中國銀行保理糾紛

① 中國銀行公司客戶國內綜合保理風險提示

(一) 國內商品市場風險：國內商品國際市場價格下滑，影響買方預期利潤甚至導致虧損；
(二) 買方信用風險或惡意提爭議的風險。
以上內容供您參考，最新業務變動請以中行官網公布為准。
如有疑問，歡迎咨詢中國銀行在線客服或下載使用中國銀行手機銀行APP咨詢、辦理相關業務。

② 中行承擔原告全部穿倉損失，20%本金損失也要買單，這樣的結果是否合理

很合理，因為這款理財產品本身就有問題，銀保監會也指出，銀行在設計該產品時，沒有考慮到相關的風險，所以銀行對客戶進行賠償也很合理。去年原油寶事件已經過去了幾個月了，但新年第一天，原油寶事件再次迎來了新進展。近日，江蘇法院宣判了一起關於原油寶的糾紛案件，最終綁定原油寶的推廣銀行，中國銀行必須承擔客戶的穿倉損失和20%的本金損失，並且銀行還要支付相關資金的佔用費。這也是原油寶事件以來，首次有法院對該事件進行宣判。

但這次法院判決的結果顯示，銀行不僅要賠償客戶損失，還要賠償本金的20%以及相關資金的佔用費用，等於是加大了銀行的賠償力度，該宣判出來後，雙方也達成一致，決定進行賠償，客戶方也認可，表示不再進行起訴。

③ 欠款還了3個月了，還沒有解凍，法院一直說的是高院與中國銀行系統有

要解凍就要先了解被凍結的原因，然後再對症下葯。 中行信用卡被凍結原因： 1、多次逾期還款 解決辦法是，全額還款，打電話給客服，要求解凍，結果可能被降額度，但如果逾期次數不多，一般客服會給解凍的。 2、涉嫌套現導致凍結 如果你頻繁的使用pos機大額消費，或頻繁的大額取現等原因，造成了銀聯對你的信用產生懷疑，銀聯會通知銀行懷疑你的賬戶有套現的嫌疑。你的白金信用卡會以涉嫌套現為理由被凍結。 解決方法，提供你過去一年的信用卡消費憑證，否則的話就只能等了。 3、財產被法院凍結的 財產因各種糾紛被凍結或沒收的，信用卡也會被凍結的，這種情況比較少，這樣的人就點背了，先把你的官司解決了，再考慮解凍信用卡吧! 一般信用卡被凍結回事第一、第二種原因，那麼信用卡被凍結了應該怎麼辦呢?怎麼解凍? 首先我們應盡快還清包括利息在內的所有欠款，打電話到信用卡中心說明情況，申請開通，應該不需要提供什麼材料的。千萬別銷戶，繼續使用至少2年，並且盡量杜絕上述情況。 在到期日前，不能全額還款的，可只還最低還款額，才不會影響你的信用狀況。 信用卡、貸款和擔保的數據都會被報送到個人徵信系統中，並且按月更新，無論逾期都少天，都會形成負面記錄，只是用數字表明逾期的程度。 信用卡除記錄當前情況外，還會記錄最近24個月的還款信息，如果銷戶，信息停止更新，就無法用新的守信信息將舊的負面信息替換掉了。 值得慶幸的是，信用卡沒有累計項目，不記錄從開始用卡到當前所有逾期數，所以只要今後2年正常使用就不會有影響了。 持卡人因為未按時還款或多次套現導致的信用卡被凍結，通常只要你致電信用卡客服中心說明情況，進行解凍即可，如果逾期情況不嚴重，只要信用卡中心確認了您欠款還清了，會馬上為您辦理解凍，解凍後您的信用卡就可以使用了。

④ 誰有《中國銀監會關於加強銀行保理融資業務管

商業銀行保理業務管理暫行辦法

第一章 總則

第一條 為規范商業銀行保理業務經營行為，加強保理業務審慎經營管理，促進保理業務健康發展，根據《中華人民共和國合同法》、《中華人民共和國物權法》、《中華人民共和國銀行業監督管理法》、《中華人民共和國商業銀行法》等法律法規，制定本辦法。
第二條 中華人民共和國境內依法設立的商業銀行經營保理業務，應當遵守本辦法。
第三條 商業銀行開辦保理業務，應當遵循依法合規、審慎經營、平等自願、公平誠信的原則。
第四條 商業銀行開辦保理業務應當妥善處理業務發展與風險管理的關系。
第五條 中國銀監會及其派出機構依照本辦法及有關法律法規對商業銀行保理業務實施監督管理。

