房贷险鼓励承保保险期限在内的业务

㈠ 房贷险条款

总 则
第一条 本保险合同由保险条款、投保单、保险单、保险凭证以及批单组成。凡涉及本保险合同的约定，均应采用书面形式。
第二条 以房屋作抵押向商业银行申请贷款购房的具有完全民事行为能力的自然人可参加本保险。
第三条 本保险合同的被保险人为借款个人，保险财产指被保险人向商业银行申请贷款购房时用以抵押的房屋；抵押房屋价值中包含的附属设施和其他室内财产，也在保险财产范围以内。
被保险人购房后，装修、改造或其他原因购置的、附属于房屋的有关财产或其他室内财产，不在本保险财产范围内。
第四条 本保险包括财产损失保险和还贷保证保险。

第一部分 财产损失保险
第五条 保险责任
（一）在保险期间内由于下列原因造成本保险单列明的保险财产直接损失的，保险人依照本条款约定负责赔偿：
1、火灾、爆炸；
2、暴风、暴雨、台风、洪水、雷击、泥石流、雪灾、雹灾、冰凌、龙卷风、崖崩、突发性滑坡、地面突然塌陷；
3、空中运行物体坠落以及外来不属于被保险人所有或使用的建筑物和其他固定物体的倒塌。
（二）在发生保险事故时，为抢救保险财产或防止灾害蔓延，采取合理的、必要的措施而造成保险财产的损失，保险人也负责赔偿。
（三）发生保险事故时，被保险人为防止或者减少保险财产损失所支付合理的、必要的施救费用，由保险人承担。该项费用以相应保险财产的保险金额为限。
第六条 责任免除
保险人对下列各项不承担赔偿责任：
（一）保险财产因设计错误、原材料缺陷、工艺不善、建筑物沉降等原因以及自然磨损、正常维修造成的损失和费用；
（二）被保险人擅自改变房屋结构引起的任何损失和费用；
（三）房屋贬值或丧失使用价值；
（四）保险财产遭受保险事故引起的各种间接损失。
第七条 保险金额和免赔额（率）
保险财产的保险金额可按照以下方式，由被保险人自行确定，但保险金额不得小于相应的抵押借款本金：
（一）成本价
（二）购置价
（三）市价
（四）评估价
（五）借款额
（六）其他方式
保险金额不得超过保险价值。超过保险价值的，超过部分无效，保险人应当退还相应的保险费。
第八条 免赔额（率）由投保人与保险人在订立保险合同时协商确定，并在保险合同中载明。
第九条 赔偿处理
（一）保险财产遭受保险责任范围内的损失时，保险人按下列规定进行赔偿：
1、实际损失等于或高于保险金额，按保险金额赔偿；
2、实际损失小于保险金额，保险人赔偿使受损保险财产恢复到原来状态的费用，该项费用以保险金额为限。
（二）保险标的的保险金额大于或等于其保险价值时，被保险人为防止或减少保险标的的损失所支付的必要的、合理的费用，在保险标的损失赔偿金额之外另行计算，最高不超过被施救保险标的的保险价值。
保险标的的保险金额小于其保险价值时，上述费用按被施救标的的保险金额与其保险价值的比例在保险标的损失赔偿金额之外另行计算，最高不超过被施救保险标的的保险金额。
被施救的财产中，含有本保险合同未承保财产的，按被施救保险标的的保险价值与全部被施救财产价值的比例分摊施救费用。
（三）在本保险期间内，保险财产若遭受部分损失,保险人一次性支付的赔款未达到保险金额的，财产损失部分的保险金额自动恢复，被保险人无须补缴保险费。但在任何情况下，财产损失保险的累计赔偿金额以保险金额的两倍为限。
（四）保险财产遭受损失后的残余部分，仍然归被保险人所有，并在计算实际损失时扣除其折价金额。
（五）抵押房屋价值中含附属设施和其他室内财产的，其损失计算以损失发生时的实际价值为限，如果所含附属设施和其他室内财产发生变更，保险人在赔偿时以抵押时所列明的数量、品牌、规格的实际价值为限。
（六）发生保险责任范围内的损失，应由有关责任方负责赔偿的，保险人自向被保险人赔偿保险金之日起，在赔偿金额范围内代位行使被保险人对有关责任方请求赔偿的权利，被保险人应当向保险人提供必要的文件和所知道的有关情况。
被保险人已经从有关责任方取得赔偿的，保险人赔偿保险金时，可以相应扣减被保险人已从有关责任方取得的赔偿金额。
保险事故发生后，在保险人未赔偿保险金之前，被保险人放弃对有关责任方请求赔偿权利的，保险人不承担赔偿责任；保险人向被保险人赔偿保险金后，被保险人未经保险人同意放弃对有关责任方请求赔偿权利的，该行为无效；由于被保险人故意或者因重大过失致使保险人不能行使代位请求赔偿的权利的，保险人可以扣减或者要求返还相应的保险金。

