拆标：实际借款人借款时间比较长，但是网站如果按照实际借款时间发标很多投资人觉得时间太长不会投，所以拆成时间短的若干个标的。
期限错配：
时间拆标下的期限错配行为
这种情况涉及到拆标(包括金额拆标和时间拆标)，期限错配风险主要是源于时间拆标，举个例子，将借款期限本应该为12个月的标的项目，拆分为两个6个月期限的项目错开来分别发行，然后用第2个标的募集的资金去支付第一个的到期本息;一年后，借款人到期还款，平台支付第二个标的到期本息。
短期标投长期项目
一些P2P平台会在其平台上发布多个不同起止时间、且期限较短的标的，以较好的流动性和高收益吸引投资者，同时，再将募集到的资金投入到长期借款项目之中，单个标的到期后，就依靠后一个未到期标的所募集的本金来偿还已到期标的的本息，依次轮回，直到实际长期借款项目到期，平台收回本息，偿还最后待还标的本息。
起始时间错配
即标的项目的募集时间与实际借款人借款时间不一致。比如，为保证资金到位，借款者本需要在3月份用钱，可是该项目的募集从当年1月份就已经开始了。期间两个月的空档期，投资者的资金处平台控制之下，其中就隐藏了资金挪用风险。
⑵ 什么叫期限错配，期限错配有什么风险
期限错配在金融行业中的表现是资金来源短期化、资金运用长期化，“短存长贷”。这种现象除了普遍存在于P2P行业中，也普遍存在于银行业。
期限错配在P2P上的应用，主要体现在“拆标”上，更准确的说是拆期限的标的。
拆期限指的是把长标拆成多个小标滚动发行。如一年期的融资项目，最后拆成4个3月期或12个1月期。P2P活期理财也可以被认为是一种极端的期限错配产品。
期限错配的动机
业内有些P2P平台为了满足投资人偏爱短期投资的喜好，往往将长期融资项目拆成短期，以达到实现快速融资的目的。比如一年期的标，拆成12个一个月的期标发出去。同时，平台也通过拆期限来提高平台的人气。
期限错配的弱点
期限的风险主要体现在流动性风险上。一旦“发新偿旧”其中一个环节出现了问题(比如某一期，投资者减少了购买或退出理财产品)，那么，就有可能导致资金链断裂，平台倒闭，投资人的钱拿不回来。另外，期限错配阶段过程中的借新还旧从本质上来说十分接近庞氏骗局。
⑶ P2P就是资金池+期限错配吗
并不是，P2P理财抄是中介服袭务平台。
P2P网络借贷平台，是p2p借贷与网络借贷相结合的互联网金融（ITFIN）服务网站。p2p借贷是peer to peer lending的缩写，peer是个人的意思。
网络借贷指的是借贷过程中，资料与资金、合同、手续等全部通过网络实现，它是随着互联网的发展和民间借贷的兴起而发展起来的一种新的金融模式，这也是未来金融服务的发展趋势。
⑷ p2p自动投标有哪些风险
自动投标产品同时也会产生透明度下降和变相期限错配引发兑付风险等问题。
首先，自动投标产品透明度下降。
投资
者事前并不知道资金投向哪个借款人、借款人的借款规模有多大、最后资金是按什么比例投给不同借款人的，这一切完全由平台操控，投资者只能在合同成立后才能查看到。如果平台不主动披露借款标的情况，投资者只能看到自己所匹配的借款标的，并不能看到整个自动投标产品所配置的全部债权。因此，对于外界来说，自动投标产品实际上降低平台的透明度，使得第三方机构监督难度上升。
其次，存在变相期限错配问题。一般来说，散标直投产品做期限错配并不太容易操作，但是自动投标产品的不透明操作，可以为错配提供空间。据业内人士透露及投资者的反映，尽快平台均声称不搞期限错配，但是自动投标产品中的短期资金匹配给长期限借款标的，这是普遍存在的。比如三个月的自动投标产品所匹配的借款往往超过三个月，甚至是1年以上的产品。
期限错配将产生兑付风险，极端情况下，如果发生挤兑，平台将处于非常危险之中。在操作上，平台必须不断滚动发行新的自动投标产品才能保证全部兑付。为了规避兑付风险，P2P平台一般约定自动投标产品到期赎回或者投资者中途赎回都是通过债权转让实现的。也就是说，必须有新的投资者接受转让，原投资者方可成功退出，因此理论上成功赎回的时间并不确定。如此退出机制，实际上是平台将期限错配可能产生的兑付风险转嫁给了投资者，需要引起注意。
⑸ P2P平台流动性风险因素有哪些
资金池