第二章 定義和分類

第六條 本辦法所稱保理業務是以債權人轉讓其應收賬款為前提，集應收賬款催收、管理、壞賬擔保及融資於一體的綜合性金融服務。債權人將其應收賬款轉讓給商業銀行，由商業銀行向其提供下列服務中至少一項的，即為保理業務：
（一）應收賬款催收：商業銀行根據應收賬款賬期,主動或應債權人要求，採取電話、函件、上門等方式或運用法律手段等對債務人進行催收。
（二）應收賬款管理：商業銀行根據債權人的要求，定期或不定期向其提供關於應收賬款的回收情況、逾期賬款情況、對賬單等財務和統計報表，協助其進行應收賬款管理。
（三）壞賬擔保：商業銀行與債權人簽訂保理協議後，為債務人核定信用額度，並在核准額度內，對債權人無商業糾紛的應收賬款，提供約定的付款擔保。
（四）保理融資：以應收賬款合法、有效轉讓為前提的銀行融資服務。
以應收賬款為質押的貸款，不屬於保理業務范圍。
第七條 商業銀行應當按照「權屬確定，轉讓明責」的原則，嚴格審核並確認債權的真實性，確保應收賬款初始權屬清晰確定、歷次轉讓憑證完整、權責無爭議。
第八條 本辦法所稱應收賬款，是指企業因提供商品、服務或者出租資產而形成的金錢債權及其產生的收益，但不包括因票據或其他有價證券而產生的付款請求權。
第九條 本辦法所指應收賬款的轉讓，是指與應收賬款相關的全部權利及權益的讓渡。
第十條 保理業務分類：
（一）國內保理和國際保理
按照基礎交易的性質和債權人、債務人所在地，分為國際保理和國內保理。
國內保理是債權人和債務人均在境內的保理業務。
國際保理是債權人和債務人中至少有一方在境外（包括保稅區、自貿區、境內關外等）的保理業務。
（二）有追索權保理和無追索權保理
按照商業銀行在債務人破產、無理拖欠或無法償付應收賬款時，是否可以向債權人反轉讓應收賬款、要求債權人回購應收賬款或歸還融資，分為有追索權保理和無追索權保理。
有追索權保理是指在應收賬款到期無法從債務人處收回時，商業銀行可以向債權人反轉讓應收賬款、要求債權人回購應收賬款或歸還融資。有追索權保理又稱回購型保理。
無追索權保理是指應收賬款在無商業糾紛等情況下無法得到清償的，由商業銀行承擔應收賬款的壞賬風險。無追索權保理又稱買斷型保理。
（三）單保理和雙保理
按照參與保理服務的保理機構個數，分為單保理和雙保理。
單保理是由一家保理機構單獨為買賣雙方提供保理服務。
雙保理是由兩家保理機構分別向買賣雙方提供保理服務。
買賣雙方保理機構為同一銀行不同分支機構的，原則上可視作雙保理。商業銀行應當在相關業務管理辦法中同時明確作為買方保理機構和賣方保理機構的職責。
有保險公司承保買方信用風險的銀保合作，視同雙保理。