第二部分 还贷保证保险
第十条 保险责任
被保险人在保险期间内因意外伤害事故所致死亡或伤残，以及被保险人失踪后被人民法院宣告为死亡，而丧失全部或部分还贷能力，造成连续三个月未履行或未完全履行个人房屋抵押借款合同约定的还贷责任的，由保险人按本条款第十一条第（二）款规定的偿付比例，承担还贷保证保险事故发生时被保险人应承担的全部或部分还贷责任。
“意外伤害”是指由于外来的、明显的、不可预料的、突然的意外事故所造成被保险人的身体伤害。
本保险所称“伤残”，是指因意外伤害事故引起的，由保险人认可的伤残鉴定部门按照《职工工伤与职业病致残程度鉴定标准》（GB/T16180-1996）评定的七级（含）以上程度的伤残。
第十一条 责任免除
（一）由于下列原因之一导致被保险人死亡或伤残而丧失全部或部分还贷能力的，保险人不承担还贷保证保险责任：
1、被保险人的疾病；
2、被保险人的自杀、自伤、饮酒过度、滥用药物、吸食或注射毒品、殴斗等违法犯罪行为；
3、被保险人从事探险、滑雪、试驾交通工具、赛车、赛马、登山、攀岩、潜水、蹦极、特技表演等高风险活动；
4、被保险人酒后驾驶或驾驶时无相应的驾驶资格，或者驾驶无有效行驶证的交通工具。
（二）被保险人对个人房屋抵押借款合同项下贷款利息、罚息，及出险前被保险人未按照个人房屋抵押借款合同约定履行还贷义务而拖欠的借款金额，以及其他不属于本保险责任范围内的损失和费用，保险人不负赔偿责任。
第十二条 赔偿限额
在本保险期间内，还贷保证保险责任项下每次保险事故的赔偿限额以该事故发生时被保险人应承担的贷款本金余额为限；累计的赔偿限额以第一次发生还贷保证保险事故时的贷款本金余额为限。
第十三条 赔偿处理
（一）涉及与本保险财产关联的借款合同项下的借款人多于一人时，保险人按照被保险人应承担的债务比例承担赔偿责任。
（二）在保险有效期内，被保险人遭受本条款第八条保险责任范围内列明的事故时，保险人以该次事故的赔偿限额为基数，按下列比例承担还贷保证保险责任：
死亡及伤残程度 赔偿比例（以赔偿限额为基数）
死亡 100%
一级伤残 100%
二级伤残 75%
三级伤残 50%
四级伤残 30%
五级伤残 20%
六级伤残 15%
七级伤残 10%

