銀行資管業務糾紛

1. 如何做好大資管背景下的商業銀行資產管理業務

改革開放以來,我國經濟進入高速發展期,尤其是我國經濟增速引領全球的新時期,民眾在享受經濟發展所帶來的紅利時也積累了大量財富。相較於國外以消費為主的資產管理理念,我國民眾更傾向於儲蓄等風險性較低的投資方式。據不完全統計,我國居民儲蓄高達幾十萬億,這對資管行業來說既是機遇也是挑戰,商業銀行作為我國金融體系中的重要載體,在資產管理上具有先天優勢。受到互聯網金融及利率市場化的影響,商業銀行傳統業務的盈利空間日益收窄,這就迫使其抓住機遇,在大資管背景下積極探索商業銀行向資產管理過渡的業務結構轉型,這是現今乃至今後一段時間內商業銀行資產管理業務的重點。

2. 銀行的大資管類業務指的是什麼業務

中國商業銀行資產管理業務是在利率管制、金融脫媒、分業監管環境下逐步發展起來的一項具有金融創新性質的業務。

從宏觀角度看，資產管理業務可以推動經濟結構轉型、加速金融體制改革、改善社會融資結構；

從中觀角度看，資產管理業務可以推動銀行業經營模式轉型，構建銀行業的新型盈利模式，增強銀行業經營的穩健性；

從微觀角度看，資產管理業務一方面可以滿足客戶投資和財富管理的需求，另一方面可以保證銀行向客戶提供多樣化的融資服務，提高社會資金的流動效率。

因此，資管業務具有與銀行傳統業務完全不同的功能定位、運作規律和風險管理方式。 與現在銀行所發行的理財產品所不同的是，銀行資產管理計劃將類似於基金、信託，具有獨立的法人地位。而在此之前，銀行理財產品在投資企業債權等標的時，都需要藉助於間接投資具有獨立法人地位的信託、券商資管產品等才能夠實現，也就是常說的「通道業務」。

3. 什麼叫泛資產管理時代 商業銀行業務應對措施

在泛資產管理時代，投資者的選擇更多，銀行理財產品收益率如果低於保險公司、信託公司或券商，就有可能遭遇投資者「用腳投票」。例如，保險的收益率上線達3.5%已經對銀行理財產品構成壓力；而一些券商資產管理則推出股權類等收益率更高的產品，這些對風險偏好程度較高的投資者來說，必定具有更強的競爭力。
當然，收益率相對較低並不意味著銀行理財產品就失去了競爭力。銀行理財產品在中國市場盛行的十幾年中穩健發展，得益於其穩健的收益和較低的風險。對許多風險偏好程度較小的投資者來說，銀行理財產品是很好的選擇。不過，銀行理財仍需要不斷提高運作能力，提高產品收益率，確保銀行理財產品穩健運行，以此來提高競爭力。
除此之外，銀行的理財銷售人員在進行產品營銷時，要根據客戶的風險偏好，為其做相應的資產配置，推薦適合的理財產品。對風險承受能力較強且偏好高收益的投資者來說，風險收益較高的券商資管產品無疑給了他們更多的選擇；而對於風險承受能力較低的投資者，銀行理財則是更適合的投資產品。關鍵是，把合適的產品賣給合適的人。

4. 銀行資管子公司布局競爭激烈嗎

在銀行理財業務回歸本源大背景下，銀行理財增速下降趨勢將延續。同時，商業銀行資管子公司布局激戰正酣，凈值化轉型步伐不斷提速。專家及業內人士表示，銀行理財凈值化轉型任重道遠，資管子公司在設立過程中存在與母行「分家」帶來的各種挑戰。未來商業銀行需加強投資研究，提升資管業務核心競爭力。

作為中小型城商行，南京銀行此前公告擬設立資管子公司。南京銀行資產管理部總經理助理張蘭表示，希望能夠成為第一批成立資管子公司的機構之一，借資管子公司以突破城商行地域限制，把理財業務推廣到更多區域。

