雇主责任保险纠纷案例

① 雇主责任保险有哪些拒赔情形

雇主险作为主险的话名义上就是承担雇主的责任险，原则上可以认定为工伤的，雇主险都得赔，相应的非工伤的就不赔

② 如何理解雇主责任保险保险事故由第三者造成

雇主责任保险

是以被保险人即雇主的雇员在受雇期间从事业务时因遭受意外导致伤、残、死亡或患有与职业有关的职业性疾病而依法或根据雇佣合同应由被保险人承担的经济赔偿责任为承保风险的一种责任保险。

概念

保险人所承担的责任风险将被保险人（雇主）的故意行为列为除外责任，主要承保被保险人（雇主）的过失行为所致的损害赔偿，或者将无过失风险一起纳入保险责任范围。构成雇主责任的前提条件是雇主与雇员之间存在着直接的雇佣合同关系。

以下情况通常被视为雇主的过失或疏忽责任：

①雇主提供危险的工作地点、机器工具或工作程序；

②雇主提供的是不称职的管理人员；

③雇主本人直接的疏忽或过失行为，如对有害工种未提供相应的合格的劳动保护用品等即为过失。

凡属于这些情形且不存在故意意图的均属于雇主的过失责任，由此而造成的雇员人身伤害，雇主应负经济赔偿责任。

责任范围

雇主责任保险的保险责任，包括在责任事故中雇主对雇员依法应负的经济赔偿责任和有关法律费用等，导致这种赔偿的原因主要是各种意外的工伤事故和职业病。

但下列原因导致的责任事故通常除外不保：一是战争、暴动、罢工、核风险等引起雇员的人身伤害；二是被保险人的故意行为或重大过失；三是被保险人对其承包人的雇员所负的经济赔偿责任；四是被保险人的合同项下的责任；五是被保险人的雇员因自己的故意行为导致的伤害；六是被保险人的雇员由于疾病、传染病、分娩、流产以及由此而施行的内、外科手术所致的伤害等。

附加险

（一）附加第三者责任保险

该项附加险承保被保险人（雇主）因其疏忽或过失行为导致雇员以外的他人人身伤害或财产损失的法律赔偿责任，它实质上属于公众责任保险范围，但如果雇主在投保雇主责任保险时要求加保，保险人可以扩展承保。

（二）附加雇员第三者责任保险

该项附加保险承保雇员在执行公务时因其过失或疏忽行为造成的对第三者的伤害且依法应由雇主承担的经济赔偿责任。

“雇主责任保险保险事故由第三者造成”可以理解为，事故由雇主和雇员之外的第三人造成，赔偿责任，应当由雇主先行负担，然后雇主再行向第三人进行追偿。

相关法律规定：

《最高人民法院关于审理人身损害赔偿案件适用法律若干问题的解释》

第十一条第一款规定：“雇员在从事雇佣活动中遭受人身损害，雇主应当承担赔偿责任。雇佣关系以外的第三人造成雇员人身损害的，赔偿权利人可以请求第三人承担赔偿责任，也可以请求雇主承担赔偿责任。雇主承担赔偿责任后，可以向第三人追偿。”

