车辆保险纠纷案例

A. 车辆保险被不足额投保纠纷

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车险理赔死角：自燃、爆胎、车内物品爆炸三不赔
夏天特别炎热，连续出现39度以上天气，让人觉得难以忍受，这也增加了市民用车的频率。保险专家提醒，炎炎夏日，车主们在享受开车带来便利的同时，也要注意车辆使用的安全隐患，如自燃、轮胎爆裂、车内物品爆炸等，而且这些危险造成的损失，还有可能将无法得到保险公司的赔偿。
车辆发生自燃不赔
每年夏天，各地都会有自燃的报道。由于车损险条款中明确规定，高温烘烤后的自燃是除外责任，所以车主要想有保障，需另外购买自燃附加险。但统计显示，车辆自燃险投保比例仅占一成。保险专家指出，车辆自燃虽然发生的概率很低，但一旦发生，将是全额损失，对车主而言是不小风险。
自燃险主要适用于：车辆在行驶过程中，因本车电器、线路、供油系统发生故障及载运货物自燃原因起火燃烧，造成车辆损失。自燃险因为概率小，对应的保费也很低。从一些机动车自燃的理赔案例中我们发现，大部分出险车辆是比较旧的汽车，油路年久待修，而且还有很多事故是由于车主擅自改造线路造成的。
专家提醒：一般是两年以上的车辆。如果汽车使用年限过长、机件老化，可以购买“自燃险”。另外，经常长途营运的车辆也应当购买“自燃险”。3年以上的汽车，特别是5年以上的汽车最好购买自燃险。新车如果改装了线路、油路很容易引起事故，建议最好也投保自燃险。此外，车主没有投保自燃险的，如果车子在两年保修期内发生自燃的，可要求4S店来赔偿。
车内物品爆炸损失不赔
除了车辆自燃外，一些放在车子里的物品也有可能成为损坏车辆的“凶手”。比如不少吸烟的男士为了方便，经常随手将打火机放在风挡玻璃前，在夏天烈日的照射下，车内的温度不断上升，打火机很容易爆炸。同时，打火机爆炸，会导致车内饰遭到一定损坏，甚至发生燃烧。
保险专家表示，由于车内危险品爆炸造成的这类损失不在保险公司保障范围，保险公司是不予赔偿的。因此这将给车主造成极大的经济损失。
专家提醒：除了打火机之外，可乐等碳酸饮料、香水、发胶、高压杀蚊药、罐装空气清新剂等，在高温炙烤下，都有可能成为“炸弹”，因此车主夏季应尽量少放或者不放此类物品。
汽车爆胎不赔
前些天气温将近40度，地面温度更是超过50度，在如此高的温度下，比较容易造成车辆爆胎。但保险公司一般都将爆胎列为汽车某零部件的自然老化现象，车轮单独损坏造成的损失和费用保险公司是不予赔偿的。保险专家表示，车轮单独损坏是指仅发生轮胎、轮辋、轮毂罩的损坏，而车辆其它部位未发生损坏的情况。对于由轮胎爆裂引发交通事故，给车辆造成的损失，保险公司还是会理赔的。
专家提醒：夏天行车时，车主应随时关注轮胎的使用情况，当轮胎磨损到一定程度时，要及时更换质量好的新轮胎；同时，应定期到专业维修点测试胎压，确保轮胎的胎压始终处于正常状态中。夏天的汽车轮胎不要充气太多，以免发生危险。
汽车保险：应知道的理赔流程:常识和技巧
1)报案方式：电话报案、网上报案、到保险公司报案以及理赔员转达报案。
(2)保险事故发生后，应在24小时之内通知派出所或者刑警队，在48小时内通知保险公司。
(3)理赔周期：被保险人自保险车辆修复或事故处理结案之日起，3个月内不向保险公司提出理赔申请，或自保险公司通知被保险人领取保险赔款之日起1年内不领取应得的赔款，即视为自动放弃权益。车辆发生撞墙、台阶、水泥注及树等不涉及向他人赔偿的事故时，可以不向交警等部门报案，及时直接向保险公司报案就可以。在事故现场附近等候保险公司来人查勘，或将车开到保险公司报案、验车。
理赔流程:
1、被保险人需在及时向保险公司报案，并认真填写《机动车辆保险出险/索赔通知书》并签章。
2、及时告知保险公司损坏车辆所在地点，以便对车辆查勘定损。
3、根据《道路交通事故处理办法》的规定处理事故时，对财物损失的赔偿需取得相应的票据、凭证。4、车辆修复及事故处理结案后，办理保险索赔所需资料。
5、领取理赔款。
理赔技巧:
定损单是理赔依据通常定损单的维修价格是指汽车完全修复所需要支付的费用，除非在汽车维修时保险公司发现新的零部件故障，需要重新定损，否则定损单的维修价就作为保险公司需要给予车主的理赔款依据。异地出险的施救和理赔当汽车异地出险时，车主务必及时报案，安心等待保险公司的定损施救。车主绝不能自行维修汽车或人力推车，有时聪明反被聪明误，由于擅自拖运维修汽车而造成车损扩大，保险公司通常是不负责理赔的。当汽车异地出险时，车主还需要第一时间拍下事故现场的照片作为理赔凭据。假如定损员难以在预定时间内做好事故定损工作，车主也能通过这些照片与实际维修单据，向保险公司索赔。私了事故要留证据事故现场快速处理方便了事故双方，但部分驾驶员对“事故快速处理”程序及规定不了解，以为只要由责任方掏钱私了就完了，连交警都不通知到现场，结果在保险理赔时就很麻烦。
