银行风险管理创造价值

❶ 商业银行经营风险该如何评价

一、风险及风险管理概述
随着现代社会活动的复杂，每个人及各类组织每天都要面对各式各样的风险。但是风险到底是什么，国内外的学术界都有自己的观点。有的认为风险是机会，也有的认为风险是损失，更有一部分人认为风险既是机会又是损失。根据风险的客观性、普遍性、损失性和可变性的特征，风险可以分为两类：一是从主观角度看，风险是事件发生的不确定性。风险是否发生？什么时候发生？在哪发生？后果有多严重等，这些都是不确定的；二是从客观角度看，风险又是指各种经营活动中发生损失的可能性。这个可能性可以用概率表示，它介于0-1之间。概率为0则不会发生风险，概率为1则必定会发生风险。
从商业活动层面上，风险可以分为行业风险和经营风险。行业风险是指某一特定行业中与生产经营有关的风险，它受到生命周期、行业波动周期以及行业集中程度的等因素的影响。经营风险可以理解为由于采取不当的战略、资源不足，或者是经济环境、竞争环境发生变化而不能实现经营目标的风险。比如操作风险、信用风险、政治风险、流动性风险、环境风险以及声誉风险等。
风险管理是一个全面的管理，涉及企业的所有方面。风险管理包括以下几个要素：调整风险偏好和战略、加强风险应对策略（风险降低、消除、转移、保留）、降低经营性意外和损失、识别和管理多重和跨企业的风险及抓住机遇等。
二、我国商业银行风险管理存在的问题
美国花旗银行前总裁沃特·瑞斯顿曾指出:“银行家的任务就是风险管理,简言之,这也是银行的全部业务。” 由此可以看出，商业银行是以承担风险、管理风险来盈利的。近几年，我国商业银行在风险管理方面，已经逐步建立风险管理的体系。但是，与国外同行相比，还存在着相当的差距，从而限制了银行风险管理系统在揭示和控制方面的作用，阻碍了我国商业银行的国际化发展。
首先，传统的管理理念与科学的风险管理存在差距。金融业是高风险行业，而我国资本市场还不发达，很多企业的融资都是间接的。因此，银行的运作空间比较狭小。而且，我国银行产业主要集中在中国银行、建设银行、工商银行、和农业银行，风险是一触即发。目前，我国的商业银行过分追求经营的规模，看重短期目标，把风险控制看成是业务员创造利润的碍脚石。
其次，商业银行风险管理系统的构架还不完善。我国很多商业没有制定一套科学的、合理的风险管理规划，各银行设置的风险管理委员会也不能尽其所能，风险管理系统仅在某个业务部门有所表现，但是就整个行业而言，它是零散的，缺乏统一管理。一套完整的风险管理程序，首先是要风险识别，然后是风险评估、确定风险等级和应对计划，最后是对监察风险。但是在我国很多商业银行中却不是这样操作的。以信贷为例，当客户提出信贷申请时，信贷部经理首先会调查客户，收集客户的相关资料，进行初步审查。信贷经理认可后，收集的资料会送到银行的风险管理部门，风险管理部门评估和控制风险，并将研究后的资料返还给信贷部，由信贷部决定是否发放贷款。这里只有审查和审批两个环节，从风险管理的程序看，只有识别风险和评定风险两个步骤，它没有制定风险管理计划，也没有对识别的风险进行监察。
