商行如何创造货币供给

㈠ 简述商业银行的货币供给机制 商业银行怎么进行货币供给 通过什么样的业务进行货币供给

商业银行的货币供给是商业银行业务活动中创造派生存款。

商业银行创造存款货币的过程派生存款产生的过程，就是各级商业银行吸收存款、发放贷款、转帐结算，不断地在各银行存款户之间转移，形成新的存款额，最终导致银行体系存款总量增加的系列过程。

一般认为，货币层次可以划分如下：

M1＝现金＋活期存款；

M2＝M1＋定期存款；

M3＝M2＋其他金融资产。

(1)商行如何创造货币供给扩展阅读：

货币供给的主要内容包括：货币层次的划分；货币创造过程；货币供给的决定因素等。在现代市场经济中，货币流通的范围和形式不断扩大，现金和活期存款普遍认为是货币，定期存款和某些可以随时转化为现金的信用工具（如公债、人寿保险单、信用卡）也被广泛认为具有货币性质。

决定货币供给的因素包括中央银行增加货币发行、中央银行调节商业银行的可运用资金量、商业银行派生资金能力以及经济发展状况、企业和居民的货币需求状况等因素。货币供给还可划分为以货币单位来表示的名义货币供给和以流通中货币所能购买的商品和服务表示的实际货币供给等两种形式。

㈡ 商业银行如何创造货币供给

货币供给的主要内容包括：货币层次的划分；货币创造过程；货币供给的决定因素等。在现代市场经济中，货币流通的范围和形式不断扩大，现金和活期存款普遍认为是货币，定期存款和某些可以随时转化为现金的信用工具（如公债、人寿保险单、信用卡）也被广泛认为具有货币性质。
一般认为，货币层次可以划分如下：
M1＝现金＋活期存款；
M2＝M1＋定期存款；
M3＝M2＋其他金融资产。
货币创造（供给）过程是指银行主体通过其货币经营活动而创造出货币的过程，它包括商业银行通过派生存款机制向流通供给货币的过程和中央银行通过调节基础货币量而影响货币供给的过程。
决定货币供给的因素包括中央银行增加货币发行、中央银行调节商业银行的可运用资金量、商业银行派生资金能力以及经济发展状况、企业和居民的货币需求状况等因素。货币供给还可划分为以货币单位来表示的名义货币供给和以流通中货币所能购买的商品和服务表示的实际货币供给等两种形式。
货币供给的环节
中央银行供给基础货币
商业银行创造存款记账货币
中央银行供给基础货币有三种途径：
变动其储备资产，在外汇市场买卖外汇或贵金属；
变动对政府的债权，进行公开市场操作
，买卖政府债券变动对商业银行的债权，对商业银行办理再贴现业务或发放再贷款

㈢ 商业银行是如何创造信用货币的其创造存款货币的能力受哪些因素的制约

商业银行通过信贷关系创造货币。

货币创造过程如下：

甲银行吸收存款提取部分比例准备金后向客户发放贷款，形成客户在甲银行的贷款，A客户用所得贷款进行转帐支付，形成乙银行B客户的存款增加，乙银行继续前面过程。银行体系可以派生出数倍的存款货币。

制约因素如下：

1、部分准备金制度：

又称存款法定准备金制度，是指为防止信用过度创造，国家以法律形式规定商业银行的存款必须按一定比例上缴中央银行作为法定存款准备金，商业银行不得动用，其余部分可以用于放款的制度。故提高法定存款准备金对银行信贷能力有很强的制约作用。

2、非现金结算制度：
个人可以通过开出支票进行货币支付，银行之间的商业银行创造存款货币时的主要制约因素。

3、法定存款准备金率:商业银行必须从其吸收的存款中按一定比例提取法定存款准备金，上缴中央银行，商业银行不得动用。

4、提现率:商业银行活期存款的提现率又能称现金漏损率，是指现金漏损与银行存款总额的比率，这也是影响存款扩张倍数的一个重要因素。

5、超额准备金率:商业银行为了安全和应付意外之需，实际持有的资金准备金常常多于法定存款准备金，从而形成了超额准备金。

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相关影响：

信用货币体系克服了金本位制下货币供应缺乏弹性的致命缺陷，政府货币当局在应对经济危机时有了更大的调控空间。

但其最大的危险性在于政府的货币发行规模摆脱了黄金储备的束缚之后，很容易失控，各国政府的负币当局在货币发行规模上已经在传统教科书和《格拉斯·斯蒂格尔法案》所严格禁止的道路上已经越走越远，他们在货币发行上的胆子也越来越大了，从超过GDP的1%到百分之几百。

由于纸币的信誉依赖于政府信用，—旦政府出现财政或货币危机，信用货币便会一文不值，从而造成社会危机。

㈣ 商业银行在货币供给机制中的作用

作用是创造派生存款。当央行向商业银行注入流动性，增大 贴现窗口 放款，这就直接增加了基础货币的投放，使得这一部分新增的高能货币能够通过货币创造机制 形成货币供给。相反，就会回收基础货币，减少货币供给。

