p2p合規期限北京

Ⅰ p2p合規依據哪些法規

網貸108條問題清單下發後，P2P的合規進程逐步展開了，這意味著，在行業風波中頑強活下來的平台，終於可以繼續開展備案工作了。
到目前為止，北京、上海、廣東、深圳金融辦已經正式啟動P2P平台自查，接下來就是逐個進行自律檢查和行政檢查。很多平台也都成立了專門的整改小組，比如錢來也，目前他們已經根據監管要求，完成了自律檢查，等待協會自查以及行政檢查，對待備案非常有信心，全力以赴應對合規檢查。那麼對照108條，什麼樣的平台的存活幾率更大?
108條基本上是延續之前備案的框架和內容，沒有什麼特別大的改變。而出借人以這108條為綱篩選平台，也會有個基本正確的判斷。
這裡面的核心問題，以及一些易於識別的顯性要求包括：
一、 嚴格定位為信息中介
對出借人來說，判斷的一個簡單方法就是，你出借的項目里，有沒有一份清晰明白的三方合同，你是出借方，有借款方，以及居間撮合的第三方(平台)。你的錢有明確去處，你的風險自行承擔，平台僅僅承擔信息中介的服務。
錢來也嚴格定義自身為網路借貸信息中介服務，旨在撮合借款人與出借人在線上完成交易，是判斷其合規性的一大准則。
二、 要有銀行存管
銀行存管白名單的事前幾天剛剛傳出重大進展，首批25家名單已經出爐(點擊可查看)。並且同期提交申請測評的銀行有大概70家，陸續第二批第三批也會出來。所以這一個篩選條件會越來越清晰。
錢來也在2016年上線鄭州銀行存管系統，讓廣大用戶的資金更安心。
三、 公司運營上，嚴禁自融
這一點，出借人不好判斷，監管會著重來審。在平台提交的資料里，要求詳細列明股東、高管、員工信息，並且法人股東需穿透至自然人。同時，要提供關聯機構信息，包括平台及實際控制人、股東或高管等直接或間接控制的企業和人。此外還有業務合作關系的機構，包括第三方擔保機構、資產端、資金端合作機構等等。所以出借人可以密切關注你出借過的平台，查看備案最新動態。
錢來也平台官網及app均有信息披露專欄，各類信息一目瞭然，堅決根據監管要求進行日常工作。
四、 業務模式上，有觸及底線的平台，絕對合規不了
比如校園貸、現金貸、對接金交所。現金貸因為實際的市場需求一直都在，所以雖然被明令禁止，但是變換著各種花樣在打游擊戰，比如「游戲幣充值返現，提前返，6天後充值」之類的產品或者玩法，堅決不要觸碰。
錢來也平台的所有業務模式均未涉及「校園貸」、「現金貸」等違規模式，嚴守道德底線，合規開展業務。
五、 必須控制額度，堅持小額分散
咱們怎麼來看這條呢?可以根據前十大借款人待還金額、前十大借款人待還金額佔比、最大單一借款人待還金額、最大單一借款人待還金額佔比、平均借款額度、平均借款期限等來看。一般來說，數據真實的情況下，集中度越高，風險越大。
錢來也平台所有標的均遵循小額分散原則，個人不超過20萬，企業不超過100萬，堅持合規先行的原則。
六、 產品設計上要合規
涉及期限錯配的集合標是不合規的，不涉及錯配的投標工具是合規的。不能剛兌，不能暗兜底。但可以引入第三方擔保和保險。
錢來也平台的標的期限靈活，出借人可根據自身需要選擇產品，源頭上杜絕不合規的產品。
七、 不能在物理場所宣傳
也就是不準設線下網點推介和售賣，網貸平台所有全交易流程及宣傳必須線上進行。所以你要還在線下碰到平台的活動，不管多動心也不要考慮了。應該選擇像錢來也這樣純線上業務流程的合規性平台。
以上可謂是目前判斷一個平台是否合規的「干貨」了，廣大出借人需擦亮眼睛，時刻關注監管新規及平台信息披露和合規備案進程，才不會讓自己的資金受損。
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Ⅱ P2P合規 整改期限 起始時間