汽车出险理赔标准:
汽车出险已经成了有车族们每天都可能遇到的问题，出了险的理赔标准是什么？可能大部分司机都不是很清楚，为此，记者采访了有关专家。
1、医疗费：在公费医疗范围内，按照医院对当事人的交通事故创伤治疗所必须的费用计算，凭据支付。
2、误工费：当事人有固定收入的，按照本人因误工减少的固定收入计算，对收入高于交通事故发生地平均生活费3倍以上的，按照3倍计算；无固定收入的，按照交通事故发生地国营同行业的平均收入计算。
3、住院伙食补助费：按照交通事故发生地国家机关工作人员的出差伙食补助标准计算。
4、护理费：伤者住院期间，护理人员有收入的，按照误工费的规定计算；无收入的，按照交通事故发生地平均生活费计算。
5、残疾者生活补助费：根据伤残等级，按照交通事故发生地平均生活费计算。自定残之月起，赔偿2年。
6、残疾用品费：因残疾需要配制补偿功能的器具的，凭医院证明按照普及型器具的费用计算。
7、丧葬费：按照交通事故发生地的丧葬费标准支付。
8、死亡补偿费：按照交通事故发生地平均生活费计算，补偿10年。对不满16周岁的，年龄每小1岁减少1年；对70周岁以上的，年龄每增加1岁减少1年，最低均不少于5年。
9、被抚养人生活费：以死者生前或者残者丧失劳动能力前实际抚养的、没有其他生活来源的人为限，按照交通事故发生地居民生活困难补助标准计算。对不满16周岁的人抚养到16周岁。对无劳动能力的人抚养20年。
10、交通费：按照当事人实际必需的费用计算，凭据支付。
汽车保险理赔十项攻略
按照保险公司的规定，凡是车辆在收费停车场或营业性修理厂中被盗，保险公司一概不负责赔偿。因为上述场所对车辆有保管的责任，在保管期间，因保管人保管不善造成车辆损毁、丢失的，保管人应承担责任。因此，无论是车丢了，还是被划了，保险公司一概不管。
攻略：正确的方式是找停车场去索赔。因此，驾驶人一定要注意每次停车时收好停车费收据。虽然很多收费停车场的相关规定中写着"丢失不管"，但根据我国合同法中关于格式合同的规定，这属于单方面推卸自己应负的责任，如无法协商解决，只好诉诸于法律，目前已经有人打赢了这样的官司。
二、未年检的车出险不赔
在保险合同中有规定：保险只对合格车辆生效，对于未年检的车辆只能视为不合格车辆。
攻略：车主千万要切记按时年检，切不可后延，免得索赔时"屋漏更遭连夜雨"，罚款事小，被拒赔事大。而且，如果交通事故造成了第三者损失，费用也将由您自己承担，保险就白买了。
三、驾驶人未年审不赔
驾驶员没有年审，所开车辆属于不合格车辆，保险公司可以根据保险合同拒绝任何理赔。
攻略：认真一点，别怕麻烦，该年审的时候就去年审。
四、自车撞了自家人不赔
第三者责任险中的第三者通俗地讲，第三者就是排除4种人：即保险人、被保险人、本车发生事故时的驾驶员及其家庭成员、被保险人的家庭成员。还不仅在车险中，在其他责任险中也有相关规定。
攻略：千万别跟人过不去，尤其是自家人。
五、未上牌照的车不赔
车辆在出险时，保险车辆必须具备两个条件，一是保险车辆须有公安交通管理部门核发的行驶证或号牌，二是在规定期间内经公安交通管理部门检验合格。
攻略：新车上牌之前，切记一定要保护好自己的车不要被盗和被撞。
六、报案不及时不赔
机动车辆保险条款基本险第28条、第30条和附加险全车盗抢险条款第4条规定，被保险人在保险车辆发生保险事故后应向事故发生地交警部门报案，同时一定要在48小时内报案，否则有可能直接被拒赔！
攻略：车主出险后有及时向保险公司报案的义务。切记"48小时内向保险公司报案"，虽然是一个义务，却是确保你出险后还能吃下饭的一项法则。
七、撞人后精神损失费保险公司不赔
保险公司不是无条件地完全承担"被保险人依法应当支付的赔偿金额"，而是依照《道路交通事故处理办法》及保险合同的规定给予赔偿。保险条款明确规定了，因保险事故引起的任何有关精神损害赔偿为责任免除。
攻略：一旦出险而且责任在己，最好能和对方商讨一个比较能令大家满意的处理方法，宁可多给对方一点钱，达成私下和解。
八、撞车了一定要先向第三方索赔
在不幸出险后，被保险人必须先向第三方索赔，才有可能获得保险公司的赔偿。如果被保险人放弃了向第三方索赔的权利，而直接向保险公司索赔，保险公司将拒绝赔偿。因为一旦放弃了向第三方追偿的权利，也就放弃了向保险公司要求赔偿的权利。
攻略：一旦出险且责任在对方，一定要先找对方赔，未果(最好是有法庭的强制执行未果的证明)，才可以理直气壮地找保险公司赔偿。
九、多保并不能多赔
