保函纠纷的案例分析

㈠ 如何规避工程承包项目中的风险

风险防范措施：

第一、分包商应避免签署替总包商向业主开立保函的合同。主承包商的作用类似国际工程承包项下类似的代理投标，实际承包商要尽量争取与业主直接签合同，其与投标代理的代理费另外结算；或以实际承包商和当地投标代理的组成的联合体名义与业主签合同。在签订分包协议的情况下，也应坚持分包商直接向总包商开保函。若总包商执意要求分包商按其分包比例向业主提供反担保，则可反过来要求总包商向分包商出具付款保函。

第二、如果分包商迫不得已为总包商向业主开立了预付款和履约保函，在预付款保函中应规定：

1，预付款保函必须于收到业主支付的预付款后才生效，

2，保函金额递减条款，保函金额随着预付款归还进度或时间递减（以二者中较早者为准）；

3，失效条款，规定具体的失效时间或失效事件（以二者中较早者为准）。

履约保函的索赔文件中，应规定提交受益人的索赔声明，并说明申请人的违约事实；同时也应规定保函金额递减的条款。如分包商为总包商向业主开立的保函提供了反担保，应在反担保索赔条款的声明中加具‘’之类的限定，即要求担保人至少声明：①收到受益人索赔；②索赔符合保函条款。这样，担保人必须确定其收到的索赔至少在表面上真实有效，才可以据以向反担保的担保人提出索赔。担保人书面索赔声明的规范化，可以给反担保人依据保函条款抗辩反担保下索赔提供依据。

㈡ 列举两则贸易案例

1.我国某企业紧急出口一批服装到迪拜，共计300公吨，对方企业也已经开好信用证，信用证上要求该批货物不允许分批装运。但由于我方企业生产能力有限，不能及时提供300公吨的服装，因此，我方企业按对方企业的要求，在国内组织了其他同类货源，并于青岛、上海和宁波三个港口各装运了100公吨的货物在同一航次的同一条船上，同时在提单注明了不同的装运地和不同的装运日期。鉴于该种情形，我方企业是否违约？银行最终能否议付？
2.我国某公司出口一批面粉，双方签订了一份CIF合同，装运前按合同规定已向保险公司投保水渍险，货物装妥后顺利开航。载货船舶启航后不久在海上遭受暴风雨，海水涌入舱内，致使部分面粉遭到水渍，损失价值达2000美元；数日后，又发现部分面粉袋包装破裂，损失达2500美元。根据中国人民保险公司《海洋运输货物保险条款》，请问这些损失应由谁承担？为什么？
3.中国A公司向澳大利亚B公司发盘，销售某商品一批，除列明其它一些必要的交易条件外，发盘表明，以即期信用证付款，收到信用证后2个月交货。B商在发盘有效期内回电，称接受发盘，同时要求立即装运。但A公司未做答复。随即B商开来即期信用证，并注明“立即装运”。当时该货物的国际市场价格大幅上涨，A公司拒绝交货，并立即退回信用证。试分析A公司的做法是否合理？双方之间是否存在合同关系？
3.我A公司以FOB条件从国外进口一批农产品，双方在合同检验条款中约定：在出口国装运港检验，由装运港公证行出具检验证明，作为确定交货品质和重量的最后依据。货到目的港后，我国海关检验发现部分货物霉变，且交货数量与合同约定不符。于是A公司委托当地商检机构检验并出具检验证书后向卖方提出索赔。请问A公司索赔是否合理。
4.我方某公司从英国进口一批货物，双方约定按信用证方式结算货款。开证行中国银行按时向英方开出信用证。英方受益人在信用证有效期内向议付行汇丰银行交单议付。议付行汇丰银行对单据予以审查，认为单据合格后即向受益人议付货款。我方收到货物后发现货物品质与合同规定不符，便要求开证行中国银行拒绝向议付行汇丰银行付款，根据《跟单信用证统一惯例（500）》，请问我方要求是否合理？并说明理由。
5.A公司向B公司出口一批货物，按CIF条件成交，B公司通过C银行开给A公司一张不可撤销的即期信用证。当A公司于货物装船后持全套合格单据向银行办理议付时，B公司倒闭。同时传来消息，称这批货在离港72小时后触礁沉没。问：C银行能否以B公司倒闭及货物灭失为由拒付货款，并述理由。
6.上海某公司的产品在东南亚市场有比较高的知名度，市场销路较好。俄罗斯某公司向上海公司要求订货，说明最终市场在上海公司从未涉及的中东国家，并以开拓新市场为由要求上海公司降价20％，上海公司考虑到开拓新市场同意俄罗斯某公司的要求，以FOB美元术语成交，价值10万美金，并在合同中注明俄罗斯公司不得将货物卖至东南亚。然而上海在合同履行过程中发现，俄罗斯公司直接把货物销往印度，于是向俄罗斯公司索赔20％的优惠款，俄罗斯公司以FOB项下目的地由买方指定，卖方无权干涉为由予以拒绝。试问：上海公司的要求是否合理？为什么？ 答案：1.没有违约，银行不能拒付。UCP规定同意运输工具装运并经同一运输路线的即使装期跟装运港不同，只要是到达同一目的地的，不视为分批装运。

