国际贸易融资期限

『壹』 如何正确解读国际贸易融资的自偿性

贸易融资业务的
主要风险
近一段时间以来，我国银行业贸易融资业务集聚的风险主要体现在以下方面：
(一)信用证期限越来越长。目前即期证越来越少，开了即期一般也会配套90天的进口押汇或进口代付业务，为客户提供较长期限的资金融通，融资期限与以前相比明显变长。部分跨境人民币业务更是开立360天以上，大宗商品期限也在180天以上。
(二)虚假、虚构贸易背景。如前所述，部分客户通过香港公司作为中间商中转进行套现、套利活动，进口货物“香港一日游”、转口贸易、延长正常融资期限等都成为企业利用利率汇率差进行套利、套现的常用手段，而且这种手段属于无本套利，可以反复操作，在国内房地产热、民间借贷热的背景下，成为企业高风险逐利的主要动机，银行很难有效识别和防范。
(三)重复抵押。部分企业利用有色金属、矿产资源、煤、油等进口货物不易监管或仓储企业的监管漏洞，一是伪造提单、仓单等单据进行融资；二是同一提单、仓单在多家银行办理融资；三是内外勾结私放货物。
(四)贸易融资风险向国内信用证领域蔓延。客户在国际业务项下的贸易融资业务受限时，将向国内信用证项下发展；国内信用证作为银行承兑汇票的替代，在银行承兑汇票风险资产权重高于国内信用证的前提下，将部分向国内信用证转移，风险将进一步向国内信用证蔓延。
(五)供应链链条整体风险。贸易融资风险延着客户贸易链向上下游客户转移，在风险积聚一定程度后，将集中爆发，而核心企业的风险将导致整个链条出现风险。
自偿性演变后
银行风控能力不足
面对自偿性演变后贸易融资业务向高风险转变的形势，银行方面如严格按自偿性控制风险，则业务做不大，有时会硬着头皮做，真正做起来，又发现在控制风险的能力方面有不足：
(一)对物流及资金流缺乏有效监控。进口项下，货物进口后因客户需提货用于生产，银行没有严格按照货物质押方式进行监管，客户销售货物的资金回流也未能有效控制，导致货物失控；出口项下，发出货物后，一是无法做到客户TT项下回款的一一对应，二是部分客户改变回款汇路，导致回款资金处于失控状态。
(二)对核心企业过度依赖，客户授信额度过度膨胀。银行嫌贫爱富的特性，造成对核心企业授信的过度泛滥，核心企业风险将是大面积风险。
(三)高风险形势下的考核指标压力。每家银行的考核指标都是刚性的，只可增不可减，面对每年不断增长的营销压力，客户经理往往重营销、轻风险，贷前调查、贷后管理多流于形式，未真正做到位，或者尽管发现了风险苗头，但迫于营销压力，抱着侥幸心理，仍然促成了融资的发放。
(四)进口业务多为资产带动型业务，耗用较多资源，但是金额高、业务量来得快、收益高。当前银行以贷款为主的经营风格仍未发生根本改变，以贷养存、以贷促收仍是银行主要经营方式，进口业务收费高、带来的中间收入多，成为银行加大中收力度的首选产品。
(五)没有形成成熟的风险管理体系、机制和团队。贸易融资业务一方面未在贷前、贷中、贷后形成自己的风险管理体系，无法在管理措施上体现贸易自偿性特点；另一方面在部分环节依然脱离于人民币业务的风控管理，没有相应的机制和团队支撑对贸易融资业务的管理，没有针对贸易融资的风险经理和货押中心团队。
多措并举
坚守贸易融资自偿性本源
随着贸易融资自偿性外延化，以及各种利用银行信用证套取资金手法的不断被揭穿，需要银行与全社会共同努力，采取有效措施遏止贸易融资自偿性逐步瓦解的势头，回归贸易融资自偿性本源。要确保贸易融资真实性,贸易融资真实性是自偿性的前提，没有真实性就没有自偿性。目前，大多数银行普遍具有只追求形式上的表面真实性并以此作为脱责手段的下意识，而罔顾资金流不真实的骗贷套利风险。围绕贸易融资真实性的内涵，银行自身要做好十四个重要风险环节审核把关、精细管理。银行授信审批部门、用信审核部门、贸易融资专业部门及经营部门要通力协作，共同做好贷前调查、贷中审查、贷后检查风险管控工作。概括起来，应当在以下十四个环节审核把关，各司其职。
(一)核资质。进出口资质，国家限制进口或出口的要提供对应资质证明；外汇局对客户的分类评价和专项检查结果。
(二)核进出口情况。主要包括：进口、出口金额；主要进口产品及对应国家、出口产品及对应国家；是否有代理进出口业务，代理业务情况；是否有转口贸易业务，转口贸易业务情况。通过风险监控系统对客户进出口数据进行查询核对，主要包括近两年客户商品及贸易国进出口数据分布情况及同比变化情况，月度进出口数据分布情况及同比变化。
(三)核上下游合作情况。区分进口、出口、代理、转口/转卖、自营大宗商品进口重点调查以下内容：
一是进口融资业务重点了解：主要进口客户、进口商品、结算方式、结算账期、合作时间、进口规模；主要下游销售客户、销售产品、结算方式、结算账期、合作时间、销售规模；货物流各环节所需时间：原材料运输时间、报关时间、运输到工厂时间（如有）、生产时间（如有）、交运给下游客户时间。二是出口融资业务重点了解：主要出口客户、出口商品、结算方式、结算账期、合作时间、出口规模；出口客户融资需要单独针对每一个出口客户进一步了解，主要包括国外客户资质和行业地位、合作年限、所在国家风险情况、订单变化情况、历史合作和回款情况，回款情况可通过有关收汇凭证确认。三是代理业务重点了解：代理业务从事时间，客户优势及盈利模式；代理业务上下游情况，代理业务结算方式、账期，代理业务客户资金占用时间及比例；代理进出口产品及国家分布；代理业务客户自身风险管理手段。四是转口/转卖贸易重点了解：转口/转卖贸易从事时间、交易动机、盈利模式；转口/转卖贸易客户上下游情况，转口/转卖贸易客户上下游客户与我行客户关系；转口/转卖贸易货物流向、资金流向，客户资金占用情况。五是客户自用的大宗商品进口业务实地核实：企业生产、经营用原材料情况；进口成本与产成品的销售价格情况；根据企业的生产计划、产出、销售收入等数据，判断企业进口大宗商品的实际用途。
