銀行結構性存款期限

❶ 結構性存款是什麼意思

結構性存款
1、結構性存款，也可稱為收益增值產品，是運用利率、匯率產品與傳統的存款業務相結合的一種創新存款。 該產品適合於對收益要求較高，對外匯匯率及利率走勢有一定認識，並有能力承擔一定風險的客戶。
2、結構性存款與理財產品比較，它並非存款，也是一種理財產品。銀行一般將這筆錢分為兩部分進行投資，一部分是固定收益產品投資資金，以實現保本；另一部分則是衍生品投資，如掛鉤於利率、匯率、大宗商品和期權等，以博取高收益。
結構性存款和銀行理財產品的區別
1、結構性存款一般門檻較高，收益相對也大，銀行只對大額外匯存款提供這種產品。理財產品形式多樣，客戶可選擇的機會多。
2、結構性存款的存款期限一般較長，短則一年(由銀行決定)長則3至5年。而理財產品可選擇的形式多樣化。
3、結構性存款通常是本金100%保護，即保本金。理財產品分為保證收益理財產品和非保證收益理財產品。非保證型又分為保本浮動收益理財產品和非保本浮動收益理財產品。
4、結構性存款的流動性較差，客戶在結構性存款期間不得提前支取本金。理財產品中少部分產品可終止或可質押，但手續費或質押貸款利息較高。外匯結構性存款產品有哪幾種類型：
1、固定收益型。特點是本金無風險，收益按季遞增10～25點，每季付息一次，每季銀行提供客戶一次提前終止權。但因該產品沒有風險，所以收益只比固定利率存款略高。
2、保本與收益率區間掛鉤型。其特點是本金無風險，投資者選定存款期限和LIBOR利率（倫敦銀行同業拆放利率）區間，銀行報出相應收益率，在存期內，若當日LIBOR在選定區間內，則該日可按約定收益率計息，若不在區間內，則該日不計息。產品市場透明度高，投資回報計算簡單。若客戶判斷准確，可獲得較高收益。
3、掛鉤匯率區間型。這類風險性較大，收益也大，與目標匯率變動相掛鉤

❷ 請問銀行結構性存款(電子)到期後幾天到帳

一般在工作日當天到賬或者是第二天到賬，如果趕上六日休息日，會自動往後推到周一上班後辦理結算的。

存款進入門檻的一降再降使結構性存款產品成為銀行吸納眾多外幣小額存款的有利工具。此外，結構性存款在商業銀行內部的風險管理控制中也發揮著極其重要的作用：在固定利率下，銀行的存貸款利差固定。

所以利潤受到利率風險的影響較小，而隨著利率管制的減弱， 商業銀行在競爭力增強的同時卻也使自身直接暴露於利率的頻繁波動之中，面臨巨大利率風險。

(2)銀行結構性存款期限擴展閱讀：

它的特點是存款期限較長，短則一年(由銀行決定)長則3至5年，現階段投資者將資金以存款方式交於銀行後，一般由銀行向國外代理行敘做結構性存款，並給予大致在2．53% 至2．63%之間(高於同期息率1～2倍)的固定收益。

由於有高出同期存款數倍的較高收益，在外匯投資渠道狹窄，風險較高，收益較低的情況下，外匯結構性存款自然深受投資者的青睞和追捧。

❸ 銀行結構性存款和定期存款有什麼區別

銀行結構性存款和定期存款有3點不同：

一、兩者的含義不同：

1、結構性存款的含義：結構性存款也可稱為收益增值產品（Yield Enhancement Procts），是運用利率、匯率產品與傳統的存款業務相結合的一種創新存款。

2、定期存款的含義：定期存款亦稱「定期存單」。銀行與存款人雙方在存款時事先約定期限、利率，到期後支取本息的存款。有些定期存單在到期前存款人需要資金可以在市場上賣出；有些定期存單不能轉讓，如果存款人選擇在到期前向銀行提取資金，需要向銀行支付一定的費用。

二、兩者的特點不同：

1、結構性存款的特點：

（1）高收益：外匯結構性產品是在客戶自願承擔一定風險的前提下，實現較高投資收益的產品。一般而言，以半年期美元產品為例，其收益大概是3%以上（免稅）；相對應半年期的美元存款稅前的收益是2.3750%，利息稅還得扣掉20%。

