房貸險鼓勵承保保險期限在內的業務

㈠ 房貸險條款

總 則
第一條 本保險合同由保險條款、投保單、保險單、保險憑證以及批單組成。凡涉及本保險合同的約定，均應採用書面形式。
第二條 以房屋作抵押向商業銀行申請貸款購房的具有完全民事行為能力的自然人可參加本保險。
第三條 本保險合同的被保險人為借款個人，保險財產指被保險人向商業銀行申請貸款購房時用以抵押的房屋；抵押房屋價值中包含的附屬設施和其他室內財產，也在保險財產范圍以內。
被保險人購房後，裝修、改造或其他原因購置的、附屬於房屋的有關財產或其他室內財產，不在本保險財產范圍內。
第四條 本保險包括財產損失保險和還貸保證保險。

第一部分 財產損失保險
第五條 保險責任
（一）在保險期間內由於下列原因造成本保險單列明的保險財產直接損失的，保險人依照本條款約定負責賠償：
1、火災、爆炸；
2、暴風、暴雨、台風、洪水、雷擊、泥石流、雪災、雹災、冰凌、龍卷風、崖崩、突發性滑坡、地面突然塌陷；
3、空中運行物體墜落以及外來不屬於被保險人所有或使用的建築物和其他固定物體的倒塌。
（二）在發生保險事故時，為搶救保險財產或防止災害蔓延，採取合理的、必要的措施而造成保險財產的損失，保險人也負責賠償。
（三）發生保險事故時，被保險人為防止或者減少保險財產損失所支付合理的、必要的施救費用，由保險人承擔。該項費用以相應保險財產的保險金額為限。
第六條 責任免除
保險人對下列各項不承擔賠償責任：
（一）保險財產因設計錯誤、原材料缺陷、工藝不善、建築物沉降等原因以及自然磨損、正常維修造成的損失和費用；
（二）被保險人擅自改變房屋結構引起的任何損失和費用；
（三）房屋貶值或喪失使用價值；
（四）保險財產遭受保險事故引起的各種間接損失。
第七條 保險金額和免賠額（率）
保險財產的保險金額可按照以下方式，由被保險人自行確定，但保險金額不得小於相應的抵押借款本金：
（一）成本價
（二）購置價
（三）市價
（四）評估價
（五）借款額
（六）其他方式
保險金額不得超過保險價值。超過保險價值的，超過部分無效，保險人應當退還相應的保險費。
第八條 免賠額（率）由投保人與保險人在訂立保險合同時協商確定，並在保險合同中載明。
第九條 賠償處理
（一）保險財產遭受保險責任范圍內的損失時，保險人按下列規定進行賠償：
1、實際損失等於或高於保險金額，按保險金額賠償；
2、實際損失小於保險金額，保險人賠償使受損保險財產恢復到原來狀態的費用，該項費用以保險金額為限。
（二）保險標的的保險金額大於或等於其保險價值時，被保險人為防止或減少保險標的的損失所支付的必要的、合理的費用，在保險標的損失賠償金額之外另行計算，最高不超過被施救保險標的的保險價值。
保險標的的保險金額小於其保險價值時，上述費用按被施救標的的保險金額與其保險價值的比例在保險標的損失賠償金額之外另行計算，最高不超過被施救保險標的的保險金額。
被施救的財產中，含有本保險合同未承保財產的，按被施救保險標的的保險價值與全部被施救財產價值的比例分攤施救費用。
（三）在本保險期間內，保險財產若遭受部分損失,保險人一次性支付的賠款未達到保險金額的，財產損失部分的保險金額自動恢復，被保險人無須補繳保險費。但在任何情況下，財產損失保險的累計賠償金額以保險金額的兩倍為限。
（四）保險財產遭受損失後的殘余部分，仍然歸被保險人所有，並在計算實際損失時扣除其折價金額。
（五）抵押房屋價值中含附屬設施和其他室內財產的，其損失計算以損失發生時的實際價值為限，如果所含附屬設施和其他室內財產發生變更，保險人在賠償時以抵押時所列明的數量、品牌、規格的實際價值為限。
（六）發生保險責任范圍內的損失，應由有關責任方負責賠償的，保險人自向被保險人賠償保險金之日起，在賠償金額范圍內代位行使被保險人對有關責任方請求賠償的權利，被保險人應當向保險人提供必要的文件和所知道的有關情況。
被保險人已經從有關責任方取得賠償的，保險人賠償保險金時，可以相應扣減被保險人已從有關責任方取得的賠償金額。
保險事故發生後，在保險人未賠償保險金之前，被保險人放棄對有關責任方請求賠償權利的，保險人不承擔賠償責任；保險人向被保險人賠償保險金後，被保險人未經保險人同意放棄對有關責任方請求賠償權利的，該行為無效；由於被保險人故意或者因重大過失致使保險人不能行使代位請求賠償的權利的，保險人可以扣減或者要求返還相應的保險金。