对涉及转口贸易、上下游客户间为关联企业的，要认真调查进口企业与上下游客户之间的结算方式、销售回款情况等。对大宗商品转口贸易、下游客户为关联企业的，应进一步了解货物的最终流向。
(四)核商品。是否客户主营业务，是否列入重点关注商品。对于容易被异化为融资工具的电解铜、铁矿石、棕榈油、PTA等单价高、具有金融属性、变现能力强的大宗商品，要确定客户自用还是贸易，并判断合理性。对于黄金、珠宝等价值高、体积小、易于标准化的进口商品，要进一步核实进口报关单、运输单据等，防范虚构贸易背景纯套利行为。
(五)核价格。价格是否倒挂，国际、国内市场价格情况，价格走势，是否有盈利空间。
(六)核期限。办理进口融资业务时要求提供上下游合同并锁定回款路径，如融资期限超过90天，应要求客户提供融资期限合理性的说明。审核下游回款情况，主要包括回款方、回款时间、回款路径。回款路径是否直接回款，有无第三方控制回款情况。
重点审查融资期限。期限的匹配是贸易融资真实性的关键。按照客户提交材料，判断交易对手风险情况，判断客户融资产品是否适用，计算融资期限是否合理。基于货物流周转时间，按照上游客户结算方式和账期、下游客户结算方式和账期计算资金占用时间。经营单位应对融资期限的合理性作出书面说明。如大宗商品融资期限明显超过实际周转时间，要警惕融资套现。
(七)核金额。单笔金额是否合理，与客户交易惯例是否一致，与客户销售规模是否匹配。
(八)核货运。进口国或出口国是否与海关信息系统查询的贸易国相同，如为新业务，需重点关注；需要进行实地核查的业务，是否已进行实地核查。重点核实海运提单、仓单等货权单据的真实性，应逐笔登记仓单，发现多次重复交单的，应立即采取措施维护银行资产安全。
(九)核交易对手。核实用信时的交易对手与调查报告中交易对手情况，相关进、出口商在银行的历史业务情况。初次合作的交易对手，要重点审查交易的合理性，上游客户交易对手为关联企业，要重点核查贸易背景，下游客户交易对手为关联企业，要重点防范关联企业挪用资金；对于同一进口商、同一出口商，交易条件与历史记录相比有重大变化，付款条件发生变化，应重点调查，对于历史回款记录不好的交易对手，要审慎办理业务。对于代理业务，要重点了解被代理公司与交易对手是否有关联关系。
(十)核单据。按照国际惯例和有关制度要求审核。进口业务原则上要求客户根据业务具体情况提供不限于贸易合同、发票原件、报关单、正本货权凭证或货物收据等，如无法提供需出具相应说明，并及时后补。对于办理业务过程中涉及大宗商品客户，特别是提供的相关凭证、收据不具备货权凭证的业务、客户予以重点关注，并向经营单位发出风险提示函。货运单据如为海运方式，可通过“物流通系统”查询或登录船运公司官方网站确认。转口贸易必须提供全套正本海运提单或正本实名仓单或LOI，如提供的是全套正本海运提单无法查询，则需通过出具货物到港情况说明或其他方式核实其真实性；如提供的是全套正本仓单，必要时对仓储机构进行实地检查。
(十一)核行业。是否为产能过剩行业，是否为近一年信用风险管理部门、贸易融资部门预警的行业，如是，要提出同意客户办理业务理由和风险防控措施。
(十二)核同业及我行用信情况。客户在同业办理贸易融资业务种类和融资期限，必要的时候需提供相关凭证；与我行国际业务情况，主要包括合作开始年份，历史结算方式分布情况，贸易融资产品合作分布情况，历史贸易融资回款、还款情况等。
(十三)审核财务数据在对客户整体财务情况了解的基础上，重点对应收、应付、预收、预付等科目进行审核，判断贸易融资期限的合理性。
一是企业资产规模与应收账款、销售收入的关系。如企业资产规模明显放大，企业融资需求扩大，但销售收入、应收账款没有明显放大，资金可能被挪用。二是应收账款科目。主要应收账款对应的客户是否和企业描述的出口企业或者进口业务下游客户相一致；应收账款周转期限，用于判断融资期限是否合理，如应收账款周转时间很短，融资期限很长，则明显不匹配。三是其他应收账款、其他应付账款金额及构成。如果其他应收账款、其他应付账款金额较大，要防止关联企业挪用、民间借贷。四是应付、预付科目。应付、预付科目主要采购产品是与主营业务相关还是与非主营业务相关。五是经营活动现金流。是否与销售收入有对应关系，如有较大出入，需有合理原因说明。
审核企业资金、成本、利润情况。对客户及其所在集团的整体投资经营状况要有全面的了解，对其各项对外投资、新建项目、新业务要及时跟踪。
(十四)核企业背景。对于民营企业，特别是关联公司较多、关系复杂、关联担保或互保的企业，要重点关注。要了解实际控制人背景，关注其政治背景、风险偏好、个人行为、健康情况等。关注企业及关联公司整体负债及规模情况，对客户需求的合理性进行分析。
通过监管部门加强管理，在社会范围内共同努力确保贸易背景真实性。建议银行业协会或国际商会牵头建立提单、仓单、应收账款的质物登记系统。银行办理融资后，需进行质物登记，避免造成各银行的重复融资；建议海关开放进出海关的数据库，允许银行进行查询，与客户提供的贸易数据进行数据匹配，以帮助银行减少人工、提高自动化识别手段，增强贸易背景真实性的审核能力。加强社会诚信建设，在全社会范围内公布违约客户黑名单，使不诚信企业无生存空间。