第三部分 共 同 条 款
以下共同条款的所有内容同时适用于第一部分财产损失保险和第二部分还贷保证保险。
第十四条 责任免除
（一）在本保险项下，保险人对下列各项引起的任何损失、费用和责任不负赔偿责任：
1、战争、类似战争行为、恐怖行为、军事行动、武装冲突、罢工、暴动、民众骚乱；
2、核子辐射或各种放射性污染；
3、行政或执法行为；
4、地震或地震次生原因；
5、被保险人或其家庭成员或其代表的故意行为、重大过失；
6、任何形式的罚款、罚金；
7、任何间接损失和精神损失。
（二）其他不属于本保险责任范围内的损失和费用，保险人亦不负赔偿责任。
第十五条 保险期间
保险期间自约定起保日零时起至个人房屋抵押借款合同约定的借款期限终止日二十四时止。
第十六条 保险费
保险费以基准费率为基础，根据相应的趸交保费系数计算。
第十七条 保险人义务
（一）订立保险合同时，采用保险人提供的格式条款的，保险人向投保人提供的投保单应当附格式条款，保险人应当向投保人说明保险合同的内容。对保险合同中免除保险人责任的条款，保险人在订立合同时应当在投保单、保险单或者其他保险凭证上作出足以引起投保人注意的提示，并对该条款的内容以书面或者口头形式向投保人作出明确说明；未作提示或者明确说明的，该条款不产生效力。
（二）本保险合同成立后，保险人应当及时向投保人签发保险单或其他保险凭证。
（三）保险人依据本保险合同所取得的保险合同解除权，自保险人知道有解除事由之日起，超过三十日不行使而消灭。自保险合同成立之日起超过二年的，保险人不得解除合同；发生保险事故的，保险人承担赔偿责任。
保险人在合同订立时已经知道投保人未如实告知的情况的，保险人不得解除合同；发生保险事故的，保险人应当承担赔偿责任。
（四）保险人按照本保险合同的约定，认为被保险人提供的有关索赔的证明和资料不完整的，应当及时一次性通知投保人、被保险人补充提供。
（五）保险人收到被保险人的赔偿保险金的请求后，应当及时作出是否属于保险责任的核定；情形复杂的，应当在三十日内作出核定，但保险合同另有约定的除外。
保险人应当将核定结果通知被保险人；对属于保险责任的，在与被保险人达成赔偿保险金的协议后十日内，履行赔偿保险金义务。保险合同对赔偿保险金的期限有约定的，保险人应当按照约定履行赔偿保险金的义务。保险人依照前款约定作出核定后，对不属于保险责任的，应当自作出核定之日起三日内向被保险人发出拒绝赔偿保险金通知书，并说明理由。
（六）保险人自收到赔偿保险金的请求和有关证明、资料之日起六十日内，对其赔偿保险金的数额不能确定的，应当根据已有证明和资料可以确定的数额先予支付；保险人最终确定赔偿的数额后，应当支付相应的差额。
第十八条 投保人、被保险人义务
（一）订立保险合同，保险人就保险标的或者被保险人的有关情况提出询问的，投保人应当如实告知。投保人故意或者因重大过失未履行前款规定的如实告知义务，足以影响保险人决定是否同意承保或者提高保险费率的，保险人有权解除保险合同。
投保人故意不履行如实告知义务的，保险人对于合同解除前发生的保险事故，不承担赔偿保险金的责任，并不退还保险费。
投保人因重大过失未履行如实告知义务，对保险事故的发生有严重影响的，保险人对于合同解除前发生的保险事故，不承担赔偿保险金的责任，但应当退还保险费。
（二）除另有约定外，投保人应在保险合同成立时一次性交清全部保险费。保险费交付以前发生的保险事故，保险人不承担保险责任。
（三）在本保险合同期间内，如果被保险人名称变更、保险财产占用性质改变、保险财产地址变动，保险财产危险程度增加或其他足以影响保险人决定是否继续承保或是否增加保险费的保险合同重要事项发生变更，被保险人应及时书面通知保险人，保险人有权要求增加保险费或者解除保险合同。
被保险人、受让人未履行本条规定的通知义务的，因转让导致保险标的危险程度显著增加而发生的保险事故，保险人不承担赔偿保险金的责任。
（四）保险财产发生保险责任范围内的事故后，被保险人应该：
1、尽力采取必要、合理的措施，防止或减少损失，否则，对因此扩大的损失，保险人不承担赔偿责任；
2、立即通知保险人，并书面说明事故发生的原因、经过和损失情况；故意或者因重大过失未及时通知，致使保险事故的性质、原因、损失程度等难以确定的，保险人对无法确定的部分，不承担赔偿保险金的责任，但保险人通过其他途径已经及时知道或者应当及时知道保险事故发生的除外；
3、保护事故现场，允许并且协助保险人进行事故调查；
（五）发生财产损失保险或还贷保证保险责任范围内的事故，被保险人或其继承人向保险人申请赔偿时，应当提供保险单正本、保险标的损失清单、意外伤害事故的证明、死亡证明或保险人认可的伤残鉴定部门出具的伤残等级鉴定书、贷款本金余额证明，以及保险人合理要求的、作为索赔依据的其他证明材料。
被保险人未履行前款约定的单证提供义务，导致保险人无法核实损失情况的，保险人对无法核实的部分不承担赔偿责任。
第十九条 赔偿处理
（一）保险事故发生时，被保险人对保险标的不具有保险利益的，不得向保险人请求赔偿保险金。
（二）发生财产损失保险责任范围内的事故时,根据被保险人和贷款银行达成的有关约定，由保险人一次性将保险赔款支付给贷款银行或被保险人。
发生还贷保证保险责任范围内的事故时，由保险人将赔款直接支付给贷款银行。
（三）保险事故发生时，如果存在重复保险，保险人按照本保险合同的相应保险金额与其他保险合同及本保险合同相应保险金额总和的比例承担赔偿责任。
其他保险人应承担的赔偿金额，本保险人不负责垫付。若被保险人未如实告知导致保险人多支付赔偿金的，保险人有权向被保险人追回多支付的部分。
（四）被保险人或者其房屋继承人请求赔偿的权利，自其知道或者应当知道保险事故发生之日起二年内不行使而消灭。
第二十条 房屋权益
发生本保险责任范围内的赔偿后，无论赔款金额大小，房屋所有人及其合法继承人对该房屋的权益不受赔付与否影响。
第二十一条 保险合同的终止
（一）保险财产遭受全部损失或保险人一次性支付财产损失赔款达到保险金额时，或者一次性赔款虽然没达到保险金额，但累计赔款达到两倍保险金额时，本合同财产损失保险部分自行终止。
（二）被保险人因遭受意外事故造成死亡或一级伤残，保险人按出险当时贷款本金余额100%比例给予赔偿后；或者保险人累计赔偿金额达到第一次发生还贷保证保险事故时的贷款本金余额后，本合同还贷保证保险部分自行终止。
（三）被保险人提前清偿个人房屋抵押借款合同项下贷款余额的，还贷保证保险部分的保险责任终止，财产损失保险部分的保险责任继续有效。
（四）根据本条第（三）款终止还贷保证保险部分的保险责任或被保险人要求提前终止财产损失保险部分的保险责任时，保险人按照还贷保证保险短期费率系数或财产损失保险短期费率系数，计算收取自保险责任开始之日起至合同终止之日止期间还贷保证保险部分的保险费或财产损失保险部分的保险费，并将剩余部分的保险费退还投保人。
第二十二条 争议处理及法律适用
（一）因履行本保险合同发生的争议，由当事人协商解决。协商不成的，提交保险单载明的仲裁机构仲裁；保险单未载明仲裁机构且争议发生后未达成仲裁协议的，依法向人民法院起诉。
（二）本保险合同争议处理适用中华人民共和国法律（不包括港澳台地区法律）。
第二十三条 其他事项
保险责任开始前，投保人要求解除保险合同的，应当向保险人缴付相当于保险费25%的退保手续费，保险人应当退还剩余部分保险费。
保险责任开始后，投保人要求解除保险合同的，自保险人收到投保人的通知之日起，保险合同解除，保险人按照保险责任开始之日起至合同解除之日止期间按短期费率表计收保险费，并退还剩余部分保险费。