给二手车投保，车主如果选择按新车购置价确定保险金额，一旦发生车全损，只能得到出险时二手车实际价值的赔偿。超额投保并不能得到超额的赔偿，不足额投保也一样，不要贪图一时便宜而少投保，否则，一旦出险"追悔莫及"了。
攻略：保险金额应按投保时保险车辆的实际价值确定。足额投保，确保出险时能得到合理的赔偿。不要超额投保，要是口袋里的money太多的话，可以考虑投资到别的地方。
十、其他情况
1、车撞墙了、掉沟了怎么办？
攻略：车辆发生撞墙、水泥柱、树等不涉及向他人赔偿的事故时，可以不向交警等部门报案，及时直接向保险公司报案就可以，在事故现场附近等候保险公司来人查勘，或将车开到保险公司报案、验车。
2、车自燃了怎么办？
攻略：如果车内起火了，应立即停车、灭火，向交警、消防队报警，同时通知保险公司。注意向处理事故的交警、消防部门索取责任认定书或火灾证明。
3、车在外地出事了怎么办？
攻略：假如车辆在外地出事，可以向所投保的保险公司报案，也可以向当地的平安保险公司报案，当地的保险公司会派出专业人员协助处理事故、核定事故损失。
专家详解汽车保险的六种不理赔案例
第三者责任险不保自家人
案例：张女士开车回家，快到自己家门口时，儿子听到妈妈的汽车声飞奔过来迎接，结果张女士不慎将自己儿子撞伤，花了几万元治疗费。张女士想，自己的车上了第三者责任险，应该能得到赔偿，于是，事发后她到保险公司要求索赔，结果遭到拒赔。
专业人士提醒：第三者责任险中的“第三者”，通俗地讲，排除4种人，即保险人、被保险人、本车发生事故时的驾驶员及其家庭成员、被保险人的家庭成员。第三者一般指事故发生时，造成伤害或损坏的对方的人或事物。
超时报案无法索赔
案例：一辆皮卡车在杭州某医院门口掉头转弯时，一位行人走过来，在皮卡车的反光镜上撞了一下摔倒在地。由于当时觉得情况并不严重，双方都没有报案，司机私自给了她300元钱，就算了结。
结果，当天晚上，被撞女子出现下身大出血——伤者不久前刚做了人流手术。因为病情严重，进行了子宫切除，造成巨额医药费。伤者家属找到车主索赔，车主才想到向保险公司报案，结果保险公司拒绝理赔。
专业人士提醒：按照车险合同，事故发生后，应及时向公安交管部门报案，并在48小时内向保险公司报案。因未及时报案，导致保险公司对事故的保险责任或损失无法认定的，保险公司有权拒绝赔偿事故损失。同时，车主要切记，车撞车时如果当时情况不是很严重可以选择私了，但是在车撞人的情况下，不管当时情况如何都要选择及时报案，绝对不能私了。
要及时采取措施以免扩大损害
案例：今年8月初，陈小姐开车在03国道金华延伸段的乡村小道上行驶，由于灯光比较暗，汽车底盘碰到路上的铁墩造成发动机底盘、变速箱底盘发生损伤。当时，撞伤后她并没有及时发现情况而是继续行驶，导致油漏光，整个发动机报废。等发现情况后，她向保险公司报了案。但保险公司最后认定在事故发生过程中，陈小姐是以100公里左右每小时的速度行驶的，在撞到铁墩后，她并没有停下来采取及时措施而造成油漏光，扩大了汽车损害，所以保险公司拒赔。
专业人士提醒：车辆出险后，应采取相应的措施或及时修理，否则，由此造成的扩大损失部分，保险公司不予理赔。发现汽车有问题要及时修理，千万别硬撑，如果损失扩大，那只有自己承担。
违法驾驶无法获得赔偿
案例：张先生年前买了一辆车，他的妹妹特别高兴，开着哥哥的车想试试新车，结果一个老人突然从岔路出来，张小姐情急之下踩错油门，把老人当场轧死。张小姐马上打电话向交警和保险公司报案，但是后来保险公司不予理赔，原因是张小姐无证驾驶。
专业人士提醒：除了上面所说的无证驾驶外，类似的例如醉酒驾驶、驾驶证件无效、不符、车辆未做年检等都属于车辆触“红线”范畴。在保险合同中有规定——保险只对合格、合法车辆生效。车主千万要记住持有效证件驾驶、不醉酒后驾驶、按时年检，切不可后延，免得索赔时麻烦。否则，即使到时损失再大，也是无法得到赔偿的，保险就算买了也是白买。
泊车自动溜坡不予理赔
案例：郑先生出去办事，下车后将汽车停在坡道上，结果等他办完事出来发现汽车车身被刮擦，立刻向交警和保险公司报案。交警赶到后，认为属于汽车自动溜坡造成，车主自己负全责。郑先生只能将汽车开进修理厂，重新上漆等修理花了几百元。他把修理车的费用向保险公司申请索赔，但保险公司给出的答复是拒绝赔偿。
专业人士提醒：这种自动溜坡现象，保险公司是不予理赔的。因此车主停车时应注意选好安全的停车位置。
别忘投保车上人员责任险
案例：周先生每年都要为爱车购买多种保险，但对车上人员险却并未在意。今年5月，刘先生自驾去西藏路上出了事故，受伤住院。由于没投保意外险和车上人员责任险，被保险公司拒赔。
专业人士提醒：车险的两个主险——车损险和第三者责任险，都没有涵盖驾驶员在内，有车族应补充投保人身意外伤害保险或车上人员责任险，特别是对于经常出差或热衷于自驾游的人来说，更是对自身利益多了一道保障。