『贰』 国际贸易中的T/C、R/C表示什麽

国际贸易（international trade）又称“世界贸易”，泛指国际间的商品和劳务（或货物、知识和服务）的交换。它由各国（地区）的对外贸易构成，是世界各国对外贸易的总和。国际贸易在奴隶社会和封建社会就已发生，并随生产的发展而逐渐扩大。到资本主义社会，其规模空前扩大，具有世界性。

『叁』 商业银行国际贸易融资业务包括哪些

商业银行国际贸易融资业务包括信用证（含国际及国内信用证）、托收、汇款、保理等业务项下的授信及融资（包括由此派生的远期结售汇项下授信）业务和本外币非融资类保函项下的授信。其中，信用证、托收、汇款项下授信及融资业务包括打包贷款、出口押汇、出口贴现、福费廷、风险参与、进口授信开证、进口押汇、提货担保，授信开立国内信用证及国内信用证议付等。风险包括:出口信用保险的除外责任风险，审单风险，资金风险，企业信用风险和银行资信的风险。
授信：
授信是指商业银行向非金融机构客户直接提供的资金，或者对客户在有关经济活动中可能产生的赔偿、支付责任做出的保证，包括贷款、贸易融资、票据融资、融资租赁、透支、各项垫款等表内业务，以及票据承兑、开出信用证、保函、备用信用证、信用证保兑、债券发行担保、借款担保、有追索权的资产销售、未使用的不可撤销的贷款承诺等表外业务。简单来说，授信是指银行向客户直接提供资金支持，或对客户在有关经济活动中的信用向第三方作出保证的行为。
授信按期限分为短期授信和中长期授信。短期授信指一年以内（含一年）的授信，中长期授信指一年以上的授信。
融资：
融资，英文是financing，从狭义上讲，即是一个企业的资金筹集的行为与过程。从广义上讲，融资也叫金融，就是货币资金的融通，当事人通过各种方式到金融市场上筹措或贷放资金的行为。《新帕尔格雷夫经济学大辞典》对融资的解释是：融资是指为支付超过现金的购货款而采取的货币交易手段，或为取得资产而集资所采取的货币手段。
融资详细解释：
1、指企业运用各种方式向金融机构或金融中介机构筹集资金的一种业务活动；
2、指矿业权经营的实质是矿业权融资和矿业开发；
3、指货币资金的持有者和需求者之间，直接或间接地进行资金融通的活动；
4、指货币资金的调剂融通是社会化大生产条件下社会经济实体之间进行余缺调剂的有效途径和手段；
5、广义的融资是指资金在持有者之间流动以余补缺的一种经济行为这是资金双向互动的过程包括资金的融入（资金的来源）和融出（资金的运用）。狭义的融资只指资金的融入；
6、指资金在供给者与需求者之间的流动，这种流动是双向互动的过程，既包括资金的融入，也包括资金的融出。
7、指企业从有关渠道采用一定的方式取得经营所需的资金的活动。

