A. 如何创造财富
深刻理解客户群的特征和需求。任何财富管理业务的成功都有赖于对客户特征及其需求的理解，并在此基础上建立吸引不同客户群的各种业务模式。根据管理资产额和客户情况将客户细分为不同群体是很有必要的;此外，确定客户群规模以及深入理解客户需求(从产品、服务、品牌、客户管理、互动渠道以及总体风险回报状况的角度考虑)也同样重要。另外，还必须明白竞争对手采用何种定位，争取不同的客户群，必须利用各种方式来识别、吸引和挽留目标客户。
BCG建议采用针对具体客户群的客户战略。客户细分框架涵盖的要素包括财富段、人口概况以及财富来源。实际上，在大型企业家客户群方面，我们还可以考虑哪些行业增长最快，哪些来源创造出的财富贡献最多，上述高增长行业中的高净值客户通常寻求哪些理财建议、产品和服务，甚至研究这些客户的理财偏好如何随他们家乡位置的不同而不同。
对各客户群进行高度差别化的价值定位。为各客户群进行高度差别化的价值定位包括在了解客户需求和价值的基础上，对应该提供的产品和服务做出明确选择。在境外私人银行业务方面，可供选择的产品非常丰富，但像我们曾经说过的那样，中国市场总是偏好那些能够满足中国资产分配两极化特点的产品和服务。
在境内私人银行业务方面，中国各家银行能够提供的产品在种类上受到明显限制。国际财富管理机构普遍提供的产品如境外投资、首次公开招股(IPO)投资、对冲基金等在中国还是一片空白。反过来看，这也是为理财客户开发一系列量身定制产品的大好机会，而此类机会大多还有待利用。此类产品主要分为三类：金融产品、顾问产品和生活方式产品。
为实现价值定位度身定制客户服务模式。实现价值定位的关键能力在于能将价值定位转化为客户的具体需求和银行提供理财服务的具体方法。
这类服务模式必须经过认真的规划和组织，以确保所有员工和网点布局的一致性;这类服务模式必须能够反复利用并具有可持续性;提供的客户体验要与理财业务的整体品牌协调一致。在中国，人们常常会发现银行提供的产品和服务水平参差不齐，银行也很少致力于增强理财业务的VIP特征。
内部驱动力：组织，人力资源，政策、流程和工具，系统。成功开展全新的财富管理业务要求通过调整和变革确保新平台的顺畅运转。成功的财富管理业务需要关注四个关键的领域：组织，人力资源，政策、流程和工具以及系统。
管理业务模式的经济效益。以不恰当的业务模式为某一群体的客户提供服务肯定不能成功，并往往无利可图。有时是因为业务产生的收入往往无法抵偿高水平优质服务付出的成本，有时则是因为更富有客户不满银行提供的服务，转投其他银行。例如一家理财机构利用一个高净值模式为小客户提供服务，结果是该银行30%的客户需要银行倒贴成本，而另外24%的客户无法为银行带来任何利润。
过去五年中，BCG对全球约100家金融机构进行了理财业务的基准比照调研。研究发现，所有地区和业务模式类别都能产生利润，但各竞争者之间存在巨大差异。有效的经济效益管理是其中的关键。关键的成功因素包括：
确保细致的客户细分，并针对各客户群实际情况，量身定制价值定位和业务模式;
保持严格规范的客户服务方式，包括规定账户余额必须达到的下限并对价格变动保持警惕;
严格控制成本;严格管理客户经理，定期评估他们的业绩表现，根据实际收益产出支付薪酬
B. 财富管理的实质是要建立起什么业务发展模式
建立起现金管理类产品、固定收益类产品、结构类产品、股权类产品及融资类产品等业务的发展模式。
完成对客户金融资产的综合配置，这些组合的形成还处于起步阶段。同时，新常态下随着私人财富的积累和增长，高净值人士投资理念和意识日益成熟，越来越多的高端客户开始重视海外资产配置，这个趋势将伴随金融国际化的发展表现得越发明显，而目前投资海外的渠道仍然有限，需求和供给不平衡。