B. 机动车交通事故强制保险合同纠纷（案例分析）

法院应当支持此诉讼要求，保险公司应当在交强险额度分项额度内赔偿，然后向侵权人杨某某追偿。

C. 保单车型与实际车型不符合

这个要通过业务员到保险公司更正，保单要与实际车型温和，不然以后出现问题产生纠纷很麻烦，会让保险公司以此拒保。

案例一：陕西大林果业发展有限公司与平安财产保险股份有限公司咸阳中心支公司保险合同纠纷案案例来源：陕西省咸阳市中级人民法院案号：（2015）咸中民终字第00094号裁判要旨：根据《最高人民法院＜关于审理道路交通事故损害赔偿案件适用法律若干问题的解释＞》的第十八条的规定。

驾驶人未取得驾驶资格或者未取得相应驾驶资格所造成的赔偿后果并无区别，故未取得驾驶资格和未取得相应驾驶资格均应认定为无有效驾驶执照驾驶车辆的行为。保险公司在驾驶人未取得驾驶资格或者未取得相应驾驶资格的情况下。

即使向受害人赔偿，也是一种垫付责任，并在赔偿后有权向侵权人予以追偿，陕西大林果业发展有限公司作为涉案车辆的所有人及管理人，在向事故受害人赔偿后，无权再向保险公司主张赔偿。陕西省咸阳市中级人民法院民事判决书（2015）咸中民终字第00094号上诉人（原审被告）中国平安财产保险股份有限。

司咸阳中心支公司，住所地咸阳市秦都区宝泉路兴秦商住楼1层。负责人刘延军，该公司经理。委托代理人吕富强，陕西仁达律师事务所律师。被上诉人（原审原告）陕西大林果业发展有限公司，住所地乾县工业区乾姜路东侧。

法定代表人韩志鹏，该公司经理。委托代理人王江封，咸阳市秦都区148法律服务所法律工作者。中国平安财产保险股份有限公司咸阳中心支公司（以下简称平安保险公司）因保险合同纠纷一案，不服乾县人民法院（2014）乾民初字第00858号民事判决。

向我院提起上诉。本院依法组成合议庭，公开开庭审理了本案。上诉人平安保险公司的委托代理人吕富强及被上诉人陕西大林果业发展有限公司的委托代理人王江封到庭参加了诉讼。本案现已审理终结。原审法院经审理查明。

2013年4月3日，原告司机崔公社驾驶原告所有的陕d×××××车行驶至甘肃省天水市时与吕喜宏驾驶的电动车发生碰撞，致两车受损、吕喜宏死亡的交通事故。经天水市公安局交警支队麦积区大队事故认定。

崔公社负此次事故的全部责任。事故发生后，原告向受害方赔偿246000元。陕d×××××车在被告处投保有交强险及商业险，后原告向被告索赔，被告以原告司机驾驶证与准驾车型不符拒赔。原告诉讼法院。