第三章 保理融資業務管理

第十一條 商業銀行應當按照本辦法對具體保理融資產品進行定義，根據自身情況確定適當的業務范圍，制定保理融資客戶准入標准。
第十二條 雙保理業務中，商業銀行應當對合格買方保理機構制定準入標准，對於買方保理機構為非銀行機構的，應當採取名單制管理，並制定嚴格的准入准出標准與程序。
第十三條 商業銀行應當根據自身內部控制水平和風險管理能力，制定適合敘做保理融資業務的應收賬款標准，規范應收賬款范圍。商業銀行不得基於不合法基礎交易合同、寄售合同、未來應收賬款、權屬不清的應收賬款、因票據或其他有價證券而產生的付款請求權等開展保理融資業務。
未來應收賬款是指合同項下賣方義務未履行完畢的預期應收賬款。
權屬不清的應收賬款是指權屬具有不確定性的應收賬款，包括但不限於已在其他銀行或商業保理公司等第三方辦理出質或轉讓的應收賬款。獲得質權人書面同意解押並放棄抵質押權利和獲得受讓人書面同意轉讓應收賬款權屬的除外。
因票據或其他有價證券而產生的付款請求權是指票據或其他有價證券的持票人無需持有票據或有價證券產生的基礎交易應收賬款單據，僅依據票據或有價證券本身即可向票據或有價證券主債務人請求按票據或有價證券上記載的金額付款的權利。
第十四條 商業銀行受理保理融資業務時，應當嚴格審核賣方和/或買方的資信、經營及財務狀況，分析擬做保理融資的應收賬款情況，包括是否出質、轉讓以及賬齡結構等，合理判斷買方的付款意願、付款能力以及賣方的回購能力，審查買賣合同等資料的真實性與合法性。對因提供服務、承接工程或其他非銷售商品原因所產生的應收賬款，或買賣雙方為關聯企業的應收賬款，應當從嚴審查交易背景真實性和定價的合理性。
第十五條 商業銀行應當對客戶和交易等相關情況進行有效的盡職調查，重點對交易對手、交易商品及貿易習慣等內容進行審核，並通過審核單據原件或銀行認可的電子貿易信息等方式，確認相關交易行為真實合理存在，避免客戶通過虛開發票或偽造貿易合同、物流、回款等手段惡意騙取融資。
第十六條 單保理融資中，商業銀行除應當嚴格審核基礎交易的真實性外，還需確定賣方或買方一方比照流動資金貸款進行授信管理，嚴格實施受理與調查、風險評估與評價、支付和監測等全流程式控制制。
第十七條 商業銀行辦理單保理業務時，應當在保理合同中原則上要求賣方開立用於應收賬款回籠的保理專戶等相關賬戶。商業銀行應當指定專人對保理專戶資金進出情況進行監控，確保資金首先用於歸還銀行融資。
第十八條 商業銀行應當充分考慮融資利息、保理手續費、現金折扣、歷史收款記錄、行業特點等應收賬款稀釋因素，合理確定保理業務融資比例。
第十九條 商業銀行開展保理融資業務，應當根據應收賬款的付款期限等因素合理確定融資期限。商業銀行可將應收賬款到期日與融資到期日間的時間期限設置為寬限期。寬限期應當根據買賣雙方歷史交易記錄、行業慣例等因素合理確定。
第二十條 商業銀行提供保理融資時，有追索權保理按融資金額計入債權人徵信信息;無追索權保理不計入債權人及債務人徵信信息。商業銀行進行擔保付款或墊款時，應當按保理業務的風險實質，決定計入債權人或債務人的徵信信息。

第四章 保理業務風險管理

第二十一條 商業銀行應當科學審慎制定貿易融資業務發展戰略，並納入全行統一戰略規劃，建立科學有效的貿易融資業務決策程序和激勵約束機制，有效防範與控制保理業務風險。
第二十二條 商業銀行應當制定詳細規范的保理業務管理辦法和操作規程，明確業務范圍、相關部門職能分工、授信和融資制度、業務操作流程以及風險管控、監測和處置等政策。
第二十三條 商業銀行應當定期評估保理業務政策和程序的有效性，加強內部審計監督，確保業務穩健運行。
第二十四條 保理業務規模較大、復雜度較高的商業銀行，必須設立專門的保理業務部門或團隊，配備專業的從業人員，負責產品研發、業務操作、日常管理和風險控制等工作。
第二十五條 商業銀行應當直接開展保理業務，不得將應收賬款的催收、管理等業務外包給第三方機構。
第二十六條 商業銀行應當將保理業務納入統一授信管理，明確各類保理業務涉及的風險類別，對賣方融資風險、買方付款風險、保理機構風險分別進行專項管理。
第二十七條 商業銀行應當建立全行統一的保理業務授權管理體系，由總行自上而下實施授權管理，不得辦理未經授權或超授權的保理業務。
第二十八條 商業銀行應當針對保理業務建立完整的前中後台管理流程，前中後台應當職責明晰並相對獨立。
第二十九條 商業銀行應當將保理業務的風險管理納入全面風險管理體系，動態關注賣方或買方經營、管理、財務及資金流向等風險信息，定期與賣方或買方對賬，有效管控保理業務風險。
第三十條 商業銀行應當加強保理業務IT系統建設。保理業務規模較大、復雜程度較高的銀行應當建立電子化業務操作和管理系統，對授信額度、交易數據和業務流程等方面進行實時監控，並做好數據存儲及備份工作。
第三十一條 當發生買方信用風險，保理銀行履行墊付款義務後，應當將墊款計入表內，列為不良貸款進行管理。
第三十二條 商業銀行應當按照《商業銀行資本管理辦法（試行）》要求，按保理業務的風險實質，計量風險加權資產，並計提資本。

