p2p資金存管期限

① P2P資金存管和託管的區別

自從央媽聯合十部委發布了互聯網金融指導意見之後，坊間對於資金存管和資金託管這件事就開始進入「傻傻分不清」的凌亂狀態。其實大家的混亂來源於在指導意見出台前，官方口徑一直提的是資金託管，突然在意見中改掉口風，不免帶來一些臆測。

銀行存管與託管有何區別？

1、存管的全稱是客戶交易結算資金第三方存管」。 簡單說由銀行管理資金，券商管理交易，做到資金與交易的分離，使得券商無法直接接觸資金，避免直接挪用。

迪蒙P2P銀行存管解決方案是迪蒙攜手銀行傾力打造的完全符合國家監管政策的整體解決方案，具有專業性強、安全性高、穩定性好、開發周期短等獨特優勢，已與平安銀行、浙商銀行、興業銀行、新網銀行、柳州銀行、烏魯木齊銀行、華興銀行等35家銀行達成全面深度戰略合作。

這兩個概念的差異是很大的。而這兩者最根本的區別表現在，託管需要銀行對資金賬戶進行監控，並定期出具報告，以證實資金用途是專項用於保障投資者投資本息，並定期向大眾公開余額；而存管僅僅是開一個定期存款賬戶而已。希望能夠幫助到你，覺得說的有理請採納！

② P2P銀行存管合規針對發標是否能拆期限

期限拆分的問題：如果借款人的借款期限和出借人的出借期限存在不一致的情況下，就會有問題。比如說借款人的借款期限是六個月，而出借人的出借資金是三個月，三個月期滿之後再轉讓出去，這種期限拆分是一種違規。目前可以在產品上註明出借滿一定期限後，如六個月的產品出借滿三個月之後可以轉讓，但並不保證即時轉讓成功轉讓，所以出借期限也要是六個月。

③ P2P網貸資金存管是什麼意思

就是投資人的錢不放在P2P平台哪裡，有第三方保存，防止P2P平台捐款跑路。

④ P2P銀行存管是到底是什麼

文章來自：蝸牛在線www.woniuzaixian.com

自去年年底P2P行業監管細則徵求意見稿出台,明確P2P平台需要資金存管於銀行以後,許多P2P平台便把與銀行達成資金存管合作當成了今年的首要任務。2015年底銀監會下發的對於《關於促進互聯網金融健康發展的指導意見》(以下簡稱《指導意見》)規定,「網路借貸信息中介機構該當履行本身資金與出借人和借款人資金的隔離管理,選擇符合條件的銀行業金融機構作為出借人與借款人的資金存管機構」合規經營是P2P平台都應當嚴厲遵守的行業原則,銀行資金存管也是大勢所趨。

從某種程度上來講,銀行的存管與託管只是保證了在互金平台資金的獨立性。避免了「資金池」的現象產生。所謂的「資金池」說穿了就是未經有關部門批准擅自建立獨立賬戶,並吸納和沉澱公眾存款。未來銀行存管應該怎麼玩?從三個方面來說,准入條件、登記結算、委託劃扣授權。

一、准入條件

1.互金平台的數據與程序

現在互金平台接入銀行存管系統的可以說是鳳毛麟角,從互金平台本身的硬體來說,伺服器的強大以及程序開發人員的從業技能都有密不可分的關系。原因很簡單,不管是什麼語言開發的平台(Java、PHP、.net)都需要專業的程序員甚至一個程序團隊來對接銀行存管介面。因為互金之前大部分都是三方支付公司介面,三方支付介面可以根據不同的平台業務需要進行適當的調整。而銀行介面是根據法律法規以及支付結算的合規性固定存在的,這就需要程序員在原有的介面上進行調試或者重新開發。

2.銀行的要求

記住今年年初,在對接銀行介面的時候,銀行提出了三項請求,假如滿足條件能夠思考對接。從銀行方面講,當然期望平台實力越大,越安全,能兜底。

首先第一個要求就是實繳注冊資本5000萬。反正本人接觸的銀行開的第一個條件都是這個。當然銀行不僅僅是為了風險,多拉點存款也是應該的。怎麼證明平台實繳資本?在介面銀行開戶。其次平台的大股東或者出資人是國企、上市公司、知名企業。最好是當地或者所在省區的上市公司、100強企業。有了這樣的大企業做一個潛在性兜底,風險能把控的住,至少這些企業有資本運作的成功案例不會胡來。而且這類企業做平台都是為了拓展金融市場變相性的增加融資渠道。

最主要的是,銀行能跟這種企業搭上關系,以後開展各周邊業務也是手到擒來的。如果

以上條件你都不滿足還有最後一條。就是互金平台進行過風投融資。風投融資證明平台前景實力和良性發展沒有太大問題。而且,風投融資的平台都經過風投團隊深入考察,在合規性上也沒有什麼問題。最主要的一點,銀行一旦接入存管,證明平台按著國家政策進一步完善,平台的宣傳力和軟性公信力又強大了,也許後續的風險投資接踵而至,對於銀行來說這都是存款啊。

二、怎麼接?如何設計流程?

