信用卡降额违反用户使用权

① 平安信用卡被降额了是不是已经进小黑屋了

信用卡长期不提额，信用卡被降低额度，是进了银行的小黑屋。所谓的“黑屋”其实就是银行的风控系统，属于银行的一种自我保护，一旦你触碰了银行的风控系统就会被关进黑屋，说白了就是被风控了。

信用卡额度也就是通常说的信用卡可用额度，是指您所持的信用卡可以使用的最大金额，它包括信用额度（即信用卡最高可以透支使用的限额）和存入信用卡的金额。

任一信用卡额度，取决于个人在申请程序中提供的有效收入和资产担保价值。信用卡的信用额度，和申请人的收入和担保资产成正相关关系，即越高的收入和担保资产，获得的额度越高。

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进银行小黑屋的6大原因：

1、还款逾期：逾期是大忌，逾期后只是还最低还款，银行对这类用户就盯得很紧。

2、套现：经常使用同一台Pos机进行大笔资金套现。

3、总授权额度过高：个人办卡张数过多，信用卡总额度远远超出个人资产，或者是出现个人负债过高。

4、修改银行预留电话或者地址：善变的持卡人，银行不但不会提额，不降额都很不错。

5、其他异常交易：明明在国内消费，却显示在境外消费的异常交易。

6、身份证信息过期：银行中你的身份信息已过期，需及时到银行更新。

② 银行未经过我同意擅自降低信用卡额度，算不算侵害客户权益

理论上来说，银行是侵害你的权益的，因为它没有经过你的同意，私自更改约定，但是你认为银行可能会留下这个缺陷让你抓住把柄吗？不可能的，现实中无论是我们在网点申请信用卡签订的协议还是我们在网上申请信用卡点的同意的协议里面，一般都会有这么一段约定的话语：银行可以根据客户交易、还款记录情况、资信状况变化或突发性欺诈风险等情况调整其信用卡账户的信用额度。

可否恢复额度？

理论上可以申请恢复，但是现实中如果调减你的额度，基本上证据是铁板钉钉的了，除非你有证据证明银行误判，否则调回原额度的概率很低。因此常备几张信用卡，以防万一，才是最好的解决方式。现实中除了征信问题，其余的问题最多就是一家银行的额度被调整，正常不会涉及到其他银行。

③ 信用卡逾期会导致降额吗

对于刚刚办理信用卡的用户来说，关于信用卡的诸多情况还不甚了解，有不少卡友疑问地称，信用卡延期还款会导致怎样的后果?
对此，有银行相关人士表示，信用卡延期还款，银行首先会收取利息,从刷卡日开始计算,直到你还清每一笔消费款,(是按照每笔消费进行计算的),每日万分之五的利息,且按月计收复利.
其次,如果你也没有按照最低还款额还款的话,还受收取5%的滞纳金最低10元
。
如果延期比较严重的话,会影响你的信用记录,也就是通常说的有信用污点,影响以后的款款审批和能否享受到优惠(有些银行如果只晚还一天不会影响信用记录的如招行)
信用卡延期还款的补救措施:
一、尽快把逾期的信用卡前款还上,如果实在没有钱,可以按照最低还款额还，虽然这样还是要缴纳高额的利息，但没有滞纳金也不会影响信用记录。
二、以后每期都按时足额还款，尽量简历良好的信用记录，虽然以前的污点没有办法去掉，但如果以后记录良好，银行会认为你以前是忘记了，情节不严重，这样来降低不好的影响。

④ 信用卡被无故降额是否可以向银监会投诉银行

信用卡被银行降低额度向银监会投诉也无效。下面以中信银行信用卡为例解释专一下：

中信属银行信用卡(个人卡)领用合约第三条第2点规定：甲方有权依据乙方的资信状况或用卡情况随时调整乙方的信用额度，但应及时通知乙方。乙方同意对调整后的信用额度所发生的债务承担清偿责任，但监管机构另有规定的除外。