在综合化服务方面，通过对中国高资产净值人群分析，国内的“富一代”已经从“创造财富”阶段过渡到“保护财富”阶段，甚至转移到了“传承财富”阶段。他们的需求从最初追求成功转变成保障成功，财富保障已成为中国高净值人群最重要的财富目标。更重要的是，随着高净值客户财富理念的转变，他们对家族理财管理、海外投资移民、健康管理、子女教育、养老医疗和避税等综合化的衍生服务越来越关注，迫使商业银行从销售单一类别的产品向提供一站式综合金融服务、全方位资产配置方案等方向转型。
财富管理是以客户为导向，更加强调资产的配置能力，从高净值客户的需求出发，更多地为客户提供综合化服务。客户需求和服务内涵的转变要求商业银行回归“受人之托，代人理财”的财富管理本质，完成业务模式从“产品驱动型”向“咨询驱动型”的转型。
在客户基础方面，商业银行已经完成财富管理的第一步--跑马圈地，为了生存而进行的客户竞争。这一过程分为两个阶段：第一个阶段是简单的产品推介，主要是以金融产品为导向，先推出不同类型的理财产品，再吸引客户购买；第二个阶段是做资产配置，对产品进行穿透式分析，根据客户的资产情况，选择不同的产品类别，实现客户资金的配置和风险收益的匹配。而在业务实践中，这种财富管理的发展缺陷也将逐渐显现：把财富管理仅仅限定在产品销售的范畴，阻碍了其他金融服务解决方案的应用与发展，难以满足客户多元化需求，容易造成客户流失。
C. 运用经济生活知识 阐述我国加强财富管理有何意义
一是应对国民财富增长的需要。改革开放以来，我国的经济建设取得了举世瞩目的成就。经济总量上升为世界第二，外汇储备跃居世界第一。经济的发展，促进了全社会财富的快速增长和积累。发展财富管理，成为国家和广大人民群众的迫切需求。党的十八大提出，到2020年，要实现国内生产总值和城乡居民人均收入均比2010年翻一番。十八届三中全会进一步提出，要多渠道增加居民财产性收入。加强财富管理，适应我国国民财富增长的大趋势，才能更有效地满足广大人民群众日益增长的物质文化生活需要。
二是促进转方式调结构的需要。国内外实践证明，专业化财富管理，能够更好地发挥市场配置金融资源的决定性作用，将居民财富以及社会资本有效集中，在实体经济不同领域和企业发展的不同阶段进行资本的优化配置，从而引导金融资源投向国民经济最需要和最有竞争力的环节。发展财富管理，有助于推动经济发展方式加快转变，经济结构进一步调整优化。
三是提升金融业核心竞争力的需要。我国金融业发展较快，规模较大，但核心竞争力不是很强。间接融资与直接融资相比规模偏大，传统业务收入占总体业务收入比重偏大。发展财富管理，提升金融机构财富管理能力，可以推动其差异化竞争，提高创新能力和盈利水平，带动我国金融业转型升级。
四是构建国家金融安全体系的需要。现阶段，我国对财富管理的法律、法规、政策体系还不够完善，对财富的配置效率还有待提高。受投机炒作及地下金融等因素影响，国内财富管理面临着正规投资渠道不足、不少理财机构缺乏有效监管、个人投资风险意识薄弱、财富管理水平不高、产品和服务单一等问题。发展财富管理，有利于创造安全稳定的投融资环境和金融秩序，有效避免财富流失和投资损失。
五是完善分配体制的需要。公益和慈善事业，是实现社会财富再次分配的重要方面。发展财富管理，引导社会财富投向公益慈善事业，有助于通过公益慈善活动对社会财富进行再分配，缩小社会成员收入差距。公益慈善事业与财富管理互动发展，使公益慈善活动成为财富管理的重要领域，有助于财富管理及社会公益事业双促进，推动金融及财富管理成为社会文明进步的积极因素。
六是树立正确财富观的需要。社会主义最终要共同富裕。树立正确的财富观对于构建社会主义核心价值体系将起到积极促进作用。现阶段，由于一些人对财富的认识有偏差，造成了一些不良社会现象。这警示我们在发展财富管理中要将培育和弘扬正确财富观作为一项基础工作，既将其纳入财富管理的重要内容，也将其作为发展财富管理的重要使命。引导社会公众合法地创造财富，并合理地使用财富、处理财富、消费财富和传承财富，在全社会逐步形成“善待财富，取之有道，用之有法，享之有度”的观念。