『肆』 国际贸易融资的定义

根据《巴塞尔协议》
（2004-6）的定义，贸易融资是指在商品交易过程中，运用短期性结构融资工具，基于商品交易中的存货、预付款、应收款等资产的融资。国际贸易融资是银行围绕着国际结算的各个环节为进出口商品提供便利资金的总和。

『伍』 贸易融资是怎么回事请详细的给说一下！

贸易融资(trade financing)，是银行的业务之一。是指银行对进口商或出口商提供的与进出口贸易结算相关的短期融资或信用便利。境外贸易融资业务，是指在办理进口开证业务时，利用国外代理行提供的融资额度和融资条件，延长信用证项下付款期限的融资方式。 贸易融资，是指在 民生推出贸易融资三大新品 商品交易中，银行运用结构性短期融资工具，基于商品交易(如原油、金属、谷物等)中的存货、预付款、应收账款等资产的融资。贸易融资中的借款人，除了商品销售收入可作为还款来源外，没有其他生产经营活动，在资产负债表上没有实质的资产，没有独立的还款能力。贸易融资保理商提供无追索权的贸易融资，手续方便，简单易行，基本上解决了出口商信用销售和在途占用的短期资金问题。 入世以来，中国对外贸易的数量及范围迅速扩大，对外贸易的主体将向多层次扩展，国际贸易结算工具将呈现出多样化且新业务不断推出，与之相应的国际贸易融资方式亦将呈现出前所未有的多样化、复杂性和专业化，其潜在的风险也在不断的增长和变化。对于中国国有商业银行来说，如何把握机遇，扩大国际贸易融资、揽收国际结算业务，最大限度地获取融资效益和中间业务，同时，又要有效地防范和控制融资风险，也是值得关注的问题。 表现方式 （一）进口押汇。是指开证行在收到信用证项下单据，审单无误后，根据其与开证申请人签订的《进口押汇协议》和开证申请人提交的信托收据，先行对外付款并放单。开证申请人凭单提货并在市场销售后，将押汇本息归还给开证行。 （二）限额内透支。是指银行根据客户的资信情况和抵（质）押、担保情况，为客户在其银行往来帐户上核定一个透支额度，允许客户根据资金需求在限额内透支，并可以用正常经营中的销售收入自动冲减透支余额。 （三）进口代付。是指开证行根据与国外银行（多为其海外分支机构）签订的融资协议，在开立信用证前与开证申请人签订《进口信用证项下代付协议》，到单位凭开证申请人提交的《信托收据》放单，电告国外银行付款。开证申请人在代付到期日支付代付的本息。 （四）假远期信用证。是指开证行开立的规定汇票为远期，开证/付款行即期付款，且贴现费用由开证申请人负担的融资方式。 （五）出口托收押汇。是指采用托收结算方式的出口商在提交单据后，委托银行代向进口商收取款项的同时，要求托收行先预支部分或全部货款，待托收款项收妥后归还银行垫款的融资方式。 （六）出口保理押汇。是指出口商在获得进口保理商信用额度后，发货并将发票及相关单据提交出口保理商（银行）代其收款时，银行以预付款方式为其提供不超过80％发票金额的融资方式。 编辑本段服务方式 深发展掘金贸易融资 授信开证 是指银行为客户在授信额度内减免保证金对外开立信用证。 进口押汇 是指开证行在收到信用证项下全套相符单据时，向开证申请人提供的，用以支付该信用证款项的短期资金融通。 进口押汇通常与信托收据配套使用。开证行凭开证申请人签发给银行的信托收据释放信用证项下单据给申请人，请人在未付款的情况下先行办理提货﹑报关﹑存仓﹑保险和销售，并以货物销售后回笼的资金支付银行为其垫付的信用证金额和相关利息。 提货担保 是指在信用证结算的进口贸易中，货物先于货运单据到达目的地，开证行应进口商的申请，为其向承运人或其代理人出具的承担由于先行放货引起的赔偿责任的保证性文件。 出口押汇业务 是指信用证的受益人在货物装运后，将全套货运单据质押给所在地银行，该行扣除利息及有关费用后，将货款预先支付给受益人，而后向开证行索偿以收回货款的一种贸易融资业务。 打包放款 是指出口商收到进口商所在地银行开立的未议付的有效信用证后，以信用证正本向银行申请，从而取得信用证项下出口商品生产﹑采购﹑装运所需的短期人民币周转资金融通。 外汇票据贴现 是指银行在外汇票据到期前，从票面金额中扣除贴现利息后，将余额支付给外汇票据持票人。 国际保理融资业务 是指在国际贸易承兑交单﹑赊销方式下，银行或出口保理商通过代理行或进口保理商以有条件放弃追索权的方式对出口商的应收帐款进行核准和购买，从而使出口商获得出口后收回货款的保证。 福费廷 也称票据包买或票据买断，是指银行或包买人对国际贸易延期付款方式中出口商持有的远期承兑汇票或本票进行无追索权的贴现（即买断）。 