第二部分 還貸保證保險
第十條 保險責任
被保險人在保險期間內因意外傷害事故所致死亡或傷殘，以及被保險人失蹤後被人民法院宣告為死亡，而喪失全部或部分還貸能力，造成連續三個月未履行或未完全履行個人房屋抵押借款合同約定的還貸責任的，由保險人按本條款第十一條第（二）款規定的償付比例，承擔還貸保證保險事故發生時被保險人應承擔的全部或部分還貸責任。
「意外傷害」是指由於外來的、明顯的、不可預料的、突然的意外事故所造成被保險人的身體傷害。
本保險所稱「傷殘」，是指因意外傷害事故引起的，由保險人認可的傷殘鑒定部門按照《職工工傷與職業病致殘程度鑒定標准》（GB/T16180-1996）評定的七級（含）以上程度的傷殘。
第十一條 責任免除
（一）由於下列原因之一導致被保險人死亡或傷殘而喪失全部或部分還貸能力的，保險人不承擔還貸保證保險責任：
1、被保險人的疾病；
2、被保險人的自殺、自傷、飲酒過度、濫用葯物、吸食或注射毒品、毆斗等違法犯罪行為；
3、被保險人從事探險、滑雪、試駕交通工具、賽車、賽馬、登山、攀岩、潛水、蹦極、特技表演等高風險活動；
4、被保險人酒後駕駛或駕駛時無相應的駕駛資格，或者駕駛無有效行駛證的交通工具。
（二）被保險人對個人房屋抵押借款合同項下貸款利息、罰息，及出險前被保險人未按照個人房屋抵押借款合同約定履行還貸義務而拖欠的借款金額，以及其他不屬於本保險責任范圍內的損失和費用，保險人不負賠償責任。
第十二條 賠償限額
在本保險期間內，還貸保證保險責任項下每次保險事故的賠償限額以該事故發生時被保險人應承擔的貸款本金余額為限；累計的賠償限額以第一次發生還貸保證保險事故時的貸款本金余額為限。
第十三條 賠償處理
（一）涉及與本保險財產關聯的借款合同項下的借款人多於一人時，保險人按照被保險人應承擔的債務比例承擔賠償責任。
（二）在保險有效期內，被保險人遭受本條款第八條保險責任范圍內列明的事故時，保險人以該次事故的賠償限額為基數，按下列比例承擔還貸保證保險責任：
死亡及傷殘程度 賠償比例（以賠償限額為基數）
死亡 100%
一級傷殘 100%
二級傷殘 75%
三級傷殘 50%
四級傷殘 30%
五級傷殘 20%
六級傷殘 15%
七級傷殘 10%

