美團互助分攤投訴

『壹』 美團關停互助業務，螞蟻相互寶還能一家獨大嗎

“別人生病我出1毛錢，我生病別人籌30萬”，隨著阿里、美團、網路等多家互聯網巨頭湧入互聯網互助行業，這種“一人生病，大家出錢”的方式被越來越多人熟知，也確實幫助到不少人。

但在實際運行過程中，這種監管界限模糊的金融創新業務似乎也遇到不少難題，幾家互聯網巨頭陸續宣布下架相關產品和服務，退出該業務。

美團互助發布關停公告：“因業務調整，美團互助將於2021年1月31日24點正式關停。關停後，繼續聚焦公司主業發展，為用戶和商戶提供更好的產品服務。”

美團互助承諾，將全額返還所有會員的分攤費用。同時，對1月31日前不幸確診大病的會員，提供合理的 互助金賠付，全部費用由平台承擔。

繼網路旗下的燈火互助由於參與人數不足50萬而宣布終止後（距離其面世僅300天），會員數達1500萬、僅次於螞蟻金服旗下相互寶的美團互助也主動“官宣”退出戰場。

兩家科技巨頭相繼退出這一陣營後，下一家又會是誰？幾乎占據互助市場大半壁江山的支付寶旗下相互寶還好嗎？

互聯網巨頭們的競爭

互聯網互助計劃也叫大病計劃，符合條件的用戶可以申請加入各大互聯網公司推出的互助計劃，如遭遇相關條款約定的重大疾病，可在平台申請獲得一筆互助金，互助金由該平台所有成員分攤。

又因為參與分攤人數較多，即使所需金額高達幾十萬，實際上人均分攤金額只有幾元、幾毛、甚至幾分錢不等。投入一點小錢，既可以幫到別人，又能防自己日後不時之需，“贈人玫瑰，手有餘香”，該業務吸引了不少用戶，同樣吸引了不少互聯網巨頭入局。

不過，“成員分攤互助金屬於贈與行為，已經完成分攤的金額無法撤銷”這段出現在用戶協議上的一句話，已經明確了分攤行為的性質。

2019年6月，美團互助上線；2020年4月公示第一位受助者案例。自上線以來，美團互助已公示分攤18期，共幫助382位患病會員，獲得互助金救治，最近一次分攤會員人數為1545萬。

2018年10月，支付寶平台螞蟻保險與信美人壽聯合推出“相互保”。上線9天，用戶數突破1000萬人。此後，信美人壽退出，相互保變更為“相互寶”，由螞蟻金服獨立運營，相互寶成立僅1年的時間，分攤會員人數就突破了1億人。

相比加入的低門檻和便捷，相互寶的退出流程卻非常繁瑣，退出入口不明顯，相互寶會通過發紅包、介紹產品優勢等形式，挽留用戶，反復確認。

除了扣款模式、擅自修改規則的投訴，券業觀察注意到，相互寶申請賠付的案例數隨著成員不斷增加開始攀升，不少用戶的投訴指向相互寶理賠難的問題也頻繁見諸報端。

2019年6月19日，一名癌症患者在知名自媒體“呦呦鹿鳴”上發表了一封信，痛斥相互寶的“四宗罪”：故意增加理賠難度，拖延時間；理賠過程無理要求，增加病人風險；無限制拖延；虛假宣傳。

去年，相互寶首例陪審案件被裁定拒賠的案例一度沸沸揚揚。相互寶成員唐某在2019年12月28日因意外跌進洪澇溝中，不幸深度昏迷，家屬按流程向相互寶發起了互助金申請。相互寶的調查員稱，唐某在加入相互寶前因為皮肌炎需遵循醫囑長期服用激素葯物，違反了相互寶的健康告知要求，所以唐某得到拒賠的審核結果。

自媒體“觀點”、“金角財經”曾於2020年發文質疑過螞蟻集團“相互寶”理賠存在的問題，但二者都被螞蟻集團起訴並索要200萬巨額賠償。

對此，“觀點”創始人包不同對券業觀察表示：“螞蟻不通過溝通而通過司法程序，對多個自媒體進行訴訟而且受理法院是在杭州，這讓公眾如何信服？就在昨天美團剛剛下線了美團互助的產品，阿里是否也需要反思一下產品和業務層面的合規性？”

“金角財經”創始人盧樺對券業觀察表示：“其實嚴格來說，我覺得我們更多的是指出這個模式存在的問題，以及相互寶已經出現的問題，所以，當他們來告我們的時候，我們其實還是挺詫異的。後來，我們認為我們基本事實沒有太大問題，就直接就去應訴了。”

