家庭財產保險常見糾紛有哪些

A. 家庭財產保險案例分析

[案情分析殛結論]

保險公司就此案是否賠償產生不同意見：

第一種觀點認為，保險公司不應該賠付。方某在保險期限內裝修房子，致使保險標的的風險增加，而方某沒有通知保險公司。我國《保險法》第三十七條規定：「在合同有效期內，保險標的危險程度增加的，被保險人按照合同約定應當及時通知保險人，保險人有權要求增加保險費或者解除合同。被保險人未履行前款規定的通知義務的，因保險標的危險程度增加而發生的保險事故，保險人不承擔賠償責任。」故本案應拒賠。

第二種觀點認為，保險公司應該部分賠付。居民裝修房屋是很平常的事情．方某裝修房屋沒有使房屋發生實質性的危險增加，而且保險公司也沒有在保險合同條款中對此加以限定。因此保險公司應該負賠償責任。但是，方某僱用了路邊裝修隊，致使保險公司無法追償。根據《保險法》第四十六條第三款規定：「由於被保險人的過錯致使保險人不能行使代位請求賠償的權利的，保險人可以相應扣減保險賠償金。」所以保驗公司應扣減保險賠償金。

第三種觀點認為，保險公司應該全賠。方某裝修房屋尚不構成房屋的危險增加，方某僱用路邊裝修隊也不能認為是損害了保險公司的利益，因為方某無法預見會發生火災，不可能考慮到事後追償。因此，保險公司對方某的家庭財產損失應予以賠償。

本案所涉及的問題主要是：(1)被保險人裝修房屋是否引起房屋的危險實質性增加；(2)被保險人僱用路邊裝修隊是否損害了保險公司的代位求償權。

（一）被保險人裝修房屋是否引起房屋的危險實質性增,？

保險人在確定承保一項業務時，必須考慮與保險標的有關的風險情況。如果在保險合同生效後這些足以影響保險人作出承保決定和確定保險條件的因素增多了或者程度上嚴重了，則認為是實質性的危險程度增加。我國《保險法》第三十七條規定：「在合同有效期內，保險標的危險程度增加的，被保險人按照合同約定應當及時通知保險人，保險人有權要求增加保險費或者解除合同。被保險人未履行前款規定的通知義務的，因保險標的危險程度增加而發生的保險事故，保險人不承擔賠償責任。」

我國承保家庭財產保險時考慮的因素較少，通常考慮的因素有房屋的結構、材料、用途、位置，對於房屋裝修考慮很少。國內的保險條款很少涉及裝修是否改變房屋危險程度。美國法庭曾對建築物的實質性危險增加作了如下解釋：房屋或其使用的重大與永久性改變。房屋或其使用的習慣性或輕微的危險增加不具有實質性，合同的效力不受影響。例如，普通住宅變成傢具工廠，其用途發生-重大變化，其危險發生-『實質性增加；一時之需（如舉辦婚禮）燃燒鞭炮，這是輕微的暫時的危險變化。可以認為，方某裝修房屋沒有使房屋的危險程度發生實質性的增加，方某沒有通知的義務，保險公司應該負損失賠償責任。

（二）被保險人僱用路邊裝修隊是否損害了保險公司的代住求償權？

我國《保險法》第四十六條規定：「保險事故發生後，保險人未賠償保險金之前，被保險人放棄對第三者的請求賠償的權利的，保險人不承擔賠償保險金的責任。保險人向被保險人賠償保險金後，被保險人未經保險人同意放棄對第三者請求賠償的權利的，該行為無效。由於被保險人的過錯致使保險人不能行使代位請求賠償的權利的，保險人可以相應扣減保險賠償金。」本案中，方某僱用路邊裝修隊發生在事故和理賠前，所以不適用第一、二款。至於第三款，我們可以首先考慮立法的意圖：第一、二款是針對「故意」行為，第三款是針對「過錯」行為，但這應該在事故發生之後。本案中，方某僱用路邊裝修隊發生在事故之前，當時方某不可能預見到會發生火災，更不能預見到自己的行為會造成保險公司追償的困難。要求方某僱用路邊裝修隊時考慮保險公司的代位求償權，既不現實也不可行。因此，方某僱用路邊裝修隊不能認為是損害了保險公司的代位求償權，

[本案啟迪]

保險公司對於「實質性危險增加」的規定還比較少，有待完善，以減少理賠中的糾紛。

B. 什麼是家庭財產保險它的理賠范圍都是哪些

台風來襲，跟自己息息相關的家財險又要怎麼選擇呢？那今天教大家如何去選擇一款適合自己的將家財險，首先，我們要搞清楚啊，家財險，它是什麼東西，也是說它是保障我們家庭財產安全的，中國人最多的配置是什麼？房子，所以說家財險主要保的是房屋的損失以及加了一些附加險，那市面上家財險這么多，應該要怎麼選擇呢？