第三部分 共 同 條 款
以下共同條款的所有內容同時適用於第一部分財產損失保險和第二部分還貸保證保險。
第十四條 責任免除
（一）在本保險項下，保險人對下列各項引起的任何損失、費用和責任不負賠償責任：
1、戰爭、類似戰爭行為、恐怖行為、軍事行動、武裝沖突、罷工、暴動、民眾騷亂；
2、核子輻射或各種放射性污染；
3、行政或執法行為；
4、地震或地震次生原因；
5、被保險人或其家庭成員或其代表的故意行為、重大過失；
6、任何形式的罰款、罰金；
7、任何間接損失和精神損失。
（二）其他不屬於本保險責任范圍內的損失和費用，保險人亦不負賠償責任。
第十五條 保險期間
保險期間自約定起保日零時起至個人房屋抵押借款合同約定的借款期限終止日二十四時止。
第十六條 保險費
保險費以基準費率為基礎，根據相應的躉交保費系數計算。
第十七條 保險人義務
（一）訂立保險合同時，採用保險人提供的格式條款的，保險人向投保人提供的投保單應當附格式條款，保險人應當向投保人說明保險合同的內容。對保險合同中免除保險人責任的條款，保險人在訂立合同時應當在投保單、保險單或者其他保險憑證上作出足以引起投保人注意的提示，並對該條款的內容以書面或者口頭形式向投保人作出明確說明；未作提示或者明確說明的，該條款不產生效力。
（二）本保險合同成立後，保險人應當及時向投保人簽發保險單或其他保險憑證。
（三）保險人依據本保險合同所取得的保險合同解除權，自保險人知道有解除事由之日起，超過三十日不行使而消滅。自保險合同成立之日起超過二年的，保險人不得解除合同；發生保險事故的，保險人承擔賠償責任。
保險人在合同訂立時已經知道投保人未如實告知的情況的，保險人不得解除合同；發生保險事故的，保險人應當承擔賠償責任。
（四）保險人按照本保險合同的約定，認為被保險人提供的有關索賠的證明和資料不完整的，應當及時一次性通知投保人、被保險人補充提供。
（五）保險人收到被保險人的賠償保險金的請求後，應當及時作出是否屬於保險責任的核定；情形復雜的，應當在三十日內作出核定，但保險合同另有約定的除外。
保險人應當將核定結果通知被保險人；對屬於保險責任的，在與被保險人達成賠償保險金的協議後十日內，履行賠償保險金義務。保險合同對賠償保險金的期限有約定的，保險人應當按照約定履行賠償保險金的義務。保險人依照前款約定作出核定後，對不屬於保險責任的，應當自作出核定之日起三日內向被保險人發出拒絕賠償保險金通知書，並說明理由。
（六）保險人自收到賠償保險金的請求和有關證明、資料之日起六十日內，對其賠償保險金的數額不能確定的，應當根據已有證明和資料可以確定的數額先予支付；保險人最終確定賠償的數額後，應當支付相應的差額。
第十八條 投保人、被保險人義務
（一）訂立保險合同，保險人就保險標的或者被保險人的有關情況提出詢問的，投保人應當如實告知。投保人故意或者因重大過失未履行前款規定的如實告知義務，足以影響保險人決定是否同意承保或者提高保險費率的，保險人有權解除保險合同。
投保人故意不履行如實告知義務的，保險人對於合同解除前發生的保險事故，不承擔賠償保險金的責任，並不退還保險費。
投保人因重大過失未履行如實告知義務，對保險事故的發生有嚴重影響的，保險人對於合同解除前發生的保險事故，不承擔賠償保險金的責任，但應當退還保險費。
（二）除另有約定外，投保人應在保險合同成立時一次性交清全部保險費。保險費交付以前發生的保險事故，保險人不承擔保險責任。
（三）在本保險合同期間內，如果被保險人名稱變更、保險財產佔用性質改變、保險財產地址變動，保險財產危險程度增加或其他足以影響保險人決定是否繼續承保或是否增加保險費的保險合同重要事項發生變更，被保險人應及時書面通知保險人，保險人有權要求增加保險費或者解除保險合同。