个人贷款抵押房屋综合保险附加条款

一、 附加临时房租补偿条款
保险财产发生保险责任范围内的保险事故致使保险房屋无法居住时，被保险人可获得保险房屋损失赔款金额5%比例的临时住宿费用补偿。
其他有关事宜悉依《个人贷款抵押房屋综合保险条款》的有关规定。
二、附加搬迁费用补偿条款
因保险房屋发生保险责任范围内的保险事故致使被保险人需搬迁到其他住宿处居住，被保险人可获得搬迁费用补偿。每次事故的搬迁费用补偿为300元。
其他有关事宜悉依《个人贷款抵押房屋综合保险条款》的有关规定。
三、附加延展保险期间条款
在借款合同约定的还款期限届满时，贷款银行要求给予借款人一定还贷宽限期限的，本保险合同的保险期间将随之延展，最长展期180天，且只能延展一次。
其他有关事宜悉依《个人贷款抵押房屋综合保险条款》的有关规定。
四、附加清理费用补偿条款
保险财产发生保险责任范围内的损失，而且财产损失保险部分的赔款金额达到保险金额50%以上时，被保险人所发生的清除、拆除或支撑受损财产的费用，保险人将一次性给予800元清理费用补偿。
其他有关事宜悉依《个人贷款抵押房屋综合保险条款》的有关规定。

