Ⅰ 有哪些關於在銀行購買理財,造成損失的例子
那就太多了,銀行代理的股票基金,近幾年基本都是虧損的。
Ⅱ 光大銀行理財有出事案例嗎
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很多銀行都有過
Ⅲ 華夏銀行理財風波是怎麼回事
其實不是華夏銀行理財產品出了問題,而是通商國銀發行的私募到期不能兌付,恰好有相當部分私募產品由華夏銀行嘉定支行前員工濮婷婷私自銷售,通商國銀破產後,投資人要求兌付無果,便找華夏銀行求兌,演變成華夏銀行理財風波。
2011年11月起,通商國銀資產管理公司發行四期產品名為「北京中鼎投資中心(有限合夥)入伙計劃」,擔保方為中發投資擔保有限公司(下稱中發擔保)。四期募集期共半年,計劃籌資超過1.5億元,實際出售1.19億元。自然人認購金額門檻分50萬元、100萬元和300萬元三檔,相應承諾11%、12%和13%三檔預期收益率。
四期產品中,2011年11月的第一期募集4000萬元,投資於河南省商丘市永恆生典當有限責任公司的股權;同年12月,第二期募集2000-2500萬元,投資於河南鄭州新盛博汽車銷售服務有限公司(馬自達4S店)的股權;2012年初的第三期募集5500萬元,投資於河南省奧鑫汽車銷售有限公司(奧迪4S店)的股權;2012年3月第四期募集3500-4000萬元,投資於河南雲頂文化娛樂投資有限公司的裝修。
據報道,涉嫌私下銷售該產品的,不僅有華夏銀行支行前員工,還有其他銀行;上海一家第三方財理公司,亦曾向公眾宣傳、推薦和銷售相關理財產品。而為了把產品銷售出去,通商國銀對銷售人員的激勵高達5%~7%。
時任華夏銀行上海分行嘉定支行前業務經理濮婷婷銷售了以上產品的90%。
這是銀行業員工私售「飛單」造成糾紛並爆發的首個完整案例。惠譽評級在報告中稱,此事凸顯了「銀行在向投資者出售投資產品過程中引發的信譽風險」。
中金報告分析:從財務角度而言,若華夏銀行的聲明屬實,則銀行更多承擔內部管理不嚴的責任,並無兌付義務;即使確為銀行代銷(中金判斷可能性較小),按照投資合同約定,該產品不承諾保本不承諾收益,投資風險應由投資者自擔。但是,在維穩環境和過往案例剛性兌付的背景下,不能排除華夏銀行最終兜底的可能。即使兜底,假設1.19億全部都通過華夏銀行的理財經理銷售,則對華夏銀行2012年稅前利潤的影響約為1%。從聲譽的角度,若最終華夏銀行不兜底,中金認為「壞名聲」可能會影響理財產品短期內的銷售,但是從另一個角度,實際上幫助銀行排除了部分無視風險、只追求收益的客戶,未嘗不是一件幸事。「我們認為如果監管機構要求華夏銀行兜底將後患無窮。」中金報告認為,此次華夏銀行的事件對行業而言有標志性的意義,在產品並非銀行發行、渠道並非銀行代銷、高收益(11-13%)非保本條款、50萬認購門檻等情況下,若仍然需要銀行兜底,則進一步強化社會對銀行兜底的預期,對銀行甚至所有金融機構是災難性的沖擊,而且會進一步扭曲金融體系風險定價體系。
Ⅳ 理財產品有糾紛怎麼辦
想要維權,必須證明自己當初被誤導了,一切都需要證據。
錄音錄像。因為很少有人在買理財產品時會特意錄音,一般情況下是拿不出這種證據的,事實上,由於大多數誤導發生在銀行,所以多半會被監控錄像拍到,聲音則有可能一起錄下,遺憾的是,如果沒有立案的話,銀行一般會拒絕提供監控錄像。然而,一旦擁有這種證據,形勢立刻就會逆轉,作為一種預防措施是非常合適的。
其他記錄。如果實在沒有錄音,只能退而求其次,如果保留了購買產品時的相關文件,比如宣傳頁或利益演示之類,或許可以通過當初留下的筆跡證明銷售人員描述過的一些內容,但這種證據同樣難以找到。
是否被代簽字?某些金融產品在銷售過程中不僅需要一個簽名而已,還需要客戶簽署表示了解風險或其他內容的文件,比如保險產品會要求客戶親筆在合同中書寫「了解收益是不確定的」這樣一段文字,而誤導你的銷售人員很有可能並未讓你書寫,那麼情況一定是你被代簽字了。這時可以主張自己並未被銷售人員提示過風險,當代簽字被確認之後,事情就好辦了。這個道理適用於其他「該有的東西卻沒有」這類情況。
