

1，保理合同可以分别起诉债权人、债务人。
2，因为保理合同与债权人、债务人分别属于两个法律关系，在起诉时应当分别起诉：
（1）保理合同与债权人之间的债权转让关系；

3. 保理合同属于哪类银行贷款

保理合同即保付代理业务。

保付代理业务简称保理，是银行购买供货企业因赊销而产生的短期应收账款债权，贷款由银行先期支付给卖方企业：然后银行作为债权人代理卖方再向买方企业催收。这项业务的贷款标的虽与应收账款质押业务相同，但在债权债务处理方式上两者是有区别的。

保理一般分为三类：

1、商业保理（commercial factoring）

指由非银行保理商开展的保理业务。

2、国内保理（domestic factoring）

指保理商为在国内贸易中的买方、卖方提供的保理业务。

3、国际保理（international factoring）

指保理商为在国际贸易中的买方、卖方提供的保理业务。

(3)保理合同纠纷案件扩展阅读：

与传统结算方式相比，保理的优势主要在于融资功能。保理商为其提供下列服务中的至少两项：

1、贸易融资

保理商可以根据卖方的资金需求，收到转让的应收账款后，立刻对卖方提供融资，协助卖方解决流动资金短缺问题。

2、销售分户账管理

保理商可以根据卖方的要求，定期向卖方提供应收账款的回收情况、逾期账款情况、账龄分析等，发送各类对账单，协助卖方进行销售管理。

3、应收账款的催收

保理商有专业人士从事追收，他们会根据应收账款逾期的时间采取有理、有力、有节的手段，协助卖方安全回收账款。

4、信用风险控制与坏账担保

保理商可以根据卖方的需求为买方核定信用额度，对于卖方在信用额度内发货所产生的应收账款，保理商提供100%的坏账担保。

4. 保理公司保理的产品因商品质量问题引起退货那怎么处理

如果销售商出现了履约瑕疵，保理商可能陷入双方的贸易纠纷，保理融资的安全回款也受到影响。具体的处理办法还是要根据法院的裁定。
保理公司防控此类风险的措施：第一，贷前客户经理可审查销售商历史上有无出现履约瑕疵，双方历史交易有无出现贸易纠纷；第二，要选择合理的商务合同标的种类，尽量避免选择有容易产生纠纷的售后服务项目的合同；第三，对商务合同的尾款和类似于质量保证金性质的应收账款不办理保理业务；第四，保理商在保理合同中应明确规定，若购销双方产生贸易纠纷，保理商有权向销售商追索。

5. 有追索权的保理合同纠纷是否既可以诉原债权人也可以诉债务人

1，保理合同可以分别起诉债权人、债务人。
2，因为保理合同与债权人、债务人分别专属于两属个法律关系，在起诉时应当分别起诉：
（1）保理合同与债权人之间的债权转让关系；
（2）保理合同与债务人之间的基础合同履行关系。
3、最高人民法院关于印发修改后的《民事案件案由规定》的通知的规定：同一诉讼中涉及两个以上的法律关系的，应当依当事人诉争的法律关系的性质确定案由，均为诉争法律关系的，则按诉争的两个以上法律关系确定并列的两个案由。

6. 商业保理是什么

1、商业保理指供应商将基于其与采购商订立的货物销售/服务合同所产生的应收账款转让给保理商，由保理商为其提供应收账款融资、应收账款管理及催收、信用风险管理等综合金融服务的贸易融资工具。

2、商业保理的本质是供货商基于商业交易，将核心企业（即采购商）的信用转为自身信用，实现应收账款融资。

(6)保理合同纠纷案件扩展阅读

保理业务主要涉及的法律包括《合同法》和《物权法》。《合同法》规定了上述所说的债权转让确权的问题、限制转让以及债务人抗辩权等。《物权法》则是对应收账款做了定义，保理业务在规定的应收账款范围内开展业务。