㈡ 房贷险的拒赔条款

专家提醒贷款买房者，要考虑还贷风险，可选择房贷险，但要注意看清拒赔条款。
不应忽视房贷险
房贷险，全称为“个人抵押商品住房保险”，通常由“财产损失保险”和“还贷保证保险”两个保险打包组成。
财产损失保险责任，是指被保险人用银行抵押贷款购置的房屋如果出现因火灾、暴风、洪水等自然灾害(地震除外)发生损毁的，保险公司将根据保险合同约定进行理赔。
还贷保证保险责任，是指被保险人(即购房人)在保险期限内因遭受意外伤害事故所致死亡或伤残，而丧失全部或部分还贷能力，由保险公司根据约定的偿付比例，承担借款余额的还贷责任。
2006年以前，房贷险曾是商业银行审批房贷时的标准配置。因为出险率极低，免责条款争议较大，遭到大多数贷款购房者的强烈抵制。2007年，商业银行全部取消强制房贷险，转而让贷款人自愿购买。
由于酒店式公寓、商铺等商业用房的还贷风险大于普通住房，出于风险控制的考虑，部分银行保留了对这部分按揭贷款的财产险强制购买要求。
专家表示，对于一两百万元的房贷来说，保费不过几千元。对购房者来说，不买房贷险，省下的钱并不多，可万一遇到意外事故，又没保险保障，家人就将背上沉重的负担，因此应该考虑还贷风险，不要忽视保险保障。

㈢ 房贷保险保什么内容

您好，房贷险的全称是“个人抵押商品住房保险”，它是一种保证保险，具体操作模式是：房产商将商品房销售给需要贷款的业主，业主向银行申请贷款，银行要求业主将所购的房屋进行抵押，并必须向保险公司购买房贷保险，将银行作为保险第一受益人。最后，银行凭着房屋抵押借款合同和房贷保险等给予贷款。
经过近几年的发展，房贷险主要包括房屋保险和还贷保证保险两方面，房屋保险与平常的家财险差不多，主要保各种意外风险给房屋带来的财产损失；还贷保证保险指的是，被保险人在保险期限内因遭受意外伤害事故导致死亡或伤残，致使丧失全部或部分还贷能力，造成连续三个月未履行或未完全履行《个人住房抵押借款合同》约定的还贷责任的，由保险人承担被保险人出险当时《个人住房抵押借款合同》项下贷款余额的全部或部分还贷责任。总结来说房贷险的保险责任就是，当被保险房屋因自然灾害或意外事故发生损毁，或房贷者因意外伤害事故失去经济来源而无力还贷时，即由保险公司代为还贷。
因此，购房者在买房时投保房贷险是必要的，这样可以在我们不幸遭遇意外而导致失去还款能力的时候，保险公司来承担贷款余额的全部或部分责任，以免我们自己的房屋被银行收回。

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㈣ 房贷可以买什么保险

目前贷款买房已经不强制要求必须交保险了。
一、贷款买房交保险事项：
据了解，2006年起银行便不再强行要求借款人购买房贷险，不买保险的也可以进行贷款。不过，购买房贷险还是有必要的。
1、银行为保证贷款的安全性，稳定自己的收益，不会轻易放弃房贷险；其次，房贷险对于购房者还是能起到一定保障作用的。因为它将房屋险与意外险综合起来，投保人虽不是最大收益者，但万一发生危险，保险公司还是会做出相应赔偿，起码能减少投保人的后顾之忧。
2、相较于巨额的房屋款，保费毕竟很微小了。这不应该列入购房者买房的考虑范围之内。因此购房者在贷款买房时一定要重视保险问题，这样在发生意外时也可以相应转嫁风险，降低损失。
房贷险主要保两块，一是房屋保障：火灾、爆炸、泥石流、滑坡、地面突然塌陷、空中运行物体坠落，除地震之外的天灾人祸对房屋造成的损害；二是还贷保障：被保险人(还款人)因意外伤害事故致死或伤残，而丧失全部或部分还贷能力时，保险公司负责偿还贷款余额。
二、贷款买房的房屋保险缴纳步骤：
办理房屋保险，应由投保人与保险人签订保险合同。具体程序是：
(一)填写投保单。内容包括：投保人的名称、投保日期，被保险人或受益人的名称、保险标的名称和数量，保险责任起讫时间，保险价值和保险金额等。投保单是投保人在保险公司申领的作为保险接受投保的依据文件。
(二)签发保险单。保险人在收到投保人的投保单后，应对投保单的内容逐一审查并实地勘查，在确定符合保险条件后可签发保险单。
(三)收取保险费。投保人应按规定的保险金额、保险期限和保险费率向保险人如期缴纳保险费。房地产保险合同也可同双方的委托人来办理，如抵押房地产保险可委托银行办理。
备注：其实，房子跟我们买的车是一样的,我们还是买上保险比较放心，毕竟跟房子价格比起来，保险费用不算什么大钱，建议大家还是购买房屋保险，以防万一。