要求被告赔偿原告损失25万元，并承担本案诉讼费用。

D. 保险么司以对方伤情不确定拒赔车损款。我以车损险起诉我的保险公司

保险公司的条文晦涩难懂，这篇文章深入浅出的教你如何与保险公司周旋
（一）车损，第三者（二）丢车（三）撞车（四）索赔
保险条款精解（一）-车损，第三者咱们先说说最主要的车损险和三责险。车损险和三责险是车辆保险的基本险，主要赔偿被保险车辆的损失以及由被保险车辆在使用中给第三者带来的损失！您大概觉得即使是自然灾害造成的车辆损失，保险公司也照赔不误！这话对了一半，大部分的自然灾害造成的损失都赔，惟独一样除外--------地震！
案例1：如果您的车有幸在地震中被建筑物砸到的话，哈哈应对方法：等地震过后几天再申请赔偿出险陈述：大概由于地震造成墙体松动，终于在某一天倒下了（不要提及地震时出险）
案例2：如果您的爱车在一次急刹车中，车里的东东飞到了风挡上造成玻璃破裂。您该怎么说呢？你老老实实的对保险公司说：“我的纸巾盒飞起来打中了玻璃，“哗”（内功够高，呵呵）”你惨了。那个理赔员会指着自己的嘴：“请看我的口型---------no！”正确的应对方法：小小的改变一下事实出险陈述：我的一个练过铁头功的朋友在刹车时撞碎了风挡，ok！记住，受车内物品的撞击所受损失，保险公司不赔的！
案例3：您如果在拖车时与别的车发生了碰撞时应对方法：忽略一些事实存在的东西出险陈述：别提你在拖带车辆或者被别人拖带，否则不管你有没有事故责任，保险公司一律不赔。
案例4：如果你在事故时，打破了自己的玻璃又没有上玻璃险时，你会向保险公司索赔吗？没上玻璃险找人家索赔能行吗？行，绝对行玻璃险的全称是：玻璃单独破碎险，是指停车和使用时造成的玻璃损坏，而事故造成的玻璃损坏应由车损险来负责赔付如果您没上玻璃险，当您早上起来发现自己的汽车玻璃不知道被哪个混蛋打破了，怎么办呢？？呵呵，老招法-开车时急刹车造成的，又是脑袋惹的祸！（记得找一个身高差不多的朋友来当挡箭牌啊），如果是侧面的玻璃破了，就说侧滑时脑袋撞的好了，呵呵！
案例5：如果您的车在撞车时，打破了一个小灯，您该怎么办呢找保险公司，他绝对不敢不赔您，那您赚了？没，您大概要赔了没听明白？告诉您，每辆车的全险大概在2500-5000之间（太好的车，您就自己算吧，我数学不好），如果您在一年的保险期内没有索赔，您将在下一年投保时获得10%的无赔款优待，这笔帐您自己算算，如果索赔数量太小，哎，就这样算了吧。保险条款精解
(二)-丢车谨以此文献给丢过车和有可能丢车的朋友！车辆在停放和使用的过程中难免会让人有烦心的事，其中，丢车是最倒霉的事了，不过，如果你按照我说的去做，您的损失会降到最低点。首先记得先看看自己的保险单里有没有上车辆盗抢险。什么，没有？那你认倒霉吧，找我花子也没用了，再买一辆吧如果你上了盗抢险，首先，我要恭喜你，你的损失可以降到最低了，不过，也要小心啊！这时你要做的是闭紧你的嘴，踏踏实实的看完我的帖子，否则你一定会后悔的！
案例1：盗抢险中规定，被保险人丢失行驶证、购车原始发票、车辆购置附加费凭证每一项增加0.5%的绝对免赔。丢失车钥匙增加5%的绝对免赔。这些规定在保险单中用颜色最浅的字体印刷，不信，您可以拿出单子仔细看看，肯定在某个不显眼的角落里能发现这段话。所以不管你是否有一把备用钥匙曾经丢失过，或者是在您被开跑了的车里有一把钥匙，请您记住一定要忘记这件事，否则。5%的损失您自己抗定了！
案例2：如果您的车在收费停车场或营业性修理厂中被盗，保险公司负责赔偿吗？答案是：不赔！！因为上述场所对车辆有保管的责任，在保管期间，因保管人保管不善造成车辆损毁、丢失的，保管人应承担责任。保险公司不负责赔偿。所以正确的方式是找停车场去索赔，所以，每次停车时记得收好停车费收据啊，虽然上面印着丢失不管，但根据我国合同法中关于格式合同的规定，这属于单方面推卸自己应负责任！你尽管放心大胆的告他好了，呵呵，给您一个好消息，已经有人打赢了这样的官司，所以根据案件推溯的原则，以后的案件审判可以依照这个案例来判决，哈哈！
案例3：如果，停车场是您的朋友开的，或者您从侧面打听到这个停车场根本无力赔付您的爱车，您是否可以考虑改变一下丢车的地点呢？哈哈，我可什么都没说啊
案例4：再有，如果您是一位老板，因为一些帐物上的问题和朋友闹翻，而您的朋友又是一位小人，他偷偷把您的车偷走了，您猜到会是他干的，您会找保险公司赔偿吗？告诉您，保险公司可不负责赔偿。因为条款规定：被保险人因与他人的民事、经济纠纷而致车辆被抢、被盗为责任免除。所以，您大可忘记您的经济纠纷，直接到局报案，记住，千万别说出您的怀疑对象，否则就会把经济问题扯进来了，以中国法院的工作效率，您大概半年之内得打车出门了！
案例5：如果您刚买了一辆新车，上了全险，但没有来得及领牌照（现在的交管规定：验车后的15个工作日后方可领牌证），出险后保险公司负责赔偿吗？不负责赔偿。因为在出险时，保险车辆必须具备两个条件，一是保险车辆须有交通管理部门核发的行驶证或号牌，二是在规定期间内经交通管理部门检验合格。但一般经特别约定对部门规定需先保险后检验核发号牌的新入户车辆可负责车损险和三责险。所以负责丢车赔偿的盗抢险并没有生效，自然，您也得不到赔偿。看来如果您不是仗着胆子改一下丢失的时间，新买的车就算送人了！我可又什么都没说啊
案例6：如果您的车失而复得，保险公司如何处理赔款？被盗抢的保险车辆找回后，如果保险公司尚未赔款的，应将该车辆归还给您，但是全车被盗抢期间，车辆受到的损坏或车上零部件、附属设备丢失需要修复的合理费用，保险公司负责赔偿。如果保险公司已经赔偿，应将车辆归还您，同时收回相应赔款。若您不愿收回原车，则车辆的所有权益归保险公司。
