僱主責任保險糾紛案例

① 僱主責任保險有哪些拒賠情形

僱主險作為主險的話名義上就是承擔僱主的責任險，原則上可以認定為工傷的，僱主險都得賠，相應的非工傷的就不賠

② 如何理解僱主責任保險保險事故由第三者造成

僱主責任保險

是以被保險人即僱主的雇員在受雇期間從事業務時因遭受意外導致傷、殘、死亡或患有與職業有關的職業性疾病而依法或根據僱傭合同應由被保險人承擔的經濟賠償責任為承保風險的一種責任保險。

概念

保險人所承擔的責任風險將被保險人（僱主）的故意行為列為除外責任，主要承保被保險人（僱主）的過失行為所致的損害賠償，或者將無過失風險一起納入保險責任范圍。構成僱主責任的前提條件是僱主與雇員之間存在著直接的僱傭合同關系。

以下情況通常被視為僱主的過失或疏忽責任：

①僱主提供危險的工作地點、機器工具或工作程序；

②僱主提供的是不稱職的管理人員；

③僱主本人直接的疏忽或過失行為，如對有害工種未提供相應的合格的勞動保護用品等即為過失。

凡屬於這些情形且不存在故意意圖的均屬於僱主的過失責任，由此而造成的雇員人身傷害，僱主應負經濟賠償責任。

責任范圍

僱主責任保險的保險責任，包括在責任事故中僱主對雇員依法應負的經濟賠償責任和有關法律費用等，導致這種賠償的原因主要是各種意外的工傷事故和職業病。

但下列原因導致的責任事故通常除外不保：一是戰爭、暴動、罷工、核風險等引起雇員的人身傷害；二是被保險人的故意行為或重大過失；三是被保險人對其承包人的雇員所負的經濟賠償責任；四是被保險人的合同項下的責任；五是被保險人的雇員因自己的故意行為導致的傷害；六是被保險人的雇員由於疾病、傳染病、分娩、流產以及由此而施行的內、外科手術所致的傷害等。

附加險

（一）附加第三者責任保險

該項附加險承保被保險人（僱主）因其疏忽或過失行為導致雇員以外的他人人身傷害或財產損失的法律賠償責任，它實質上屬於公眾責任保險范圍，但如果僱主在投保僱主責任保險時要求加保，保險人可以擴展承保。

（二）附加雇員第三者責任保險

該項附加保險承保雇員在執行公務時因其過失或疏忽行為造成的對第三者的傷害且依法應由僱主承擔的經濟賠償責任。

「僱主責任保險保險事故由第三者造成」可以理解為，事故由僱主和雇員之外的第三人造成，賠償責任，應當由僱主先行負擔，然後僱主再行向第三人進行追償。

相關法律規定：

《最高人民法院關於審理人身損害賠償案件適用法律若干問題的解釋》

第十一條第一款規定：「雇員在從事僱傭活動中遭受人身損害，僱主應當承擔賠償責任。僱傭關系以外的第三人造成雇員人身損害的，賠償權利人可以請求第三人承擔賠償責任，也可以請求僱主承擔賠償責任。僱主承擔賠償責任後，可以向第三人追償。」