2.前面部分的2000美元损失由保险公司赔偿，因为符合水渍险的赔偿范围，而后面的2500美元损失因为不是直接由海水进舱造成的。

3.A公司的做法是不合理的，首先其在发盘中规定了一个期限那么就是说明这个要约是个不可撤销要约，其次B公司又按照要求开立了信用证，说明其已经采取了实质的行为，也表明此要约的不可撤销性。要约发出并且对方做出来承诺那么这个合同关系就产生了。赖不掉了！

3.不合理，既然规定出口装运港检验那么就得以出口国装运港出具的检验证书作为依据，如果证书证明该票货物达到了检验要求那么也是不能索赔的。

4.我方的要求不合理，信用证开立后就是一个独立于合同存在的自足文件，其不受合同的约束，信用证下付款是一种单据的买卖只要做到单单一致单证一致，单据符合了信用证规定银行就必须无条件地付款。这个业务中让银行不付款是不可能的事，只能后期再对卖方进行索赔了。

5.不能！都说了信用证一经开立就是独立的自足文件，信用证项下付款是一种单据的买卖，既然全套单据合格，银行不能拒付。剩下的双方间解决就行

6.合理，既然合同中都已经规定了不能卖给东南亚国家了，那么管你目的地是哪反正就不能是东南亚国家，否则谁要给你那个20%的优惠了，哪有这么便宜的事！

㈢ 申请了保函后进行理赔，这时的理赔该如何赔付

申请了保函后进行理赔，这时的理赔该如何赔付？

保函作为信用证同一类别的业务流程，尤其是单独保函，也具备信用证同样或类似的作用。也恰好是因为它的这一作用，近些年国外贸易和建筑施工类业务流程中也逐渐很多应用保函。

3.如某一保函条文中就承诺索赔时除递交书面形式索赔通告外还必须递交证实卖家具有毁约客观事实的证明材料。一旦遭受索赔，银行会以无毁约的证明材料或证明材料没办法证明卖家毁约回绝索赔。

解决对策：创建保函原件专职人员存放规章制度，与此同时对保函有效期限、银行、索赔票据规定等开展专业备案，提升单位协作，创建预警信息规章制度，

保证在有效期限内开展索赔。因为保函有效期限和合同书承诺的保质期、工期、供货期等大部分重合，在保函将要期满时，或许与此同时已经和经销商/施工单位已经开展清算或另一方已同意开展赔偿，这时何不两条腿走路，一边再次与经销商/施工单位开展商谈，

此外一方面向银行提到索赔，两面施加压力，或许实际效果更强。索赔的方式提议采用在有效期限内采用EMS邮递的方法开展，收货人注明是某银行，EMS封面图内件种类一栏详尽注明邮递原材料（如某保函原件、索赔文档），与此同时把快递单号开展存留。

如期待到银行开展当众交货票据索赔，规定另一方开展查收，如另一方回绝查收或是觉得原材料不合规管理，能够挑选往上一级银行开展举报，

或是在找律师咨询明确原材料符合规定而银行无书面通知不赔偿，马上到人民检察院开展提起诉讼（文中的实例中人民法院觉得未在有效期限内开展索赔的一个原因便是，在被银行不付后，保函受益人没有对银行采用假如碰到拒保时理应采用的进一步对策，与一般 的客观商事网的个人行为方法不符合），与此同时谨记以上行动一定要在有效期限内开展。