保险条款精解（三）-撞车谨以此文献给撞过车和有可能撞车的朋友！只要是撞车，保险公司全赔吗？当然不是你只要认真看看手里的保单赔偿免责条款就知道了，保险公司有一大堆不赔的东西呢，想把损失降到最低，还是来找我吧，哈哈！
案例1：假设你是一个新手，刚借了一辆车（当然也没准是租的车），在路上练车的时候，把你弟弟给撞了，你知道这辆车有三责险，你会找保险公司索赔吗？答案：如果你去了，你就是神经病，保险公司会一脚把你踢出去，为什么？？首先，你要知道什么是三责险，全称：第三者责任险。（第三者插足人家可不管，呵呵）那什么是第三者呢？第三者指除保险人与被保险人之外的，因保险车辆的意外事故致使保险车辆下的人员或财产遭受损害的在车下的受害人。通俗的讲第三者就是排除四种人：即保险人、被保险人、本车发生事故时的驾驶员及其家庭成员、被保险人的家庭成员。现在明白了，你作为当时的驾驶员，撞伤你的家人，保险公司是不赔的，好了，你知道该怎么办了！什么？还不知道？气死我了，换个驾驶员撞的不就完了嘛，真是的，害我什么都说出来了
案例2：如果您有幸开车撞人了，而且全是您的责任，法院判您赔偿您包赔对方的经济损失、精神损失费、伤残损失费。你该如何处理呢？？还能怎么样，给钱就是了！错！你应该和对方家人商量，加大经济损失赔偿和伤残损失赔偿，尽量把精神赔偿降到最低，没有当然就更好了。为什么？你问我为什么？这不是五马换六羊嘛老兄，你又错了，保险公司不是无条件地完全承担’被保险人依法应当支付的赔偿金额’，而是依照《道路交通事故处理办法》及保险合同的规定给予赔偿。而条款明确规定，因保险事故引起的任何有关精神损害赔偿为责任免除。所以无论法院判决被保险人是否应赔偿精神损失，保险公司均不负责赔偿。明白了？别的保险公司都替你赔，精神损失可不管，所以，宁可多给对方点钱，也别答应精神赔偿，总之，慷保险公司之慨呗，呵呵！
案例3：如果你又有幸撞车了，这回不是您的责任，而对方又不想赔钱，您可以找保险公司索赔吗？答案：可以，不过您必须先向第三方索赔，才有可能获得保险公司的赔偿。如果您放弃了向第三方索赔的权利，而直接向保险公司索赔，保险公司不赔。因为您放弃了向第三方追偿的权利，同时也就放弃了向保险公司要求赔偿的权利。所以，切记，切记，一定要先找对方赔，最好是有法庭的强制执行未果的证明，然后您就可以理直气壮的找保险公司了，剩下的烂摊子尽管让它们收拾去吧，谁让它们每年收了您那么多的保险费呢！
案例4：记得以前有个倒霉的司机在jc的指挥下，撞向了正在逃窜的罪犯，结果两车相撞，那叫一个惨啊，保险公司会赔他吗？当然不会啦，保险条款写的明明白白，驾驶员的故意行为不在赔偿之列，所以只能自己修车了：（所以，如果您没有足够的经济能力，在当英雄之前要考虑一下噢！
保险条款精解（四）-索赔
★保险案例一：（不可不看，因为您以前可能没听说过。）坛中一知名dx的朋友丢失一爱车，已上全险，找保险公司索赔，未果，保险公司拒赔理由：到车管所查询，此车未年检。案例分析：保险公司所做所为，十分合理，于保险合同条文也有根据：保险只对合格车辆生效，对于未年检的车辆只能视为不合格车辆，就算您保养的再好也没用，结果只能是丢了白丢，保险也上了白上，顶多退回保险现金价值。案例结论：您的爱车，千万要按时年检，切不可后延，否则，罚款事小，拒赔事大，此时即使发生交通事故造成第三者损失，也将由您自己承担，保险白买了：（案例解决办法：按时年检，即使是一天，也不要晚；如果真的发生不幸，也要记住千万不要立即报案，尽快花银子把验车手续补齐后再办理报案索赔手续！不好意思，刚才一阵头晕，我什么也没说吧？说了也是胡话
★保险案例二：与上相通，驾驶员年审未做的请注意了，您在驾驶中发生的一切问题，保险公司不负责赔偿，理由与上例相似，恕不赘述。
★保险案例三：这是一个经常被问到的问题：我的车刚买，还没有上牌照，保险是否生效解释：车辆在出险时，保险车辆必须具备两个条件，一是保险车辆须有交通管理部门核发的行驶证或号牌，二是在规定期间内经交通管理部门检验合格。但一般经特别约定对规定需先保险后检验核发号牌的新车辆可负责车损险和三责险所以，这时您的车丢了就算倒霉了，撞了人啥的还算凑合有保险公司给您顶着，现在清楚了吧！
★保险索赔证明材料原则：（因为这个问题有n人问起，所以在此做一解答）保险索赔时分几种情况
1，事故经交通队出面解决的由交通队出具处罚单或调解书，经法院判决的，用判决书即可。这些材料绝对好使，在保险公司肯定一路绿灯。放心索赔好了
2，在小区内发生事故的重大事故：即车损严重的，还是要到交通队开证明，很麻烦一般剐蹭：到小区物业开证明，因为经常受怀疑，一般也很麻烦所以，最好报案时报在城市道路上，否则-累死你！
3，在道路上发生小事故的，包括停车时的剐蹭（此类事故坛中dx发生的最多）此类需要证明的原则是：是否涉及第三方如涉及第三方赔付的，还是需要交通队证明。如事故双方自行了断的，可以在索赔时注明：事故第三方自修，然后按车损险中的自责索赔，保险公司要是让您到交通队开证明，您一定得咬住了别松口，就说没地儿开去，保险公司一般也不会太较真。您要答应去开证明，别怪我没提醒您，您就跑去吧，赔的钱不定够不够油钱呢！
4，最背的人如果被别的车撞到后，肇事车逃逸，无法查找情况严重的就比较麻烦，要通过交通队解决，可以由保险公司代位追偿。不严重的话，最好也是以自责来解决索赔问题，而且要在索赔时注意到车身是否粘有对方车油漆，以及撞的方向，一定得自圆其说，否则你惨了！最后提醒一下各位dx：报案时一定要在48小时内报案，否则有可能直接被拒赔！切记，切记，不在48之内也要说成48啊