③ 保险案例分析

前两个问题应该都是保额的累加，
第三个问题应该也是保额的累加，保险公司之间不可以追偿

第四个问题第三者首先获赔公共责任险，然后保险公司可以向承包方追偿

第五个问题如果发生在上下班途中，属于工作时间范畴内的能获得赔偿，如果是出去休闲娱乐时间责不赔偿

地六个问题好像有点负责，好像雇主责任险不包括国外，只在国内有效，意外险应该可以赔付

④ 非因公猝死雇主责任险赔偿吗

【案例简介】

A建筑公司为其属下的业务人员在保险公司投保了雇主责任保险，合同确定了责任范围以及医疗、死亡最高赔偿限额。2013年3月2日（星期日），A公司雇员李某在驻地突然倒地昏迷，经过抢救无效死亡。后经调查发现，李某为A公司外派常驻销售代表，事发前一天晚上饮酒后一直熟睡，直到第二天起床后，倒地昏迷。根据医院的抢救报告及《居民死亡医学证明书》，原因确定为“意外猝死，死亡原因待查”。为查清死亡原因，经被保险人申请，当地公安部门进行了尸检，并出具《居民死亡医学证明书》，确定死亡原因为“猝死”。
【责任认定】
经保险公司认定，该事故不在工作时间内发生、属于非意外事故及因酗酒引发为理由，认定不属于雇主责任保险责任范围，对本案事故实行拒赔。
【案例评析】
在雇主责任保险活动中，由于当事人双方对责任范围约定不明确、投保要素交代不严格等问题，往往容易导致一些法律纠纷。本案就是因责任范围约定不明确引发的争议，案件的焦点是：李某的死亡是否为雇主责任保险条款规定的责任范围？
按照雇主责任保险合同的约定：凡被保险人雇佣的员工，在保险有效期内，从事保险单所载明的与被保险人的业务有关工作时，雇员遭受意外而致受伤、死亡或患有与业务有关的职业性疾病所致残或死亡，被保险人根据雇佣合同须付药费及经济赔偿责任，包括应支付的诉讼费，保险公司负责经济赔偿。
针对上述条款，结合本案事实，被保险人A公司认为：
一、尽管李某与公司签订的《劳动合同》约定的定时工作制度。即实行8h工作制，但实际上公司对外派人员实行的是不定时工作制，因而尽管李某死亡发生在星期日，还应属于工作时间，李某的死亡应是在从事与本职工作有关业务过程中而发生的意外死亡。
二、“猝死”应释为死亡的原因。当地医院和公安部门出具的《居民死亡医学证明》显示，李某的死亡原因为“猝死”，而保险条款中“遭受意外而受伤、死亡”的“遭受意外”的含义不明确，对“猝死”应理解为遭受不明意外的死亡。
保险公司则认为“猝死”不是李某真正的死亡原因。根据《现代汉语词典》对“猝死”的解释，“猝死”在医学上不是由于暴力而是由于体内潜在的进行性疾病引起的突然死亡。显然，本案中“猝死”并不是李某的死亡原因，而死亡原因是因疾病引起的，同时，也不能认定李某的死亡是从事与工作有关的疾病引起的。
有专家认为，保险公司承担雇主责任保险合同项下责任的前提是，雇员要从事与保险合同约定的有关工作。只有在满足这一约束的前提下，才能确定保险责任的范围。在本案中，被保险人认为李某死亡是从事保险合同约定的工作而发生的。但是实际上李某是在起床后就发生了呕吐、昏迷等症状，明显没有在从事工作。同时，保险条件表明，在从事与业务有关的工作这一前提条件下，遭受意外受伤、死亡和患有与业务有关的职业性疾病所致伤或死亡是并列的关系。前者意外，是受伤死亡的原因，是来自意外、外部的，而后者则是与自身有关的疾病。
基于以上分析，专家认为此种情况明显有悖于雇主责任保险承担赔偿责任的前提——雇员的伤残、死亡或者和患有职业性疾病须以从事需要与被保险人有关的业务活动为前提，该案李某的死亡是因为其自身疾病造成的，所以，保险公司不应当承担雇主保险赔偿责任。

⑤ 雇主责任险赔偿责任包括哪些，有哪些情况不赔

雇主责任险，我所了解的，针对的只是人员伤亡这个范围。车辆不在其中。所以，应当不能由这个险种来处理。

⑥ 雇主责任险受伤案件

应该可以吧。因为是由于在工作过程中不慎导致眼睛受伤这件事引起的后果，有关联的因果关系。不是律师，只是个人看法，仅供参考。

⑦ 雇主责任险赔偿责任包括哪些，有哪些情况不赔

您好：
一、雇主责任险赔偿责任包括哪些
在保险期间内，被保险人的工作人员在中华人民共和国境内（不包括香港、澳门和台湾地区）因下列情形导致伤残或死亡，依照中华人民共和国法律，应由被保险人承担的经济赔偿责任，保险人按照本保险合同约定负责赔偿：
（一）在工作时间和工作场所内，因工作原因受到事故伤害；
（二）工作时间前后在工作场所内，从事与工作有关的预备性或者收尾性工作受到事故伤害；
（三）在工作时间和工作场所内，因履行工作职责受到暴力等意外伤害；
（四）被诊断、鉴定为职业病；
（五）因工外出期间，由于工作原因受到伤害或者发生事故下落不明；
（六）在上下班途中，受到交通及意外事故伤害；
（七）在工作时间和工作岗位，突发疾病死亡或者在48小时之内经抢救无效死亡；
（八）在抢险救灾等维护国家利益、公共利益活动中受到伤害；
（九）原在军队服役，因战、因公负伤致残，已取得革命伤残军人证，到用人单位后旧伤复发；
（十）法律、行政法规规定应当认定为工伤的其他情形。
二、雇主责任险有哪些情况不赔
保险公司对下列各项不负赔偿责任：
（一）被保险人的雇员由于职业性疾病以外的疾病、传染病、分娩、流产以及因上述原因接受医疗、诊疗所致的伤残或死亡；
（二）由于被保险人的雇员自伤、自杀、打架、斗殴、犯罪及无照驾驶各种机动车辆所致的伤残或死亡；
（三）被保险人的雇员因非职业原因而受酒精或药剂的影响所导致的伤残或死亡；
（四）被保险人的雇员因工外出期间以及上下班途中遭受意外事故而导致的伤残或死亡；
（五）被保险人直接或指使他人对其雇员故意实施的骚扰、伤害、性侵犯，而直接或间接造成其雇员的伤残、死亡；
（六）任何性质的精神损害赔偿、罚款、罚金；
（七）被保险人对其承包商所雇佣雇员的责任；
（八）在中华人民共和国境外，包括我国香港、澳门和台湾地区，所发生的被保险人雇员的伤残或死亡；
（九）国务院颁布的《工伤保险条例》所规定的工伤保险诊疗项目目录、工伤保险药品目录、工伤保险住院服务标准之外的医药费用；
（十）劳动和社会保障部所颁布的《国家基本医疗保险药品目录》规定之外的医药费用；
（十一）假肢、矫形器、假眼、假牙和配置轮椅等辅助器具；
（十二）住宿费用、陪护人员的误工费、交通费、生活护理费、丧葬费用、供养亲属抚恤金、抚养费；
（十三）战争、军事行动、恐怖活动、罢工、暴动、民众骚乱或由于核子辐射所致被保险人雇员的伤残、死亡或疾病；
（十四）直接或间接因计算机2000 年问题造成的损失；
（十五）其它不属于保险责任范围内的损失和费用。