什么是货币供给机制？
一定时点上经济中所拥有的货币存量。

当前货币供给与宏观调控的单一总量集中模式的主要特征是:
（1）调控主体为中国人民银行总行。目前不存在分行参与总行货币规划的制度和机制,随着再贴现
的萎缩和可调控性再贷款的减少,分行已经失去了进行区域调控的实际影响力。
(2)操作工具主要为总量操作工具。日常货币政策操作工具以公开市场(包括银行间债券市场和外
汇市场)为主。
(3)中介目标为总量(数量)目标。主要是全国货币供应量(M0、Ml、M2等层次)、贷款等数量指标,不
考虑地区和行业货币和贷款分布等结构性指标。
这种转换,结束了“地方政府一人民银行分支机构一人民银行总行”这样一种货币扩张的倒逼机制,
在总量上抑制了通货膨胀,促进了金融市场的发展。人民银行基础货币的主要投放渠道已经发生了根
本的变化。

货币供给的定义和层次
（1) 定义：一定时点上经济中所拥有的货币存量。
（2) M0=流通中现金
M1=M0+活期存款
M2=M1+储蓄存款+定期存款
M3=M2+金融债券+商业票据+大额可转让存单等流动性较强的金融工具
2．货币供给模型：M=m*B
（1）m=Rc+1/(Rd+Re+Rc+t*Rt)
（2）B=C+D

㈤ 商业银行存款货币的创造过程是怎样的

商业银行以经营工商业存款、放款为主要业务，并为顾客提供多种服务。商业银行的资金来自活期存款、储蓄存款、定期存款及自己发行股票、债券等，商业银行的资金运用在贷放短期放款、中期放款和长期放款，而且还可以办理信托放款、租赁业务、有价证券投资等。
中央银行发行的现金，只占货币M1的一部分。除现金之外的货币是怎样产生的？从银行体系的总体来看，它能够创造存款——派生存款，存款是货币，所以说，商业银行也可以创造货币。
要理解商业银行体系如何创造存款，我们通过一个虚拟的例子来说明：
假定商业银行的准备金率为10%。
首先，假设某储户A，把1000元现金存入某商业银行（简称为银行1），银行将存入银行1将100元作为准备金，而将其余900元用于贷款或购买各种债券。比如，它将这900元放贷给B，B把900元用于购买衣服，结果这900元到了衣服销售者C的手中，我们假设C把钱全部存入银行2；这样，银行2增加900元存款，然后，它留下10%的准备金，即90元，把其余的810元放贷给农户D，农户D用之购买肥料，结果这810流到了肥料销售商E的手中，E把它存入银行3，这样，银行3增加了810元的存款。银行3把81元留下，其余也放贷出去，···，这个过程一直可以持续下去。
银行体系创造货币的结果将是最初1000元新增现金的10倍，达到10000元。我们把10倍称为货币供给乘数。它是法定准备金的倒数。
银行体系创造货币的结果
商业银行可以创造货币——派生存款，但其能力受制于中央银行，原因是，准备金率中的很大一部分属于法定准备金率，中央银行改变法定准备金率，就可以对商业银行的创造派生存款的能力施加重要影响。
当然，商业银行可以通过自己的经营活动来改变超额准备金率，从而影响货币供给量。
重点分析:
1
．基础货币与原始存款的关系
基础货币是指起创造存款货币作用的商业银行在中央银行的存款准备金与流通于银行体系之外的通货这两者总和。原始存款是指商业银行吸收的能增加其准备金的存款，包括商业银行吸收的现金和在中央银行的存款，它是基础货币的一部分。所以基础货币大于原始存款。
2
．原始存款和派生存款的关系
将存款划分为原始存款和派生存款是从理论上说明两种存款在银行经营中的地位和作用不同，事实上，在银行的存款总额中是无法区分谁是原始存款谁是派生存款。派生存款并不是虚假存款，银行创造派生存款的过程也不是创造实际价值量的过程，而是创造价值符号的过程。
3
．中央银行提供的基础货币与商业银行创造存款货币的关系
中央银行提供的基础货币与商业银行创造存款货币的关系，实际上是一种源与流的关系。因为中央银行掌握着商业银行创造存款货币的源头
—
基础货币的创造与提供；商业银行作为直接货币供给者，其创造存款货币的存贷活动，从而能提供的货币数量，均建立在基础货币这个基础之上。

㈥ 在货币供给的形成中,商业银行,中央银行,各发挥着什么作用

中央银行的作用是，中央银行控制商业银行的准备金。
商业银行的作用是创造的存款货币。

1、货币供给形成的主体是中央银行和商业银行（包括接受活期存款的金融机构），即存款货币银行系统。
2、两个主体各自创造相应的货币：中央银行创造现金，商业银行创造存款货币。


在这两个环节中，银行存款是货币供给量中最大的组成部分，但商业银行创造存款货币的基础是中央银行提供的基础货币，并且在创造过程中始终受制于中央银行，因此，中央银行在整个货币供给过程中始终居于核心地位。