D. 管理财富与创造财富之间的共同点与不同处
共同点：相同的目的为了获得更多的钱
不同点：管理财富是自己原有的财富升值；创造财富是从无到有
优势点:管理财务肯定会更小心一点，谨慎一点，注重的是稳中求赚，风险小一点
创造财务风险大，孤注一掷，像赌博一样，要么赚的盆满钵满，要么赔的血本无归
E. 如何管理财富要比如何创造财富更重要
深刻理解客户群的特征和需求。任何财富管理业务的成功都有赖于对客户特征及其需求的理解，并在此基础上建立吸引不同客户群的各种业务模式。根据管理资产额和客户情况将客户细分为不同群体是很有必要的；此外，确定客户群规模以及深入理解客户需求（从产品、服务、品牌、客户管理、互动渠道以及总体风险回报状况的角度考虑）也同样重要。另外，还必须明白竞争对手采用何种定位，争取不同的客户群，必须利用各种方式来识别、吸引和挽留目标客户。
BCG建议采用针对具体客户群的客户战略。客户细分框架涵盖的要素包括财富段、人口概况以及财富来源。实际上，在大型企业家客户群方面，我们还可以考虑哪些行业增长最快，哪些来源创造出的财富贡献最多，上述高增长行业中的高净值客户通常寻求哪些理财建议、产品和服务，甚至研究这些客户的理财偏好如何随他们家乡位置的不同而不同。
对各客户群进行高度差别化的价值定位。为各客户群进行高度差别化的价值定位包括在了解客户需求和价值的基础上，对应该提供的产品和服务做出明确选择。在境外私人银行业务方面，可供选择的产品非常丰富，但像我们曾经说过的那样，中国市场总是偏好那些能够满足中国资产分配两极化特点的产品和服务。
在境内私人银行业务方面，中国各家银行能够提供的产品在种类上受到明显限制。国际财富管理机构普遍提供的产品如境外投资、首次公开招股（IPO）投资、对冲基金等在中国还是一片空白。反过来看，这也是为理财客户开发一系列量身定制产品的大好机会，而此类机会大多还有待利用。此类产品主要分为三类：金融产品、顾问产品和生活方式产品。
为实现价值定位度身定制客户服务模式。实现价值定位的关键能力在于能将价值定位转化为客户的具体需求和银行提供理财服务的具体方法。
这类服务模式必须经过认真的规划和组织，以确保所有员工和网点布局的一致性；这类服务模式必须能够反复利用并具有可持续性；提供的客户体验要与理财业务的整体品牌协调一致。在中国，人们常常会发现银行提供的产品和服务水平参差不齐，银行也很少致力于增强理财业务的VIP特征。
内部驱动力：组织，人力资源，政策、流程和工具，系统。成功开展全新的财富管理业务要求通过调整和变革确保新平台的顺畅运转。成功的财富管理业务需要关注四个关键的领域：组织，人力资源，政策、流程和工具以及系统。
管理业务模式的经济效益。以不恰当的业务模式为某一群体的客户提供服务肯定不能成功，并往往无利可图。有时是因为业务产生的收入往往无法抵偿高水平优质服务付出的成本，有时则是因为更富有客户不满银行提供的服务，转投其他银行。例如一家理财机构利用一个高净值模式为小客户提供服务，结果是该银行30％的客户需要银行倒贴成本，而另外24％的客户无法为银行带来任何利润。
过去五年中，BCG对全球约100家金融机构进行了理财业务的基准比照调研。研究发现，所有地区和业务模式类别都能产生利润，但各竞争者之间存在巨大差异。有效的经济效益管理是其中的关键。关键的成功因素包括：
确保细致的客户细分，并针对各客户群实际情况，量身定制价值定位和业务模式；
保持严格规范的客户服务方式，包括规定账户余额必须达到的下限并对价格变动保持警惕；
严格控制成本；严格管理客户经理，定期评估他们的业绩表现，根据实际收益产出支付薪酬