（2）保本金：結構性存款通常是本金100%保護，客戶所承擔的風險只是利息可能發生損失，而本金不會有任何損失。

（3）流動差：結構性存款的流動性較差，客戶在結構性存款期間不得提前支取本金。因此，客戶在投資的時候需要注意資金流動的問題。

2、定期存款的特點：

（1）較高的穩定收入：利率較高，利率大小與期限長短成正比； 股市大跌時，銀行便成了避風港。

（2）省心方便：具備整存整取存款到期後自動轉存功能，客戶可通過銀行提供的多種轉賬渠道，對帳戶中的存款進行活期轉定期或到期定期轉活期的操作，客戶還可通過約定轉存功能，靈活的管理自己的整存整取存款的本息、存期、存款形式等。

（3）資金靈活：客戶在需要資金周轉而在銀行的整存整取存款未到期時，可以通過自助貸款將賬上的整存整取存款作質押、獲得個人貸款融資；可部分提前支取一次，但提前支取部分將按支取當日掛牌活期存款利率計息。

（4）起存金額低：各幣種起存金額如下：人民幣50元，外幣：港幣50元、日元1000元，其它幣種為原幣種10元。

（5）存期選擇多：人民幣存期選擇：三個月、六個月、一年、二年、三年和五年；外幣存期選擇：一個月、三個月、六個月、一年、二年。

三、兩者的性質不同：

1、結構性存款的性質：是一個結合固定收益產品與選擇權組合形式的產品交易。它通過期權與固定收益產品間的組合，使得結構性產品的投資報酬與連接到標的關聯資產價格波動產生連動效應，可以達到在一定程度上保障本金或獲得較高投資報酬率的功能。

2、定期存款的性質：銀行的一種存款，期限可以從3 個月到5年，10年以上不等。一般來說，存款期限越長，利率就越高。傳統的定期存款除了有存單形式外，也有存摺形式，後者又稱為存摺定期存款。

但其以90天為基本計息天數，90天以下不計息.與活期存款相比，定期存款具有較強的的穩定性，且營業成本較低，商業銀行為此持有的存款准備金率也相應較低，因此，定期存款的資金利用率往往高於活期存款。

❹ 結構性存款一年期利率5.5%，大額存單三年期4.3%，該如何選擇

這個問題是結構性存款新規發布之前提出的，那時候的結構性存款還沒有明確的定義和管理規范，人們在購買的時候，是把它當保本理財產品來買的。現在一年期結構性存款收益率是4%左右；大額存單3年期收益率也是4%左右。兩者基本持平。

大額存單門檻比較高，一般銀行都要求20萬起存。100萬5年期大額存單，利率基本在4.2%左右，收益非常好。大額存單有個非常好的優點，就是可以靈活轉讓，流動性非常好。總結通過上面比較來看，大額存單和結構性存款各有特點。選擇時要根據自己對收益和流動性的不同要求，進行不同的選擇。

如果要求穩定的收益，並且對流動性有要求，那就選擇大額存單；如果風險偏好高一些，追求更高的收益，就選擇結構性存款。

❺ 小銀行有結構性存款，與定期存款有什麼不同

所謂外匯結構性存款是指在普通外匯存款的基礎上嵌入某種金融衍生工具(主要是各類期權)，通過與利率、匯率、指數等的波動掛鉤或與某實體的信用情況掛鉤從而使存款人在承受一定風險的基礎上獲得較高收益的業務產品。它是一個結合固定收益產品與選擇權組合形式的產品交易。它透過選擇權與固定收益產品間的結合，使得結構性產品的投資報酬與連接到標的關聯資產價格波動產生連動效應，可以達到在一定程度上保障本金或獲得較高投資報酬率的功能。
定期存款亦稱「定期存單」。銀行與存款人雙方在存款時事先約定期限、利率，到期後支取本息的存款。有些定期存單在到期前存款人需要資金可以在市場上賣出；有些定期存單不能轉讓,如果存款人選擇在到期前向銀行提取資金，需要向銀行支付一定的費用。