事實上，券業觀察也試圖多方面聯絡螞蟻集團，針對相互寶用戶投訴集中、美團下線互助業務，相互寶是否需要整改的問題進行詢問，不過工作人員稱：“美團的事情和我們無關，其他具體問題我們記錄下來會進行後續反饋。”截至發稿，券業觀察暫未收到回復。

一位資深業內保險經紀人向券業觀察表示：“以相互寶條款說明為例，互助計劃不是保險，互助金由成員共同承擔，本質靠的是企業信用。這種追求短期效益的模式，註定不能長久。簽約加入相互寶時，只有前期的健康告知，用戶申請理賠時才審核，因此，後期審核中，由於不符合加入條件而遭到拒賠的比例很高。”

螞蟻集團研究院發布的《網路互助行業白皮書》顯示，2019年我國網路互助平台的實際參與人數為1.5億，預計2025年將達到4.5億人，覆蓋中國14億人口的32%左右。根據模型推算，2019年，全國社會大病醫療費用(不含商業健康保險)約為7300億，而大病網路互助金總額約為54億元，網路互助金佔比0.73%。

對這個千億級別的市場，互聯網玩家嗅覺靈敏，早就有分一杯羹的打算。

網路互助在中國最早可追溯到2011年，2016年是行業第一個爆發期，各類平台一度達到數百家，但平台多數都採用預付費形易形成資金池等問題。

2016年12月，中國保監會開展網路互助專項整治工作。大量互助平台倒閉，行業迎來大洗牌。大浪淘沙後，水滴互助、輕松互助、E互助等幾家實力相對雄厚、運營風控措施相對完善的平台得以穿越周期。

2018年開始，螞蟻金服、美團、滴滴、網路、360等為代表的科技巨頭相繼入場，技術上更加成熟，但在運營過程中也陸續暴露出不少問題。去年以來，還遇到不小的監管壓力。

2020年9月8日，銀保監會打非局發文《非法商業保險活動分析及對策建議研究》，明確將相互寶、水滴互助等網路互助平台定義為非持牌經營的非法商業保險活動，並提出堅持對所有保險活動實行嚴格准入、持牌經營，嚴厲打擊各類非法商業保險活動。

“最近一段時期，野蠻生長的網路互助平台，本質上具有商業保險的特徵，但目前沒有明確的監管主體和監管標准，處於無人監管的尷尬境地。”打非局在上述研究文章中表示。

上述文章還稱“相互寶、水滴互助等網路互助平台會員數量龐大，屬於非持牌經營，涉眾風險不容忽視，部分前置收費模式平台形成沉澱資金，存在跑路風險，如果處理不當、管理不到位還可能引發社會風險。”

相互寶的用戶量實現0到1億，僅用了1年時間，可最近兩個多月時間，就減少了400萬人。相比最初上線時的千萬人簇擁，如今飽受消費者質疑，用戶驟減。同時，行業“退出潮”已現端倪，相互寶會繼續一家獨大還是前途未卜？

於百程表示：“ 網路互助平台參與用戶的增長放緩甚至負增長，比如龍頭相互寶用戶在2020年8月以後停止增長，分攤金額不斷走高。對於新平台來說，壓力更加明顯。而美團互助的退出，對於其他平台以及用戶也會產生一定的不利影響。”