第三，我国商业银行评估风险、量化风险的技术还比较落后、简单。风险被识别后，接着就是要量化风险，以便制定应对风险的计划。我国商业银行量化风险的技术还停留在风险量化的最初阶段，而关键的一些参数和计量模型，因为成本、技术等原因，还没有被大部分商业银行采用。我国商业银行风险管理主要还是制度与资金计划层面的，比如资产负债指标、头寸管理等。
第四，缺乏风险对冲的工具。国际金融衍生产品市场自20世纪70年代开始迅速发展，金融衍生产品是商业银行获取收益、规避风险的重要工具，成熟的金融衍生产品市场，可以促进金融市场的稳定发展，可以促进金融的创新。但是，我国金融衍生产品市场和证券市场目前还不成熟，它们不能为商业银行提供有效的风险对冲平台，这在一定程度上制约了商业银行风险管理的向现代化迈进的脚步。
第五，我国的商业银行缺少风险管理的文化。风险是企业战略中不不可分割的组成部分，将风险融合到企业文化和价值中是风险管理重要方面之一。企业文化对企业成功来说是至关重要的，因此，能否把风险意识融入企业文化决定了企业是否能进行成功的风险管理。如果银行的员工都没有意识风险管理的重要性和作用，这种疲软的风险文化会像管理风险妥协，而这也许是致命的。
三、我国商业银行面对风险的对策
近几年来，我国金融体制改革正在有序深入推进，利率、汇率和股市也在加速市场化。面对着市场化的风险，对商业银行对风险管理的要求也在提高。随着我国金融业内部行业结构的整合，市场上出现了一些集银行、保险、信托和证券业务于一身的集团式金融机构。在我国当前体制下，商业银行面对的风险更加复杂多样。因此，商业银行更需要一套科学合理的风险管理流程，为自己的发展保驾护航。
第一，完善商业银行的管理结构。商业银行应制定政策，准确清晰描述董事会、管理层、风险管理委员会等在风险管理中的作用和责任。包括风险管理、风险评估、风险监察的等管理体系的有效性。董事会每年至少要审查一次银行对该政策的执行情况，要确定银行对待风险的态度、方法和可接受的水平。
第二，学习科学合理的风险管理知识和风险管理技术。自上世纪末以来，现代金融理论知识不管发展，越来越多的金融产品被开发。伴随着也产生了大量的风险管理技术，从而提高了金融体系运行的稳定行。因此，我们要“弃之糟粕，取之精华”，有选择地学习并进行改进，从而适合我国的国情，而不是一味的“拿来主义”。
第三，加强主要风险管理。加强银行的信用风险管理，商业银行的信贷政策应该紧随国家产业政策的改变而改变，这样可以一定程度上防范信贷风险。加强银行的流动性风险管理，资金是银行的血液。商业银行不仅要提高银行的日常存贷资金的管理，同时还要合理投资，将流动性风险和效益有机结合。加强操作风险管理，操作风险是银行面临最大风险之一，也是最容易被控制的风险。各商业银行应该设立严格的流程、程序和政策，减少内部错误或者是欺诈；加强员工的培训，评价银行所使用的系统。
第四，创建风险管理文化。良好的风险管理文化，有助于管理层之间，管理层和员工之间的沟通；有助于管理层和员工之间的协助，从而银行实现的发展目标。
四、概述
我国商业银行利在长远，随着我国改革步伐的加快，在国际经济一体化的进程中，金融领域的竞争日趋激烈。因此，提高风险管理的能力，对提高商业银行的竞争力和自身发展都具有重要意义。