保險本質上它就是一份合同，建設合同，就要有標的，保險的標的，也叫做保險的對象。或者叫保險保障的對象，通俗一點說就是保險保的是什麼，按保險的標題可以將保險分為財產保險和原生保險兩大類。

今天給大家聊一聊財產險，財產險是財產及其相關的利益為保險標的的保險，包括財產保險和責任保險，信用保障，財產損失險是以各類有形的財產為保險標的的保險。

C. 家庭財產保險應如何理賠賠償方式有哪些

1、撥打報案熱線報案（或者網上報案、微信報案等）
2、配合查勘員提供材料，對事故原因及損失進行確定。保險公司據此判定保險責任和損失金額（根據你購買的保險產品的條款內容確定）
3、保險公司根據你提供的材料或者其查勘了解的情況，確認本次事故原因是否在你購買的保障范圍內，損失金額多少。如在保障范圍內，則協商賠償事宜及收款信息。如不屬於保險責任，需明確告知你原因並出具函件。你可據函件對比條款，判斷保險公司的決定是否合理，合理只能認了，如咨詢律師不合理可再次溝通或進行訴訟。
4、據一般合同，保險公司一般會選擇賠償金額，如雙方爭議的，保險公司也可以實物賠償的方式補償。

D. 家庭財產保險包含的種類有哪些

您好！
目前，在市場上家庭財產保險包含的種類有以下三類：消費型、儲蓄型、組合型。三種不同的家財險種側重的功能各有不同。消費型家庭財產保險，最大特點是保費低廉，保險期滿後，若未出險所繳納的保險費不退還。儲蓄型家財險則兼顧儲蓄和保障雙重功能，保險期滿時，無論在保險期內是否發生賠付，保險公司會在期末按約定利率返還本息;組合型的家財險就是既能保財產又保人身的組合家財險。
家庭財產保險一般分為基本保障部分和附加保障部分，基本保障部分，基本保障部分保障范圍可以包括房屋、房屋附屬物、房屋裝修、傢具、家用電器和文化娛樂用品等因火災、爆炸、雷擊、暴雨等造成的損失，幾乎涵蓋所有的家庭財產。附加保障部分，包含了盜搶，第三者責任等保障，針對於家庭的特殊需求可以進行添加不同的附加保障。