被保險人、受讓人未履行本條規定的通知義務的，因轉讓導致保險標的危險程度顯著增加而發生的保險事故，保險人不承擔賠償保險金的責任。
（四）保險財產發生保險責任范圍內的事故後，被保險人應該：
1、盡力採取必要、合理的措施，防止或減少損失，否則，對因此擴大的損失，保險人不承擔賠償責任；
2、立即通知保險人，並書面說明事故發生的原因、經過和損失情況；故意或者因重大過失未及時通知，致使保險事故的性質、原因、損失程度等難以確定的，保險人對無法確定的部分，不承擔賠償保險金的責任，但保險人通過其他途徑已經及時知道或者應當及時知道保險事故發生的除外；
3、保護事故現場，允許並且協助保險人進行事故調查；
（五）發生財產損失保險或還貸保證保險責任范圍內的事故，被保險人或其繼承人向保險人申請賠償時，應當提供保險單正本、保險標的損失清單、意外傷害事故的證明、死亡證明或保險人認可的傷殘鑒定部門出具的傷殘等級鑒定書、貸款本金余額證明，以及保險人合理要求的、作為索賠依據的其他證明材料。
被保險人未履行前款約定的單證提供義務，導致保險人無法核實損失情況的，保險人對無法核實的部分不承擔賠償責任。
第十九條 賠償處理
（一）保險事故發生時，被保險人對保險標的不具有保險利益的，不得向保險人請求賠償保險金。
（二）發生財產損失保險責任范圍內的事故時,根據被保險人和貸款銀行達成的有關約定，由保險人一次性將保險賠款支付給貸款銀行或被保險人。
發生還貸保證保險責任范圍內的事故時，由保險人將賠款直接支付給貸款銀行。
（三）保險事故發生時，如果存在重復保險，保險人按照本保險合同的相應保險金額與其他保險合同及本保險合同相應保險金額總和的比例承擔賠償責任。
其他保險人應承擔的賠償金額，本保險人不負責墊付。若被保險人未如實告知導致保險人多支付賠償金的，保險人有權向被保險人追回多支付的部分。
（四）被保險人或者其房屋繼承人請求賠償的權利，自其知道或者應當知道保險事故發生之日起二年內不行使而消滅。
第二十條 房屋權益
發生本保險責任范圍內的賠償後，無論賠款金額大小，房屋所有人及其合法繼承人對該房屋的權益不受賠付與否影響。
第二十一條 保險合同的終止
（一）保險財產遭受全部損失或保險人一次性支付財產損失賠款達到保險金額時，或者一次性賠款雖然沒達到保險金額，但累計賠款達到兩倍保險金額時，本合同財產損失保險部分自行終止。
（二）被保險人因遭受意外事故造成死亡或一級傷殘，保險人按出險當時貸款本金余額100%比例給予賠償後；或者保險人累計賠償金額達到第一次發生還貸保證保險事故時的貸款本金余額後，本合同還貸保證保險部分自行終止。
（三）被保險人提前清償個人房屋抵押借款合同項下貸款余額的，還貸保證保險部分的保險責任終止，財產損失保險部分的保險責任繼續有效。
（四）根據本條第（三）款終止還貸保證保險部分的保險責任或被保險人要求提前終止財產損失保險部分的保險責任時，保險人按照還貸保證保險短期費率系數或財產損失保險短期費率系數，計算收取自保險責任開始之日起至合同終止之日止期間還貸保證保險部分的保險費或財產損失保險部分的保險費，並將剩餘部分的保險費退還投保人。
第二十二條 爭議處理及法律適用
（一）因履行本保險合同發生的爭議，由當事人協商解決。協商不成的，提交保險單載明的仲裁機構仲裁；保險單未載明仲裁機構且爭議發生後未達成仲裁協議的，依法向人民法院起訴。
（二）本保險合同爭議處理適用中華人民共和國法律（不包括港澳台地區法律）。
第二十三條 其他事項
保險責任開始前，投保人要求解除保險合同的，應當向保險人繳付相當於保險費25%的退保手續費，保險人應當退還剩餘部分保險費。
保險責任開始後，投保人要求解除保險合同的，自保險人收到投保人的通知之日起，保險合同解除，保險人按照保險責任開始之日起至合同解除之日止期間按短期費率表計收保險費，並退還剩餘部分保險費。