❷ 如何理解风险管理创造并保护价值

看到你的帖子发在外汇子栏目下。
我就联想到外汇是如何做好风险管理的呢～
对于个人投资者，如想在外汇交易中赚钱，可以按以下步骤来做。

1.下载外汇交易平台软件，安装后开始模拟操作，这样会激发学习的兴趣。

2.找个网站学习基础知识。边学习边实践，可以相互促进。

3..学习一种技术分析方法。技术分析方法主要有：K线形态分析和技术指标分析。没有绝对完美的分析方法，交易者需要根据自己的实际情况

进行选择。

4.学习资金管理。交易者常用的资金管理模型为固定百分比资金管理模型和固定头寸资金管理模型。

5.把资金管理，策略和技术交易方法结合，组成一个属于自己的交易系统

6.情绪管理。学习哲学极心理学方面知识，做到心态平衡，从而保证对交易系统执行的一致性

❸ 企业风险管理是处理影响价值创造或增值的风险和机会（ ）对或错

不一定,因为首先你的风险投资有价值,你投资的产业或项目能创途收益,不会打水漂.

❹ 为什么说银行经营的本质就是对风险的承担与管理

因为银行本身的目的就是盈利，用吸收公众存款来发放贷款以及办理票据贴现等，具有一定风险。

党的十九大报告提出要“健全金融监管体系，守住不发生系统性金融风险的底线。”今年7月召开的全国金融工作会议也明确指出，“防止发生系统性金融风险是金融工作的永恒主题”。

无论民营银行还是互联网银行，其本质都是银行，银行的核心在于经营和管理风险。

在战略上将合规经营和风控管理作为立行之本，严守不发生系统性、全行性风险的底线，坚持依法合规经营的原则，将风险管理能力视为核心价值，全面管理各类风险，做到准确识别、审慎评估、合理授信、及时预警、有效处置。

(4)银行风险管理创造价值扩展阅读

全球经济一体化及经济金融环境的不确定性，也使商业银行面临的风险显现出复杂性、突发性、扩散性和快速传播性等新特征。在市场竞争方面，随着金融市场发育程度和开放程度的不断提高，大型银行面临的竞争格局、竞争的空间范围和竞争对手已经并正在继续发生深刻的变化。

这些都是中国银行业未来发展面临的挑战。

因此，我国银行业应该以长期的信誉和实力为保障，以信贷和网络优势为依托，以广泛的客户资源和信息资源为平台，以沿海发达城市为重点，全面优化和提升传统优势业务；

进一步整合和深化现有投资银行业务，积极拓展财务顾问、银团贷款、杠杆融资、企业并购等新型投资银行业务，加强对边缘投资银行业务的前瞻性研究，完成投资银行业务的组织体系构造，力争实现投资银行业务的规模化经营。

❺ 全面风险管理如何创造价值

企业经营过程中风险是客观存在、不可避免的，这是客观现实；风险管理正是通过对风险的访谈、辨识、控制以达到降低风险和规避风险的目的，从而减少和降低了由风险发生而造成的损失，这就是全面风险管理创造的价值。

❻ 风险管理能力将成为中国银行业新的竞争力吗

2018年8月22日，麦肯锡发布《麦肯锡中国银行业CEO季刊》指出，目前中国银行业步入关键变革期，风险管理能力将成为新的竞争力，并将直接决定银行估值的高低。

曲向军表示，银行的全面风险管理转型是一个长期的、不断优化的过程。中国银行因普遍缺乏大型转型的经验和专业人才因此完成转型更加不易。

他介绍说，麦肯锡从全球的项目实践中总结发现，银行要想成功实现全面风险管理转型有四大关键成功要素。

一是整体规划，持续实施。银行在规划全面风险管理转型蓝图时要统筹全局、放眼未来，而在落地阶段要坚定信念、持续完善。二是高层参与，加大投入。必须将全面风险转型上升到全行战略高度，由董事长/行长牵头，首席风险官为主要负责人；同时在风险团队、IT、模型和流程方面大力投入，夯实基础。

三是PMO检视，协调推动。以PMO制度实施科学化的过程管理，做到定期检视机制监督转型进度和质量，此外，还须加强跨部门协调，共同解决转型过程中遇到的问题。

四是以身作则，坚持问责。成功的全面风险转型需要以贯穿全行的稳健风险文化为基础，这要求银行高管以身作则，树立行为榜样，并建立问责机制，奖惩分明。曲向军总结说，中国银行业以往的金融模式主要是规模驱动，营销是核心竞争力；而现在，中国银行业步入关键变革期，风险管理能力将成为新的竞争力，并将直接决定银行估值的高低。

❼ 刚进银行，想往风险管理方面发展可以从哪做起

在组织建设方面，构建董事会领导下的职责清晰、分工明确的全面风险管理组织架构，确保了风险管理的独立性，针对不同风险类型，推行信用风险垂直化、市场风险集中化、操作风险与合规风险层次化管理的组织体系。

在流程建设方面，通过优化审查审批、授信后管理、风险预警、拨备管理等关键流程，实现自我评估（RCSA）等工具的常规化、电子化运用与推广；加快推进对公系统、同业系统、零售业务系统、资金业务前中后台一体化系统建设，以电子化方式固化进而优化流程。

在政策建设方面，构建包括基本政策、管理制度、操作细则、涵盖信用风险、市场风险、操作风险与合规风险在内的全面风险管理政策体系，完善了分层管理、专家参与、定期重检等一系列规范化的政策管理程序，并结合业务发展、经营环境和监管要求对各项主要政策实行定期重检，不断提高政策制定的全面性和可操作性。积极开展区域营销指引深化试点工作，进一步加强了投向政策与区域实际的有效衔接，并配合全行战略规划，提出了“实施积极稳妥的风险管理政策”。