電話回訪也有錄音。買了保險產品除了要額外寫一段話,在猶豫期內保險公司還會進行電話回訪,從而了解你是否真的知道相關風險,遺憾的是大多數人對回訪電話都是敷衍了事,對方說什麼都是「嗯」的回答,由於回訪電話都有錄音,反而成為對自己不利的證據。但有一種情況另當別論,即回訪電話本身就有違規問題,比如並沒有明確告知風險。
Ⅳ 老人買銀行理財虧18萬被判賠償,案件中哪些信息值得關注
近日,最高人民法院召開新聞發布會,首次發布老年人權益保護十大典型案例。其中,既有財產權益糾紛,如老年人財產權保護、老年人委託理財,也有涉及人身權益的保護,如對老年人的贍養等問題。
但是,在二審判決中,北京市第二中級人民法院卻判決銀行賠償王某7萬元。北京市第二中級人民法院認為,案涉《資產管理合同》及《風險揭示書》等均系銀行依循的規范性文件或自身制定的格式合同,不足以作為雙方就案涉金融產品相關情況充分溝通的憑證。銀行對王某作出的風險承受能力評估為平衡型,但案涉金融產品合同中顯示的風險等級並非均為低風險,該行違反提示說明義務,未證實購買該產品與王某情況及自身意願達到充分適當匹配的程度;未能證明其已經對金融消費者的風險認知、風險偏好和風險承受能力進行了當面測試並向其如實告知、詳盡說明金融產品內容和主要風險因素等,應當承擔舉證不能的法律後果。
同時,王某有投資理財經驗,應當知曉簽字確認行為效力;本案投資虧損的直接原因是金融市場的正常波動,並非該行的代理行為導致,王某亦應對投資損失承擔一定的責任。故判決銀行賠償王某7萬元。最高院認為,明確規則尺度,保護老年人金融消費安全,本案是《全國法院民商事審判工作會議紀要》發布後首批維護金融消費者權益案件之一,首案效應突出。銀行應就投資者的年齡、投資經驗、專業能力進行審查並考慮老年消費者情況等,對老年投資者應給予特別提示,結合民商事法律、《會議紀要》精神和社會發展實際提出了金融機構提示說明義務和金融消費者注意義務等判斷標准。本案對如何為老年人提供更加合法、安全的投資理財消費環境,具有積極意義。
Ⅵ 買銀行理財巨虧18萬!62歲老人把銀行告了,最終的結果如何
最高人民法院召開新聞發布會,首次發布老年人權益保護十大典型案例。據了解,本次最高院公布的十件典型案例中,基本涵蓋老年人生活的各個方面,都是老年人比較關心和關注的問題。其中,既有財產權益糾紛,如老年人財產權保護、老年人委託理財,也有涉及人身權益的保護,如對老年人的贍養等問題。此外,還包括“以房養老”等養老形式創新中涉及的糾紛。
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此類案件都有幾大特點:
- 一、是幾乎所有案件均涉及老年人的多年積蓄、拆遷款或名下房產,少則數十萬元,多至成百上千萬元。
- 二、是超過六成的案件,“理財方”承諾年收益率超過24%,部分甚至超過了50%,前期“理財方”能夠按照合同約定如期給付高利息,而在一段時間或老年人追加本金以後,才出現不按期還款,引發涉訴糾紛。
- 三、是多與“熟人”介紹有關,老年人經不住鄰居、好朋友勸誘,與“投資理財”公司簽訂“投資理財”合同或“借款”合同,跟風“投資”項目;在“小恩惠”後,礙於情面簽訂“投資理財”合同;有的老年人在前期獲取高額“分紅”後,主動招攬親人好友以賺取“提成費”;聽信定期給付“利息”承諾,在借款合同上以借款人或保證人名義簽字,或配合辦理房屋抵押登記。
- 四、是案件往往存在其他關聯案件,如涉案的老年人還與其他的“理財方”或“借款人”存在類似案件,甚至因介紹其他老年人進行“投資理財”而產生糾紛。
高收益伴隨高風險,老年人心理上很難經受投資上的重大虧損,因此在選擇“投資理財”渠道時一定要審慎。法官建議老年人“投資理財”記住“四不原則”:不要貪、不要懶、不要自以為是、不要自作主張。
Ⅶ 個人理財案例分析
