期限错配怎么处理

⑴ 什么叫期限错配，期限错配有什么风险

期限错配在金融行业中的表现是资金来源短期化、资金运用长期化，“短存长贷”。这种现象除了普遍存在于P2P行业中，也普遍存在于银行业。
期限错配在P2P上的应用，主要体现在“拆标”上，更准确的说是拆期限的标的。
拆期限指的是把长标拆成多个小标滚动发行。如一年期的融资项目，最后拆成4个3月期或12个1月期。P2P活期理财也可以被认为是一种极端的期限错配产品。
期限错配的动机
业内有些P2P平台为了满足投资人偏爱短期投资的喜好，往往将长期融资项目拆成短期，以达到实现快速融资的目的。比如一年期的标，拆成12个一个月的期标发出去。同时，平台也通过拆期限来提高平台的人气。
期限错配的弱点
期限的风险主要体现在流动性风险上。一旦“发新偿旧”其中一个环节出现了问题(比如某一期，投资者减少了购买或退出理财产品)，那么，就有可能导致资金链断裂，平台倒闭，投资人的钱拿不回来。另外，期限错配阶段过程中的借新还旧从本质上来说十分接近庞氏骗局。

⑵ 期限错配如何点燃危机

这种配置，就是“资金来源短期化、资金运用长期化”的期限错配问题。 而从更大的一个层面来看，中国济中此前庞大的房地产贷款数量，对于央行来说就是某种意义上的期限错配。由于房地产贷款占据了总量过大的份额，当总量开始选择减速收缩的时候，房地产贷款的收缩速度虽然快，但由于基数庞大，其收缩总量却不够大，其对短期贷款的挤出效应是明显的——从2011年上半年开始非常明显的短期利率飙升现象，即来源于此。 “期限错配”应该是危机的一个必要条件。即危机之前一定需要出现超过经济承受极限的资产期限超配，相当于堰塞湖储备了足够庞大的水量，才能具有毁灭性的下冲能量。 但仅仅是短期利率飙升还不足以形成危机的先兆。应当注意到的是短期利率飙升的同时，还有大量的现金变成了流动性更差的各种资产。这种资产结构的变化，同时伴随着资产价值的重估，这里面的重估预期就是通货膨胀。这时候，由于投资实业的回报率更低，大量的资本会投资在各种不同的资产上，他们的投资标准是盯准短期利率的。 这就形成这样一种新的现象：当短期利率飙升的时候，央行体系放出来的大部分短期资金无法成为实业所需要的流动资金，而成为了投资资本的新增量；投资资本则继续在追逐短期浮盈的驱动下延续期限错配，配置各种流动性不足，但在资本炒动的驱动下账面盈利巨大的资产。从而有了炒农产品、炒收藏品、炒黄金等等疯炒现象。 而所谓危机是在逆转那一刻。当短期利率的诱惑已经超越了长期超配资产的收益预期之时，之前超配最厉害的那一块资本开始逆转“期限错配”，将长期资本变现投入短期借贷。这个变现的过程资本变现的总量应该是不变的，如果伴随着过程之中各种闸口并未放松（比如房地产交易费税），那其变现的速率会减慢，而折价速率都会相应加速，即所谓暴跌。 在高位背弛的情况下，暴跌本身是会引发更强的暴跌的。这一连串的暴跌也就构成了危机的第一波。

⑶ 期限错配的示例

举个简单的例子，你这个月10号要交房租了，但是你的唯一收入是这个月15号才发的工资，你的现回金答流入流出不匹配了，就产生了期限错配。英文对应词条“maturity mismatch”，“maturity即”成熟“，在金融范畴则引申为”到期“的意思（债务到期，该还钱了或者该收钱了），mismatch即”不匹配“。

⑷ 什么是期限错配

https://www.rong360.com/gl/2015/04/07/69197.html

⑸ 期限错配问题怎么管理和防范

技术防范：加强现代计算机的云数据监控水平
人为防范：提高具体运作人员的岗位责任意识

⑹ 期限错配的介绍

期限错配，如果风险缓释的期限比当前的风险暴露的期限短，则产生期限错配。如有期限错配且风险缓释的剩余期限不到一年，则不承认风险缓释在资本要求上的作用。

⑺ 出借期限错配,平台应负什么责任

出借期限错配，平台应该承担审核不严或者是系统发生错误维护不当的相关责任。供参考。

⑻ 什么叫利率期限结构错配

自1996年以来，我国利率经过了8次调整。通过对我国利率这9年来的期限结构分析，可以发现目前我国利率期限结构严重错配。

从下面的一组数据可看到，存贷款的利率期限走势都渐趋平缓。期限作为决定利率的一个决定因素，其所起的作用正在趋弱，而利率对期限的敏感性可以刺激资金的来源和运用，对居民、银行、企业以及国家宏观调控也有很大的影响。

