貸款年限稀釋

『壹』 貸款買房可以自己規定年限嗎

樓主您好，您提出的關於商品房按揭貸款是否可以自己規定貸款年限的這個問題，其實要來具體情況的。商品房按揭貸款最長年限是三十年，一般情況下很多人都是盡量選擇最長的年限來稀釋月供壓力。如果不想貸款太久，還銀行太多利息，在您的收入證明和銀行流水能夠覆蓋包括月供在內的負債的情況下，可能向銀行提出縮短貸款年限以減少貸款利息。
希望我的回答對您有幫助。

『貳』 貸款12萬十年！每月還1382,本金加利息共1382*120個月共165840.所以利息是4584

你的演算法是正確的，不還貸，就多了一筆資金可以隨時使用。雖然貸款貌似多付了利息，但以後的錢不值錢，早被通貨膨脹稀釋了

『叄』 房貸利息通常較高，那有必要多付一點首付嗎

幾年前，力哥的一位同學，暫且稱為X君，想要買婚房，房子總價200多萬，關於具體的房貸方式，他來咨詢我這個「理財專家」的意見。

我給出的意見非常明確：

1.首付能少付盡量少付，貸款能多貸盡量多貸。
2.選擇等額本息還款法，而不是等額本金還款法。

3.貸款時間能貸多長就貸多長，最好貸足30年。

然而我給他的三條建議，最後他們一家商量後，一條也沒採納。

他傾盡雙方家庭所能，把首付提高到60%。

為了節省賬面上的利息支出，最後選擇了還款壓力逐月遞減的等額本金還款法。

同樣為了節省賬面上的利息，他最後咬咬牙，選擇10年還清貸款，畢竟10年還清和30年還清，利息可以差上好幾十萬。

對此，力哥也表示無能為力~

而只有100萬，卻敢向銀行貸款300萬買房的人，則有可能非但不被政府「洗劫」，反過來「洗劫」那些只會把錢存銀行的窮人。

你用杠桿超發貨幣，稀釋財富，我則順勢而為，把你超發的貨幣通過貸款方式為自己所用，你放杠桿，我也放杠桿，到頭來，可能我不但不吃虧，反而有的賺。

在超發貨幣的過程中，少數有理財思維的聰明人用杠桿讓自己不虧反賺，多數普通人卻只能吃虧買單，久而久之，那些敢於貸款購買優質資產的人，就會相對越來越富，不敢負債，只會把錢存銀行的人，相對越來越窮。

因此最理性的選擇，就是低息房貸能多貸就多貸，能盡可能不還/晚還就盡可能不還/晚還。

一旦為了節省賬面利息，選擇10年還清貸款，到時就會陷入被動——假如你30歲開始還貸，10年後才40歲，正是事業收入邁入巔峰的時期，收入節節攀升，貸款卻已還清，此時如果還想二次貸款買房，就要面臨嚴格限貸政策，很不劃算。

如果選擇30年還清貸款，還是30歲開始還，到你60歲還清，已接近退休年齡，能把這筆優質貸款充分利用起來。

還要考慮到，隨著你收入不斷提高，還貸壓力會逐漸減少，哪怕你眼下覺得壓力有點大，10年、20年後，再看這點月供，就會覺得小菜一碟。

最後特別提醒，今天這篇是力哥三年前寫的爆款舊文，理念沒毛病，而且很重要，但這幾年市場環境發生了變化，所以再強調幾點：

1、房地產大躍進時代過去了，單靠買房改命已不可能，但不意味著房價從此不會漲。長期看，人口持續流入的中心大城市的房價，哪怕調控嚴格，也還是會繼續上漲，只不過上漲速度變慢，幅度變小，房子不再是最優質的投資品種。

2、記住「房住不炒」，以上貸款買房的理念和方法，更適合剛需自住房。

3、「首付盡量少，貸款盡量多」的原則下，也要考慮你的實際還款能力。千萬別拚死吃河豚，讓月供壓得喘不過氣來，會讓生活陷入極度危險狀態。

4、杠桿得用在刀刃上，購買長期看能升值的優質資產（好的負債），而不是用在坑爹投資品或者消費品上（壞的負債），在花唄白條信用卡上放杠桿買手機電腦衣服包包旅遊happy啥的，只會越來越窮。