「成立資管子公司面臨的最大挑戰在於跟母行『分家』。」張蘭稱，未來如果各家資管機構的產品高度同質化，資管子公司獨立出來之後是否還能獲得母行的渠道支持是需要考慮的問題。另外，未來流動性管理方面對資管子公司來說也是一大挑戰。

中國銀行業協會報告顯示，2017年銀行理財產品存續余額和募集金額同比增速放緩至個位數，同業理財規模與佔比較2017年年初「雙降」。融360監測數據顯示，今年6月銀行理財產品共發行11319款，環比減少778款，降幅為6.43%，較2017年6月減少3265款，降幅為22.39%。

華寶證券分析師楊宇表示，目前銀行理財市場處於等待資管新規各類細則落地的空窗期，老產品逐漸壓縮，新產品推出緩慢，有的機構新業務甚至已基本停滯，理財規模正在緩慢下降。

融360分析師楊慧敏表示，在資管新規影響下，3個月以內期限的短期銀行理財產品發行量逐漸減少，3至12個月的中長期理財產品發行量佔比逐漸上升。未來隨著銀行理財細則落地，預計該趨勢還會更加明顯。另外，盡管凈值型理財產品發行量明顯增長，但總量依然偏少，銀行理財凈值化任重道遠。

資管新規發布後，銀行理財一方面將迎來資管新規出台所帶來的業務發展新機遇，另一方面也面臨業務轉型升級的新挑戰。業內人士認為，未來銀行理財的發展應著重提升投研能力。

「為適應資管新規要求，銀行業財富管理應更加註重轉型發展，抓住發展機遇，積極應對挑戰，努力提高核心競爭力。」潘光偉強調，一是加強投資研究，提升資管業務核心競爭力；二是細化分層，提升客戶管理和綜合服務能力；三是需求為本，提升產品創新和研發定價能力；四是前瞻布局，推動資管業務專業化綜合化發展；五是藉助金融科技，積極推進跨界合作。

潘光偉表示，近年來，盡管理財規模高速增長，商業銀行在投資方面的主動管理能力卻沒有跟上，距離精細化、專業化還有一定差距，需要加大人才引進的力度，造就一批精通國際業務規則、知曉客戶、熟悉境內外資產配置的精英型財富管理師隊伍。

在提升投研能力方面，中國銀行業協會報告提出，銀行資管應加強對宏觀經濟走勢、貨幣政策和行業發展的前瞻性預測，把握資產輪動機遇，結合經營實際提高大類資產的配置和組織能力。微觀層面上，銀行資管需進一步強化自身在固定收益和泛固定收益資產領域的優勢，並在債券投資方面從目前持有到期為主的投資模式逐漸向交易型、策略型的投資模式轉型。在此基礎上，銀行理財需要圍繞固定收益市場未來增長的重點領域，包括不良資產、資產證券化、PPP等打造相應的投資能力。此外，銀行理財逐漸成為資本市場的重要參與者，提升權益投資、委託投資和量化投資的投研能力迫在眉睫。

5. 關於銀行理財和銀行資管業務問題

1、銀行以前的產品也是自己設計的，不過形成了很壞的行業習慣，就是實質的保底保收益，這樣風險全部集中到銀行了。而去年出台的新規就是解決這個問題，明確是資管產品，不保底的，虧了是客戶自己的，銀行只收管理費。
2、大部分都是自己設計的，銀行產品部門很多的，產品類型也很多樣。內部消化為主，

參考：普益財富:2013年銀行理財產品發行規模超56萬億元_網易財經http://money.163.com/14/0307/08/9MNK90VK00253B0H.html