其实，在金融行业中，资金池模式并不陌生。比如，我们最熟悉的各大商业银行，本质上就是资金池模式。这就像是一个游泳池，吸收存款就是进水口，借款放贷就是出水口。商业银行想要保持泳池内水位平稳，就必须把控好进水口和出水口的量。一旦出水口水量过大，出现挤兑风波，就会出现流动性风险，严重的甚至可能导致银行倒闭。而对于P2P网贷平台来讲，与商业银行相比，一来是缺乏银行的公信力，二来贷款用户资质相对较差。采用资金池模式，发生流动性风险的几率就会成几何倍增长。这也是银监会将资金池作为P2P行业四条红线之一明令禁止的主要原因。
拆标是否合理
在P2P网贷行业中，拆标是一个比较常见的现象。所谓拆标，一般分为期限错配和金额错配两种，期限错配是指P2P平台将长期借款表拆成短期，比如将一个借款期限为12个月的长期标拆成1个月的短期标；或者将借款金额为500万的大项目标，拆成5个借款金额为100万的小标。对于P2P平台来说，拆标能吸引更多的投资人，增加网贷平台的成交量。但其中的度一定要把握好，否则平台会承担一定的还款压力，很容易引发流动性风险。
风险保证金
相比于资金池和拆标，风险保证金更是一种保障性措施。毕竟P2P网贷平台接触的客户，大多是银行淘汰下来的次级客户，整体信用资质较低；所以相对而言，出现坏账的几率也相对较高。预备风险保证金的目的，主要是为了把控平台的流动性风险。
由此可见，流动性风险作为一种隐性的综合性风险，稍有不注意就会造成不可挽回的灾难。那么作为P2P网贷行业的一员，我们又该从哪些方面来进行防范呢？
二级市场的建立
二级市场不是证券市场的专利，对于P2P网贷行业来讲，也应该有自己的二级市场。而目前国内P2P行业二级市场的现状基本是平台内部债权转让，此前投*家曾推出了类似于“二级市场”的债权收益权转让交易市场，虽然不同于平台债权转让，但它并没有改变借贷双方的主体，所以严格意义上来说还不能算是二级市场。现在P2P行业需要的是一个能容纳全行业的二级市场，并有一个机构组织来帮助投资人进行整合优选，帮助投资人在获取高收益的同时将风险降到最低。从而既增加整个行业流动性活力，又降低流动性风险。
合规运营平台
针对于个体平台来讲，想要降低平台的流动性风险，最重要的就是要合规运营平台。大的方向上，不能触碰P2P行业的四条红线以及其他监管政策。在具体运营方面，P2P网贷平台应尽量减少金额、期限错配等拆标现象；同时，建立风险保证金制度以备万一。个人推介一个做红木质押的木融宝，在这些方面都做得挺好的。
⑹ p2p国家要求不允许期限错配，有的平台卖三年四年期产品合理吗
这要看p2p投的什么项目，穿透到底层资产如果是基础设施建设，别说三四年，上十年的都有。但如果是投资银行间拆借市场的，一周一个月的也有。所以错不错配你要看投的什么。
⑺ P2P投资理财，什么是拆标，期限错配
拆标玩法通常分为两种，拆金额和拆期限，拆金额就是将“大标”拆成“小标版”，比如一个1000万元的借款项权目，拆成10个100万元的借款标的；而拆时间，则是将“长时间”拆成“短时间”，比如一年期的标的拆成4期3个月的标的或者12期一个月的标的。
期限错配的玩法也分两种，短期标配长期标和起始时间错配。
短期标配长期标是将短期投资投入长期借款项目之中，用后面的投资者的钱归还已到期的投资者本金和利息；也就是发布多个不同起止时间、且期限较短的标的，以较好的流动性和高收益吸引投资者，同时，再将募集到的资金投入到长期借款项目之中，单个标的到期后，就依靠后一个未到期标的所募集的本金来偿还已到期标的的本息，依次轮回，直到实际长期借款项目到期，平台收回本息，偿还最后待还标的本息。
起始时间的错配，是现在募集未来几个月采用的钱。假设借款方本需10月份用钱，为了保障能到时资金到位，平台从8月份就开始募集这笔资金。期间两个月的空档期，投资者的资金处平台控制之下，其中就隐藏了资金挪用风险。
⑻ p2p合规依据哪些法规
网贷108条问题清单下发后，P2P的合规进程逐步展开了，这意味着，在行业风波中顽强活下来的平台，终于可以继续开展备案工作了。
到目前为止，北京、上海、广东、深圳金融办已经正式启动P2P平台自查，接下来就是逐个进行自律检查和行政检查。很多平台也都成立了专门的整改小组，比如钱来也，目前他们已经根据监管要求，完成了自律检查，等待协会自查以及行政检查，对待备案非常有信心，全力以赴应对合规检查。那么对照108条，什么样的平台的存活几率更大?
