贷款年限稀释

『壹』 贷款买房可以自己规定年限吗

楼主您好，您提出的关于商品房按揭贷款是否可以自己规定贷款年限的这个问题，其实要来具体情况的。商品房按揭贷款最长年限是三十年，一般情况下很多人都是尽量选择最长的年限来稀释月供压力。如果不想贷款太久，还银行太多利息，在您的收入证明和银行流水能够覆盖包括月供在内的负债的情况下，可能向银行提出缩短贷款年限以减少贷款利息。
希望我的回答对您有帮助。

『贰』 贷款12万十年！每月还1382,本金加利息共1382*120个月共165840.所以利息是4584

你的算法是正确的，不还贷，就多了一笔资金可以随时使用。虽然贷款貌似多付了利息，但以后的钱不值钱，早被通货膨胀稀释了

『叁』 房贷利息通常较高，那有必要多付一点首付吗

几年前，力哥的一位同学，暂且称为X君，想要买婚房，房子总价200多万，关于具体的房贷方式，他来咨询我这个“理财专家”的意见。

我给出的意见非常明确：

1.首付能少付尽量少付，贷款能多贷尽量多贷。
2.选择等额本息还款法，而不是等额本金还款法。

3.贷款时间能贷多长就贷多长，最好贷足30年。

然而我给他的三条建议，最后他们一家商量后，一条也没采纳。

他倾尽双方家庭所能，把首付提高到60%。

为了节省账面上的利息支出，最后选择了还款压力逐月递减的等额本金还款法。

同样为了节省账面上的利息，他最后咬咬牙，选择10年还清贷款，毕竟10年还清和30年还清，利息可以差上好几十万。

对此，力哥也表示无能为力~

而只有100万，却敢向银行贷款300万买房的人，则有可能非但不被政府“洗劫”，反过来“洗劫”那些只会把钱存银行的穷人。

你用杠杆超发货币，稀释财富，我则顺势而为，把你超发的货币通过贷款方式为自己所用，你放杠杆，我也放杠杆，到头来，可能我不但不吃亏，反而有的赚。

在超发货币的过程中，少数有理财思维的聪明人用杠杆让自己不亏反赚，多数普通人却只能吃亏买单，久而久之，那些敢于贷款购买优质资产的人，就会相对越来越富，不敢负债，只会把钱存银行的人，相对越来越穷。

因此最理性的选择，就是低息房贷能多贷就多贷，能尽可能不还/晚还就尽可能不还/晚还。

一旦为了节省账面利息，选择10年还清贷款，到时就会陷入被动——假如你30岁开始还贷，10年后才40岁，正是事业收入迈入巅峰的时期，收入节节攀升，贷款却已还清，此时如果还想二次贷款买房，就要面临严格限贷政策，很不划算。

如果选择30年还清贷款，还是30岁开始还，到你60岁还清，已接近退休年龄，能把这笔优质贷款充分利用起来。

还要考虑到，随着你收入不断提高，还贷压力会逐渐减少，哪怕你眼下觉得压力有点大，10年、20年后，再看这点月供，就会觉得小菜一碟。

最后特别提醒，今天这篇是力哥三年前写的爆款旧文，理念没毛病，而且很重要，但这几年市场环境发生了变化，所以再强调几点：

1、房地产大跃进时代过去了，单靠买房改命已不可能，但不意味着房价从此不会涨。长期看，人口持续流入的中心大城市的房价，哪怕调控严格，也还是会继续上涨，只不过上涨速度变慢，幅度变小，房子不再是最优质的投资品种。

2、记住“房住不炒”，以上贷款买房的理念和方法，更适合刚需自住房。

3、“首付尽量少，贷款尽量多”的原则下，也要考虑你的实际还款能力。千万别拼死吃河豚，让月供压得喘不过气来，会让生活陷入极度危险状态。

4、杠杆得用在刀刃上，购买长期看能升值的优质资产（好的负债），而不是用在坑爹投资品或者消费品上（坏的负债），在花呗白条信用卡上放杠杆买手机电脑衣服包包旅游happy啥的，只会越来越穷。