說到實質性問題了,還是分三塊來講吧,平台、出借人、借款人。

首先要闡明的是,銀行存管,平台擔任信息傳遞,說穿了就四個字--登記結算。接入存管最佳的一面即是體現在登記結算上。平台作為中介結構只負責,出、借雙方的信息登記。而銀行負責結算出借雙方的資金,存管出借兩邊的資金。

1、平台:平台既然作為信息登記中介機構,只要做好了相應的內部循環指令操作就可以。也就是出借人在平台上的相應操作信息。如果更有人性化得操作,平台應取得出借兩端的授權信息。什麼叫授權信息,我們稍後會說。

2、出借人:出借人作為在平台上的投資人,你一注冊,下一個環節就跳轉銀行介面,然後完善銀行所出示的個人信息。也就是說銀行等於給你開立了一個它本行的電子賬戶。這個賬戶是銀行開立和平台一點關系沒有。你充值、取錢都在銀行取,平台只負責充、取得信息傳遞。

3、借款人:借款人的開戶方式和出借人是一樣的。注冊基本信息,由平台傳遞給銀行。你一確認,銀行就給你開立一個電子賬戶和出借人一樣。也就是說,你還款,取款完全在電子銀行賬戶上操作,這個和平台一點關系沒有。

這么徹底的阻斷了平台從中結算資金和「資金池模式」。由於該銀行給出、借雙方開立的賬戶徹底獨立。

4、接入銀行存管流程。

(1)、出借人:出借人存、取無非就是這兩項,別的也沒有其他功能了吧?有人說會有投標或者購買理財的動作,告訴大家那是信息傳遞。存好說,假定出借人是個人,流程如下:出借人充值銀行存管賬戶(個人)發送充值信息給平台平台確認信息,在會員賬戶中顯示充值數額。(錢進的是出借人個人銀行存管賬戶)

(2)、出借人發動取款指令平台確認指令銀行收到指令確認是否有餘額銀行存管賬戶出金出借人銀行卡。

(3)、借款人:借款人無非也就是還款、取款兩大類,先說一下,借款人在平台融資後,

取款的資金走向

(4)、借款人發布標的平台審核完成准許發標出借人出資在未滿標的情況下,錢凍結在出借人銀行存管賬戶。

(5)、滿標後:平台發送信息給銀行(額度、對應出借人金額)銀行確認資金在多個出借人開始歸集銀行存管賬戶借款人借款人相應賬戶(可以是對公、可以是銀行卡)

(6)借款人還款:借款人發動還款指令平台確認(額度、對應出借人)發送還款指令給銀行,銀行凍結借款人賬戶資金(借款人銀行存管賬戶)銀行把借款人資金送達出借人的銀行存管賬戶。

銀行無論是存還是結算、完全按著渠道宣布的指令,那麼平台也不會突然發出指令,平台的原始指令是出、借兩邊自己發起的取款或者提現指令。也就是說你是投資人你不發起提現,錢不會跑你銀行卡上去,你不發起充值錢不會在你卡上跑丟。

三、委託劃扣授權

接下來我們說說第三款內容了,委託授權劃扣。也就是說一旦簽訂了授權書,錢真的會「自動」在你賬戶上劃走喲。那麼什麼叫「委託劃扣授權」?

1、出借人:平台要和出借人簽署的授權協議無非就是一種,直觀的說,從出借人綁定銀行卡上劃扣。這個聽起來是不是有點嚇人。當然,不是你卡上有錢平台就給你劃走,而是約定時間、金額進行劃扣。舉個例子,某個出借人每月15號發工資,17號固定時間買理財,那麼如果出借人授權平台16號劃扣,那麼平台把劃扣信息傳遞給銀行,(劃扣核准信息就是平台和客戶簽訂的劃扣授權書,還得出借人本人摁手印,和查徵信一樣,沒有出借人本人印鑒銀行不會辦理),那麼銀行每月16號就在出借人綁定平台銀行卡里,劃扣出相應額度。這個資金直接充值到出借人的銀行存管賬戶里。這就好比中x銀行的活期理財產品一樣,一旦約定劃扣,到約定日期自動購買。

《指導定見》中說到,平台不允許帶出借人進行投資。也就是說但凡出資、贖回的信息指令,有必要是出借人自己來操作,平台不允許進行程序干涉。所以各位平台的運營執行官留意了,自動投標也不行了喲。