『貳』 相互寶分攤是什麼東西能不能取消

相互保的分攤金越來越多，和以下幾個原因密切相關：

1、大量前期加入者進入可理賠期

相互寶是2018年10月上線的，最開始加入的人不多，而且健康體比較多。

和保險一樣，相互寶也有等待期，它的等待期為90天。

等待期過後，所有合約開始生效，此時出險是可以得到救助的，就需要大家共同分攤費用，等待期後可能迎來案件爆發期。

隨著時間的推移，加入的人不斷增加，出險案件越多，如果後加入的人數沒有超過總人數的一定比例，每個人的分攤費用出現明顯增長，也不足為奇了。

2、相互寶升級後，大量年齡偏大人群加入，出險概率提升

原本的相互寶只有兩項計劃，最高參保年齡只到達59周歲。

升級之後的相互寶增加了老年防癌計劃，加入的人年齡增大，患病的概率更高，也是分攤金額不斷上漲的重要原因。

3、必要的管理費用分攤

此外還有必要的管理費用分攤。

參與計劃的人患病治療後，需提交證明，經審核之後才能拿到互助金。

而參與審核的公司和機構是需要收取管理費的，按照合同約定這項費用是2%，這些管理費也是由參加計劃的人共同承擔的。

這也意味著，案件越多，需要支付的管理費越多。

因此分攤到個人的金額也會越來越多。

相互寶要怎麼取消，取消後怎麼做好後續保障？

相互寶本質上不是保險，保障比較單一，且缺乏嚴格的行業監管。

加之它的分攤金越來越高，有些已經加入的朋友想退出。

關於保險和相互寶、美團互助等這類互助計劃的區別，奶爸在美團叫板支付寶！美團互助成首個「不限病種」的大病互助計劃 這篇文章中科普過，感興趣的朋友可以查閱。

由於相互寶是在支付寶上自助投保的，更確切的說是只要條件滿足可以隨時加入，當然也可以隨時退出。

不過，奶爸要特別提醒：

如果你除了相互寶，並沒有配置其他保障，建議你先別著急退出。

如果你經過慎重考慮，還是想退出，操作方法如下：

第一步：
登陸支付寶手機客戶端（APP），點擊首頁右下角的「我的」；

點擊「相互寶」，進入保障詳情頁。

第二步：
這個頁面可以看到當前賬戶的保障概況。

保障詳情頁

點擊綠色框內空白處，進入新界面後，可以看到頁面中部的「保障詳情」鏈接。

點擊這個鏈接，進入下一步。

第三步：
進入保障詳情頁後，一直拉到頁面最底部，會看到「放棄保障」字樣，點進去。

別擔心，此時還不會直接退出相互寶。

保障詳情頁

第四步：
這個頁面會有你加入相互寶之後的一些統計數據，再次挽留你。

再往下拉，一直到頁面最底端，會看到兩個選項：「我還想放棄」和「我再想想」。

如果你還是想退出，點擊「我還想放棄」，就完成了取消相互寶的操作。

相互寶退出頁面

總的來說，退出鏈接隱藏得還是有點深的，沒有放在頁面特別明顯的位置，奶爸也找了好一陣子才發現。

如果看了以上攻略，還是不知道如何操作，可以關注@奶爸保，私信我我協助你。

奶爸再次提醒：

如果你除了相互寶，並沒有配置其他保障，建議你先別著急退出。

相互寶雖然保障單一，但比完全沒有保障的「裸奔」還是好很多。

退出相互寶之前，首先要確保自己的社保在正常參保；其次，建議補充一些商業保險。

很多人加入相互寶的初衷，是為了轉移大病風險；能保障大病風險最有代表性的險種就是重疾險和百萬醫療險了。

目前市面上高性價比的重疾險和百萬醫療險有很多。

就重疾險而言，如果你預算不多，可以先買一份不帶身故責任的單次賠付型產品，同樣的價格，可以買到的保額更高，先把基礎保障做好。
具體怎麼買可以私信奶爸，或參考奶爸保公眾號歷史文章。

消費型的重疾險橫向對比參考

百萬醫療險是另一種經濟適用型的投保思路，保費低，杠桿率高，絕大多數家庭投保都沒有壓力。
30歲男性，一年花300來塊錢，就能買到一份百萬醫療險。

不過，百萬醫療險不像重疾險那樣是賠付型的，符合合同約定就能直接拿到一筆錢；

而是用於報銷住院醫療費用，一般有1萬元免賠額，除去免賠額外，很多產品都能報銷高比例的住院醫療費。

目前性價比高的百萬醫療險，可以參考下表。

不知道自己適合哪一款的，或者想對比其他產品，也可以私信奶爸，幫您分析。

高性價比百萬醫療險參考

奶爸總結

相互寶作為一項大病互助計劃，確實能讓不少人得到幫助；但肯定不能夠盡善盡美。

如果你目前只買了社保，加入相互寶作為短期的保障補充，也未免不可。

但如果想要獲得全面保障，還是應該在社保基礎上，配置百萬醫療險、重疾險、意外險等商業保險。

『叄』 分攤金額又漲了！網路互助本質是保險，用戶是否反被平台薅羊毛

應該沒有被薅羊毛的情況，因為分攤金漲了有很多原因，隨著這個平台名氣越來越大，很多人都入住這個平台，那麼需要救助的人自然也的多，那麼平攤到每個人的金額自然就多，所以主要看人數。

『肆』 美團互助關停！進入負循環後，網路互助何去何從

美團互助已經發布了公告，說是因為業務調整，美團互助將在2021年1月31日24點正式關停，關停之後將不會再開啟，公司接下來會主要聚集在主營業務的發展上面，爭取為用戶和入駐商家提供更好的產品服務。美團互助的關停，引起了互聯網對網路互助平台的關注和熱議。