5、金融行业为啥那么赚钱？最主要的利润来自息差。

你把钱存银行，给你一年2%，它把钱借出去，一年7%，躺赚5%，100亿存款，一年就能赚5亿。

券商、保险、P2P……都这种模式。

券商发100亿可转债，票面利率1%，转手借给两融客户，利率6%，一年躺赚5个亿。注意，银行P2P放出去的贷款，还要担心坏账，融资融券有保证金，看你撑不住了就强行平仓，券商本金永远安全，旱涝保收。

这些年那么多港股券商开户送这送那，获客成本极高，一旦玩上瘾，客户就会习惯融资打新，现在僧多粥少，融资打新很容易亏钱，但券商怎么都躺赚。

所以要不要放杠杆的关键在利率。

年利率3%的贷款，那叫“福利”，有多少借多少；

4%的贷款，天赐良机，借；

5%的贷款，很会理财的，也可以借；

5.5%的贷款，如果是10年以上的长期贷款，也可以借。

超过5.5%的贷款，现在的市场环境下，就要悠着点了。

『肆』 我贷款37万买房子假如我明年提前还10万，我的利息会变少吗以后每个月还款会变少吗求详细点的解说

房贷还款没有多少年还清最划算之说，其实只要贷款在还款时就会有利息，只不过提前还款利息付出少，一直不还就会支付较多的利息；而且根据还款方式的不同，房贷每月还款支付的利息也是不一样的。绝大部分人在办理房贷后都会提前还款，毕竟谁也不愿意多还利息，不过在提前还款时一定要判断还有没有提前还款的必要，比如还款时间已 过还款总期限的三分之一，这时候利息已经还了大部分，提前还款已经没有必要了。

在货币供应量不断增加的情况下，势必会带动物价上涨，造成货币购买力不断下降，他稀释存款的同时也会稀释贷款，这就相当于劫存款济贷款，在无特殊情况下，不建议提前还款。本身房贷是一种信用贷款，一旦开始，提前还款还会影响个人信用，甚至需要向银行支付一笔不费的违约金。要不要提前还房贷，主要还要看你的住房贷款利率是多少。如果年利率不到5%，那么我觉得没有必要提前还。现在好多中低风险的定期存款型的理财产品年化收益率都有5%，比房贷高。

等额本金是将贷款总额平分成本金，根据所剩本金计算还款利息。也就是说越到后期，这种方式所剩的本金越少，所产生的利息也越少。如果你已经还款超过1/3了，就说明已还了将近一半的利息，后期所还的更多是本金，利息高低对还款额影响不大。在还清贷款之后，借款人需要及时办理房产抵押注销，这是很关键的一点，一般房屋在房贷期间房产证是被银行抵押的，被抵押的房屋是不能够出租、转卖等，所以还清贷款之后一定要办理抵押解除，否则，抵押记录仍在房产部门有备案，未来埋下隐患。