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E. 关于保险的违反损失赔偿原则的案例

案例1：以按份共有的财产投保如何获赔

2002年5月孙某和王某共同出资购得东风牌卡车一辆，其中孙某出资3万元，王某出资5万元。孙某负责卡车驾驶，王某负责联系业务，所得利润按双方出资比例分配。保险公司业务员赵某得知孙某购车后，多次向其推销车辆保险。在赵某多次劝说下，孙某同意投保车损险和第三者责任险。随后，保险公司向孙某签发保单，列孙某为投保人和被保险人。2002年10月，孙某驾车与他人车辆相撞，卡车全部毁损，孙某当场死亡。事发后，王某自赵某处了解孙某曾向保险公司投保，于是与孙某家人一起向保险公司提出索赔。保险公司认为，根据保单，孙某系投保人与被保险人，保险公司只能向孙某赔付。王某非为保险合同当事人，无权要求保险公司赔偿。并且，因投保车辆属孙某与王某共有，孙某仅对其出资额部分享有保险利益，故保险公司只能赔偿孙某出资额部分赔款。王某与孙某家人均表示不能接受，遂向人民法院起诉。

法院经审理认为，由于孙某负责投保车辆的驾驶及实际运营，因此可以认定孙某对投保车辆具有完全的保险利益，保险公司主张部分赔付不能成立。同时，投保车辆属孙某与王某共有，孙某仅对投保车辆享有部分所有权，因此孙某不能获得全部赔款，而应将保险赔款按出资比例进行分配。

分析 ：

对于上案争议，我们认为，首先，保险公司应当按照保险合同约定的全额赔偿。孙某作为卡车的共有人之一，虽然仅享有该车辆的部分所有权，但其实际保管和经营该车辆，其对该卡车具有保险利益，可以为该车辆订立保险合同。并且，此种行为可以视为其代表王某为车辆进行投保。故该份保险合同合法、有效，发生保险事故时，保险公司应当承担保险责任。其次，在程序上，王某不享有原告资格，无权请求保险金。虽然王某享有该车辆部分所有权，但鉴于保单上并没有注明其为被保险人，故王某并不享有保险金的请求权。即从法律程序上，王某不应作为该案的原告起诉。再次，虽然王某不享有保险金请求权，但并不意味着其不享有保险金的受益权。由于财产保险适用损失补偿原则，即被保险人不能通过保险赔偿而额外获益。而且，孙某投保的行为可以视为其代表王某为车辆办理保险。保险事故发生后，孙某家人不能独享保险公司支付的保险赔款，而应将保险赔款按照孙某和王某的出资比例在孙某的家人和王某之间进行分配。因此，就结果而言，上案法院的判决是公平，合理的。

F. 关于汽车保险的案例

兴旺食品公司位于长江中下游地区一个叫桔树滩的镇上。该食品公司将其固定资产、原料及存货等财产向某保险公司足额投保财产保险综合险，保险期限为一年。保险公司签发了保险单，食品公司按约定交纳了保险费。同年食品厂所在地的县防汛指挥部下达了桔树滩进入防汛紧急状态的通告，通告称：预计桔树滩水位将达到或超过28.67米，超过历史最高水位，经上级政府批准，实施《桔树滩镇应急转移方案》。该方案要求所有非防汛人员转移，其财产也一律就近转移到安全地区。第二天，保险公司根据上述方案，对桔树滩镇上的所有保户发出了《隐患整改通知书》，该通知书规定了各保户应尽快转移财产，并强调如果不按整改意见办理，保险公司将依保险法的规定解除保险合同，并对合同解除前发生的保险事故不承担赔偿责任。保险公司在将整改通知书送达食品公司的当天，就派人对食品公司需要转移的原料及存货进行了清点、登记，食品公司立即雇车将这些物品运送到安全地区。后来，由于当地政府组织及时，食品公司并未遭受洪水。
食品公司认为，其开支的11万元财产转移费用应由保险公司承担，要求保险公司赔偿。汛期过后，食品公司即向保险公司索赔。保险公司则认为这笔财产转移费用不属于保险责任范围内的损失，其向食品公司下达的《隐患整改通知书》是协助食品公司转移财产，这既是保险公司行使保护国家财产安全的权利，也是食品公司尽保护国家财产安全的义务，故对该转移费用不予赔偿。双方协商未果，食品公司于是向人民法院提起诉讼，要求保险公司赔偿其为转移保险标的所支出的费用。在审理过程中，食品公司与保险公司在法院主持下达成调解协议，由保险公司承担7万元费用，其余费用由食品公司自行承担。本案调解结案。
本案中，虽然有洪水危险的存在，并且很有可能发生，但最终事实上并没有发生洪水事故。因此，在没有发生保险事故时支付的转移保险财产的费用，不在保险理赔范围内。该案不属保险合同理赔纠纷。
实际上，食品公司转移保险财产而支出的合理费用是双方基于保险合同为防止可能发生的洪水事故而事前采取的预防措施。保险公司在长江洪水猛涨可能导致桔树滩溃口，食品公司的投保财产可能遭受损失的情况下，向食品公司发出《隐患整改通知书》，要求转移财产，这应是其对食品公司发出的新要约。食品公司接受这一要约实施了投保财产的转移则属承诺，因此保险人与被保险人之间形成了新的民事法律关系。只是情况紧急，双方对转移投保财产的费用如何处理未作约定。这时，应根据民法及合同法的有关规定予以处理。这一财产转移行为实际上是双方为了共同的利益，并共同实施完成的，双方均无过错，根据公平原则和无过错责任原则，对转移财产造成的损失，保险公司和食品公司应共同承担民事责任。本案经过协商，由食品公司和保险公司共同承担这笔费用，体现了上述原则。

G. 车辆租赁合同纠纷案例

法律分析：被告：某汽车租赁公司

案情：

2005年7月12日，潘某与某汽车租赁公司签订《汽车委托租赁代理合同书》，委托方为潘某，代理人为某汽车租赁公司，承租人为依照汽车租赁合同的约定，合法使用租赁车辆的单位或个人。合同签订当日，潘某与汽车租赁公司办理了汽车租赁代理交接手续，载明车型为帕萨特轿车，牌号为AE3545，代理期限一年，租金标准为每月6500元。图表说明车辆正常完好，齐全有效。

7月14日，租赁公司向联合财产保险公司为该车投车辆损失险、第三者责任险，由潘某将保险费3110.02元支付给租赁公司。租赁公司接车后安装了GPS，安装费用2760元，并将车送修，更换了B5压缩机、干燥瓶、膨胀阀、喇叭、发动机皮带等配件，维修费用共计2880元。潘某将车交给租赁公司一个月期限届满后，租赁公司扣除维修费用2880元、GPS安装费用2760元，付给潘某租金860元。