出口买方信贷 是指向国外借款人发放中长期信贷，用于进口商支付中国出口商货款，促进中国货物和技术服务的出口。 出口买方信贷中，贷款对象必须是中国工商银行认可的从中国进口商品的进口方银行，在特殊情况下也可以是进口商。商贷款支持的出口设备应该以我国制造的设备为主。 各银行对贸易融资的做法大体相同，但仍有细微的区别。在选择贸易融资银行时，应该详细操作操作方法。 编辑本段发展状况 中国商业银行融资业务操作管理较粗放，还没 贸易融资书籍 有完全建立各种融资业务的严格标准和规范的业务操作流程，开展的国际贸易融资业务以减免保证金开证、出口打包放款、进出口押汇等基本形式为主，而像国际保理等较复杂的业务所占比重较少，国际贸易融资业务量与市场提供的空间相比很不协调。因此必须借鉴国际贸易融资的经验教训，结合中国实际，分析融资风险的成因。 对贸易融资业务的重要性和风险认识不够 首先，商业银行的高级管理人员和相关部门对国际贸易融资业务缺乏了解，也无经验，对国际贸易融资业务的风险性普遍认识较为肤浅，表现为两种倾向：一是错误地认为国际贸易融资不需要动用实际资金，只需出借单据或开出信用证就可以从客户赚取手续费和融资利息，是零风险业务，这直接导致20世纪90年代中期由于大量信用证垫款形成的银行不良资产；二是当出现问题后，又认为国际贸易融资风险很大，采取的措施又导致国际贸易融资授信比一般贷款难，审批时间长，制约了该业务的发展。 其次，商业银行的传统业务是本币业务，国际业务的比重相对较少，在机构、人才、客户方面均不占优势，以致大部分人以为与其花费大量人力、物力和财力去发展国际贸易融资，还不如集中精力抓好本币业务。另外，对国际贸易融资业务在提高银行的盈利能力，优化信贷资产质量等方面的作用认识不足、认为贸易融资业务在整个信贷资产中的数量少，作用不大。 银行内部缺乏有效的防范管理体系，风险控制手段落后 国际贸易融资业务所涉及的风险有客户风险、国家风险、国外代理风险、国际市场风险和内部操作风险。这些风险的管理需要先进的技术手段将银行相关部门之间、分支行之间高效有机地联系在一起。而中国银行在外汇业务的处理程序方面较为落后，不同的分支行之间、不同的部门之间业务相互独立运行，缺少网络资源共享，缺乏统一的协调管理，以至无法达到共享资源、监控风险、相互制约的目的。如融资业务由国际业务部一个部门来承担信贷风险控制、业务操作风险控制和业务拓展。风险控制既显得乏力，又缺乏银行内部相互制约和风险专业控制，面对中国进出口企业普遍经营亏损，拥有大量不良银行债务的客观实现，银行的贸易融资潜伏着巨大的风险。 融资业务无序竞争破坏风险管理标准 中国开展国际贸易融资业务时间相对国外较短，市场尚不成熟，各种约束机制还不健全，随着商业银行国际结算业务竞争的日益激烈，各家银行业务形式又较为单一，为争取更大的市场份额，竞相以优惠的条件吸引客户，对企业客户的资信审查和要求也越来越低，放松了对贸易融资风险的控制，例如有的银行降低了开证保证金的收取比例；有的甚至采取授信开证，免收保证金；有的在保证金不足且担保或抵押手续不全的情况下对外开立远期信用证等等，这些做法破坏了风险管理的标准，加剧了银行贸易融资业务的风险。 营销队伍薄弱，缺乏复合型的高素质业务人员 国际结算业务专业性强，对业务人员的素质要求较高，但中国商业银行在国际贸易融资方面人才匮乏，有限的人才资源也高度集中在管理层，同时，人才的知识结构单一。由于各家银行都是把国际业务当作独立的业务品种来经营，在机构设置上由国际业务部门负责国际结算和连带的贸易融资业务。这就造成相关从业人员只熟悉国际结算而缺乏财务核算和信贷管理等方面的业务知识，无法从财务资料和经营作风准确判断和掌握客户资信，对国际贸易融资的全过程的每一个环节没有充分的把握，降低了国际业务的产品功能和市场效果，对其风险也就缺乏了强有力的控制力度。 国际贸易融资业务的法律环境不完善 国际贸易融资业务涉及到国际金融票据、货权、货物的抵押、质押、担保、信托等行为，要求法律上对各种行为的权利和责任有具体的法律界定，但是中国的金融立法明显滞后于业务的发展。有些国际贸易融资的常用术语和做法在中国的法律上还没有相应的规范。例如，押汇业务中银行对货物的单据与货物的权利如何，银行与客户之间的债券关系如何，进口押汇中常用的信托收据是否有效，远期信用证业务中银行已经承兑的汇票是否可以由法院支付等。因此，这种不完善的法律环境，使中国的贸易融资业务的风险进一步增大。 