第五章 法律責任
第三十三條 商業銀行違反本辦法規定經營保理業務的，由銀監會及其派出機構責令其限期改正。商業銀行有下列情形之一的，銀監會及其派出機構可採取《中華人民共和國銀行業監督管理法》第三十七條規定的監管措施：
（一）未按要求制定保理業務管理辦法和操作規程即開展保理業務的；
（二）違反本辦法第十三條、十六條規定敘做保理業務的；
（三）業務審查、融資管理、風險處置等流程未盡職的。
第三十四條 商業銀行經營保理業務時存在下列情形之一的，銀監會及其派出機構除按本辦法第三十三條採取監管措施外，還可根據《中華人民共和國銀行業監督管理法》第四十六、第四十八條實施處罰：
（一）因保理業務經營管理不當發生信用風險重大損失、出現嚴重操作風險損失事件的；
（二）通過非公允關聯交易或變相降低標准違規辦理保理業務的；
（三）未真實准確對墊款等進行會計記錄或以虛假會計處理掩蓋保理業務風險實質的；
（四）嚴重違反本辦法規定的其他情形。

第六章 附則

第三十五條 政策性銀行、外國銀行分行、農村合作銀行、農村信用社、財務公司等其他銀行業金融機構開展保理業務的，參照本辦法執行。
第三十六條 中國銀行業協會應當充分發揮自律、協調、規范職能，建立並持續完善銀行保理業務的行業自律機制。
第三十七條 本辦法由中國銀監會負責解釋。

⑤ 中行國內保理手續費合理么，有收費依據么

保理手續費是沒有收費依據的。
你做不做要看你是不是急需這個業務，或者比較綜合成本後是不是選擇這個業務。
國內保理除了銀行，也有很多商業保理公司在做，你可以多比較一下。

⑥ 中國銀行保理業務需要哪些手續

保理業務是一項集貿易融資、商業資信調查、應收帳款管理及信用風險擔保於一體的新興綜合性金融服務。銀行的保理業務可分為國內保理業務和國外保理業務兩類。
商業銀行的保付代理業務，簡稱保理業務，是指出口商以商業信用形式出賣商品，在貨物裝才船後立即將發票，匯票，提單等有關單據給承購應收賬款的銀行，財務公司或專門組織，收進全部或一部分貨款，從而取得資金融通的業務。出售債權以獲取融資是保理業務的核心，那麼您看能不能圍繞向銀行，財務公司或專門組織出售債權的方式來收回賬款。或者通過資產證券化等其他的方式盡可能快地收回款項。

⑦ 中國銀行對公國內綜合保理是什麼業務

指賣方將其現在或將來的基於其與買方訂立的貨物銷售或服務合同項下產生的應收賬款轉讓給我行，由我行為賣方提供貿易融資、應收賬款催收、銷售分戶帳管理等服務。
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⑧ 國內銀行保理是什麼意思我不太懂，誰能用通俗的給我講講，謝謝了

國內保理是指銀行為國內貿易中以賒銷的信用銷售方式銷售貨物或提供服務而設計的一項綜合性金融服務。賣方將其與買方訂立的銷售合同所產生的應收賬款轉讓給銀行，由銀行為其提供貿易融資、銷售分戶賬管理、應收賬款的催收、信用風險控制與壞賬擔保等綜合性金融服務。

⑨ 中國銀行買保險被騙，我三年前在中國銀行買理財產品被騙買成保險，當時說的好聽

我不是去年在中國銀行辦了了理財產品買個保險，剛剛呼市中國銀行給我打電話說我又該交12000了，我就問他們一下說能不能我不交終止在繼續在交1萬2，他們說不可以，