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㈤ 房贷保险的风险

(一) 借款人退保的风险
借款人提前还款进而退保是目前我国个人住房抵押贷款保险中保险公司面临的最大风险。房贷险业务是保险公司委托商业银行代办的，保险费由商业银行一次性收足转交给保险公司，保险公司按所收保费的一定比例一次性付给商业银行手续费。在实践当中，通常由银行指定一家保险公司来承保个人住房贷款保险，各保险公司为了在竞争中获胜，往往支付给银行高额的手续费，这从我国房贷险务手续费曾一度高达40%就可见一斑。一旦借款人提前还贷进而退保，保险公司需按未到期责任年限的保费全额退还给客户，同时交付给银行的高额手续费也无法取回，从而遭受巨大损失。
引起借款人提前还款的因素主要有两个：
1.借款人对利率的预期因素。这是最重要的一个因素。目前国内银行的个人房贷业务都是非固定利率贷款，在个人住房借款合同中明确规息贷款利率在借款期限内遇到国家法定利率调整时，于下年1月1日的开始，按相应利率执行新的利率。据此，一旦利率上升，借款人将承担更大的还款负担。因此，当借款人预期利率会上调时，提前还贷自然是明智之举。据调查，我国在2004年l0月29日央行宣布加息以前，每年房贷险的退保率在l0%一20%之间，加息之后，房贷险的退保率曾一度达到30%以上。
2.借款人还款能力提高因素。借款人从银行贷款需要将房屋抵押给银行，这就面临将来无法还贷时房屋被银行强行收回的风险。现实生活中借款人大都是风险规避的，因此，一旦借款人还款能力提高，很可能会提前还贷。
(二) 借款人对房贷险的抵触风险
在我国，承保个人住房抵押贷款的保险公司主要承担两方面的责任：一是房屋因自然灾害和意外事故造成损失时的赔付责任；二是因意外事故使借款人伤残或死亡而导致借款人失去还款能力时的赔付责任。实践当中，由于房贷险与住房贷款的捆绑销售，保单上面规定的借款人的一些选择权其实是无法实现的。比如，尽管有保险公司规定保费可以年交或趸交(见表1)，但现实中保险公司普遍要求借款人一次性交清保费；在保险金额的确定上，借款人多被要求按照房屋的购置价投保；再如强制规定银行为受益人，借款人交了保费却得不到赔付，造成了房贷险销售中的不公平；办理住房抵押贷款必须购买保险违背了投保自愿的原则等等，使得房贷险业务在开展过程中面临遭受借款人抵触的风险。
(三)信息不对称风险
信息不对称现象在个人住房贷款保险中表现较为突出。由于房贷险是由银行代理保险公司同借款人签订的，而银行在决定是否发放贷款时所考虑的借款人风险与保险公司所关心的借款人风险并不完全一致，况且银行对抵押房屋风险状况的关心程度也远不如保险公司。因此，保险公司仅凭银行提供的有关借款人和抵押房屋的信息资料很难全面了解保险标的的风险状况，而借款人对自己和房屋的风险状况是最了解的，这就出现了保险公司和投保人之间的信息不对称。信息不对称将直接影响保险公司费率的制定，导致保险公司的定价风险。
(四) 银行道德风险
如果银行在代理承保房贷险的过程中缺乏责任心，则会形成银行的道德风险。由于代理人责任心的好坏直接关系到房贷险业务质量的好坏，银行道德风险的发生将降低房贷险的业务质量，导致保险公司赔付风险的加大。而我国目前的个人住房抵押贷款保险中缺乏可以约束银行行为的机制来避免道德风险。因此，我国住房抵押贷款保险市场要保持健康发展，风险防控尤为重要。