E. 家庭財產保險不理賠有哪些情形

家庭財產災害損失險規定的保險責任包括：火災、爆炸、雷擊、冰雹、洪水、海嘯、地震、泥石流、暴風雨、空中運行物體墜落等一系列自然災害和意外事故。

F. 家庭財產保險種類有哪些

家庭財產保險是以城鄉居民室內的有形財產為保險標的的保險。家庭財產保險為居民或家庭遭受的財產損失提供及時的經濟補償，有利於安定居民生活，保障社會穩定。我國於2011年開辦的家庭財產保險主要有普通家庭財產險和家庭財產兩全險.
根據保險責任的不同，普通家庭財產險又分為災害損失險和盜竊險兩種。
災害損失險的保險標的包括被保險人的自有財產、由被保險人代管的財產或被保險人與他人共有的財產。通常包括：1、日用品、床上用品;2、傢具、用具、室內裝修物;3、家用電器，文化、娛樂用品;4、農村家庭的農具、工具、已收獲入庫的農副產品等。有些家庭財產的
實際價值很難確定，如金銀、珠寶、玉器、首飾、古玩、古書、字畫等，這些財產必須由專業鑒定人員進行價值鑒定，經投保人與保險人特別約定後，才作為保險標的。
保險人通常對以下家庭財產不予承保：1、損失發生後無法確定具體價值的財產，如貨幣、票證、有價證券、郵票、文件、帳冊、圖表、技術資料等;2、日常生活所需的日用消費品，如食品、糧食、煙酒、葯品、化妝品等;3、法律規定不容許個人收藏、保管或擁有的財產，如槍支、彈葯、爆炸物品、毒品等;4、處於危險狀態下的財產;5、保險人從風險管理的需要出發，聲明不予承保的財產。
家庭財產災害損失險規定的保險責任包括：火災、爆炸、雷擊、冰雹、洪水、海嘯、地震、泥石流、暴風雨、空中運行物體墜落等一系列自然災害和意外事故。對於被保險人為預防災害事故而事先支出的預防費用，保險人原則上不予賠償;但對於在災害事故發生後，為防止災害損失擴大，積極搶救、施救、保護保險標的而支出的費用，保險人將按約定負責提供補償。
保險人對於家庭財產保險單項下所承保的財產由於下列原因造成的損失不承擔賠償責任：1、戰爭、軍事行動或暴力行為;2、核子輻射和污染;3、電機、電器、電器設備因使用過度、超電壓、碰線、弧花、漏電、自身發熱等原因造成的本身損毀;4、被保險人及其家庭成員、服務人員、寄居人員的故意行為，或勾結縱容他人盜竊或被外來人員順手偷摸，或窗外鉤物所致的損失等;5、其他不屬於家庭財產保險單列明的保險責任內的損失和費用。
家庭財產保險的保險金額由投保人依據投保財產的實際價值自行估計而定。若估價過低，會使保障不足;若估價過高，一方面，保費將隨之增加，另一方面，實際災害發生時，保險人將根據補償原則，以投保財產的實際價值作為賠償上限，因而被保險人也不可能靠此獲利.投保人明智的做法是，對投保財產作出客觀合理的估價，使保險金額盡可能接近所投保財產的實際價值。
普通家庭財產險的保險期限為1年，即從保單簽發日零時算起，到保險期滿日24時為止。
盜竊險的保險責任指在正常安全狀態下，留有明顯現場痕跡的盜竊行為，致使保險財產產生損失。除自行車、助動車以外，盜竊險規定的保險標的的范圍與家庭財產、災害損失險完全一樣。對於由被保險人及其家庭成員、家庭服務人員、寄居人員的盜竊或縱容行為造成的損失以及如房門未鎖、門窗未關等非正常安全狀態下的失竊損失，保險人均不承擔賠償責任。盜竊險保險金額的確定以及保險期限的規定，均與災害損失險相同。
家庭財產兩全險是一種具有經濟補償和到期還本性質的險種。它與普通家庭財產保險不同之處僅在於保險金額的確定方式上。家庭財產兩全險採用按份數確定保險金額的方式：城鎮居民每份1000元，農村居民每份2000元，至少投保1份，具體份數多少根據投保財產的實際價值而定。投保人根據保險金額一次性交納保險儲金，保險人將保險儲金的利息作為保費。保險期滿後，無論保險期內是否發生賠付，保險人都將如數退還全部保險儲金。

G. 家庭財產保險范圍有哪些

家庭財產保險也分好多類，比如常見的家庭財產綜合保險，美滿e家組合保險，個人賬戶資金安全保險，管道破裂及水漬險等。

H. 家庭財產保險的保險責任包括哪些

"一、保險責任 在本保險有效期內，被保險人（或其同住的家庭成員）在其所居住的住所，使用、安裝或存放其所有或租借的財產時，由於過失和疏忽造成第三者的人身傷亡或財產的直接損毀，在法律上應由被保險人承擔民事損害賠償責任的，以及因上述民事損害賠償糾紛引起合理、必要的訴訟、抗辯費用和其他事先經本公司同意支付的費用，除第二款列明外，本公司在本險別的賠償限額內負責賠償。 二、責任免除 對下列各項保險人不負賠償責任： (一)故意、欺詐、酗酒、毆斗以及在精神錯亂、病理性痴呆情況下引起的損害賠償責任； (二)涉及知識產權、姓名權、肖像權、名譽權、榮譽權的侵害賠償責任及精神損害賠償責任和費用； (三)使用或駕駛各種動力與非動力交通、運輸工具所造成損害賠償責任和費用； (四)違反「國家保護環境防止污染的規定」，由污物、水、氣、噪音、磁波和電子波造成的財產和人身損害事故的賠償責任和費用； (五)對被保險人的家庭成員、雇員民事侵權造成他人的財產或人身傷害的賠償費用； (六)飼養的動物所造成的損害賠償責任和費用； (七)燃放煙花爆竹所引起的民事損害賠償責任和費用； (八)懲罰性賠償及罰款； (九)各種間接損失及被保險人（或其家庭成員）私自承諾的費用。 三、賠償處理 (一)被保險人向保險人申請賠償時，應提供法律確認的文件副本及申請賠償報告書和有關證明材料； (二)如一次責任事故賠償金額達到最高賠償限額，則保險責任即行中止，被保險人如需恢復原賠償限額時，應補交保險費，並由保險人出具批單批註；如一次責任事故未達至最高賠償限額，其有效賠償限額應是最高賠償限額減去賠償金額後的余額。 (三)因民事責任原因發生保險責任事故時，被保險人或家庭成員在賠償他人人身傷亡和財產損失前，須徵得本公司書面許可，被保險人未經本公司同意，所訂立一切協議或支付的費用，本公司一律不承擔責任。 (四)附加第三者責任保險的絕對免賠額為貳佰元。 本附加險條款與家庭財產綜合保險條款相抵觸之處，以本附加險條款為准；未盡之處，以家庭財產綜合保險條款為准。 "

I. 家庭財產保險的保障范圍有哪些

包括范圍較多：