你好，從16年2月就開始響應整改，目前辦法細則一頒布，還在整改期，整改期是一年望採納！

Ⅲ P2P貸款一個人能不能同時在多個平台貸款

可以的，但是每個平台都有風控審核的，一般都會審核有沒有外債，而且你要是按規定能還的話，而且有足夠的證明和信用，在一個P2P平台也可以多次貸款。

P2P被禁止的十二項行為

（一）利用本機構互聯網平台為自身或具有關聯關系的借款人融資；

（二）直接或間接接受、歸集出借人的資金；

（三）向出借人提供擔保或者承諾保本保息；

（四）向非實名制注冊用戶宣傳或推介融資項目；

（五）發放貸款，法律法規另有規定的除外；

（六）將融資項目的期限進行拆分；

（七）發售銀行理財、券商資管、基金、保險或信託產品；

（八）除法律法規和網路借貸有關監管規定允許外，與其他機構投資、代理銷售、推介、經紀等業務進行任何形式的混合、捆綁、代理；

（九）故意虛構、誇大融資項目的真實性、收益前景，隱瞞融資項目的瑕疵及風險，以歧義性語言或其他欺騙性手段等進行虛假片面宣傳或促銷等，捏造、散布虛假信息或不完整信息損害他人商業信譽，誤導出借人或借款人；

（十）向借款用途為投資股票市場的融資提供信息中介服務；

（十一）從事股權眾籌、實物眾籌等業務；

（十二）法律法規、網路借貸有關監管規定禁止的其他活動。

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平台風控

風險控制

從風險控制上來看，多數P2P網路借貸平台不在項目本身的風險控制上下功夫，而是藉助於自身和第三方提供擔保，主要的風險管理模式包括擔保抵押模式、風險准備金模式、保險模式、技術手段規避風險、增信手段等幾種。

目前國內P2P網路借貸平台的定價模式也還在探索之中，風險定價、成本加成、競標定價等模式共存。在實際操作中，P2P網路借貸平台為了提升人氣，傾向於向借款者收費，向投資者少收費或者不收費，甚至向投資者提供各種補貼。

最後，資金在P2P網路借貸平台的留存方式也包括「資金池」模式、第三方支付託管模式，銀行大賬戶存管模式與強存管模式等，不過與銀行簽訂了資金存管協議的平台在正常運營平台中佔比極少。

參考資料來源：網路—p2p

Ⅳ p2p平台什麼時候能合規備案

一直有在進行合規備案的，「合規」應該是一個過程，而「備案」則是最後的結果，所有的P2P平台都在積極的進行合規過程，而最後是否能夠通過備案，那就要看最後的結果了。

合規備案指網貸平台能夠滿足監管的要求，監管平台給他們發放備案證書。
多數大網貸平台目前均以備案工作為第一優先順序，有些網貸平台正在申請ICP經營許可證，有些忙著做國家信息系統安全等級保護三級認證，還有的在銀行存管上做最後的沖刺。

Ⅳ P2P銀行管存最後期限是什麼時候

網貸監管意見稿是2015年12月發布的，意見稿上明確了平台需要有銀行存管，也給了18個月的整改期，按理來說最後限期會在17年6月份左右。但是現在已經有很多平台在網貸整治行動中選擇轉型或停業了。
銀行存管是當下P2P網貸行業最具熱議的話題之一。自從2月23日，銀監會印發《網路借貸資金存管業務指引》以來，使得各平台紛紛尋求銀行的庇護，銀行存管一時間成為了p2p行業的「香餑餑」。據了解，目前國內各網貸平台都在積極對接銀行，加快打通資金存管業務，以實現合規。而迪蒙作為P2P銀行存管解決方案的業內專家，目前已經攜手銀行傾力打造的完全符合國家監管政策的整體解決方案，具有專業性強、安全性高、穩定性好、開發周期短等獨特優勢。
目前嚴格來說銀行存管系統分四種形式：