❻ 什麼是銀行人民幣結構性存款

人民幣結構性存款是商業銀行在吸收客戶普通存款的基礎上加入一定的衍生產品結構，通過與國際、國內金融市場各類參數掛鉤，使投資人在承擔一定風險的基礎上獲得較普通存款更高收益的理財產品。

業務特點

1， 保本浮動收益型為主流。根據客戶獲取本金和收益方式不同，人民幣結構性存款產品一般分為保本固定收益型、保本浮動收益型和非保本浮動收益型。

2，掛鉤標的種類較多。發行人民幣結構性存款產品掛鉤標的包括境外利率、匯率、股票、基金、指數、商品等。

3，產品期限以短期為主。掛鉤標的不同，人民幣結構性存款產品期限也不同，除掛鉤商品的產品期限最長達5年外，其他產品期限均在1年以內，個別產品期限短至1周左右。

4，投資風險程度普遍較低。人民幣結構性存款產品預期收益率一般參考人民銀行公布的同期限存款利率，結合具體投資期限和掛鉤標的確定。

5，外資銀行相對活躍。與中資銀行相比，外資銀行發行人民幣結構性存款產品更為普遍，產品類型更多，投資收益水平更為穩定。

(6)銀行結構性存款期限擴展閱讀：

雖然外匯結構性存款存在著上述的優勢，但也不可避免地存在諸多風險，主要可以歸納為以下幾類：

1、利率風險

我國的美元存款利率基本上是依據美國聯邦基準利率確定的， 當美聯儲升息時， 國內的美元存款利率也會升高，這樣，由於投資者選擇結構性存款而放棄了提前支取的權利，利率一旦上升，投資者原有的高收益就會縮水，甚至可能會低於普通存款利率，這就是外匯結構性存款投資者面臨的利率風險。

2、匯率風險

對於不同種類的外匯結構性存款，投資者所面臨的匯率風險也不同。除了投資與匯率掛鉤的產品的收益率直接受匯率影響外，投資者的本金也都面臨著存款期內的市場匯率風險。投資到期時，如果外幣相對本幣貶值，投資者將不得不承受由此帶來的損失，這就是外匯結構性存款投資者面臨的匯率風險。

3、流動性風險

由於外匯結構性存款都鎖定了一個固定期限，投資者在期限內不能提前支取，就如同定期存款一樣，投資者將面臨在存款期內喪失較好的投資機會而付出較高的機會成本的風險，這就是外匯結構性存款投資者面臨的流動性風險。

4、信用風險

對於同一時期同樣結構的產品，不同銀行提供的收益率也有所差別，這主要是由銀行自身的信用風險決定的。資金雄厚、操作規范、風險承受能力強、經營穩健的銀行， 由於其自身的信用風險較低，所推出的產品的收益率可能相對較低。而那些穩定性較低， 自身信用較差的銀行雖然提供的產品收益率較高但是風險也很大，投資者很可能因銀行違約而蒙受損失。

5、政策風險

在我國，國有商業銀行缺乏自主性，在很大程度上受到國家宏觀調控的束縛， 因此， 產品受到政策性的影響非常大，政策變動就不可避免地成為結構性產品的風險來源之一。這種政策性風險不僅與利率風險和匯率風險直接相關，還有可能通過對投資 者進行投資渠道和額度的限定而帶來額外風險。

6、市場風險

包括但是不限於國家法律法規以及貨幣政策、財政政策、產業政策、地區發展政策等國家政策發生變化所導致的收益率變化。

7、提前終止風險

銀行具有提前終止結構性存款產品的權利但不包括義務。如果銀行提前終止產品，客戶無法獲得預期的收益率。

❼ 結構性存款，與定期存款有區別嗎

一、兩者的性質不同

1、結構性存款的性質是一個結合固定收益產品與選擇權組合形式的產品交易。它通過期權與固定收益產品間的組合，使得結構性產品的投資報酬與連接到標的關聯資產價格波動產生連動效應，可以達到在一定程度上保障本金或獲得較高投資報酬率的功能

2、定期存款的性質是銀行的一種存款，期限可以從3 個月到5年，10年以上不等。一般來說，存款期限越長，利率就越高，傳統的定期存款除了有存單形式外，也有存摺形式，後者又稱為存摺定期存款