此外，需要关注的是《民法典合同编（草案）》加入了保理合同章，主要原因是保理商在发生保理业务纠纷时，向法院提起诉讼存在没有案由的问题，只能以民事纠纷或经济纠纷立案。此后，《民法典合同编》颁布后，就可以直接以保理合同纠纷进行立案。

并且要求债权债务人虚构的应收账款进行转让，保理商在不知情的情况下开展保理业务，到期债务人不能因为应收账款不存在对保理商进行抗辩，拒绝付款。加入此条款也是因为保理业务案件大部分都是因为伪造贸易背景造成的，通过立法减少保理商业务风险。

7. 保理与贴现的区别

区别：（1）适用的法律依据不同；（2）债权的流动性和风险不同；（3）业务资质要求不同。
（1）适用的法律依据不同。
保理业务的法律规范:
①《商业银行保理业务管理暂行办法》（银监会令2014年第5号）、《中国银行业保理业务规范》（银协发〔2016〕127号）；
②《商务部关于商业保理试点有关工作的通知》（商资函〔2012〕419号）、《商务部关于商业保理试点实施方案的复函》（商资函〔2012〕919号）、《商务部办公厅关于做好商业保理行业管理工作的通知》（商办秩函〔2013〕718号）；
③《深圳市外资商业保理试点审批工作暂行细则》（深经贸信息外资字〔2013〕73号）；
④《深圳前海合作区人民法院关于审理前海蛇口自贸区内保理合同纠纷案件的裁判指引（试行）》等等。
票据贴现业务的法律规范：
①《票据法》、《商业银行法》；
②《商业汇票承兑、贴现与再贴现管理暂行办法》（银发〔1997〕216号）、《票据交易管理办法》（中国人民银行〔2016〕 第 29 号公告）；③《最高人民法院关于审理票据纠纷案件若干问题的规定》（法释(2000)32号）等等。
从保理业务和票据贴现业务适用的法律规范可以看出，保理属于创新型业务，商业保理还处在试点阶段，法律规范的层级较低。而票据贴现业务属于传统型金融业务，已经制定了专门的《票据法》和有关司法解释，法律规范的层级较高。
（2）债权的流动性和风险不同。
保理业务的对象通常是应收账款，保理商对供应商是否拥有追索权取决于双方的约定。因此，保理的应收债权的流动性较低、风险较大。相应的，保理商从事保理业务时的期望收益率也较高（年化利率约为12%~15%）。
票据贴现业务的对象是应收票据，贴现银行根据《票据法》的规定对付款人（承兑银行）拥有付款请求权，并且在付款人拒绝付款时，对出票人、背书人、保证人等当事人拥有追索权。因此，用于贴现的应收票据流动性较大、风险较低。相应的，贴现银行从事票据贴现的期望收益率也较低（年化利率约为3%~5%）。
（3）业务资质要求不同
保理业务：商业银行、保理公司均可以经营保理业务。
票据贴现业务：《非法金融机构和非法金融业务活动取缔办法》（国务院1998年第247号令）将未经中国人民银行批准擅自从事票据贴现业务认定为“非法金融业务活动”并且应当依法予以取缔。现实中对非金融机构从事票据贴现业务的合法性存在争议。

8. 保兑仓、货押、保理三者的区别和关系是怎样的

保兑仓就是企业向合作银行交纳一定的保证金后开出承兑汇票，且由合作银行承兑，收款人为企业的上游生产商，生产商在收到银行承兑汇票前开始向物流公司或仓储公司的仓库发货，货到仓库后转为仓单质押，若融资企业无法到期偿还银行敞口，则上游生产商负责回购质押货物。

货押就是相当于把前面提到的保证金置换成货物。以你的货作为押品担保。

保理就相当于把前面的保证金换成应收帐款，保理的另外一种表达就是应收帐款质押。你的下家给你货款就全部先归到银行来作为担保。

哈哈又见面了～:D