隨後，關於網路互助平台的合規問題爭議不斷，很多人建議將網路互助納入到監管的呼聲越來越高。去年九月，銀保監會發文表態：

絡互助平台會員數量龐大，屬於非持牌經營，涉眾風險不容忽視。堅持對所有保險活動實行嚴格准入、持牌經營，嚴厲打擊各類非法商業保險活動。

希望在銀保監會的監督下，互聯網互助平台能夠健康的運行。

『伍』 我都退出互助寶怎麼還扣我分攤錢

成員退出時已經有分攤案件進行公示，那麼本期的分攤費用依舊需要支付。

相互保由由螞蟻金服、信美相互聯手推出的一種互助型健康保障服務，主要面向螞蟻會員，具有大病保障低門檻、高透明、互助共濟的特點。

芝麻分650分及以上的螞蟻會員（60歲以下）無需交費，即可加入其中，獲得包括惡性腫瘤在內的100種大病保障，在他人患病產生賠付時才參與費用分攤，自身患病則可一次性領取保障金。

相互保於2018年10月16日在支付寶平台上線，後改為網路互助計劃，相互保也升級為相互寶。

(5)美團互助分攤投訴擴展閱讀

產品費用

每月14日及28日為相互保的保障金及管理費分攤日，信美相互將通過支付寶（自動扣取的方式）劃扣成員的每期分攤金額。

參加者應分攤的金額=本期支付保障金（出險人數*保障金）+對應管理費（保障金*10%）/分攤中人數 *份數。

『陸』 美團互助有什麼壞處

由於我們現在電商網路平台已經越來越成熟了，再加上全世界很多人都能夠擁有智能手機，就是因為這些好的市場才會讓很多公司抓住這樣的市場，推出很多新的APP，這里不乏有我們中國的美團淘寶，滴滴等這一系列的代表我們中國消費購買交易的app，這其中美團相繼推出了很多的產品，美團互助就是其中一個。
一、美團互助是什麼
美團互助是美團在2019年6月上線的互聯網互助平台該平台的服務理念就是為了用戶搭建健康風險解決方案的互助平台，幫助參與的用戶互幫互助，實現重大症狀，大病保障的低，門檻高，透明的過程，其產品主要的功能就是如果你確診所包含的102種大病中的一種或者醫保類花費累計達到12萬，患者會員可一次性申領15萬左右的互助金，如果患者在醫保內花費累計達到了24萬，那麼可以申請30萬的互助金，但如果患者申領過一次15萬的互助金的，那第2次只可再申領15萬累計不超過30萬，所以整體的功能就是互幫互助。

『柒』 相互寶投訴錢要回來了

摘要 你好，我是網路問一問的咨詢律師，非常高興為你服務哦~~~

『捌』 美團互助是什麼

美團互助是一項基於互聯網的互助計劃，是一個病人分享的慈善捐贈。

簡而言之，加入美團互助的會員要分擔加入美團互助的會員的醫療費用。如果不幸患有美團互助保障的100種大病，也可以領取，所領取的互助金將由參加美團互助計劃的其他成員分享。

目前美團互助計劃只允許18－39歲健康的美團用戶加入。因此，符合條件的可以通過以下程序加入美團互助項目，為自己提供保障。

(8)美團互助分攤投訴擴展閱讀：

根據美團互助升級的產品規則，患病的會員無論患有102種大病中的一種，或者醫療保險累計支出達到12萬元，都可以一次性申請15萬元互助。患病成員醫療保險累計費用達到24萬元時，可申請30萬元互助。但是，如果患病會員申請一次15萬元，第二次只能申請15萬元，累計索賠金額不超過30萬元。

積極應對「新型冠狀病毒肺炎」疫情，應對用戶保護需求。2020年2月5日，美團互助將向所有已加入的會員免費提供2019冠狀病毒病特殊保護。所有費用由美團承擔。美團不需要相互分享。

美團互助官方信息顯示，凡在加入時未被懷疑感染或診斷為「新冠肺炎」而死於2019年新型冠狀病毒肺炎的會員，可獲得10萬美元的死亡擔保。受惠期為自被保險人互助計劃正式發布日或終止日起180天（包括180天）。

美團網負責人表示：「這場全國性的大流行，美團網將與大家互助面對，在保護用戶健康方面為保護我們美麗的家園做出貢獻。」

『玖』 美團互助分攤怎麼取消

登錄美團，點擊我的錢包，進入錢包，在頁面的最底部點擊更多服務，再點擊美團互助，查看詳情，拉到最下底部有一個放棄保障，你確認放棄就行了。

『拾』 美團互助有什麼用可以取消嗎

美團互助的作用是為用戶搭建健康風險解決方案的互助平台，幫助參與成員之間的互版相幫權助，實現重症大病保障的低門檻、高透明。可以取消，方法如下：

1、直接在美團個人中心，選擇進入錢包。