㈥ 房贷险的简介

房贷险一种保证保险。房贷险条款规定：被保险人为《个人住房抵押借款合同》项下的借款个人，也即凡符合中国人民银行《个人住房贷款管理办法》有关规定，向商业银行申请住房抵押贷款用于个人居住的借款个人均可参加本保险。
保险财产指被保险人用银行抵押贷款购置的房屋，但被保险人购房后装修、改造或其他原因购置的附属于房屋的有关财产和其他室内财产等，均不属于本保险合同的保险财产范围。 房贷险保险责任分为财产损失保险责任和还贷保证保险责任两项。
(一)财产损失保险责任为3种：由于下列原因造成保险财产的直接损失：1.火灾、爆炸；2.暴风、暴雨、台风、洪水、雷击、泥石流、雪灾、雹灾、冰凌、龙卷风、崖崩、突发性滑坡、地面突然塌陷；3.空中运行物体坠落以及外来不属于被保险人所有或使用的建筑物和其他固定物体的倒塌。
(二)还贷保证保险责任：被保险人在保险期限内因遭受意外伤害事故导致死亡或伤残，致使丧失全部或部分还贷能力，造成连续三个月未履行或未完全履行《个人住房抵押借款合同》约定的还贷责任的，由保险人承担被保险人出险当时《个人住房抵押借款合同》项下贷款余额的全部或部分还贷责任。
简单的说，房贷险的保险责任就是：当被保险房屋因自然灾害或意外事故发生损毁，或房贷者因意外伤害事故失去经济来源而无力还贷时，即由保险公司代为还贷。
房贷险包括房屋保险和还贷保证保险，是既保房屋又保人。房屋保险是针对房产的安全，如遭受火灾、爆炸、暴风等造成损失的赔偿。还贷保证保险则是被保险人在保险期限内因遭受意外伤害事故导致死亡或伤残，致使丧失全部或部分还贷能力，由保险公司向银行还款的保证保险。简单地说，房贷险的保险责任就是：当被保险房屋因自然灾害或意外事故发生损毁，或房贷者因意外伤害事故失去经济来源而无力还贷时，即由保险公司代为还贷。

㈦ 房贷保险保什么 平安保险专家告诉您

索先生打算在上海买一套婚房，由于手头的资金不够只得贷款，朋友建议在买房子的同时，购买一份平安“和谐人生”房贷保险。但是索先生对房贷保险了解甚少，到底房贷保险是什么？房贷保险保什么?有必要买吗?
这些问题一直困扰着索先生。其实，房贷保险全称“个人住房抵押综合保险”或“个人抵押贷款房屋综合保险”，是购房者向银行申请贷款时，银行为防范房贷风险要求贷款人必须购买的保险。此处所指“贷款”为商业银行贷款，不含公积金贷款部分。凡符合中国人民银行《个人住房抵押贷款管理办法》有关规定，向商业银行申请商品住房抵押贷款的借款个人均可参加个人抵押商品住房综合保险条款。那么，房贷保险保什么？一是财险公司原有的房屋损失险，是对所保房屋提供保障，如果在还贷期间，因火灾、爆炸、暴雨、台风等原因造成抵押房屋的损失，以及为抢救房屋财产所需支付的合理施救费用，保险公司将按照合同给予赔偿。二是财险公司和一些寿险公司已经开办的还贷保证保险，这类保险对贷款人在贷款期间内产生的意外提供保障。三是寿险公司开发的带有还贷性质的两全型保险。投保人可以根据自己的贷款年期和贷款总额选择相应的保障期限和保额，随着贷款金额的减少，保额也逐年递减，使风险与保障充分匹配，更合理地分配每一分保费。保障期内，被保险人一旦发生身故或全残，其家人即可获得相应的赔偿，用以偿还剩余贷款。平安保险专家为大家推荐全新的房贷保险保障产品“和谐人生”，它不仅可以为索先生解答一切有关房贷保险保什么的问题，还可以让索先生了解房贷保险的好处。因为它既能保障银行资产信贷还贷的权益，更能满足按揭客户针对单纯还贷保证予以保障的需求，适用于因意外伤害事故所致死亡和伤残保障。保险对象为按揭贷款购房的个人，保险期限可选，贷款期限也可按年投保、夫妻可共为投保人，是投保房贷保险的最佳选择。最终，索先生了解了房贷保险保什么，有哪些好处后，欣然的选择了平安“和谐人生”房贷保险。》》》更多了解保险保什么,敬请关注平安保险商城