在技术建设方面，遵循巴塞尔新资本协议的核心原则，借鉴国外先进银行的实践经验，按照全面风险管理技术体系建设的总体规划，逐步建立了涵盖信用风险、市场风险和操作风险的有效计量、分析与管理的技术支持体系。

在文化建设方面，积极倡导“通过有效风险管理创造价值”的风险文化观，提出风险条线与业务条线“互信、合作、融入、共担”的价值共创风险文化理念，并持之以恒地加以推广。

❽ 银行风险管理需要什么样的人

银行风险管理和你的个性没啥关系
银行风险控管组织的本质，在于增进投资组合管理效率、分辨及事先防范各种风险，使得银行资源充分有效地运用，俾达到创造银行价值的目的，进而维持金融市场稳定，避免产生风险传导效应。风险控管与风险管理存在一些差异，风险管理主要指的是对价格波动程度的管理，而风险控管则是涵括风险的确认、风险政策与程序制定等连串过程。
例如，当市场价格滑落时，某一市场参与者为降低曝险，采取缩小投资，此行为将加深价格下跌，依次也影响市场投机者的决策，可能助长卖压和恶性循环，大降市场流动性和造成极大金融压力。现在，银行为生存，必须学习快速改变行为，以支援新的理论基础和假定，即使现有的作法仍然有效，银行还是必须不断创新作法以维持竞争力，找出新的、有效的，并且可以增加每一个员工获利能力的行为模式。
良好的内控制度是金融机构防范风险的基础,是规范金融机构经营行为、有效防范金融风险的关键.当前银行会计内控制度存在着缺乏系统性、执行不到位等弊端,制度建设相对滞后,必须采取有效手段加以完善.
会计控制工作
1. 抓好帐务核对工作
(1)明细与综合核算核对做到三个相符凡以卡片帐代替明细帐各科目,发出、收到异地托收凭证、存单,每月与该科目总帐发生额与余额核对相符;凡是又记明细帐,又保管电脑卡片帐的科目(如汇出汇款、本票、应解汇款、其他保证金等)应与该科目总帐余额核对相符。凡内部过渡性科目、暂收暂付、待摊费用、待清资金分户帐余额应逐日与总帐核算相符。(2)内外帐务核对重点单位要实行面对面核对和换人核对,同时要做好联行和交换清算资金的核对。

2. 抓好利息核对
结息前要核对利率和积数;结息后,利息传票要与分户帐核对相符,通过帐务核算达到帐帐、帐款、帐据、帐实、帐表、内外帐务六相符。

3. 帐务核算必须坚持的五项制度
即:复核制度;内部资金列帐的审批与检查制度;有关凭证使用审批制度;认真贯彻验印制度,做到有疑必复,换人核对;换岗和离岗稽核制度。

4. 空白重要凭证和有价单证的管理
对空白重要凭证的领用要做到当面点清,无误后,按品种设立分户帐,并登记备忘登记簿;保管要实行“专人管理,入箱(库)保管”,坚持交接班复核和签章制度;使用时要严格贯彻“证、印、押(压)”三分管原则;分管领导每月至少检查一次保管和领用情况,做到帐证一致。有价单证视同现金保管,实行“证帐分管”。出入库要及时办妥登记手续;领用时要办理领用和签收手续;签发时要进行销号控制;注销与销毁时要造具清单。

因此需要财务会计为基础其他为辅的人
但是我想你也可以去试试看
终究只有你对你自己比较了解

❾ 从风险管理角度看如何增强商业银行价值创造能力

摘要：随着现代商业银行理论和企业价值理论的发展，以价值创造版为导向的经营理念已权经成为银行业的普遍共识，追求价值最大化成为商业银行经营的终极目标。农业银行虽已完成股份制改造并成功上市，但产权制度的改革只是为商业银行的发展奠定了制度基础，经营管理水平与价值创造能力的提升才是商业银行在激烈的市场竞争中获胜的关键。