③ 保險案例分析

前兩個問題應該都是保額的累加，
第三個問題應該也是保額的累加，保險公司之間不可以追償

第四個問題第三者首先獲賠公共責任險，然後保險公司可以向承包方追償

第五個問題如果發生在上下班途中，屬於工作時間范疇內的能獲得賠償，如果是出去休閑娛樂時間責不賠償

地六個問題好像有點負責，好像僱主責任險不包括國外，只在國內有效，意外險應該可以賠付

④ 非因公猝死僱主責任險賠償嗎

【案例簡介】

A建築公司為其屬下的業務人員在保險公司投保了僱主責任保險，合同確定了責任范圍以及醫療、死亡最高賠償限額。2013年3月2日（星期日），A公司雇員李某在駐地突然倒地昏迷，經過搶救無效死亡。後經調查發現，李某為A公司外派常駐銷售代表，事發前一天晚上飲酒後一直熟睡，直到第二天起床後，倒地昏迷。根據醫院的搶救報告及《居民死亡醫學證明書》，原因確定為「意外猝死，死亡原因待查」。為查清死亡原因，經被保險人申請，當地公安部門進行了屍檢，並出具《居民死亡醫學證明書》，確定死亡原因為「猝死」。
【責任認定】
經保險公司認定，該事故不在工作時間內發生、屬於非意外事故及因酗酒引發為理由，認定不屬於僱主責任保險責任范圍，對本案事故實行拒賠。
【案例評析】
在僱主責任保險活動中，由於當事人雙方對責任范圍約定不明確、投保要素交代不嚴格等問題，往往容易導致一些法律糾紛。本案就是因責任范圍約定不明確引發的爭議，案件的焦點是：李某的死亡是否為僱主責任保險條款規定的責任范圍？
按照僱主責任保險合同的約定：凡被保險人僱傭的員工，在保險有效期內，從事保險單所載明的與被保險人的業務有關工作時，雇員遭受意外而致受傷、死亡或患有與業務有關的職業性疾病所致殘或死亡，被保險人根據僱傭合同須付葯費及經濟賠償責任，包括應支付的訴訟費，保險公司負責經濟賠償。
針對上述條款，結合本案事實，被保險人A公司認為：
一、盡管李某與公司簽訂的《勞動合同》約定的定時工作制度。即實行8h工作制，但實際上公司對外派人員實行的是不定時工作制，因而盡管李某死亡發生在星期日，還應屬於工作時間，李某的死亡應是在從事與本職工作有關業務過程中而發生的意外死亡。
二、「猝死」應釋為死亡的原因。當地醫院和公安部門出具的《居民死亡醫學證明》顯示，李某的死亡原因為「猝死」，而保險條款中「遭受意外而受傷、死亡」的「遭受意外」的含義不明確，對「猝死」應理解為遭受不明意外的死亡。
保險公司則認為「猝死」不是李某真正的死亡原因。根據《現代漢語詞典》對「猝死」的解釋，「猝死」在醫學上不是由於暴力而是由於體內潛在的進行性疾病引起的突然死亡。顯然，本案中「猝死」並不是李某的死亡原因，而死亡原因是因疾病引起的，同時，也不能認定李某的死亡是從事與工作有關的疾病引起的。
有專家認為，保險公司承擔僱主責任保險合同項下責任的前提是，雇員要從事與保險合同約定的有關工作。只有在滿足這一約束的前提下，才能確定保險責任的范圍。在本案中，被保險人認為李某死亡是從事保險合同約定的工作而發生的。但是實際上李某是在起床後就發生了嘔吐、昏迷等症狀，明顯沒有在從事工作。同時，保險條件表明，在從事與業務有關的工作這一前提條件下，遭受意外受傷、死亡和患有與業務有關的職業性疾病所致傷或死亡是並列的關系。前者意外，是受傷死亡的原因，是來自意外、外部的，而後者則是與自身有關的疾病。
基於以上分析，專家認為此種情況明顯有悖於僱主責任保險承擔賠償責任的前提——雇員的傷殘、死亡或者和患有職業性疾病須以從事需要與被保險人有關的業務活動為前提，該案李某的死亡是因為其自身疾病造成的，所以，保險公司不應當承擔僱主保險賠償責任。

⑤ 僱主責任險賠償責任包括哪些，有哪些情況不賠

僱主責任險，我所了解的，針對的只是人員傷亡這個范圍。車輛不在其中。所以，應當不能由這個險種來處理。

⑥ 僱主責任險受傷案件

應該可以吧。因為是由於在工作過程中不慎導致眼睛受傷這件事引起的後果，有關聯的因果關系。不是律師，只是個人看法，僅供參考。

⑦ 僱主責任險賠償責任包括哪些，有哪些情況不賠

您好：
一、僱主責任險賠償責任包括哪些
在保險期間內，被保險人的工作人員在中華人民共和國境內（不包括香港、澳門和台灣地區）因下列情形導致傷殘或死亡，依照中華人民共和國法律，應由被保險人承擔的經濟賠償責任，保險人按照本保險合同約定負責賠償：
（一）在工作時間和工作場所內，因工作原因受到事故傷害；
（二）工作時間前後在工作場所內，從事與工作有關的預備性或者收尾性工作受到事故傷害；
（三）在工作時間和工作場所內，因履行工作職責受到暴力等意外傷害；
（四）被診斷、鑒定為職業病；
（五）因工外出期間，由於工作原因受到傷害或者發生事故下落不明；
（六）在上下班途中，受到交通及意外事故傷害；
（七）在工作時間和工作崗位，突發疾病死亡或者在48小時之內經搶救無效死亡；
（八）在搶險救災等維護國家利益、公共利益活動中受到傷害；
（九）原在軍隊服役，因戰、因公負傷致殘，已取得革命傷殘軍人證，到用人單位後舊傷復發；
（十）法律、行政法規規定應當認定為工傷的其他情形。
二、僱主責任險有哪些情況不賠
保險公司對下列各項不負賠償責任：
（一）被保險人的雇員由於職業性疾病以外的疾病、傳染病、分娩、流產以及因上述原因接受醫療、診療所致的傷殘或死亡；
（二）由於被保險人的雇員自傷、自殺、打架、斗毆、犯罪及無照駕駛各種機動車輛所致的傷殘或死亡；
（三）被保險人的雇員因非職業原因而受酒精或葯劑的影響所導致的傷殘或死亡；
（四）被保險人的雇員因工外出期間以及上下班途中遭受意外事故而導致的傷殘或死亡；
（五）被保險人直接或指使他人對其雇員故意實施的騷擾、傷害、性侵犯，而直接或間接造成其雇員的傷殘、死亡；
（六）任何性質的精神損害賠償、罰款、罰金；
（七）被保險人對其承包商所僱傭雇員的責任；
（八）在中華人民共和國境外，包括我國香港、澳門和台灣地區，所發生的被保險人雇員的傷殘或死亡；
（九）國務院頒布的《工傷保險條例》所規定的工傷保險診療項目目錄、工傷保險葯品目錄、工傷保險住院服務標准之外的醫葯費用；
（十）勞動和社會保障部所頒布的《國家基本醫療保險葯品目錄》規定之外的醫葯費用；
（十一）假肢、矯形器、假眼、假牙和配置輪椅等輔助器具；
（十二）住宿費用、陪護人員的誤工費、交通費、生活護理費、喪葬費用、供養親屬撫恤金、撫養費；
（十三）戰爭、軍事行動、恐怖活動、罷工、暴動、民眾騷亂或由於核子輻射所致被保險人雇員的傷殘、死亡或疾病；
（十四）直接或間接因計算機2000 年問題造成的損失；
（十五）其它不屬於保險責任范圍內的損失和費用。