6. 商業銀行資產管理存在什麼風險

商業銀行的資產管理與風險
改革開放以來，國家對經濟的干預從直接控制逐步走向用經濟手段進行間接調控。《中央銀行法》與《商業銀行法》的制定及實施，表明了我國政府在金融領域進行改革的決心，面對新的經濟形勢，我國商業銀行的管理也不應繼續沿用計劃經濟體制的模式，本人就商業銀行的資產管理方面提出自己的一些看法。一、商業銀行的資產分布概況我國的國有商業銀行在改革以前帶有政策性專業銀行的特徵，但現在卻實行「自負盈虧，自主經營」的方針，這就意味著商業銀行要生存，就不能不以利潤為主要目標。由於銀行經營的「產品」較為特殊，加上目前又是轉軌時期，新老體制交替，過去未解決的遺留問題及過去未遇見的新問題同時出現。銀行的風險就是一個典型的例子。在計劃經濟體制下，銀行部門實際上是執行政策的部門，銀行只要根據信貸計劃發放資金就行，而不必考慮資金是否安全的問題。如果出現了壞帳，風險也由國家來承擔。但在商業銀行法實施後，銀行必須自己來承擔風險了。轉軌時期許多企業的破產導致了大筆銀行貸款無法收回等，。。

7. 資產管理業務都有哪些特點

資產管理業務是指資產管理人根據資產管理合同約定的方式、條件、要求及限制，對客戶資產進行經營運作，為客戶提供證券、基金及其他金融產品，並收取費用的行為。
資產管理業務的特點如下：
1、客戶承擔投資的風險；
2、投資銀行的受託資產的多樣性；
3、資產管理服務採用個性化的管理；
4、資產管理體現了金融契約的委託代理關系。

溫馨提示：以上解釋僅供參考。
應答時間：2021-04-30，最新業務變化請以平安銀行官網公布為准。
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8. 資產管理業務的風險在哪幾個方面

【證券從業證考訊】
資產管理業務的風險及其控制
（一）資產管理業務的風險
1.合規風險
2.市場風險
3.經營風險
4.管理風險（二）資產管理業務風險的控制
1.證券公司開展資產管理業務，應當在資產管理合同申明確規定，由客戶自行承擔投資風險。
2.證券公司應當向客戶如實披露其資產管理業務資質、管理能力和業績等情況，並應當充分揭示市場風險、證券公司因喪失資產管理業務資格給客戶帶來的法律風險，以及其他投資風險。
證券公司向客戶介紹投資收益預期，必須恪守誠信原則，提供充分合理的依據，並以書面方式特別聲明：所述預期僅供客戶參考，不構成證券公司保證客戶資產本金不受損失或者取得最低投資收益的承諾。
3.在簽訂資產管理合同之前，證券公司應當了解客戶的資產與收入狀況、風險承受能力以及投資偏好等基本情況；客戶應當如實提供相關信息。
證券公司設立集合資產管理計劃，應當對客戶的條件和集合資產管理計劃的推廣范圍進行明確界定；參與集合資產管理計劃的客戶應當具備相應的金融投資經驗和風險承受能力。
4.客戶應當對其資產來源及用途的合法性做出承諾
5.證券公司及其他推廣機構應當採取有效措施使客戶詳盡了解集合資產管理計劃的特性、風險等情況及客戶的權利、義務，但不得通過廣播、電視、報刊及其他公共媒體推廣集合資產管理計劃。
6.證券公司應當至少每3個月向客戶提供一次准確、完整的資產管理報告，對報告期內客戶資產的配置狀況、價值變動等情況做出詳細說明。
7.證券公司辦理定向資產管理業務，應當保證客戶資產與其自有資產、不同客戶的資產相互獨立，對不同客戶的資產分別設置賬戶、獨立核算、分賬管理。
8.證券公司辦理集合資產管理業務，應當保證集合資產管理計劃資產與其自有資產、集合資產管理計劃資產與其他客戶的資產、不同集合資產管理計劃的資產相互獨立，單獨設置賬戶、獨立校算、分賬管理。