lpr浮动利率和固定利率期限

A. 利率选择LPR+浮动利率还是固定利率好

LPR＋浮动利率更好一些。

浮动利率是在借贷期内可定期调整的利率。常常采用基本利率加成计算。

在西方国家，基准利率是风险最小，流动性最大的贷款所采用的利率。在最高和最低浮动利率范围内，各银行利率的加码幅度高低不一。

在中国，中国人民银行授权某一级行、处或专业银行在法定利率水平上和规定幅度内根据不同情况上下浮动，目的是充分发挥利率的经济杠杆作用，以便把正常的资金需要和不正常的资金占用区别开来，把利率杠杆作用与“区别对待，择优扶持”的信贷原则结合起来。

B. 固定利率和LPR浮动利率如何选择

选择固定利率不变还是选择LPR浮动利率，这确实是横在商业房贷存量客户面前的一道难以抉择的选择题。央行要求房贷商业贷款存量客户完成“换锚”工作按照央行的有关部署，所有房贷商业贷款的存量客户，自2020年3月1日起，至20201年8月31日止，在6个月的时间内完成“换锚”工作，也就是选择原贷款利率不变或者选择LPR浮动利率。需要注意的是，房贷只剩最后一个还款周期的不在转换范围之内、公积金房贷不在转换范围之内。

结语：写在最后以上就是我对LPR的分析还有对此题的解答了，总体而言，未来LPR涨跌短期内大概率呈现下行趋势，未来5年后比较难以预测。以上仅供您参考，希望对您有所帮助。有不足或者未尽事宜，欢迎评论留言、交流补充。

C. lpr浮动利率和固定利率选哪个

人民银行相关人士介绍，两种转换方式各有优势，如何选择取决于借款人自身判断，特别是对未来利率走势的判断。

如果借款人认为未来LPR会下降，那么转换为参考LPR定价会更好；如果认为未来LPR可能上升，那么转换为固定利率就会有优势。

2019年12月发布的5年期以上LPR为4.8%。业内人士介绍，如果判断未来5年期以上LPR比4.8%高，就可选择固定利率。反之，如果判断未来LPR比4.8%低，可选择LPR。

(3)lpr浮动利率和固定利率期限扩展阅读：

从2019年8月以来，LPR利率一直往下走。特别是关系到房贷的5年期以上LPR，已经3次下调，从4.85％降至4.65%。这样房贷每个月可以少还钱，具体少多少金额，分情况来看：

1、第一种：如果你买房时，房贷利率上浮10%，房贷基准利率为4.9%。那么，原来你的房贷利率为4.9%×（1+10%）=5.39%。以2019年12月的5年期以上LPR利率4.80%作为基准，5.39%－4.8%＝0.59%。

那么你的房贷利率公式就是LPR＋59个基点，以目前的5年期4.65%计算，降息后你的房贷利率是4.65％+0.59％＝5.24%。以100万元房贷贷20年为例，每个月可少还84元。

2、第二种：如果买房时，房贷利率是打折的。那么，以房贷利率打85折为例，此前房贷基准利率为4.9%。以前，你的房贷利率是4.9%×0.85=4.165%；以2019年12月的5年期以上LPR利率4.80%作为基准。4.165%－4.8%＝－0.635%。

那么，你的房贷利率公式就是LPR－63.5个基点，以目前的5年期4.65%计算，你的房贷利率是4.65％-0.635％＝4.015%。以100万元房贷贷20年为例，每月可少还80元。

D. LPR实行后,究竟是应该选择浮动利率还是固定利率呢

储户到银行存款，表面上是将钱存放在银行，但在法律上，存款的实质却是储户把钱借给了银行。储户与银行之间形成的是一种债权债务关系，储户是债权人，银行是债务人。

既然储户到银行存钱是将钱借给银行，那么银行给储户出具的存折、存单、银行卡就可以理解为是银行出具给储户的“借条”了，“借条”上记载的金额就是银行欠储户的钱，也就是平时我们所说的存款余额。当然，银行卡是看不到的，这个金额记录在银行的电脑系统里。