编辑本段发展对策 提高对发展国际贸易融资业务的认识 随着中国的进一步开放，国际贸易往来日益频繁，进出口总额将大幅提高，这必将为发展外汇业务尤其是贸易融资业务提供极大的市场空间。各级商业银行要更新观念，提高对发展外汇业务尤其是国际贸易融资业务的认识。应从入世后面临的严峻挑战出发，以贸易融资业务为工具积极发展国际结算业务，要调整经营策略和工作思路，密切注重外资银行的动向。因此，商业银行要加强市场信息搜索，采取有利于推进国际结算业务发展的各种政策措施。 调整机构设置实行审贷分离原则 为满足业务发展的需要，银行有必要对内部机构进行调整，重新设计国际贸易融资业务的运作模式，将审贷模式进行剥离，实行授信额度管理，达到既有效控制风险又积极服务客户的目的。①应明确贸易融资属于信贷业务，必须纳入全行信贷管理。由信贷部对贸易融资客户进行资信评估，据此初步确立客户信誉额度。通过建立审贷分离制度，将信贷风险和国际结算风险由信贷部、信贷审批委员会和国际业务部负责，最终达到在统一综合授信管理体系下的审贷分离，风险专项控制，从而采取不同的措施，控制物权，达到防范和控制风险的目的。②授信额度应把握以下几点：一是授信额度要控制远期信用证的比例，期限越长，风险越大；二是控制信用证全额免保比例，通过交纳一定的保证金来加强对客户业务的约束和控制；三是建立考核期；四是实行总授信额度下的分向授信额度的管理；五是建立健全内部控制制度，跟踪基本客户的进出口授信额度，加强部门内部的协调和配合。 建立科学的融资贸易风险管理体系 制定符合国际贸易融资特点的客户评价标准，选择从事国际贸易时间较长、信用好的客户。成立信用审批中心和贸易融资业务部门，影响国际贸易融资的风险因素相对很多，因此防范风险要求商业银行人员具有信贷业务的知识以分析评价客户的信用。从而利用人才优势事前防范和事后化解各种业务风险。 完善制度实施全过程的风险监管 （1）做好融资前的贷前准备，建立贷前风险分析制度，严格审查和核定融资授信额度，控制操作风险，通过对信用风险、市场风险，自然风险和社会风险、国家宏观经济政策风险、汇率风险等进行分析以及对申请企业、开证人和开证行的资信等方面情况进行严格审查，及时发现不利因素，采取防范措施。 （2）严格信用证业务管理。信用证在国际贸易中一直被认为是一种比较可靠的结算方式。审核信用证是银行和进出口企业的首要责任。首先，必须认真审核信用证的真实性、有效性、确定信用证的种类、用途、性质、流通方式和是否可以执行；其次，审查开证行的资信、资本机构、资本实力、经营作风并了解真实的授信额度；三是要及时了解产品价格、交货的运输方式、航运单证等情况，从而对开证申请人的业务运作情况有一个综合评价，对其预期还款能力及是否有欺诈目的有客观的判断；四是要认真审核可转让信用证，严格审查开证行和转让行的资信，并对信用证条款进行审核。 （3）尽快建立完善的法律保障机制，严格依法行事。应该加强对现有的相关立法进行研究，结合实际工作和未来发展的趋势，找出不相适应的地方，通过有关途径呼吁尽快完善相关立法。利用法律武器最大限度地保障银行利益，减少风险。 贸易融资相关法律 加强和国外银行的合作 在众多国外投资者看好中国市场、对外贸易发展良好的形势下，国有商业银行应该抓住这一有利时机，基于共同的利益和兴趣，与国外有关银行联手开拓和占领中国的外汇业务市场，共同争取一些在中国落户的、利用外资的大项目，多方面、多层次地拓展中国商业银行的贸易融资业务。 防范融资风险的意识和能力 国际贸易融资是一项知识面较广、技术性强、操作复杂的业务，对相关从业人员的业务素质要求很高。中国开展这项业务时间短，急需既懂国际惯例、懂操作技术又精通信贷业务的复合型专业人才。商业银行国际结算业务的竞争，实质上是银行经营管理水平和人员素质的竞争。因此，提高贸易融资管理人员的素质，增强防范风险的意识和能力已成为当务之急，应尽快培养出一批熟悉国际金融、国际贸易、法律等知识的人才。首先，要引进高水平和高素质的人才，可充分利用代理行技术先进的特点，选择相关课题邀请代理行的专家作专题讲座，有条件的还可派员工到国外商业银行学习。其次，在平时工作中，要注意案例的总结分析，及时积累经验，并有意识地加强国际贸易知识和运输保险业务的学习，密切关注国际贸易市场动态，了解掌握商品的行情变化，培养对国际贸易市场的洞察力，增强识别潜在风险的能力，以不断提高自身业务水平。三是抓好岗位培训，不断提高员工的服务质量和道德修养。四是强化风险意识，不断提高员工识伪、防伪能力，努力防范和化解国际贸易融资风险.