『伍』 加强限购、收紧房贷，这一轮调控下市场能否降温，房价会跌吗

从2020年底开始，以深圳、上海为代表的一线城市楼市异常火爆，中新经纬客户端注意到，7天之内，上海、深圳、广州、杭州、合肥5地出台调控政策，以加强限购、收紧房贷、保障刚需等手段抑制“抢房潮”。住建部迅速反应，赴沪深等地调研督导。2021年开年这一轮调控会席卷其他地区吗？春节前市场能否迎来降温？房价有没有可能跌一波？
多位业内人士在接受中新经纬记者采访时称，多地密集调控有利于抑制当下热点城市虚火，避免市场短期失控，但后续还要针对资金无序进入房地产市场进行约束，否则调控力度可能会被稀释。今年一季度预计房价仍然会延续上涨态势，涨幅或将有所放缓。上海打头阵，7天5地调控
1月21日，上海打响了2021楼市调控“第一枪”，上海八部门联合印发《关于促进本市房地产市场平稳健康发展的意见》，涉及土地、限购、信贷、税费等内容。分析认为，上海购房新政的出台主要对二手房交易市场起到一定的降温作用。
上海最狠的一招是堵死了假离婚这条路——夫妻离异的，任何一方自夫妻离异之日起3年内购买商品住房的，其拥有住房套数按离异前家庭总套数计算。易居研究院智库中心研究总监严跃进称，过去通过假离婚可以骗取购房资格，而现在即便是离婚了，对最近3年的购房仍然有影响。
实际上，在2020年下半年以来，深圳、成都等多城已明确离婚年限，不同的是，部分城市规定年限为2年，而上海升级为3年。相对来说，上海政策更严，直接阻断了通过假离婚买房的“上车”机会。
深圳则胜在了调控频次。1月19日至1月23日，深圳5天内进行了3次“打假”。
1月23日，深圳市住建局发布通知，专门启用“购房意向登记系统”，房地产开发企业、房地产经纪机构可以会同有关商业银行对购房者的婚姻情况、个税清单和购房款来源进行严格核查。涉嫌违反治安管理法律法规的，将被依法移送公安机关处理。
上海、深圳的调控只是一道“开胃菜”，杭州将本轮调控推向了高潮。
今日(27日)，杭州发布《关于进一步加强房地产市场调控的通知》，明确落户本市未满5年的，在本市限购范围内限购1套住房。将本市限购范围内住房赠与他人的，赠与人须满3年方可购买限购范围内住房；受赠人家庭须符合本市住房限购政策(不含遗赠)。
“杭州在限购政策打补丁方面是最全面的。”严跃进解释称，过去房屋赠与成为绕过限购的一种常规做法，而现在进行了管控。其中赠与人若是赠送房屋，那么也不能立即去购置其他房产，而受赠人要获得此类赠与房屋，也得符合购房资格。
此外，广州、合肥对近期部分业主出现的哄抬房价行为重点处理。1月22日，合肥发布通告称，对涉嫌煽动集体涨价、恶意炒作房价的业主及时约谈；房产管理等部门暂停办理相关二手房网签手续，并采取限制其买卖住房等措施。对未经法定程序在民政部门登记，擅自以房价指导类社会组织名义开展活动的，依法予以取缔。对网络平台发布虚假房源、虚假房价等信息，恶意哄抬房价的将被依法查处。
另据媒体报道，1月19日，广州市天河区住房建设和园林局发布提醒信，严打各类投机炒房、哄抬房价等扰乱市场秩序行为。
上述城市中，上海、杭州等均对二手房转让的增值税政策予以明确，即限购范围内，个人住房转让增值税征免年限由2年调整为5年。目前全国至少有6个城市升级了增值税的政策，包括深圳、无锡、沈阳、成都、上海和杭州。在严跃进看来，“这是一个非常强的信号，即后续二手房交易方面，增值税政策升级是大概率事件。”广州“被逼”收紧房贷，京、广迂回压住楼市虚火
除了主动出击，北京、广州通过收紧贷款迂回调控楼市。
据《广州日报》报道，广州银行业接到窗口指导，个人按揭贷款也被实行“双管控”；北京2021年伊始对土拍的溢价率作出了严格的限制。
根据报道，工农中建四大行集体上调了广州地区的住房按揭贷款利率，其中，首套房从原来最低LPR+20个基点调整为LPR+55个基点；二套房从原来LPR+6个基点改为LPR+79个基点。调整后，变更后首套房贷的利率为5.2%，而二套房则为5.44%。有媒体算了一笔账，如果首套房贷款300万元，期限为30年，月供将从15830.75元涨至16473.33元，每月多还642.58元。
广州为何突然出手调控？事实上，也并非突然，属于被动而为。广东省住房政策研究中心首席研究员李宇嘉认为，2020年，广州楼市一直在“闷声发大财”。新房成交量冲上10万套大关，二手房交易也在连续3年下降后反弹，增长22%。如今沪深都已经调控，深圳连续打补丁，广州如果再不做一些表态，实在是说不过去。
李宇嘉称，近年来货币投放、信贷政策对楼市的影响越来越大。如果这次真的控制住了贷款投放，热点城市快节奏的楼市交易，自然也就慢下来了。这次房贷额度管控，最大的影响就是新房、二手房交易的规模会下降，给楼市降温。
他预计，2021年上半年，特别是第一季度，“控房贷、紧额度”的政策将会在京沪深等城市继续执行下去。
炒房凉凉？一季度房价或放缓
近日，住房和城乡建设部副部长倪虹带队赴上海、深圳等地调研督导房地产市场情况。倪虹强调，要坚持问题导向，发现问题及时出手，采取有针对性的措施，引导好预期，坚决遏制投机炒房。住建部出手，多城调控，传递出怎样的信号？后续调控有什么趋势？房价上涨势头能不能被“按住”？
诸葛找房数据研究中心分析师陈霄在接受中新经纬记者采访时表示，近期，上海、深圳、杭州等核心重点城市接连出台调控政策，大部分都是针对前期政策“打补丁”，但也指明了2021年的政策风向，传递出房住不炒的政策决心，同时表明一旦市场热度过高、房价出现异动，楼市调控必然会升级加码。
中原地产首席分析师张大伟分析认为，“本轮调控政策是从上而下的调控，对于短期市场有降温的作用，但并未影响这一轮上涨的根本原因，所以具体效果如果需要看针对打新潮及经营贷的补丁政策与执行力度。”张大伟指出，后续还要针对资金无序进入房地产进行约束，否则调控政策的力度可能会被稀释。
陈霄认为，整体来看，大部分城市出台的调控政策多集中于购房资格、打击假离婚、优先保障刚需购房、调整增值税免征年限等内容上，短期内交易热度或将有所下滑，但是政策力度整体表现一般。今年一季度预计房价仍然会延续上涨态势，涨幅或将有所放缓。
“只要调控，肯定是稍微能‘按’一下的。政策收紧对房源管控、销售秩序管控，肯定是有影响的。” 严跃进告诉中新经纬记者，“某种程度上来讲，市场已经明显偏离调控的预期了，这个时候控制房价、防范金融风险的压力明显增大。除了上海、合肥、杭州等城市，不排除其他地方也会收紧。”
严跃进强调，目前政策接连出台，可能会加剧市场恐慌性交易，引发房价炒作和房源炒作，这点尤为要注意。但只要银行信贷收紧，今年一季度市场稍微降温都是有可能的。