5、金融行業為啥那麼賺錢？最主要的利潤來自息差。

你把錢存銀行，給你一年2%，它把錢借出去，一年7%，躺賺5%，100億存款，一年就能賺5億。

券商、保險、P2P……都這種模式。

券商發100億可轉債，票面利率1%，轉手借給兩融客戶，利率6%，一年躺賺5個億。注意，銀行P2P放出去的貸款，還要擔心壞賬，融資融券有保證金，看你撐不住了就強行平倉，券商本金永遠安全，旱澇保收。

這些年那麼多港股券商開戶送這送那，獲客成本極高，一旦玩上癮，客戶就會習慣融資打新，現在僧多粥少，融資打新很容易虧錢，但券商怎麼都躺賺。

所以要不要放杠桿的關鍵在利率。

年利率3%的貸款，那叫「福利」，有多少借多少；

4%的貸款，天賜良機，借；

5%的貸款，很會理財的，也可以借；

5.5%的貸款，如果是10年以上的長期貸款，也可以借。

超過5.5%的貸款，現在的市場環境下，就要悠著點了。

『肆』 我貸款37萬買房子假如我明年提前還10萬，我的利息會變少嗎以後每個月還款會變少嗎求詳細點的解說

房貸還款沒有多少年還清最劃算之說，其實只要貸款在還款時就會有利息，只不過提前還款利息付出少，一直不還就會支付較多的利息；而且根據還款方式的不同，房貸每月還款支付的利息也是不一樣的。絕大部分人在辦理房貸後都會提前還款，畢竟誰也不願意多還利息，不過在提前還款時一定要判斷還有沒有提前還款的必要，比如還款時間已 過還款總期限的三分之一，這時候利息已經還了大部分，提前還款已經沒有必要了。

在貨幣供應量不斷增加的情況下，勢必會帶動物價上漲，造成貨幣購買力不斷下降，他稀釋存款的同時也會稀釋貸款，這就相當於劫存款濟貸款，在無特殊情況下，不建議提前還款。本身房貸是一種信用貸款，一旦開始，提前還款還會影響個人信用，甚至需要向銀行支付一筆不費的違約金。要不要提前還房貸，主要還要看你的住房貸款利率是多少。如果年利率不到5%，那麼我覺得沒有必要提前還。現在好多中低風險的定期存款型的理財產品年化收益率都有5%，比房貸高。

等額本金是將貸款總額平分成本金，根據所剩本金計算還款利息。也就是說越到後期，這種方式所剩的本金越少，所產生的利息也越少。如果你已經還款超過1/3了，就說明已還了將近一半的利息，後期所還的更多是本金，利息高低對還款額影響不大。在還清貸款之後，借款人需要及時辦理房產抵押注銷，這是很關鍵的一點，一般房屋在房貸期間房產證是被銀行抵押的，被抵押的房屋是不能夠出租、轉賣等，所以還清貸款之後一定要辦理抵押解除，否則，抵押記錄仍在房產部門有備案，未來埋下隱患。