⑧ 雇主责任保险的赔偿

在处理雇主责任保险索赔时，保险人必须首先确立受害人与致害人之间是否存在雇佣关系。根据国际上流行的做法，确定雇佣关系的标准包括：一是雇主具有选择受雇人的权力；二是由雇主支付工资或其他报酬；三是雇主掌握工作方法的控制权；四是雇主具有中止或解雇受雇人的权力。
雇主责任保险的赔偿限额，通常是以每一雇员若干个月的工资收入作为其发生雇主责任保险时的保险赔偿额度，每一雇员只适用于自己的赔偿额度。
在一些国家的雇主责任保险界，保险人对雇员的死亡赔偿额度与永久完全残废赔偿额度是有区别的，后者往往比前者的标准要高。但对于部分残废或一般性伤害，则严格按照事先规定的赔偿额度表进行计算。其计算公式为：
赔偿金额=该雇员的赔偿限额×适用的赔偿额度比例
如果保险责任事故是第三者造成的，保险人在赔偿时仍然适用权益转让原则，即在赔偿后可以代位追偿。

⑨ 保险法案例

个人认为应属于保险公司赔偿范围。工厂投保的目的就是为了怕在工作期间因意外事故导致人员伤亡而投保。本案中，向保险公司理赔是根据保险法及双方的保险合同，向产品责任人请求赔偿是根据人身侵权，两者是不同的法律关系。受害方有权选择保险公司理赔，保险公司赔偿后可以向产品质量方进行追偿。

⑩ 摔倒受伤 雇主责任险为什么不赔

公司为员工投保了雇主责任险，可当员工在上下班途中意外受伤、公司向保险公司理赔时，却遭到了拒绝。日前，天宁法院审结了一起人身保险合同纠纷。
去年3月28日，新北区一家制造公司在天宁区一保险公司为自己的150名员工投保了雇主责任险和24小时扩展条款，其中医疗费保险限额为10000元/人，保险期间为2014年3月29日至2015年3月28日。

今年1月28日，公司员工张某在下班途中，因下雪路滑不小心摔倒，入住市二院治疗，共在医保范围外花费医疗费5400多元。张某出院后，公司向其支付了医疗费赔偿金4814元，余款由张某自行承担。
公司想起投保了雇主责任险，遂向保险公司申请理赔，保险公司却称，这样的事故不属于保险责任范围，不予赔偿。
这让制造公司很不理解，他们觉得，雇主责任险的基本条款载明：凡被保险人聘用的员工于本保险有效期内在受雇过程中（包括上下班途中）从事与本保险单载明的被保险人的业务工作而遭受的意外伤害致伤，对被保险人根据劳动合同和中华人民共和国法律、法规须承担的医疗费和经济赔偿责任，保险人依法在约定的限额内赔偿。他们的员工是下班途中出现意外的，为什么保险公司拒绝理赔呢？今年5月5日，该公司向天宁法院提起诉讼，要求保险公司支付保险金4814元。
天宁法院审理后认为，首先，制造公司并未举证证明其与张某签订的劳动合同中约定此种情形公司需要赔偿。其次，国务院工伤保险条例载明：在上下班途中，受到非本人主要责任的交通事故或者城市轨道交通、客运轮渡、火车事故伤害的认定为工伤，其中并不包括自己跌倒的情形。可见，本次事故不属于雇主责任险的保险责任范围，据此，法院作出一审判决：驳回制造公司的诉讼请求。