有一個還算詳細的案例分析: 【理財案例】 張小姐去年剛剛大學本科畢業,現正就職於一家國有企業單位。近日她給金理財郵箱寫來一封信這樣寫道:「我大學畢業已經一年多了,現在工作也算開心。不過總覺得自己每月的開支有點拮據,自己找不出什麼問題,希望金理財可以幫我看看。」 下面就是張小姐附加的個人財務狀況:月收入工資1500元,補貼800元,至於獎金、績效之類的因為工齡太短沒有達到領取標准。每月開支包括房租500元,飲食消費600元,手機話費200元,以及其他消費700元。 張小姐現在有一萬元基金投資,無其他固定資產。 理財目標:1、想在1年內為自己購置一台筆記本和一台數碼相機,總價在1萬元左右。2、在接下來幾年每年為自己父母積蓄1萬元用作養老基金。3、如有可能希望兩年後實現自己的購車夢想。(備註:可否請理財師考慮到我們這個特殊人群在接下來幾年的收入增長幅度) 方案1 理財師裘琴燕所做的理財規劃 財務分析 根據張小姐當前財務狀況獲知張小姐年收入2.76萬,年支出2.4萬,每月可節餘300元,一年下來可節餘3600元,兩年後也才節餘7200元,這與張小姐努力要實現的三大理想目標相差甚遠。建議張小姐重新調整日常開支,避免過多消費,養成使用信用卡的良好習慣及通過每月定額投資方式儲備資本。從張小姐的月開支按佔比大小依次為其他消費支出(30%)、飲食消費支出(26%)、房租(21%)、手機話費(8%),獲知張小姐的其他消費和飲食消費過多,建議張小姐每月其他消費縮減至400元,飲食消費縮減至300元(中餐單位提供,張小姐只需解決晚上伙食),同時控制手機話費至100元(提議加入單位虛擬網或選擇優惠套餐),調整後張小姐每月可節餘1000元,年節餘12000元。 理財建議1 巧用銀行信用卡,在信用額度內,刷信用卡消費可獲最長56天免息期無償佔用銀行信用,只要按時還款不影響個人信用,同時信用卡還可參與長至24期的分期付款購物活動,每月只需付總價的1/24,就可讓您提前2年使用喜愛商品。針對張小姐的理財目標1,建議張小姐申請一張有分期付款功能的銀行信用卡,可選擇中信銀行、興業銀行、浦發銀行等銀行辦理,鑒於張小姐目前收入並不豐厚,且張小姐購置筆記本電腦之用主要是上網查閱資料、看經濟新聞所需,故其購買時應選擇品牌大眾化、配備大眾化、售後服務佳,價格一般在6000元左右的筆記本電腦,選擇品牌有明基、聯想、惠普等,數碼相機的選擇考慮以實用為主,以外觀新穎、時尚為輔,價格一般在2000元左右,選擇品牌有SONY、佳能、三星。通過銀行信用卡分期付款,張小姐每個月只需支出333元就可實現為自己購置一台筆記本電腦和一台數碼相機的目標。
Ⅷ 有銀行理財賠本的案例么
案例一:
工行對2012年初市場的判斷是震盪向上,預計上證指數將上移至2600-2800點。因此,這款原本就已經嚴重虧損的「基金股票雙重精馴產品,2012年只買了股票,完全拋棄基金。
曾創造「最賺錢銀行」稱號的工行,如今旗下銀行理財產品成為「虧損王」。「基金股票雙重精選1號人民幣理財產品「成立5年來就一直處於虧損狀態,截至2012年11月23日,該產品單位凈值為0.5437元,虧損比例高達45.63%,一舉成為銀行理財產品市場的「虧損王」。
案例二:
根據光大銀行日前披露的「同享二號」中華精選投資理財組合的月度投資報告,該款成立於2007年10月31日的理財產品,最新的單位凈值為0.7029元,運作以來已經虧損29.71%。
也就是說,一位客戶5年前如果花10萬元購買了該理財產品,現在不僅毫無收益,而且本金也只剩下7萬元左右。
光大銀行這款產品近年來的投資報告顯示,該產品僅僅在開始運作的頭兩個月里獲得了正收益,從2008年1月31日起,該款產品就踏上了「虧損的不歸路」。
數據顯示,2008年1月31日該產品單位凈值為0.8952元,虧損10.48%。2008年10月31日,該款產品單位凈值只剩下0.5149元,虧損幅度高達48.51%,近乎腰斬。迄今該款產品已經經手了三任投資經理,但虧損的局面依然無法扭轉。