『伍』 加強限購、收緊房貸，這一輪調控下市場能否降溫，房價會跌嗎

從2020年底開始，以深圳、上海為代表的一線城市樓市異常火爆，中新經緯客戶端注意到，7天之內，上海、深圳、廣州、杭州、合肥5地出台調控政策，以加強限購、收緊房貸、保障剛需等手段抑制「搶房潮」。住建部迅速反應，赴滬深等地調研督導。2021年開年這一輪調控會席捲其他地區嗎？春節前市場能否迎來降溫？房價有沒有可能跌一波？
多位業內人士在接受中新經緯記者采訪時稱，多地密集調控有利於抑制當下熱點城市虛火，避免市場短期失控，但後續還要針對資金無序進入房地產市場進行約束，否則調控力度可能會被稀釋。今年一季度預計房價仍然會延續上漲態勢，漲幅或將有所放緩。上海打頭陣，7天5地調控
1月21日，上海打響了2021樓市調控「第一槍」，上海八部門聯合印發《關於促進本市房地產市場平穩健康發展的意見》，涉及土地、限購、信貸、稅費等內容。分析認為，上海購房新政的出台主要對二手房交易市場起到一定的降溫作用。
上海最狠的一招是堵死了假離婚這條路——夫妻離異的，任何一方自夫妻離異之日起3年內購買商品住房的，其擁有住房套數按離異前家庭總套數計算。易居研究院智庫中心研究總監嚴躍進稱，過去通過假離婚可以騙取購房資格，而現在即便是離婚了，對最近3年的購房仍然有影響。
實際上，在2020年下半年以來，深圳、成都等多城已明確離婚年限，不同的是，部分城市規定年限為2年，而上海升級為3年。相對來說，上海政策更嚴，直接阻斷了通過假離婚買房的「上車」機會。
深圳則勝在了調控頻次。1月19日至1月23日，深圳5天內進行了3次「打假」。
1月23日，深圳市住建局發布通知，專門啟用「購房意向登記系統」，房地產開發企業、房地產經紀機構可以會同有關商業銀行對購房者的婚姻情況、個稅清單和購房款來源進行嚴格核查。涉嫌違反治安管理法律法規的，將被依法移送公安機關處理。
上海、深圳的調控只是一道「開胃菜」，杭州將本輪調控推向了高潮。
今日(27日)，杭州發布《關於進一步加強房地產市場調控的通知》，明確落戶本市未滿5年的，在本市限購范圍內限購1套住房。將本市限購范圍內住房贈與他人的，贈與人須滿3年方可購買限購范圍內住房；受贈人家庭須符合本市住房限購政策(不含遺贈)。
「杭州在限購政策打補丁方面是最全面的。」嚴躍進解釋稱，過去房屋贈與成為繞過限購的一種常規做法，而現在進行了管控。其中贈與人若是贈送房屋，那麼也不能立即去購置其他房產，而受贈人要獲得此類贈與房屋，也得符合購房資格。
此外，廣州、合肥對近期部分業主出現的哄抬房價行為重點處理。1月22日，合肥發布通告稱，對涉嫌煽動集體漲價、惡意炒作房價的業主及時約談；房產管理等部門暫停辦理相關二手房網簽手續，並採取限制其買賣住房等措施。對未經法定程序在民政部門登記，擅自以房價指導類社會組織名義開展活動的，依法予以取締。對網路平台發布虛假房源、虛假房價等信息，惡意哄抬房價的將被依法查處。
另據媒體報道，1月19日，廣州市天河區住房建設和園林局發布提醒信，嚴打各類投機炒房、哄抬房價等擾亂市場秩序行為。
上述城市中，上海、杭州等均對二手房轉讓的增值稅政策予以明確，即限購范圍內，個人住房轉讓增值稅征免年限由2年調整為5年。目前全國至少有6個城市升級了增值稅的政策，包括深圳、無錫、沈陽、成都、上海和杭州。在嚴躍進看來，「這是一個非常強的信號，即後續二手房交易方面，增值稅政策升級是大概率事件。」廣州「被逼」收緊房貸，京、廣迂迴壓住樓市虛火
除了主動出擊，北京、廣州通過收緊貸款迂迴調控樓市。
據《廣州日報》報道，廣州銀行業接到窗口指導，個人按揭貸款也被實行「雙管控」；北京2021年伊始對土拍的溢價率作出了嚴格的限制。
根據報道，工農中建四大行集體上調了廣州地區的住房按揭貸款利率，其中，首套房從原來最低LPR+20個基點調整為LPR+55個基點；二套房從原來LPR+6個基點改為LPR+79個基點。調整後，變更後首套房貸的利率為5.2%，而二套房則為5.44%。有媒體算了一筆賬，如果首套房貸款300萬元，期限為30年，月供將從15830.75元漲至16473.33元，每月多還642.58元。
廣州為何突然出手調控？事實上，也並非突然，屬於被動而為。廣東省住房政策研究中心首席研究員李宇嘉認為，2020年，廣州樓市一直在「悶聲發大財」。新房成交量沖上10萬套大關，二手房交易也在連續3年下降後反彈，增長22%。如今滬深都已經調控，深圳連續打補丁，廣州如果再不做一些表態，實在是說不過去。
李宇嘉稱，近年來貨幣投放、信貸政策對樓市的影響越來越大。如果這次真的控制住了貸款投放，熱點城市快節奏的樓市交易，自然也就慢下來了。這次房貸額度管控，最大的影響就是新房、二手房交易的規模會下降，給樓市降溫。
他預計，2021年上半年，特別是第一季度，「控房貸、緊額度」的政策將會在京滬深等城市繼續執行下去。
炒房涼涼？一季度房價或放緩
近日，住房和城鄉建設部副部長倪虹帶隊赴上海、深圳等地調研督導房地產市場情況。倪虹強調，要堅持問題導向，發現問題及時出手，採取有針對性的措施，引導好預期，堅決遏制投機炒房。住建部出手，多城調控，傳遞出怎樣的信號？後續調控有什麼趨勢？房價上漲勢頭能不能被「按住」？
諸葛找房數據研究中心分析師陳霄在接受中新經緯記者采訪時表示，近期，上海、深圳、杭州等核心重點城市接連出台調控政策，大部分都是針對前期政策「打補丁」，但也指明了2021年的政策風向，傳遞出房住不炒的政策決心，同時表明一旦市場熱度過高、房價出現異動，樓市調控必然會升級加碼。
中原地產首席分析師張大偉分析認為，「本輪調控政策是從上而下的調控，對於短期市場有降溫的作用，但並未影響這一輪上漲的根本原因，所以具體效果如果需要看針對打新潮及經營貸的補丁政策與執行力度。」張大偉指出，後續還要針對資金無序進入房地產進行約束，否則調控政策的力度可能會被稀釋。
陳霄認為，整體來看，大部分城市出台的調控政策多集中於購房資格、打擊假離婚、優先保障剛需購房、調整增值稅免徵年限等內容上，短期內交易熱度或將有所下滑，但是政策力度整體表現一般。今年一季度預計房價仍然會延續上漲態勢，漲幅或將有所放緩。
「只要調控，肯定是稍微能『按』一下的。政策收緊對房源管控、銷售秩序管控，肯定是有影響的。」 嚴躍進告訴中新經緯記者，「某種程度上來講，市場已經明顯偏離調控的預期了，這個時候控制房價、防範金融風險的壓力明顯增大。除了上海、合肥、杭州等城市，不排除其他地方也會收緊。」
嚴躍進強調，目前政策接連出台，可能會加劇市場恐慌性交易，引發房價炒作和房源炒作，這點尤為要注意。但只要銀行信貸收緊，今年一季度市場稍微降溫都是有可能的。