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货币供给是指即一个国家流通中的货币总额，是该国家一定时点的除中央政府或财政部、中央银行或商业银行以外的非银行大众所持有的货币量。它是一个存量概念，而不是一个流量概念。即它是一个时点的变量，而不是一个一定时期的变量。

货币供给有狭义、广义之分。从狭义上说，它由流通中的纸币、铸币和活期存款构成，银行的活期存款是货币供给的一个重要组成部分。

从广义上说，货币供给还包括商业银行的定期存款、储蓄和贷款协会及互助储蓄银行的存款，甚至还包括储蓄债券、大额存款单、短期政府债券等现金流动资产。

通常情况下，各个国家按货币的流动性程度将货币划分为不同的货币层次，作为其对货币的度量和管理的依据。因为不同层次的货币对各国经济产生影响的程度不同；
货币供给的变化是由中央银行和商业银行等金融机构的行为引起的。一般来说，货币是由中央银行发行的，中央银行垄断了货币发行权，它发行的货币具有无限清偿能力，在一切交易中可以无限制地使用。

㈦ 举例说明商业银行创造存款货币的过程及简单模型

商业银行的货币创造是受到条件限制的，也就是央行的存款准备金制约的回，否则可以无限的创造货币。答 其过程如下： 某单位、个人在A银行存款100万，则A银行账面有100万资金，这时候银行货币总共有100万；如果A银行没有用于贷款，而是存放到B银行，则A银行有100万存款，而B银行有100万资金，由于存款同样计入货币资产，这时候银行货币就变成了200万；如果B银行继续存到C银行，那么B银行在C银行有100万存款，C银行有100万资金，A银行在B银行有100万存款，这时候银行资金就有300万。。。。但是，实际上归根结底，只有某单位存入的100万，但各银行的账面货币却在不断的增加。 实际上由于存款准备金的存在，银行不可能如此不停的创造货币的。

㈧ 商业银行是怎么创造货币的

商业银行创造货币是利用货币创造乘数，把一笔存款通过银行系统而对货币供给量所产生的倍数作用。

做一个简单的模型：假如全社会就一家银行，有存款100元，假设法定存款准备金率为20%，那么法定存款准备金就要有20元，剩下的80元是超额准备金，这块是可以用来放贷款的，比如房贷。

假设，买房要贷款20元，首付10元，总价30元。这30元给开发商（开发商再分给谁先不要管），拿到这30元之后，再存进这家银行里。

那么，首先做第一笔处理：提现10元，然后贷款20元，开发商收到30元，但还没有存进银行。这个时候，存款就是100-10=90元，法定存款准备金就是90×20%=18元，超额存款准备金就是90-18-20 = 52元。

然后开发商再把这30元存进银行里：那么存款就变成90+30=120元，法定存款准备金就是120×20%=24元，或者18+30×20%=24元，超额准备金就是 52+ 30×80% = 76元，总计120元。

整个货币系统中就“多了”20元，这20元，实际上就是拿未来30元工资做抵押，创造出来的货币。广义货币（M2）=M1+准货币（定期存款+居民储蓄存款+其他存款），在贷款的过程中，M2增加了20元。

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影响货币乘数的因素

1、四大因素

影响货币乘数的因素有现金漏损率，活期存款,法定准备率，超额准备率，定期存款占存款的比例。

2、货币乘数

货币乘数可以从两个方面起作用：它既可以使银行存款多倍扩大，又能使银行存款多倍收缩。因此，中央银行控制准备金和调整准备率对货币供给会产生重大影响。

㈨ 商业银行的货币供给过程

在货币供给中,商业银行创造存款货币的过程派生存款产生的过程，就是各级商业银行吸收存款、发放贷款、转帐结算，不断地在各银行存款户之间转移，形成新的存款额，最终导致银行体系存款总量增加的系列过程。
货币乘数是货币供给扩张的倍数。在实际经济生活中，银行提供的货币和贷款会通过数次存款、贷款等活动产生出数倍于它的存款，即通常所说的派生存款。货币乘数的大小决定了货币供给扩张能力的大小。货币乘数的大小主要由
法定存款准备金率
、超额准备金率、
现金比率
及定期存款与活期存款间的比率等因素决定。
在四个因素中，超额准备金率是商业银行的行为、商业银行也影响现金比例
（1）超额准备金率。商业银行保有的超过法定准备金的准备金与存款总额之比，称为超额准备金率。显而易见，超额准备金的存在相应减少了银行创造派生存款的能力，因此，超额准备金率与货币乘数之间也呈反方向变动关系，超额准备金率越高，货币乘数越小；反之，货币乘数就越大。
（2）现金比率。现金比率是指流通中的现金与商业银行活期存款的比率。现金比率的高低与货币需求的大小正相关。因此，凡影响货币需求的因素，都可以影响现金比率。例如银行存款利息率下降，导致生息资产收益减少，人们就会减少在银行的存款而宁愿多持有现金，这样就加大了现金比率。现金比率与货币乘数负相关，现金比率越高，说明现金退出存款货币的扩张过程而流入日常流通的量越多，因而直接减少了银行的可贷资金量，制约了存款派生能力，货币乘数就越小。