存款创造能力

① 超额准备金率学多商业银行的存款创造能力越强。这句话对不对，为什么

不对。超额准备金越多存款创造能力越弱。因为超额准备金作为准备金的一种，与法定存款准备金一样是不能被贷出的。因此超额准备金越多，可用贷款越少，存款创造能力越弱。

② 存款货币创造的基本条件

1、部分准备金制度：
又称存款法定准备金制度，是指为防止信用过度创造，国家以法律形式规定回商业银行的存答款必须按一定比例上缴中央银行作为法定存款准备金，商业银行不得动用，其余部分可以用于放款的制度。故提高法定存款准备金对银行信贷能力有很强的制约作用。

2、非现金结算制度：
个人可以通过开出支票进行货币支付，银行之间的往来通过转账结算，无须有现金。这样，银行可以通过记帐的方式发放贷款，从而进行信用扩张。

在实际经济生活中，银行提供的货币和贷款会通过数次存款、贷款等活动产生出数倍于它的存款，简单理解就是银行把存款（一般是定期存款）扣除法定准备金后发放贷款，提高了流通货币的利用效率，如果流转速度越快存款货币的创造能力越大，所需的流通货币量就越少，银行通过信用杠杆创造了比实际流通中更多的货币量，这就是存款货币的创造。

③ 在影响派生倍数的因素中，为什么说活期存款转变为定期越多，商业的存款创造能力越高

资金利用率高

④ 存款货币的创造量上有哪些限制因素

存款货币的创造量上有3个限制因素：
1、现金漏损率(c)对存款创造的限制
现金漏损是说客户总是会从商业银行提取多多少少的现金，致使一部分存款从银行系统流出，而现金漏损率则是指现金漏损与存款总额之间的比率，也称提现率。当银行出现现金漏损时，银行系统的存款准备金就会减少，从而限制了银行体系创造派生存款的能力。
2、 超额准备率(e)对存款创造的限制
超额准备是说稳健的银行家一定不会将银行的存款准备金全额贷出，为了安全和应付意外，商业银行总是会保持一部分超过法定准备金的资金准备。超额准备率是指银行超过法定要求而保留的准备金与存款总额之比。这也会削弱银行体系创造派生存款的能力，从而银行体系信用创造的存款乘数公式再一次被修正为。
3、 期存款准备率(t)对存款创造的限制
银行存款至少可以分为活期存款和定期存款，对于这两种存款形式 ，通常由中央银行分别规定了不同的准备金率。

扩展阅读：
1、存款货币[deposit money ]：是一种特殊类型的信用货币，信用货币credit money 是指以货币发行人信用为担保的货币，而存款货币是以发行该存款的储蓄机构的信用状况作为担保的信用货币。
2、存款货币作用。
存款货币是指能够发挥货币作用的银行存款，主要是指能够通过签发支票办理转账结算的活期存款。从商业银行总体而言，活期存款余额应视同货币，通常被视为“存款货币”。存款货币主要体现在单位、个人在银行账户上的活期存款，主要流转于银行体系内，可用于转账结算。存款货币来源于现金货币的存入和银行贷款派生机制。

⑤ 影响商业银行存款派生能力的因素主要有（多选）

B：法定存款准备金。是一国金融当局以法律形式规定商业银行吸收的活期存款，必须按一定比例转存中央银行的存款,中国人民银行制定的法定存款准备金率，是指商业银行吸收存款后按规定应上存人民银行的存款准备，法定存款准备金率的高低，直接影响商业银行创造存款货币的能力。

法定准备金率愈高，银行吸收的存款中可用于放款的资金愈少，创造存款货币的数量则愈少；反之，法定准备率愈低，创造存款货币的数额愈大。

C、现金漏损率，是指公众提取现金所形成的现金漏损与存款总额的比率。

E、超额准备金率。是指商业银行超额准备金与存款总额的比率。法定存款准备金率、提现率和超额准备金率是制约派生存款规模的主要因素，三者比率越高，存款派生规模就越小，反之就越大。

(5)存款创造能力扩展阅读：

存款的分类：

商业银行存款按期限不同，可划分为活期存款和定期存款。按存款者的不同，可划分为单位存款和个人存款。个人存款即居民储蓄存款，是居民个人存入银行的货币。

活期存款：活期存款指无需事先通知银行，存款人即可随时存取和转让的一种存款，其形式有支票存款账户、保付支票、本票、旅行支票和信用证等。活期存款是一国货币供应的最大部分，也是商业银行的重要资金来源。鉴于活期存款不仅有货币支付手段和流通手段的职。