2、借款人:借款人的委託劃扣,在一定程度上可以減少借款人的違約風險。舉個例子:做過小貸公司、融資租賃公司的都知道。每個月借款人的利息通過綁定的銀行卡,直接劃扣到小貸公司或者融資租賃公司賬戶上。這個道理是一樣的,借款人與平台簽署好授權協議,協議中如果約定提前還款,比如說到期前三天回購,或者到期前多少天還款多少,那麼銀行就有權利去凍結或者劃轉,借款人的銀行託管賬戶內資金。那麼好事來了,平台在簽署授權

協議的同時,直接把擔保人也拉上注冊,如果借款人超出劃扣期限多少天之內,銀行有權利在擔保人注冊的銀行存管賬戶內進行相應劃扣。

聲明一點,委託劃扣授權書,平台必須要合法合規,本著雙方自願的約定來簽署而且,授權書原件需要出、借雙方本人簽署,是要拿給銀行留存備案的。

另外在《指導意見》中明白指出,客戶資金存管賬戶應接受獨立審計並向客戶公開審計成果。《指導意見》中要求銀行做「存管機構」,但又要求其對客戶資金進行管理和監督,實際上已經賦予銀行對P2P資金進行監督的功能。有了銀行信用的加持,即使只是資金存管,也能夠大大提升投資人對P2P網貸平台資金的安全信任度。

文章來源:蝸牛在線：www.woniuzaixian.com

⑤ P2P資金託管和資金存管有什麼區別

1、託管不同：資金存管是指P2P網貸平台將客戶交易資金或平台備付金、風險金等存放於第三方機構賬戶，如銀行賬戶或第三方支付公司賬戶，類似於證券資金第三方存管(習慣上往往混同於第三方託管)。

在這種模式下，第三方機構實際上並不承擔監督資金流向的義務，P2P平台也未真正與客戶資金隔離，平台可以隨時從第三方提取這些資金;而資金託管是指投資人與借款人均在銀行開設個人賬戶，銀行按照指令做資金劃轉，整個過程投資人都能看到自己資金的准確去向，平台絕無接觸借貸資金的可能。

2、監管力度不同：

長遠來看，資金託管更具有強制性和法律意義。自八月份的互聯網金融監管細則出台以來，政府要求互聯網金融平台加快與銀行進行資金存管。

資金存管和資金託管的概念相近，其最大的區別在於銀行存管對每筆資金的監控力度較弱。但是，隨著計算機技術的發展和完善，資金存管和資金存管將實現對接，銀行將逐步加強對資金的監管。

3、步驟不同：

銀行存管和非銀行支付公司存管在本質上是一樣的。不少投資人認為可從提現到賬時間識別真偽存管，如果提現不能實時到賬的話就不是真存管，這個觀點是錯誤的。

投資人只能分辨投資人是不是在第三方機構(銀行、非銀行支付機構)開設了存管賬戶，是否有存管可以跟你投資股票開戶時到銀行開設存管協議作對比，不管是網上簽署協議還是到營業網點，有一個核心步驟就是必須要跟銀行或者非銀行支付機構簽署協議，在網上操作的話必須要有一個跳轉到存管公司網頁的步驟，這個步驟絕對不能缺少。

⑥ p2p資金存管什麼意思

所謂P2P平台資金存管，指的是P2P平台將交易資金、平台相關備付金、風險金等存放於第三方賬戶上，如銀行賬戶或第三方支付機構賬戶。

⑦ p2p資金銀行存管與託管有何區別

P2P資金託管就是資金流運行在第三方託管公司，而不經過平台的銀行賬戶。
P2P資金存管是指P2P平台將交易資金或平台相關備付金、風險金等存放於第三方賬戶上,如銀行賬戶或第三方支付公司賬戶。

⑧ p2p資金存管賬戶與普通儲蓄賬戶有什麼區別嗎

資金存管和託管的區別
存管與託管的幾個顯著區別：
一是是否取得投資資產的交易數據;
二是是否由銀行來單獨實施資金清算;
三是銀行對資金賬戶的管理是否存在交易真實性判斷的能力;
P2P行業投資人分散、小額的特點決定了託管並不適合這個行業，現在沒有一家平台做銀行託管，以後也不會有。證券公司的投資資金也是存管而不是託管，所以今後P2P公司和證券公司一樣，都將是存管模式而不是託管。

⑨ p2p資金存管必須是到銀行嗎

根據互金監管要求是一定要對接銀行的，畢竟銀行背書更加令人相信的。銅掌櫃對接江西銀行。

⑩ 請教p2p銀行存管的最後期限是什麼時候

銀行存管八月大限只剩5個月，這次政府報告就支出要嚴格，謹慎對待網貸平台監管列：易港金融，所以我還是傾向轉投已實現直接存管的平台，資金一直停留在無存管平台，危險！危險！危險！