重大疾病理賠糾紛

1. 重大疾病保險理賠一般需要多少時間

重大疾復病保險理賠一般需要制的時間，需要分三種類型，如下。

一、確診即可理賠

惡性腫瘤是典型的確診即可理賠的病種。

需要注意的是，它必須是經病理學檢查結果明確診斷，並且不屬於已列出的非該項疾病責任保障范圍內的病種。

符合這兩項條件，才可獲得理賠。

二、實施了約定的手術

這種通常是最直觀的，該項重疾會在條款中明確，需要實際實施了什麼手術、不保什麼手術，符合條件皆可獲賠。

三、達到疾病約定狀態

事實上，因重疾確診無法賠而產生糾紛最多就是這種類型。

通常來說，保險條款中會明確此類重疾，需要達到什麼狀態才能獲賠。對於消費者而言，這也是我們最需要注意的地方。

尤其需要注意時間限制、狀態限制等，例如腦中風後遺症重疾險的條款中明確了，腦中風後遺症需確診180天後，仍遺留下列至少一種障礙。

也有部分重疾險會對年齡做出限制，符合條件才可獲賠，例如對雙耳失聰附加「9歲以內」這樣的限制條件等，雖然少見，但需警惕。

總的來說：

買重疾險時，需要仔細瀏覽重疾險的條款，以免買到看似保障充足，實際限制頗多而無法切實保障我們的重疾險。另外：《保險理賠按照這幾步走，其實不難。》

希望可以幫到你！！

資料來源：《關於保險理賠，你知道多少？》

2. 重疾險理賠難搞清楚這些，理賠很簡單！

保險的種類有很多，其中重疾險是很多人誤解比較大的，有的人認為重疾險理賠比較難，那麼真的是這樣嗎？我們今天就來跟大家一起聊聊關於重疾險的理賠。
案例詳情
陳某曾先後投保了平安人壽、中國人保與和諧健康保險，這三家保險公司的重疾險，在此之後，陳某生病，病理報告顯示陳某患有惡性腫瘤，「腸神經內分泌瘤（G1），浸潤粘膜層至粘膜下層」。之後，陳某曾像三家保險公司提出理賠，其中，平安人壽和中國人保兩家保險公司均認定該病理診斷屬於直腸癌G1期，符合合同約定的「惡性腫瘤」的標准，予以理賠，共計賠償保額及醫葯費約208萬元。
然而陳某在向和諧健康保險公司申請理賠時，卻遭到拒賠，該公司理賠人員認為病理結論達不到合同約定的「惡性腫瘤」的標准。他們認為陳某的情況雖達到浸潤，但「破壞周圍細胞」的表述沒有，和諧健康保險相關理賠申請已向總公司匯報，總公司認為病理結論達不到合同約定的「惡性腫瘤」的標准。

3. 重大疾病如何理賠

這位朋友你好，說到理賠，這是一個人人都關心的問題，畢竟誰會跟錢過不去呢，那麼奶爸就簡單為大家講解理賠的注意事項吧：《保險理賠按照這幾步走，其實不難 》

一、重疾險定義

所謂的重疾險，得了合同規定的重大疾病，如癌症、心腦血管疾病、腦中風等疾病，直接賠付現金。重疾險屬於給付型的保險。

據保監會統一定義的25種重大疾病發病率數據顯示，男性一輩子患重疾概率平均74%，女性平均68%。

若不幸罹患重病，帶給家庭的不僅僅是高昂的治療費用，更是生病期間工作中止，收入中斷，甚至是永久性收入降低。

重疾險的作用很大，卻是最復雜的。在挑選重疾險之前，我們應該先搞清楚重疾險的分類有哪些：

重疾險的選擇可以從這5點進行考慮：

1、保費預算是多少？

買保險要想不踩坑，第一步，就是要控制你的保費預算。

2、結合預算，保額需要多少？

保額的高低，是衡量一款重疾險好壞的首要因素。一款重疾險產品的保障功能再優秀，可是保額不夠治病，那就沒有意義了。

3、選擇哪種產品類型？

在確保保額充足的情況下，大家就要開始攻克一系列難題。「長期or短期」、「非返還型型or返還型」、「身故保障or不含身故保障」、「單次賠付or多次賠付」等等......