㈣ 商法案例分析的图书信息

书名:商法案例(21世纪高等院校法学系列基础教材.案例教学用书)
ISBN:730006122
作者:赵万一
出版社:中国人民大学出版社
定价:18 元
页数:0
出版日期:2004-12-1
版次:
开本:16开
包装:平装
简介:内容介绍：
编写说明
与许多主要侧重于理论研究的法学部门不同，商法是一门应用性、实践性非常强的法律部门，对商法制度的有效掌握离不开对大量典型案例的研读。此外，商法所调整的社会经济关系纷繁复杂、千变万化，不易将其正确区分和理解，这也需要通过典型案例的方式给学生提供一种比较直观的判定依据。正是基于以上思考，我们编写了这本案例教材。
对于案例的编选，我们遵循了以下原则：一是入选案例应具有典型性和代表性，能通过对案例的分析说明某一方面的问题。二是案例的内容应具有广泛性，应尽量涵盖商法内容的所有部分。三是案例来源应具有确定性，即所入选案例基本上都应当是真实案例，而不是关在书斋里编出来的案例，以便案例能正确反映社会经济关系的真实状况。四是案例判定依据应具有准确性。虽然许多商事纠纷不一定有绝对准确的答案，但我们仍力图通过较为详尽的争讼评析和对相关法律适用依据的条分缕析，为读者提供尽可能准确的答案。当然，能否真正实现以上目的，只有待读者使用该书后才能得出结论。
值得说明的是，由于案例选择的困难，虽经我们的最大努力，仍不能保证入选案例的合理性。加之我们的水平有限，案例评析中的一些观点未必一定准确无误。在此，我们真诚地希望读者和同行学者能不吝指正，使该书日臻完善，以便更好地服务于社会大众。
赵万一
2004年10月于西南政法大学
目录:
第一编总论
一、常林诉李某、白某、蔡某及汇渝有限责任公司侵权纠纷案(1)
二、关于“合伙企业登记的条件和效力”(4)
三、关于“公司登记的条件”(7)
四、关于“个人独资企业的设立条件”(11)
五、关于“中外合作企业和中外合资企业的设立条件和经营范围问题”(15)
六、关于“公司名称的专用权”(19)
七、关于“商事账簿制作的会计监督”问题(23)
第二编公司法
一、股东诉王某、李某、赵某某退还所缴股款案(28)
二、王某诉秀光旅游公司股东出资不履行的法律后果案(33)
三、某房地产公司和某汽车厂诉某食品厂越权行为无效案(38)
四、东方资产管理公司广州办事处诉广东万家乐集团公司、广东万家乐股份公司保函垫款合同纠纷案(43)
五、张某等股东诉某贸易有限公司违法转投资案(48)
六、海南中创实业贸易总公司诉海南琼海丝绸厂、海南纺织工业总公司股权转让合同纠纷案(53)
七、闵都支行诉中福实业、九州公司担保纠纷案(56)
八、某百货公司诉某皮革公司成都分公司违反合同案(60)
九、南建企业集团诉某市机电设备公司汽车买卖纠纷案(65)
十、孙某某诉张某某、钱某某股权转让纠纷案(69)
第三编证券法
一、赵某某诉李某股东资格纠纷案(75)
二、李某诉张某及吴某股权转让纠纷案(80)
三、非控股方股东对侵害公司利益的股东提起的派生诉讼案(84)
四、东昌有限责任公司诉董事赵某某自营违反竞业禁止案(89)
五、郑百文股份有限公司独立董事陆某诉中国证监会罚款案(94)
六、北京正有微系统有限公司诉北京汉邦软科数码技术有限公司股东知情权案(99)
第四编票据法
一、某公司诉某银行因背书不连续拒绝付款案(105)
二、某市星星旅行社诉交通银行某市分行对变造票据错误付款案(110)
三、上海林青皮件有限公司诉上海玉芳实业有限公司票据付款请求权纠纷案(115)
四、某县电讯电线厂诉某县二轻纺配件厂票据纠纷案(120)
五、农业银行诉制鞋厂与百货公司追索权案(124)
第五编保险法
一、梁某诉某保险公司保险合同纠纷案(130)
二、某运输公司诉保险公司赔付案(134)
三、姚远诉两保险公司按比例分担赔付案(137)
四、无锡惠空汽车修理厂与中国太平洋保险公司南京分公司财产保险合同纠纷上诉案(141)
五、华泰保险公司与神龙公司财产保险合同纠纷案(146)
六、上海金国钟表工业公司与美国友邦保险有限公司上海分公司上诉案(153)
七、陈戈诉平安保险公司北京分公司案(157)
八、上海紫江企业有限公司诉上海新亚—汤臣大酒店有限公司案(161)
第六编破产法
一、深圳新海工贸发展有限公司申请上海埔申实业有限公司破产，有表决权的半数以上债权人不同意予以宣告破产案(166)
二、广州异型钢材厂宣告破产案(170)
三、上海东方上市企业博览中心有限公司破产案(175)
四、上海市华生电器厂破产案(180)
五、尚志市一面坡葡萄酒厂申请破产连带其设立的不具有法人资格的分厂一并破产案(185)
第七编海商法
一、某代理公司诉某贸易公司保函纠纷案(190)
二、A公司诉B公司船舶碰撞案（195）
三、晓星公司诉防城港等公司案(201)
四、救捞局诉保险公司案(207)
五、潍坊鸿达海运公司与中国太平洋保险公司潍坊分公司海上保险合同纠纷上诉案(210)