1、銀行直連模式：銀行直連模式指的是p2p網貸平台直接與銀行開通支付結算通道，在交易過程中，不用提前充值，交易資金直接在線結算，而投資人投標回款後，資金直接返回到投資人原始支付的銀行卡中，無需人工提現。在該模式中，平台在銀行建有「專用存管賬戶」，該賬戶平台不能直接操作，資金交易情況受銀行監管，但不同平台的「專用賬戶」體系會略有不同。
2、第三方支付公司的聯合存管模式：這種模式是指第三方支付公司將一些互聯網金融平台打包在一起，並與銀行談存管條件。互聯網金融平台的資金，存管於第三方支付公司，平台並不觸碰資金。而第三方支付公司將無數個這樣的互聯網金融公司打包在一起，在銀行設立備付金賬戶，並將打包的互聯網金融平台的資金存放在該賬戶中，與銀行形成存管。
3、銀行直管+第三方支付通道模式：這種模式下的賬戶都是開設在銀行，每個投資人在銀行都有一個一對一的實名賬戶，而第三方支付只充當資金支付通道的角色。用戶在平台的賬戶資金管理由銀行實現，並且由銀行負責對用戶資金和平台資金分賬管理。整個過程網貸平台作為純粹的信息中介參與到此次的交易之中，並沒有觸碰到資金。在此存管模式下，要求用戶、互聯網金融平台在存管銀行開設存管賬戶，通過系統的指令，完成充值、投資、提現等功能，由第三方支付平台作為資金支付的重要補充通道，協助銀行更高效地完成所有借貸資金在出借人與借款人的存管賬戶之間的劃轉。
4、銀行直接存管模式：在銀行直接存管這種模式中存在兩種賬戶體系。其一是平台在銀行開設的存管賬戶，另一類是投資人在存管銀行的個人賬戶(子賬戶)。如平台有風險准備金或擔保公司等，一般還會開設風險准備金賬戶和擔保賬戶等，實現平台資金與投資人資金的隔離。該方式下，由於用戶的資金從一開始就不在平台體系內運轉，有效避免了平台隨意挪用資金。

Ⅵ P2P「規范年」，行業合規要多久

2017年被互聯網金融認為是「合規元年」，從2016年下半年開始至今，監管部門先後出台相關監管政策，近段時間出爐的包括《網路借貸資金存管業務指引》、《廣東網路借貸信息中介機構備案登記管理實施細則》意見稿等，可見監管趨於嚴格。面對頻密出台的政策，部分平台坦言迷茫，因為整改的方向是確定了，但是更加細化的操作仍然缺位。
2月23日頒布的《網路借貸資金存管業務指引》當天佔領新聞頭條，因為資金安全一直是外界對網路借貸平台的擔憂，盡管市場上已經有互聯網金融平台在對接銀行，從溝通開始就頗費周折，而且實際操作體驗並不理想。
方案出台後，無論是城商行，還是審慎的大行，對接網貸平台資金存管的積極性也有了提升。業內消息稱，國有大行中，農業銀行和建設銀行分別對接了一家平台。不過，值得注意的是，銀行對接的門檻並沒有放寬，大部分小平台依然面臨「存管難」。

Ⅶ p2p合規平台什麼時候

按照2017年12月發布的《關於做好P2P網路借貸風險專項整治整改驗收工作的通知》(簡稱「57號文」)的要求，網貸平台的備案最終期限為2018年6月底。

Ⅷ P2P銀行存管合規針對發標是否能拆期限

期限拆分的問題：如果借款人的借款期限和出借人的出借期限存在不一致的情況下，就會有問題。比如說借款人的借款期限是六個月，而出借人的出借資金是三個月，三個月期滿之後再轉讓出去，這種期限拆分是一種違規。目前可以在產品上註明出借滿一定期限後，如六個月的產品出借滿三個月之後可以轉讓，但並不保證即時轉讓成功轉讓，所以出借期限也要是六個月。

Ⅸ p2p什麼時候備案合規

部分地方金融局、金融辦已於近日接到監管部門口頭通知，要求暫停發布網貸（P2P）備案登記版細則權，「但也沒說要延期到什麼時候」。目前大多數地方金融監管部門僅出台了P2P備案細則的徵求意見稿，鮮有正式文件公布。

Ⅹ 北京清退p2p名單

2020年8月5日晚間，北京朝陽區互金協會曾公示鼎盛盈通、存錢罐等19家首批失聯P2P網貸機構「黑名單」。截至當日，北京地區共有34家、二批次P2P網貸機構被公示為失聯機構。

截至2020年8月19日，北京市朝陽區互聯網金融協會（下稱「北京朝陽區互金協會」）通過官方公眾號公示速可貸、互聯貸、錢的N次方等第二批15家失聯P2P網貸機構「黑名單」。

北京市朝陽區互聯網金融協會表示，自該提示發布之日起，列入失聯P2P網貸機構的股東、實際控制人、法定代表人或高管需於30日內主動聯系區協會，超過規定期限未主動聯系的，區協會將協調有關主管部門關閉平台網站、下架APP。