同年8月17日，租赁公司与杨某签订汽车租赁合同，交给杨某AE3545号帕萨特轿车及潘某的机动车行驶证。双方签订的汽车租赁登记及交接表载明，每日限驶里程260公里，每日租金400元，租赁期限4天。8月21日，杨某驾驶该车行驶在某高速公路33公里+500米处车头冒烟着火。据现场勘查调查询问，认定起火点位于右前轮正上部引擎盖内发动机，结论为火灾原因不明。公安局火灾原因认定书载明：意外原因。潘某要求保险公司赔偿损失未果，遂诉至原审法院。

判决：

汽车租赁有限公司于判决生效后十日内赔偿潘某损失153000元。案件诉讼费用5941元，由汽车租赁有限公司负担。

法律依据：《民法典》第七百零四条 租赁合同的内容一般包括租赁物的名称、数量、用途、租赁期限、租金及其支付期限和方式、租赁物维修等条款。

H. 6年免检车，没领年检贴，出险了，保险公司拒赔，我的车具有上路条件，这种情况该怎么处理

如果我们的车子因为某些原因而没有年检，那么在发生了事故后保险公司拒赔，这是大家都知道的。
然而凡事没有绝对，下面两起案件的情况，车主可以通过司法途径，让法院判决保险公司拒赔理由成立。

案例1：私家车新车有6年免检，保险公司要陪
江某开私家车在路上撞了起电瓶车的汤某。经过交警部门的认定，开私家车的江某承担事故主要责任，而骑电瓶车的汤某同样要承担次要责任。这个交通事故造成的损失合计约24万多元。而江先生的车险尚在有效期内。
然而，令人措手不及的是，保险公司以“涉案车辆未按规定进行年检”为由，拒赔！交涉无果，骑电瓶车的汤某只好将保险公司及江某告上法院。
法庭上，保险公司出示了保险合同中的关于“未按规定检验或检验不合格的”免责条款，请求法院判决不赔偿。

江某对保险公司提交的证据，对应的解释为，出险车子虽然没有按时申领检验标志，但是，涉案车辆是登记注册6年内的小轿车，根据规定，属于可直接申领检验标志，无需年检。不属于保险合同中免责条款中“未按未定检验”的情况。保险公司应当依法承担赔偿责任！
该案件的法院办案法官认为：根据国家相关之规定，注册登记在6年内的非营运轿车，可直接申领检验标志，无需检验。相当于涉案车辆属于国家规定的免检情况。案件里，江某开的涉案私家车，属于非营运，也在6年免检期内，因而涉案车未超过安全技术检验期，不用检验，当然也就不符合“未按规定检验”的情形。
而江某未按时申领检验标志。仅对交管部门的车辆管理工作造成一定情况下的影响，但对交通安全没有实质性质的影响，并没有增加涉案车辆的出险风险率。
法院判决如下：
保险公司在交强险、商业三者险的保险责任范围内按照保险合同约定以及实际造成的交通责任损失，赔付原告汤某21.5万元，而另外一被告江某则要在保险责任范围外额外赔偿3000元。

案例2：车辆功能无异常，保险公司要赔
丁某驾驶车辆和方某驾驶的车辆发生了碰撞，该事故导致丁某受伤，并因此住院2次。用掉了十多万的医药费不说，还造成了十级伤残！
但是因为丁某车子未年检，而和保险公司两次对簿公堂！
事故发生后，交警认定，双方对这起事故各承担50%的同等责任。向保险公司报案之后，虽然事故双方的车辆均在车险的保险期内，但是其中方某的车辆因为没有按时年检，方某车险的承保保险公司以此为理由拒赔！
方某只好将其投保的保险公司告上法院。

其中一审结果为：法院认为，虽然保险公司已经通过保险条款的免责条款告知相关事宜，但是该规定主要限制的是那些不符合安全条件的车辆上路行驶，而造成损失。而具体应用到本案中，方某的车虽未按期年检，但在交通事故后，交警部门在对该肇事车辆的转向、制动等涉案方面有关车子的效能，进行了鉴定。结果显示涉事车辆均符合技术要求，并且功能正常，因此不支持保险公司的拒赔！判决保险公司交强险保险责任保额内赔付丁某12.2万，商业险保险责任保额内赔付14.5万。
判决了，该保险公司提起上诉，而宁波市中级人民法院近日审结该案。

宁波中院判决同一审差不多，驳回了保险公司的上述，维持原判。
理由如下：首先，国家车辆管理部门要求车辆年检，其目的是确保车辆符合行驶的安全技术要求，防止存在安全问题的车辆上路造成各种危害。具体应用到本案中，经公安机关检测，涉案车辆各方面的效能均符合安全标准。因而认可车辆是否年检和本次事故并没有关系。而该保险公司以涉案车辆触发了免责条款中的“未按期年检”为由拒赔。有违公平原则，一审法院未予支持，是正确的判决。

总结：
两个案例均为车辆没有按时年检而导致的保险理赔纠纷。虽然法院都判赔。但是我国的法院判决不是案例判决。具体的事故具体分析。同样的事故，可能因为审判的法院不同，或者出险情况轻微差异而发生逆转。
所以，各位一定要遵纪守法，车子按时年检。避免出现理赔纠纷。
毕竟保险公司的理赔员也是按照条款理赔。而不是按照你的情况，如果你觉得该赔，那么保险公司就赔，保险公司赔的钱岂不是都是理赔员自己掏腰包了？而通过司法途径，只是让理赔员拿到高于保险条款的法律判决文件。这样即使赔付了，也和保险理赔员无关。
其实这就是保险公司的流程。如同我们自己做生意一样。你的给员工的最低折扣权限是8折，低于8折就要由你这个老板或者老板你认可的人来点头才可以。