『陆』 房贷怎么还最划算

三十年等额本息法还款是最划算的。

贷款一百万，第一个月还款5307，其中4083全部是利息，你依然背负巨债。最后一个月也还款5307，利息只有21.58，还的全是本金。

比如贷款100W，30年累计本息还款接近191万，他会给你计算出，如果你在前三年每年提前还款10W，你最后的本息还款总额只有162万！你支出的利息从91万一下子变成了60万，省了30万。

『柒』 为了自己的钱不贬值，未来几年时间，怎么样做才能保值或增值

我们会发现，当物价上涨，而我们手上的钱却没有同步增加，我们的钱就会变得不值钱。这个情况，就是通货膨胀。

那么通货膨胀，背后有哪些因素

对于我们的财富来说，要想战胜通货膨胀、让财富增值，就要确保财富的增值速度大于通货膨胀的速度，我们可以对自己的财富进行合理的资产配置，把一定数量的资金放进金融池中，等待长期的增值。

另一方面，你也可以通过合理负债，撬动更大的财富。毕竟，虽然国家出了很多政策调控，抑制了房价的上涨，但是房价大降价是不会出现的，只是会在一个区间内震荡，所以，你还是可以相信房地产的。

『捌』 北京：公积金贷款额度和提前还款的问题

第一个问题：正常缴纳满一年就可以申请公积金贷款的，因为你是两个缴纳比例，所以你先去公积金中心打印一份缴纳明细（打印一年的即可），请银行个贷中心的人按照你公积金缴纳明细中的月缴存金额及缴纳总额帮你计算一下公积金最高贷款额即可。
备注：如果你缴纳超过一年了，就从现在往回倒退一年打印即可，因为你目前缴纳额度高。

第二个问题：这个要看你准备贷款的金额，及你的还款能力决定。还款方式可以选择的，和用公积金贷款没关系的。
可以选择本金利息一起还的方式，也可以选择先还利息，本金分摊的还款方式。同样的贷款年限，第一种方式比第二种方式刚开始月还款额要多一些，压力会大，所以要量力而行。中介给你的建议是第二种方式，但是第二种方式就是如果你日后有钱了，提前还款，之前还的利息会比第一种方式多。