同时还具有较强的派生能力，因此，商业银行在任何时候都必须把活期存款作为经营重点。但由于该类存款存取频繁，手续复杂，所费成本较高，因此西方国家商业银行一般都不支付利息，有时甚至还要收取一定的手续费。

⑥ 商业银行创造存款的过程和原理

一、商业银行创造存款的过程：

甲银行吸收存款提取部分比例准备金后向A客户发放贷款，形成客户在甲银行的贷款，A客户用所得贷款进行转帐支付，形成乙银行B客户的存款增加，乙银行继续前面过程。银行体系可以派生出数倍的存款货币。

二、商业银行创造存款的原理：

商业银行吸收到原始存款后，只按规定留一部分作现金准备应付提存，其余部分可用于放款和投资。在广泛使用非现金结算的条件下，取得银行贷款或投资款项的客户并不（或不全）支取现金，而是转入其银行存款帐户。

这样就在原始存款的基础上，形成了一笔新的存款。接受这笔新存款的商业银行，除保留一部分作准备金外，其余部分又可用于放款和投资，从而又派生出存款。

(6)存款创造能力扩展阅读：

商业银行创造存款的条件：

1、创造信用流通工具：

信用创造是指在整个银行系统内利用超额准备金进行贷款或投资的过程中，活期存款的扩大所引起的货币供应量的增加,又称“货币制造”。

商业银行收到一笔现金，除留足法定准备金外，其余部分进行贷款或购买有价证券，但支付方式是相应增加借款人或证券卖主在该行户头中的活期存款进行的。因而制造了一笔派生存款。

收款人将支票存入与他往来的另一家银行，第二家银行仍然以相同的方式贷出去，又会创造另一笔派生存款。如此类推。银行系统可以创造数倍于原始存款的派生存款。货币制造表现受法定准备金的影响，而实际是受客观经济发展的影响。

2、部分准备金制度：

准备金的多少与派生存款量直接相关。银行提取的准备金占全部存款的比例称作存款准备金率。存款准备金率越高，提取的准备金越多，银行可用的资金就越少，派生存款量也相应减少；反之，存款准备金率越低，提取的准备金越少，银行可用资金就越多，派生存款量也相应增加。

3、非现金结算制度：

在现代信用制度下，银行向客户贷款是通过增加客户在银行存款帐户的余额进行的，客户则是通过签发支票来完成他的支付行为。因此，银行在增加贷款或投资的同时，也增加了存款额，即创造出了派生存款。如果客户以提取现金方式向银行取得贷款，就不会形成派生存款。

⑦ 什么是存款创造

所谓的存款创造是只派生存款的产生过程。中央银行投入基础货币后进入商业银行后，除存款准备金外，剩余存款将投入信贷，而信贷基金将再次回流银行领域，从而成倍的增加存款。

⑧ 影响银行派生创造存款的因素!

1、法定存款准备金。

是一国金融当局以法律形式规定商业银行吸收的活期存款，必须按一定比例转存中央银行的存款，中国人民银行制定的法定存款准备金率，是指商业银行吸收存款后按规定应上存人民银行的存款准备，法定存款准备金率的高低，直接影响商业银行创造存款货币的能力。

存款准备金率越高，银行吸收的用于放贷的存款就越少，创造的存款也就越少。相反，法定准备金率越低，创造的存款数量就越多。

2、现金漏出率是指公众提取现金所造成的现金漏出与存款总额的比率。

3、额准备金率。它是指商业银行的超额准备金占存款总额的比率。法定准备金率、提取准备金率和超额准备金率是制约衍生存款规模的主要因素。这三种因素的比值越高，衍生矿床规模越小，反之亦然。

(8)存款创造能力扩展阅读：

存款的分类：

商业银行的存款按照存期的不同可分为活期存款和定期存款。根据存款人的不同，可以分为单位存款和个人存款。个人存款是指个人居民在银行的存款。

活期存款：活期存款是指支票账户、保付支票、本票、旅行支票、信用证等形式，可以不经事先通知银行，随时存取款、转账的一种存款方式。活期存款是一个国家货币供应的最大组成部分，也是商业银行的重要资金来源。而活期存款不仅作为货币支付手段，而且作为流通手段。

同时，它还具有很强的衍生能力。因此，商业银行必须随时将活期存款作为业务重点。但是，由于存取款频繁，手续复杂，费用高，西方商业银行一般不支付利息，有时甚至收取一定的手续费。

参考资料来源：网络－商业银行存款业务

⑨ 西方经济-宏观理论-银行具有创造存款的能力

a 银行向企业发放贷款
b 银行向个人发放贷款e 银行向个人卖出债券