『陆』 国际贸易融资有哪些形式如果进行分类和操作

减免保证金开证

产品定义
减免保证金开证是指我行免收或者部分免收客户开证保证金，为客户开出信用证的一种贸易融资业务。客户申请减免保证金开证需要有授信额度，开证时扣减额度，信用证付汇时恢复额度。

产品优势
为您提供进口前的融资，您只需占用少量资金，就能办理开立信用证业务，有助于您扩大业务。

进口押汇

产品定义
进口押汇是指银行在掌握进口信用证项下的进口货权的前提下，在申请人对外付款时向其提供的短期资金融通并按约定的利率和期限由申请人还本付息的业务。

产品优势
本业务是为进口商提供的进口后的融资，对客户从货物进口到实际销售收回货款之间这段时间进行了强有力的融资支持，有助于客户加快周转速度。

提货担保

产品定义
提货担保是指当我行根据客户申请开立的信用证项下正本海运提单未收到，而货物已到达港口时，客户可向我行申请开立提货担保书，交给承运单位先予提货，待客户取得正本单据后，再以正本单据换回原提货担保书。

产品优势
为进口企业提供的进口后融资，满足客户提前提货减少货物滞港带来的影响。

打包放款

产品定义
信用证打包贷款（PACKING FINANCE）又称出口信用证抵押贷款，是指出口商收到开证行开来的信用证，向我行申请人民币流动资金贷款，用于出口货物的采购、加工、包装和生产。

产品优势
为出口企业提供的出口前的融资，解决企业装船前的资金需求。

出口押汇

产品定义
出口押汇是指我行应受益人（出口商）的申请，在未收妥有关款项的情况下，对即期或远期出口单据有追索权地向受益人给付对价，受让有关单据权利，向受益人融通资金的一种短期出口贸易融资方式。

产品优势
对出口企业提供的出口后的融资，满足客户提前收汇的需求。

福费廷

产品定义
福费廷又称票据包买，是指我行无追索权地买入或代理买入客户因真实贸易背景而产生的经开证行承兑的远期汇票业务。福费廷业务包括由我行自行买入和由我行作为中间商两种操作方式。

产品优势
为出口企业提供的出口后的融资，对客户没有追索权并且买断利率固定。

信保融资

产品定义
短期出口信用保险项下贸易融资，简称信保融资，是指出口商在中国出口信用保险公司投保短期出口信用保险并将出口信用保险的赔款权益转让给我行后，我行对出口商按照出口合同规定出运货物、申报出口并缴纳保费的出口业务办理的短期贸易融资业务。

产品优势
出口商凭投保中国信保相应的险种的保单，可以在我行免担保办理信用证、托收及汇款项下的押汇和贴现业务。

出口退税贷款

产品定义
出口退税账户托管贷款指我行为解决出口企业出口退税款未能及时到账而出现短期资金困难，在对企业出口退税专用账户进行托管的前提下，向出口企业提供的以出口退税应收账款作为还款保证的短期流动资金贷款。