⑧ 僱主責任保險的賠償

在處理僱主責任保險索賠時，保險人必須首先確立受害人與致害人之間是否存在僱傭關系。根據國際上流行的做法，確定僱傭關系的標准包括：一是僱主具有選擇受僱人的權力；二是由僱主支付工資或其他報酬；三是僱主掌握工作方法的控制權；四是僱主具有中止或解僱受僱人的權力。
僱主責任保險的賠償限額，通常是以每一雇員若干個月的工資收入作為其發生僱主責任保險時的保險賠償額度，每一雇員只適用於自己的賠償額度。
在一些國家的僱主責任保險界，保險人對雇員的死亡賠償額度與永久完全殘廢賠償額度是有區別的，後者往往比前者的標准要高。但對於部分殘廢或一般性傷害，則嚴格按照事先規定的賠償額度表進行計算。其計算公式為：
賠償金額=該雇員的賠償限額×適用的賠償額度比例
如果保險責任事故是第三者造成的，保險人在賠償時仍然適用權益轉讓原則，即在賠償後可以代位追償。

⑨ 保險法案例

個人認為應屬於保險公司賠償范圍。工廠投保的目的就是為了怕在工作期間因意外事故導致人員傷亡而投保。本案中，向保險公司理賠是根據保險法及雙方的保險合同，向產品責任人請求賠償是根據人身侵權，兩者是不同的法律關系。受害方有權選擇保險公司理賠，保險公司賠償後可以向產品質量方進行追償。

⑩ 摔倒受傷 僱主責任險為什麼不賠

公司為員工投保了僱主責任險，可當員工在上下班途中意外受傷、公司向保險公司理賠時，卻遭到了拒絕。日前，天寧法院審結了一起人身保險合同糾紛。
去年3月28日，新北區一家製造公司在天寧區一保險公司為自己的150名員工投保了僱主責任險和24小時擴展條款，其中醫療費保險限額為10000元/人，保險期間為2014年3月29日至2015年3月28日。

今年1月28日，公司員工張某在下班途中，因下雪路滑不小心摔倒，入住市二院治療，共在醫保范圍外花費醫療費5400多元。張某出院後，公司向其支付了醫療費賠償金4814元，餘款由張某自行承擔。
公司想起投保了僱主責任險，遂向保險公司申請理賠，保險公司卻稱，這樣的事故不屬於保險責任范圍，不予賠償。
這讓製造公司很不理解，他們覺得，僱主責任險的基本條款載明：凡被保險人聘用的員工於本保險有效期內在受雇過程中（包括上下班途中）從事與本保險單載明的被保險人的業務工作而遭受的意外傷害致傷，對被保險人根據勞動合同和中華人民共和國法律、法規須承擔的醫療費和經濟賠償責任，保險人依法在約定的限額內賠償。他們的員工是下班途中出現意外的，為什麼保險公司拒絕理賠呢？今年5月5日，該公司向天寧法院提起訴訟，要求保險公司支付保險金4814元。
天寧法院審理後認為，首先，製造公司並未舉證證明其與張某簽訂的勞動合同中約定此種情形公司需要賠償。其次，國務院工傷保險條例載明：在上下班途中，受到非本人主要責任的交通事故或者城市軌道交通、客運輪渡、火車事故傷害的認定為工傷，其中並不包括自己跌倒的情形。可見，本次事故不屬於僱主責任險的保險責任范圍，據此，法院作出一審判決：駁回製造公司的訴訟請求。