4、病種保障怎麼看？

一款重疾險保障是否全面，最直觀的就是看它對高發病種的覆蓋情況。

5、特色附加責任/可選保障需要考慮嗎？

隨著重疾險產品的同質化，特色的附加責任或可選保障也成為重疾險競爭的一個「加分項」。

綜上所述，保險的合同就顯得十分重要的了，那麼奶爸就教你如何高效讀懂合同：《4招快速看懂保險合同！3分鍾就能學會的閱讀技巧》

奶爸總結：

奶爸相信通過上面的知識，大家都對重疾險投保有著一定的了解，重疾險真的是必備的保障，倘若一場大病，讓家庭的支柱轟然如山倒，打擊非常之大。我們非常有必要把家庭的頂樑柱，配置非常齊全的保險。

希望對你有所幫助！

來源：奶爸保險知識

4. 重疾險如果死亡如何賠

重疾險死亡後賠付有兩種賠付方式：保額賠付和保單現金價值賠付。除此以外，重疾險死亡是否賠付要根據被保人的重疾險是否有身故賠償約定來定，如果有身故賠償且死亡符合合同規定的話，保險公司需要對被保險人進行死亡賠償，如果沒有身故賠付的話，且被保險人的死亡情況不符合規定的保障范圍，那麼不會進行賠付。
重疾險的賠付情況，與用戶選擇的保額和發生疾病的類型是息息相關的。保額是基礎，根據疾病不同的嚴重程度，按保額比例給付，主要有以下三種情況： 重疾：賠付100%保額，比如保額50萬，就賠50萬。 中症：賠付50%-60%保額，比如保額50萬，就賠25萬-30萬。 輕症：賠付20%-45%保額，比如保額50萬，就賠10萬-22、5萬。 如果發生的是重疾，達到理賠要求，就直接賠保額，如果發生的是身故或全殘，前提是買的重疾險有這個責任，有的規定按照已交保費賠，那就賠保費；有的規定賠保額，那就賠保額；有的規定按照已交保費、現金價值或保額的最高者賠，那就按照當時這三者中最高者賠。需要注意的是，一般如果先賠了重疾，後發生的相應輕症或中症，是不能獲得賠付的，如果先賠付的是輕症或中症，重疾保額則不受影響。
拓展資料：重疾險也就是重大疾病保險，指被保險人在保險期間內發生合同所指的疾病，保險公司將按合同約定的金額向被保險人給付保險金。重疾險理賠流程 1、報案：被保險人發生保險事故後，聯系保險公司，及時進行報案。 2、調查：申請人提交相關證明材料，如診斷證明等，保險公司派遣專業的技術人員進行調查。 3、審核：保險公司對材料進行調查審核，確保沒有騙保等行為，給出賠償金額。 4、協商：被保險人或其家屬若是對保險公司的賠償金額有異議，兩方可能會進行協商，或到法院進行訴訟。 5、理賠：保險公司與受益人對保險金達成一致的意見時，保險公司發放保險金。

5. 重大疾病險 關於告知和理賠

重疾險的健康告知會涉及到多種疾病，比如神經系統疾病、泌尿系統疾病、心腦血管疾病等，如果被保人患有重疾險健康告知中的疾病，就不能直接投保，要先進行核保，核保通過後才能繼續投保。

關於重疾險理賠，一般我們在出險後要第一時間撥打保險公司客服電話報案，報案過後准備理賠材料，最後將理賠申請書和理賠資料交給保險公司審核即可，審核通過後就能拿到理賠金了。

如果大家在理賠時，出現了理賠糾紛，導致理賠失敗，可以按照下文的方法解決：

出現理賠糾紛的正確操作流程

1、重疾險的健康告知問題

以同方全球的凡爾賽plus重疾險為例，這款產品的健康告知就提及到了 「萎縮性胃炎」疾病，如果被保人患有這類胃炎疾病，就需要進行核保，通過核保後才能繼續投保（注意不要隱瞞告知，不然被保人後期出險了，保險公司極大概率會拒賠）。