产品优势
缓解企业由于出口退税指标不足而造成的短期资金紧张，解决部分贷款的抵押担保问题，扶持企业进一步扩大出口。

『柒』 国际贸易融资有关问题

问题是不是有毛病——应该给出法院的判决，然后分析该判决是否有理，以及为什么B公司保证失效等问题。

『捌』 国际贸易融资有几种分类方式

（一）按照资金来源划分 1．一般性贸易融资。它是指资金来自商业银行。通常情况下，这种融资多与国际结算紧密结合。贷款期限有短期、中期、长期三种；利率采用市场上固定或浮动利率。 2．政策性贸易融资。它足指由各国官方或半官方出口信贷机构利用政府预算资金向另一国银行、进口商、政府提供的贷款，或半官方出口信贷机构提供的信贷担保，由商业银行利用其自有资金向另一国银行、进口商、政府提供的贷款。该贷款通常被限定用于购买贷款国的资本货物，以促进贷款国的出口。 二）按照融资的货币划分 本币贸易融资。它是指使用贷款国的货币提供的融资。一般情况下，这种贷款的对象为本国外贸企业。 2．外币贸易融资。它是指使用非贷款国的货币提供的融资。此处所言外币，可以是借款国的货币，也可以是第三国的货币，但必须是可自由兑换的货币。 （三）按照融资有无抵押品划分 1．无抵押品贷款，也称为信用贷款。它是指银行无须企业提供任何抵押品，而是凭借企业自身信用做担保向其发放的贷款。一般情况下，该贷款只适用于资信好、与该银行业务往来时间长、无不良记录的大中型外贸企业。 2．抵押贷款。它是指需要抵押品而发放的贷款。该贷款通常适用于风险大、期限长的项目，或信用级别低的中、小外贸企业融资。 目前国际上通常采用的国际贸易融资方法有：国际保理、信用证、福费廷、打包放款、出口押汇、进口押汇。

『玖』 国际贸易融资主要有那些业务类型

1、货权、或动产质押授信业务、

2、出口退税托管贷款；

3、出口信用险项下融资；

4、出口保理业务；

5、大力发展银行融资风险较低的福费廷业务；

6、供应链融资。

贸易融资是指在商品交易过程中，运用短期性结构融资工具，基于商品交易中的存货、预付款、应收款等资产的融资。国际贸易融资是银行围绕着国际结算的各个环节为进出口商品提供便利资金的总和。

当代特点

1、融资方式多样化

2、融资手段更为灵活

(9)国际贸易融资期限扩展阅读

贸易融资表现方式

1、进口押汇。是指开证行在收到信用证项下单据，审单无误后，根据其与开证申请人签订的《进口押汇协议》和开证申请人提交的信托收据，先行对外付款并放单。开证申请人凭单提货并在市场销售后，将押汇本息归还给开证行。

2、限额内透支。是指银行根据客户的资信情况和抵（质）押、担保情况，为客户在其银行往来帐户上核定一个透支额度，允许客户根据资金需求在限额内透支，并可以用正常经营中的销售收入自动冲减透支余额。

3、进口代付。是指开证行根据与国外银行（多为其海外分支机构）签订的融资协议，在开立信用证前与开证申请人签订《进口信用证项下代付协议》，到单位凭开证申请人提交的《信托收据》放单，电告国外银行付款。开证申请人在代付到期日支付代付的本息。

4、假远期信用证。是指开证行开立的规定汇票为远期，开证/付款行即期付款，且贴现费用由开证申请人负担的融资方式。

5、出口托收押汇。是指采用托收结算方式的出口商在提交单据后，委托银行代向进口商收取款项的同时，要求托收行先预支部分或全部货款，待托收款项收妥后归还银行垫款的融资方式。

6、出口保理押汇。是指出口商在获得进口保理商信用额度后，发货并将发票及相关单据提交出口保理商（银行）代其收款时，银行以预付款方式为其提供不超过80%发票金额的融资方式。

7、进口托收押汇。是指代收行在收到出口商通过托收行寄来的全套托收单据后，根据进口商提交的押汇申请、信托收据以及代收行与进口商签订的《进口托收押汇协议》，先行对外支付并放单，进口商凭单提货，用销售后的货款归还给代收行押汇本息。

『拾』 国际结算 进出口贸易融资有哪些

进出贸易融资方式大致有以下几种：
1、减免保证金开证：减免保证金开证是指我行免收或者部分免收客户开证保证金，为客户开出信用证的一种贸易融资业务。客户申请减免保证金开证需要有授信额度，开证时扣减额度，信用证付汇时恢复额度。
2、进口押汇
进口押汇是指银行在掌握进口信用证项下的进口货权的前提下，在申请人对外付款时向其提供的短期资金融通并按约定的利率和期限由申请人还本付息的业务。
3、提货担保
提货担保是指当我行根据客户申请开立的信用证项下正本海运提单未收到，而货物已到达港口时，客户可向我行申请开立提货担保书，交给承运单位先予提货，待客户取得正本单据后，再以正本单据换回原提货担保书。
4、打包放款
信用证打包贷款(packing
finance)又称出口信用证抵押贷款，是指出口商收到开证行开来的信用证，向我行申请人民币流动资金贷款，用于出口货物的采购、加工、包装和生产
5、出口押汇
尚普咨询提到，出口押汇是指我行应受益人(出口商)的申请，在未收妥有关款项的情况下，对即期或远期出口单据有追索权地向受益人给付对价，受让有关单据权利，向受益人融通资金的一种短期出口贸易融资方式。