定期存款就是约定了到期日的借款，活期存款则是没有约定到期日的借款，储户有权随时要求银行归还（就是我们平时所说的取款）。

明白存款是一种借贷关系，存款有利息就很好理解了。我们把钱借给了银行，银行占用了我们的资金，当然就要向我们支付利息啦。

一是安全的考虑。大农村，城镇老百姓的闲钱，把塔放在自己家里可能会把持不住乱花，又觉着，没有人替她保管，一旦的事干农活儿，或者是外出钱的话，放在家里容易被盗或者是被水淹火灾等等，所以说从放在银行里的情况下，比较靠谱，所以放在银行替他保管着，她很放心。

二是出于无奈。现在年轻人啊，用于投资理财的渠道很多，像炒股了，买基金啦。还有就是，投资方面没有经验，他只能是把它存到银行里。嗯，比较适应无奈的选择。如果投资失败了，可能本金都没有了，存银行利息虽少，但总比没有强，这也是大多数乡镇人的真实想法，所以说只能是把它放在银行里。

三是很多储户把钱放在银行，给你点利息，没收你的保管费已经是很仁慈。现在胡奇地从晚储蓄利率是0.35%，银行贷款利率7%左右。然后国家回馈给客户的一点实惠吧。

E. LPR是什么LPR浮动利率和固定利率选哪个

1.LPR的全称为“贷款市场报价利率”，简单来说，是中国人民银行综合18家具有代表性的商业银行市场报价，形成的贷款市场报价利率，每月20日（遇节假日顺延）对外公布一次，目前包括1年期、5年期以上两个品种。

2.目前情况下，我们对市场判断的是贷款利率将会下行，也就是下降，尤其是疫情期间，各国都在降准降息，我国也多次定向降准。所以建议大家尽量都转换为LPR浮动利率。但具体作何选择，要因人而异，因为不同城市、不同银行的利率都不同，得看自己适合哪种情况。

因为这并不是代表以后贷款利率就不会再上涨了。因为资本市场的变化还是比较多的，我们只需要根据当下情况作出当下决定即可，即便未来上涨，也会在上涨之前有所苗头，不会突然的，因为我们在贷款期限都相对比较短，且很多人也都想要提前还款。

转为LPR，房贷利率市场化程度更高，在未来每个利率调整日，随市场利率水平变化而调整，如LPR降低，可以享受到降息带来的优惠;转为固定利率，利率水平将保持不变。但是需要强调的是，因为每个人对未来LPR利率市场走势判断不一样，所以结论也不一样。这里只给一个判断标准：

1）如果你判断在未来按揭贷款所有的还款中，假如LPR利率会高于4.9%，那你就选择当下执行的固定利率不变。

2）如果你判断在未来按揭贷款所有的还款中，假如LPR利率会低于4.9%，那就选择浮动的LPR利率。

F. 固定利率、浮动利率、LPR区别

二者区别如下：
一、风险不同
1、固定利率：固定利率不受整体利率调整变化的影响，在一段时期内保持固定的利率，减少市场变化的风险。
2、浮动利率：LPR浮动利率受整体利率调整变化的影响，增加市场变化的风险。
二、计算方法不同
1、固定利率：固定利率的便于借方计算与预测收益和成本。
2、浮动利率：LPR浮动利率不便于借方计算与预测收益和成本。
三、空间定位不同
1、固定利率：固定利率的水平上行空间大，用户选择后未来成本支出会有所减少。
2、浮动利率：LPR浮动利率的水平下行空间大，用户选择后未来利息支出会有所减少。
贷款市场报价利率是由具有代表性的报价行，根据银行对最优质客户的贷款利率，以公开市场操作利率（主要指中期借贷便利利率）加点形成的方式报价，由中国人民银行授权全国银行间同业拆借中心计算并公布的基础性的贷款参考利率，各金融机构应主要参考LPR进行贷款定价。
LPR市场化程度较高，能够充分反映信贷市场资金供求情况，使用LPR进行贷款定价可以促进形成市场化的贷款利率，提高市场利率向信贷利率的传导效率。