如果被保人患有萎縮性胃炎，並且胃鏡活檢中無不典型增生，就可以除外承保。

說到核保，很多人可能都不太清楚是怎麼回事，目前主要有智能核保和人工核保兩種方式，兩種核保方式的具體差別，可以參考下面的文章：

智能核保和人工核保的區別是什麼？一文帶你了解正確的投保姿勢！

2、重疾險理賠問題

在重疾險理賠時，大家一定要第一時間報案，因為大部分保險產品都有報案時間限制，超過報案時間保險公司可能不會進行賠償，這點需要大家特別注意。

最後提醒大家，不同年齡段、不同經濟收入、未來預期等，都會影響投保方案，如果大家想知道自己適合哪種保險，可以看我之前寫的投保方案：

不同年齡段如何買保險？每個人都該有專屬方案

以上就是回答的全部內容了，望採納。

全網同號：學霸說保險，歡迎搜索！

6. 異地購買重疾險萬一發生理賠糾紛怎麼辦

中國保險行業網點最多的就是中國人壽，全國每個省每個縣都有客服中心，鄉鎮都有服務部。
無論在任何地方都可以提出理賠申請，出現理賠糾紛與在異地購買保險無關。
所謂的糾紛，就是客戶對理賠結果出現超出保險合同中約定的保險責任的期望。保險公司與客戶溝通交流達成一致就可以，有些客戶或者保險公司無法通過溝通交流無法達成一致的，可以通過維權或者法律訴訟的方式解決。
如果還想進一步了解，歡迎私信我。