『陸』 房貸怎麼還最劃算

三十年等額本息法還款是最劃算的。

貸款一百萬，第一個月還款5307，其中4083全部是利息，你依然背負巨債。最後一個月也還款5307，利息只有21.58，還的全是本金。

比如貸款100W，30年累計本息還款接近191萬，他會給你計算出，如果你在前三年每年提前還款10W，你最後的本息還款總額只有162萬！你支出的利息從91萬一下子變成了60萬，省了30萬。

『柒』 為了自己的錢不貶值，未來幾年時間，怎麼樣做才能保值或增值

我們會發現，當物價上漲，而我們手上的錢卻沒有同步增加，我們的錢就會變得不值錢。這個情況，就是通貨膨脹。

那麼通貨膨脹，背後有哪些因素

對於我們的財富來說，要想戰勝通貨膨脹、讓財富增值，就要確保財富的增值速度大於通貨膨脹的速度，我們可以對自己的財富進行合理的資產配置，把一定數量的資金放進金融池中，等待長期的增值。

另一方面，你也可以通過合理負債，撬動更大的財富。畢竟，雖然國家出了很多政策調控，抑制了房價的上漲，但是房價大降價是不會出現的，只是會在一個區間內震盪，所以，你還是可以相信房地產的。

『捌』 北京：公積金貸款額度和提前還款的問題

第一個問題：正常繳納滿一年就可以申請公積金貸款的，因為你是兩個繳納比例，所以你先去公積金中心列印一份繳納明細（列印一年的即可），請銀行個貸中心的人按照你公積金繳納明細中的月繳存金額及繳納總額幫你計算一下公積金最高貸款額即可。
備註：如果你繳納超過一年了，就從現在往回倒退一年列印即可，因為你目前繳納額度高。

第二個問題：這個要看你准備貸款的金額，及你的還款能力決定。還款方式可以選擇的，和用公積金貸款沒關系的。
可以選擇本金利息一起還的方式，也可以選擇先還利息，本金分攤的還款方式。同樣的貸款年限，第一種方式比第二種方式剛開始月還款額要多一些，壓力會大，所以要量力而行。中介給你的建議是第二種方式，但是第二種方式就是如果你日後有錢了，提前還款，之前還的利息會比第一種方式多。