二、兩者的含義不同

1、結構性存款也可稱為收益增值產品是運用利率、匯率產品與傳統的存款業務相結合的一種創新存款

2、定期存款是銀行與存款人雙方在存款時事先約定期限、利率，到期後支取本息的存款。有些定期存單在到期前存款人需要資金可以在市場上賣出，有些定期存單不能轉讓，如果存款人選擇在到期前向銀行提取資金，需要向銀行支付一定的費用

三、特點不同

1、結構型存款特點

①高收益

外匯結構性產品是在客戶自願承擔一定風險的前提下，實現較高投資收益的產品

②保本金

結構性存款通常是本金100%保護，客戶所承擔的風險只是利息可能發生損失，而本金不會有任何損失

③流動差

結構性存款的流動性較差，客戶在結構性存款期間不得提前支取本金。因此，客戶在投資的時候需要注意資金流動的問題

2、定期存款特點

①存款有期限，期限越長，利率越高

②取款時使用銀行或信用社出具的存款單，存款單不能像支票一樣流通轉讓

③存款未到期一般不得提前支取

④定期存款雖然不能透支，但可以作為動產抵押品取得銀行或信用社貸款

四、存款范圍不同

1、結構性存款僅有本金納入存款保險范圍，其預期利息是不能保證的。因為結構性存款利息是浮動的，最終要看掛鉤標的物的價格表現

2、定期存款本金和利息都是納入存款保險范圍的，定期存款利息一般是固定的，按照銀行的掛牌存款利率執行

五、利息計算日期不同

1、結構性存款一般有認購期，需要到起息日才能起息

2、定期存款則是當日起息

❽ 結構性存款是「定期存款」嗎

有很大的區別

1、定期存款就是存款，收益固定，受存款保險制度保護。

結構性存款收益有兩部分，一部分就是普通定期存款的利息，另外一部分就是其掛鉤的投資產品的收益，掛鉤的可以使利率、匯率、大宗商品、股票或者指數。一般情況下，結構性存款部分或者全部收益掛構投資產品，那麼結構性存款不會損失本金，但是如果本金也掛構，那麼就有本金損失的可能。所以結構性存款不是存款，也不受存款保險制度的保護。

2、雖然目前沒有明確的針對結構性存款的法規，但是目前各大銀行的結構性存款是比照理財來進行操作的，購買結構性存款需要做風險評估、簽署投資風險告知書等。

3、結構性存款不是現在才出現，實際早在90年代末就有，最初都是外幣結構性存款，慢慢的人民幣也開始有結構性存款。之所以現在中小銀行開始大力推廣結構性存款，和即將實施的資管新規有關，由於銀行不能再對理財產品進行剛性兌付，也就是說理財虧了銀行也不能墊付。為了應對保本理財產品面臨的沖擊，銀行現在開始大力推廣結構性存款。

4、雖然我國開始利率逐步市場化，但定期存款的利率再高也不會高到哪裡去。高收益一定意味著高風險，所以結構性存款如此高的收益必然意味著其面臨著比定期存款要高的風險。與其心心念著結構性存款，倒不如直接去購買銀行理財了。

❾ 結構性存款是定期存款嗎

結構性存款不是定期存款。

結構性存款也可以成為收益增值產品，是利用利率、匯率產品與傳統的存款業務相結合的一種創新存款。

定期存款是銀行與存款人雙方在存款時事先約定期限、利率，到期後支取本息的存款。它具有存期，最短3個月，最長5年，具有選擇餘地大、利息收益較穩定的特點。

結構性存款與普通定期存款區別如下：

1、保本型結構存款僅有本金納入存款保單范圍，其預期利息是不能保證的，因為結構性存款利息是浮動的，最總要看掛鉤標的物的價格表現；而定期存款本金和利息都是納入存款保險范圍的。定期存款的存款利息一般是固定的，按照銀行的掛牌存款利率執行。

2、由於結構性存款的利息浮動且承擔了一定的風險，因此其預期利息一般高於同期限的銀行存款利率。

3、結構性存款一般有認購期，需要到起息日才能起息，而定期存款是當日起息。

4、結構性存款一般是銀行和客戶均無權提前終止存款的，而定期存款客戶有權提前終止存款。