7. 保險重疾賠付怎麼賠

有房有車有娃之後，保險越來越受到關注。特別是重疾險，幾乎是「上有老，下有小」的中年標配。然而，很多已投保者對重疾險卻並不了解，認為只要得了重疾險上包括的疾病就一定會獲得理賠。事實上，保險重疾和醫學重疾的意義並非一致，得了重疾也不一定能獲賠。
▉得了重病不一定能獲賠
目前，各家保險公司沿用的重疾險條款，是根據中國保險行業協會與中國醫師協會2007年制訂統一的《重大疾病保險的疾病定義使用規范》。其中規定了25種常見重疾標准條款，並且約定前6種是必須保障內容。
此後，各保險公司推出的重疾就在這25種基礎之上進行增加，有很多公司將輕症條款也納入保障范圍，重疾險保障種類有的多達50至70種。需要注意的是除了這25種之外，其他的重症和輕症均不是標準定義，由各家保險公司自己決定輕症疾病理賠標准。
輕症定義為各家公司自行掌握，那麼得了25種必保的重疾，是否就意味著一定能理賠呢？答案是否定的。這是因為保險醫學和臨床醫學並不一樣。
以知乎用戶得的「急性心肌梗死」為例，這也是一種日常生活里的常見疾病，也是標準的25種重疾之一。但是醫生開具的診斷證書卻並不一定符合理賠條件。
記者查閱了多家保險公司重疾險條款對心梗的定義，內容完全一致：急性心肌梗死屬於合同約定的重大疾病。這里的急性心肌梗死是指因冠狀動脈阻塞導致的相應區域供血不足造成部分心肌壞死。須滿足下列至少三項條件：
1、典型臨床表現，例如急性胸痛等；
2、新近的心電圖改變提示急性心肌梗死；
3、心肌酶或肌鈣蛋白有診斷意義的升高，或呈符合急性心肌梗死的動態性變化；
4、發病90天後，經檢查證實左心室功能降低，如左心室射血分數低於50%。
從知乎用戶發的診斷書截圖來看，其第二和第三項理賠條件存在爭議，而第四項顯然並未達到。如果按照保險公司的核賠條件，確實不容易拿到賠付。
▉腦梗不賠腦中風後遺症才賠
官方定義的25種重大疾病中包括「腦中風後遺症」，看到這個名稱，很多人第一聯想定義是腦梗，這是種日常生活中的常見疾病。而據記者了解到，兩者保險定義上是完全不同的，因此經常引起理賠糾紛。
有著醫學背景的保險核賠員康晨告訴記者，腦梗與腦中風後遺症在保險上是兩種不同的定義，主要是程度之別。很多腦梗患者經過一段時間治療，就可以康復。以腔隙性腦梗為例，約80%的病人在5年內不會復發，及早發現手術完全復原的機會很大，算不上是重大疾病。而腦中風後遺症則是嚴重的腦梗，患者在一段時間後出現了功能性障礙，這才在保險的理賠范疇里。
再以慢性腎功能衰竭為例，輕微症狀不在理賠范圍。必須達到尿毒症期，經診斷後已經進行了至少90天的規律性透析治療，或者是進行了手術治療才符合賠付要求。
此外，腦腫瘤裡面，腦垂體瘤、腦囊腫、腦血管性疾病不在保障范圍內。而在臨床工作上，垂體瘤的發生概率都是很高的。
「其實，重疾險對重疾的定義一直是『三高』原則。」康晨告訴記者，「三高」分別是高死亡率、高治療成本、高發病率。同一種病，程度上不嚴重的就算不上重大疾病。臨床醫學解決個體問題，而保險醫學定義則是基於大數法則，如果沒有嚴格統一的標准就無法計算費率。
▉惡性腫瘤理賠條件不一
再以癌症為例，在人們日常認知中肯定屬於重大疾病，自然可獲理賠。事實卻不是這樣。不是所有癌症都可獲賠。記者查詢各家公司對癌症理賠的條件，其中原位癌都不在理賠之列。對此，保險核賠人員告訴記者，科學的解釋是：原位癌是指上皮惡性腫瘤局限在皮膚或黏膜內，還未通過皮膚或黏膜下面的基底膜侵犯到周圍組織。這種癌症由於沒有轉移，所以治癒率比較高，如結腸原位癌的治癒率可達80%到90%，肝臟原位癌的治癒率也不低於50%。按照重疾險理賠的「三高」原則，原位癌不符合標准。
記者了解到，目前惡性腫瘤的重疾險理賠條件之一就是需要醫生用病理切片確定，對此，很多投保者存在質疑，難道非切片確診就不能理賠嗎？
一位資深核賠員告訴記者，對於許多惡性腫瘤，切片是許多醫生的診斷依據。而且從患者的角度來說，沒有切片就被定性為惡性腫瘤，自己和家人也很難接受。
不過，在癌症重疾險理賠上，也不一定都需要切片作為依據。保險公司人士告訴記者，做不了切片的，考慮大概率，也可以理賠。比如女性絨癌，就可以以病理為依據確認。還有一些可以被治癒的癌症，也能得到理賠。比如甲狀腺癌，術後治癒率相當高，也在重疾理賠范圍。
▉重疾險能否更人性化
在此次知乎的討論中，一位專業的內科醫生表示，重疾險理賠條款中可以「摳」細節的地方很多。
這位醫生舉例，「腦炎後遺症」的定義是：神經系統永久性的功能障礙，指疾病確診180天後，仍遺留下列一種或一種以上障礙：一肢或一肢以上肢體機能完全喪失；語言功能或者吞咽功能完全喪失；生活自主能力完全喪失。粗看條款只要達到其中一條就可以獲賠，似乎很容易，而實際上，中風是通過評估肌力來算分，「完全」不可能達到。幾個「完全」定義就把患者的病情推向了極端。此外，嚴重帕金森綜合征、嚴重運動神經元損傷等病的保險理賠條件中，也有很多類似限制。重大疾病，只要達到標准就可以理賠，理賠關鍵在於是否滿足這樣的病情程度。
重疾保險對於極端病例具有雪中送炭的作用，但是對於更多人們概念里的重疾，是帶有限制性的。目前，我國沿用的是2007年的重疾險定義，如今10年已經過去了，隨著醫學技術的發展，條款設定也應當與時俱進。比如以前不少重疾理賠條件為必須進行手術，而現在一些重大疾病通過微創技術也可以處理，雖然不會對身體造成很大傷害，但同樣治療費用不低。這種情況是否也可以得到理賠？不少人呼籲，重疾險條件定義應該隨著時代進步更新，體現得更人性化。

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