㈤ 关于倒签提单的案例分析

参考 —— 韩寒,《通稿2003》,《招生的问题》

㈥ 主合同无效,担保合同必然无效.这句话是否正确如果正确,那么由主合同形成的债务能否向担保人追索

最高人民法院已经明确表示这个观点不绝对了。实践中出现的大量最高额担保合同（特别是银行）都规定主合同无效，担保合同仍有效，这个约定的效力为法院所承认。

另外，关于主合同无效导致从合同无效的情况下各方如何承担责任，《最高人民法院关于适用<中华人民共和国担保法>若干问题的解释》有明确规定。

(6)保函纠纷的案例分析扩展阅读：

根据《物权法》、《担保法》、《担保法司法解释》规定，主合同无效，担保合同必然无效。我国还没有在国内经营业务中认可独立担保，故独立担保不能独立与主合同之外而按有效处理。

只要债权人无过错的，或者担保人有过错的，或者主合同不是必然无效或者严重违法而无效的，一般不能轻易免除担保人的担保责任。

如银行出具独立保函，相当于连带责任担保，属于明知金融机构不应对外提供担保而作担保的，具有明显的过错，在实体处理上，一般会判定银行对担保金额的债务承担连带赔偿责任。

相关法律法规

1、《物权法》第一百七十二条

设立担保物权，应当依照本法和其他法律的规定订立担保合同。担保合同是主债权债务合同的从合同。主债权债务合同无效，担保合同无效，但法律另有规定的除外。

担保合同被确认无效后，债务人、担保人、债权人有过错的，应当根据其过错各自承担相应的民事责任。

2、《担保法》第五条

担保合同是主合同的从合同，主合同无效，担保合同无效。担保合同另有约定的，按照约定。劳动者因欺诈导致合同无效是否应赔偿给用人单位，担保合同被确认无效后，债务人、担保人、债权人有过错的，应当根据其过错各自承担相应的民事责任。

3、《担保法解释》第八条

主合同无效而导致担保合同无效，担保人无过错的，担保人不承担民事责任;担保人有过错的，担保人承担民事责任的部分，不应超过债务人不能清偿部分的三分之一。

㈦ 主合同有效而担保合同无效，担保人应如何承担民事责任

担保合同无效的原因有多种，其中因主合同无效而担保合同无效的情况很多，但是因专担保合属同自身原因无效的也不少。所谓担保合同自身原因无效的，指担保合同因欠缺有效要件或者违反法律强制性规定而归于无效，因欠缺有效要件，如担保合同中缺少必要的条款，应当办理批准、登记手续而没有办理等。违反法律强制性规定，如法律禁止作担保人的主体违反规定作担保人、或者以法律禁止用于担保的财产提供担保等。在主合同有效而担保合同无效的情形中可分为两种情况：

㈧ 国际经济法案例分析题

1、纽约公司A向巴黎公司B采购一批物品，货款结算方式为信用证，纽约花旗银行2015年5月4日开出一份信用证，编号为L/C3426。本笔业务发票编号为95E03LC001，价值为10000.00美元，约定出票后30天付款，2015年5月13日B公司开具一张以纽约花旗银行为付款人的远期汇票。
（1）请根据以上内容制作一张汇票
（2）请以花旗银行名义对这张汇票进行承兑。
（3）B公司将这张汇票背书转让给了法国的C公司，请帮助B公司做一个记名背书。