㈧ 房贷险的规范

(一)产品的更新与深度开发势在必行。
不同的险种，应基于不同的保险利益，确定不同的保险金额。一个保险标的上实际存在着多个不同的保险利益。例如房屋，购房者取得房屋所有权，就对房屋具有基于所有权的保险利益；而银行提供贷款，就对购房者具有一种信用保险利益；这个房屋抵押给了银行，那么银行基于抵押权也对房屋享有保险利益；假设这房屋出租给了其他人，那么承租人也基于承租权而对这房屋享有保险利益。不同的保险利益都维系于一套房屋，但是可以并存。常见的房贷险业务当中，存在两个保险标的，一个是房屋，一个是投保人的生命与健康。如果房屋遭到毁损、或者被保险人的生命健康受到损害，都会出现一种利害关系，引起不同的法律关系下(借款合同、抵押合同、房贷险合同、银行与房屋开发商的保证合同)当事人的连锁反应。如何针对不同的保险利益，开发出适用不同客户需求的产品，比如分年交纳保费的产品、房屋灾害损失与借款人长期寿险相结合的产品、针对不同按揭比例、按揭门槛的个性化保单等等，突破单一产品的制约，改进保险条款与实务流程的疏漏，防范各环节可能存在的风险。是保险业、银行业、房地产业共同面临的问题。
(二)在业务开拓渠道上，要避免单纯依靠银行代理。
应该大力提倡直销、网络销售、电话销售、柜台销售等新型销售方式，给消费者自由选择的机会，也同时避免代理渠道垄断造成手续费连连攀升，保险人最终咽下自己种下的苦果。
殃及保险业的持续性发展。现代科学技术的发展，使电子行销成为现实。保险人应充分重视e时代带来的发展机遇。同时，要打破代理渠道的垄断，需要政府职能部门的协调配合。
商品房这样的长期耐用消费品，会遭遇不同时期各种社会、经济问题的冲击。对涉及众多民众切身利益的银行抵押物的保险，银行与保险监管部门应该统筹制定较为详尽的操作规范指引，避免贷款银行只认可自己指定的抵押物保险人，规范保险合同中可能存在的不公平现象。
(三)行业自律在现代保险的经营中扮演的角色越来越重要。
各地行业协会应充分发挥自身的优势，组织会员诊断问题症结，研究应对方案，积极、稳妥地处理包括房贷险在内的业务发展中的问题，协调市场参与各方的利益，创造共赢局面，促进房贷险业务长期健康稳定的发展。
(四)加强对保险人与保险代理人的市场行为监管
严格控制违规超标准支付代理手续费，加大稽查力度，也是防范和化解房贷险发展中存在的风险的有效手段。通过行政干预这个看得见的手去引导保险市场参与者遵循市场经济规律行事，有效防范化解保险业的经营风险，对促进保险业的健康持续发展有着重要的意义。

㈨ 房贷还清后，房贷险怎么办

简单的说，房贷险的责任就是：当被保险房屋因自然灾害或意外事故发生损毁，或房贷者因意外伤害事故失去经济来源而无力还贷时，即由保险公司代为还贷。那么，房屋贷款还清之后房贷险怎么办？
一、直接退保
房贷险退保除了扣除承保期间的保费外，还将扣除一定比例的手续费或违约金。
二、更改受益人
当房贷提前还清的那一刻起，房贷险的受益人就可以变更了。可以更改房贷险受益人为房主自己，把房贷险作为家财险来使用。
三、转保普通家财险
一些保险公司为了 劝退 前来退保的客户，纷纷推出了针对房贷险转保业务的产品套餐，相比退保后再投保同类的家财险，保费大约可以节省30%左右。