第3点信用额度不得被视为一项不可撤销的信贷承诺，如乙方出现包括但不限于财务状况恶化、还款能力下降、预留联系方式失效、资信状况恶化、非正常用卡行为等风险状况时，甲方有权立即降低或取消乙方的信用额度，且无需事先或另行通知乙方。

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中信银行信用卡（个人卡）乙方的权利

乙方有权向甲方提出信用额度调整要求，并且保证提供的所有信用额度调整所需的资料是真实有效的，同意甲方向依法设立的征信机构（包括但不限于中国人民银行征信中心等）查询。乙方在其中的信用信息及信用报告，向有关部门、单位和个人了解乙方的身份、财产和其他有关信息（包括但不限于学历、职业、缴纳社会保险和住房公积金，拥有机动车、房地产或金融资产等信息），并保留相关资料。

⑤ 交通银行信用卡被冻结后会降额度吗

交通银行信用卡被冻结后不会降额度，银行不会只因为这一点主动下调用户的额度，下调额度是综合的一个评估过程，综合评估后才会下调的，影响下调的因素举例如下：

1、信用卡违规套-现

“如果利用信用卡违规套-现，被系统检测出来，就可能导致信用卡额度降低。如套-现金额较大，不仅会影响个人信用记录，还有可能被银行直接停卡，情节严重的会被追究刑事责任。”信用卡违规套-现是银行重点。

套-现的特征一般很明显，有些是反复在一台POS机上大笔刷卡，或者每个月都卡在50天最长免息日当天还款等。

2、信用卡恶意逾期

信用卡账单长期拖欠不还，或者欠款金额较大，银行会认为持卡人有坏账风险，可能作信用卡降额处理;严重的，个人信用记录会受影响。

3、信用卡账户异常

这种情况一般都是盗刷，比如持卡人一直在国内交易，忽然有一天银行发现该人连刷了好几笔国外交易，银行会主动打电话跟客户确认是否是本人操作。银行为规避风险，可能会主动降低信用卡额度，或者经由持卡人申请为持卡人降低信用卡额度，以防盗刷。

⑥ 中信信用卡被无故降额可以到银监会投诉吗

你咨询下银行，看下是什么原因导致的，如果确实没问题，或者是因为你不知道的因素导致的，那看下要怎么处理。

⑦ 为什么我的信用卡突然降额

随着办理信用卡的人越来越多，很多人在使用信用卡的时候会遇到信用卡突然降额的情况，那么信用卡突然降额了是什么原因呢?



信用卡怎么突然降额了

【1】信用卡长期不使用

如果信用卡超过5个月不使用，这样是很容易被银行降额的。因为长期不使用的信用卡，存在严重的安全问题，并且浪费银行的信用额度资源，所以会通过降低额度。

【2】刷卡异常或风险交易

持卡人如果在某一段时间有大量刷卡交易，消费类型也非常集中，这样就很容易被银行怀疑为套现，或者银行认为信用卡出现风险交易，因此降额或冻结处理。

【3】信用卡使用不规范

持卡人在使用信用卡的时候不规范，存在非法套现行为，银行就会降低信用额度或暂停信用卡的使用。

【4】个人征信存在问题

持卡人一旦出现逾期等情况，个人征信受到影响，持卡人信用度受到影响，银行为了降低风险，就会对持卡人信用卡进行降额操作。

【5】负债高

信用卡持卡人如果个人负债高达百分之六十以上，银行会觉得持卡人还款有一定的压力，为了减少还款风险，银行会对信用卡进行降额处理，以减少还款风险。

信用卡一般不会无故的降额，只有持卡人在触发了以上这几种情况才会发生降额的情况，一定要保持良好的用卡行为，才能避免信用卡出现降额。

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⑧ 客户正常使用信用卡突然给降额可以投诉么

先打电话查询一下被降原因，说清了情况再申诉，因为银行不会无缘无故突然给客户降额的。