108条基本上是延续之前备案的框架和内容，没有什么特别大的改变。而出借人以这108条为纲筛选平台，也会有个基本正确的判断。
这里面的核心问题，以及一些易于识别的显性要求包括：
一、 严格定位为信息中介
对出借人来说，判断的一个简单方法就是，你出借的项目里，有没有一份清晰明白的三方合同，你是出借方，有借款方，以及居间撮合的第三方(平台)。你的钱有明确去处，你的风险自行承担，平台仅仅承担信息中介的服务。
钱来也严格定义自身为网络借贷信息中介服务，旨在撮合借款人与出借人在线上完成交易，是判断其合规性的一大准则。
二、 要有银行存管
银行存管白名单的事前几天刚刚传出重大进展，首批25家名单已经出炉(点击可查看)。并且同期提交申请测评的银行有大概70家，陆续第二批第三批也会出来。所以这一个筛选条件会越来越清晰。
钱来也在2016年上线郑州银行存管系统，让广大用户的资金更安心。
三、 公司运营上，严禁自融
这一点，出借人不好判断，监管会着重来审。在平台提交的资料里，要求详细列明股东、高管、员工信息，并且法人股东需穿透至自然人。同时，要提供关联机构信息，包括平台及实际控制人、股东或高管等直接或间接控制的企业和人。此外还有业务合作关系的机构，包括第三方担保机构、资产端、资金端合作机构等等。所以出借人可以密切关注你出借过的平台，查看备案最新动态。
钱来也平台官网及app均有信息披露专栏，各类信息一目了然，坚决根据监管要求进行日常工作。
四、 业务模式上，有触及底线的平台，绝对合规不了
比如校园贷、现金贷、对接金交所。现金贷因为实际的市场需求一直都在，所以虽然被明令禁止，但是变换着各种花样在打游击战，比如“游戏币充值返现，提前返，6天后充值”之类的产品或者玩法，坚决不要触碰。
钱来也平台的所有业务模式均未涉及“校园贷”、“现金贷”等违规模式，严守道德底线，合规开展业务。
五、 必须控制额度，坚持小额分散
咱们怎么来看这条呢?可以根据前十大借款人待还金额、前十大借款人待还金额占比、最大单一借款人待还金额、最大单一借款人待还金额占比、平均借款额度、平均借款期限等来看。一般来说，数据真实的情况下，集中度越高，风险越大。
钱来也平台所有标的均遵循小额分散原则，个人不超过20万，企业不超过100万，坚持合规先行的原则。
六、 产品设计上要合规
涉及期限错配的集合标是不合规的，不涉及错配的投标工具是合规的。不能刚兑，不能暗兜底。但可以引入第三方担保和保险。
钱来也平台的标的期限灵活，出借人可根据自身需要选择产品，源头上杜绝不合规的产品。
七、 不能在物理场所宣传
也就是不准设线下网点推介和售卖，网贷平台所有全交易流程及宣传必须线上进行。所以你要还在线下碰到平台的活动，不管多动心也不要考虑了。应该选择像钱来也这样纯线上业务流程的合规性平台。
以上可谓是目前判断一个平台是否合规的“干货”了，广大出借人需擦亮眼睛，时刻关注监管新规及平台信息披露和合规备案进程，才不会让自己的资金受损。
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⑼ 你好 我投资一个线下p2p理财产品 现在到期不给对付 之前是期限错配了 说现在为了合规整改停止回款
这基本上是资金链断裂，本金被骗的可能性大，那种方式都是缓兵之计，拖延时间以利于平台快速逃跑，当务之急是立即报警，可能还有一线希望。
⑽ p2p理财风险有多大
不要选择高收益的，年化收益平均10%左右就是正常的，还要选择合规的，不然会有风险。
那么P2P理财要怎么选择，怎么判断是否合规呢，主要看以下三点：
1、信息是否足够透明；
2、三证，也就是银行存管，ICP电信增值业务许可证，3级等保。
三证是网贷行业入门的资格凭证，好比餐饮行业需要有营业执照和卫生许可证是一个道理。
3、完成108条监管细则的整改工作。
例如禁止平台设立理财计划，禁止期限错配，禁止代卖信托、资产管理、基金、银行业务、股票、外汇等，禁止对接金交所等等。