居民持币待消费，储蓄意愿不强。目前银行一年期存款利率为1．98％，考虑20％利息所得税和物价上涨因素，实际利率为－1．616％（即1．98％×0．8－3．2％）。而且，活期存款分别与一年期、五年期利率相差1．26、2．02个百分点，利率的期限部分没能弥补通货膨胀、机会成本等因素，居民进行长期储蓄不仅不能保值增值，甚至可能因通货膨胀等因素而减值，因而长期存款对居民的吸引力不大。这种情况如果持续，大多数居民将选择别的投资渠道，或者是活期存款储蓄以等待新的投资机会。根据央行的统计数据，近几个月来储蓄存款出现了明显分流迹象。当前我国资本市场正处于低迷阶段，一旦市场转暖，投资品种增加，将对居民储蓄存款分流产生更大作用。

银行流动性不足，存贷期限错配。央行2004年一季度货币政策执行报告显示，3月末，金融机构本外币贷款余额17．9万亿元，其中短期贷款余额为10．74亿元，中长期贷款余额为7．16万亿元；同期居民本外币储蓄余额11．87万亿元，除去7．5％的法定存款准备金和4％左右的超额存款准备金，商业银行可用于放贷的储蓄额不过10．5万亿元。据央行统计，活期存款、定期储蓄分别占34．23％和65．76％（而1999年分别为24．5％和75．4％），这就是说，定期储蓄余额不过6．91万亿元，相对于中长期贷款余额少2500亿元。这说明银行利率期限敏感性缺口严重失衡，银行的中长期贷款依靠短期资金来源支撑，一旦银行银根紧缩，居民获得新的投资机会，或者银行贷款风险加大，产生大量的不良资产时，银行就会面临流动性风险，可能会造成银行的亏损、破产、倒闭风险，甚至进而引发金融风险。

企业投资需求强，引发经济过热。由于贷款利率六个月以下的与五年期以上的相差0．72个百分点，对企业来讲，力争中长期贷款可减少资金还款压力，扩大资金使用范围，而且对于企业来讲都有一种扩大生产的冲动，因而上项目、铺摊子、搞基建也就成为贷款的主要去处。今年一季度金融机构实际增加贷款8351亿元，已占全年预期目标2．6万亿元的32％，同比多增247亿元，其中短期贷款少，基建贷款等中长期贷款继续多增，基建贷款增加1700亿元，同比多增337亿元；其它中长期贷款增加1887亿元，同比多增362亿元。自1998年以来，中长期贷款的比重不断提高，2004年3月末金融机构中长期贷款占各项贷款比重已达40％，比1997年末提高20个百分点。由于企业的中长期贷款多投于固定资产或者基础设施建设，使得某些行业已出现了过热现象，如钢铁行业、水泥行业、电解铝等行业。这些行业的过高增长，一方面造成经济运行的不平稳，使经济呈现局部过热现象，另一方面也造成我国能源的高消耗。

国家调控空间小，升息压力大。作为为国家宏观调控服务的利率，其主要是进行结构调整，不到万不得已，一般不动利率。而且决定利率走向时要考虑“利差”，目前人民币一年期利率为1．98％，境内美元的同期利率约为0．56％，如果提高利率无疑将对人民币升值造成压力。日前美联储加息为我国调高利率留下了一定空间，但由于我国尚未建立市场化的利率体系，存贷款各期利率的变动尚没能形成联动趋势，目前利率期限结构趋势平缓，不管是调高利率，还是降低利率的可操作空间都不大，因而建立由基准利率为决定基础的市场化利率体系也就成为解决利率期限结构不敏感的主要方法。

⑼ 资产负债期限错配

存款是短期的，贷款是长期的

⑽ 求助：什么是期限错配

您好，请问您是想知道求助：什么是期限错配吗？