個人貸款抵押房屋綜合保險附加條款

一、 附加臨時房租補償條款
保險財產發生保險責任范圍內的保險事故致使保險房屋無法居住時，被保險人可獲得保險房屋損失賠款金額5%比例的臨時住宿費用補償。
其他有關事宜悉依《個人貸款抵押房屋綜合保險條款》的有關規定。
二、附加搬遷費用補償條款
因保險房屋發生保險責任范圍內的保險事故致使被保險人需搬遷到其他住宿處居住，被保險人可獲得搬遷費用補償。每次事故的搬遷費用補償為300元。
其他有關事宜悉依《個人貸款抵押房屋綜合保險條款》的有關規定。
三、附加延展保險期間條款
在借款合同約定的還款期限屆滿時，貸款銀行要求給予借款人一定還貸寬限期限的，本保險合同的保險期間將隨之延展，最長展期180天，且只能延展一次。
其他有關事宜悉依《個人貸款抵押房屋綜合保險條款》的有關規定。
四、附加清理費用補償條款
保險財產發生保險責任范圍內的損失，而且財產損失保險部分的賠款金額達到保險金額50%以上時，被保險人所發生的清除、拆除或支撐受損財產的費用，保險人將一次性給予800元清理費用補償。
其他有關事宜悉依《個人貸款抵押房屋綜合保險條款》的有關規定。

㈡ 房貸險的拒賠條款

專家提醒貸款買房者，要考慮還貸風險，可選擇房貸險，但要注意看清拒賠條款。
不應忽視房貸險
房貸險，全稱為「個人抵押商品住房保險」，通常由「財產損失保險」和「還貸保證保險」兩個保險打包組成。
財產損失保險責任，是指被保險人用銀行抵押貸款購置的房屋如果出現因火災、暴風、洪水等自然災害(地震除外)發生損毀的，保險公司將根據保險合同約定進行理賠。
還貸保證保險責任，是指被保險人(即購房人)在保險期限內因遭受意外傷害事故所致死亡或傷殘，而喪失全部或部分還貸能力，由保險公司根據約定的償付比例，承擔借款余額的還貸責任。
2006年以前，房貸險曾是商業銀行審批房貸時的標准配置。因為出險率極低，免責條款爭議較大，遭到大多數貸款購房者的強烈抵制。2007年，商業銀行全部取消強制房貸險，轉而讓貸款人自願購買。
由於酒店式公寓、商鋪等商業用房的還貸風險大於普通住房，出於風險控制的考慮，部分銀行保留了對這部分按揭貸款的財產險強制購買要求。
專家表示，對於一兩百萬元的房貸來說，保費不過幾千元。對購房者來說，不買房貸險，省下的錢並不多，可萬一遇到意外事故，又沒保險保障，家人就將背上沉重的負擔，因此應該考慮還貸風險，不要忽視保險保障。

㈢ 房貸保險保什麼內容

您好，房貸險的全稱是「個人抵押商品住房保險」，它是一種保證保險，具體操作模式是：房產商將商品房銷售給需要貸款的業主，業主向銀行申請貸款，銀行要求業主將所購的房屋進行抵押，並必須向保險公司購買房貸保險，將銀行作為保險第一受益人。最後，銀行憑著房屋抵押借款合同和房貸保險等給予貸款。
經過近幾年的發展，房貸險主要包括房屋保險和還貸保證保險兩方面，房屋保險與平常的家財險差不多，主要保各種意外風險給房屋帶來的財產損失；還貸保證保險指的是，被保險人在保險期限內因遭受意外傷害事故導致死亡或傷殘，致使喪失全部或部分還貸能力，造成連續三個月未履行或未完全履行《個人住房抵押借款合同》約定的還貸責任的，由保險人承擔被保險人出險當時《個人住房抵押借款合同》項下貸款余額的全部或部分還貸責任。總結來說房貸險的保險責任就是，當被保險房屋因自然災害或意外事故發生損毀，或房貸者因意外傷害事故失去經濟來源而無力還貸時，即由保險公司代為還貸。
因此，購房者在買房時投保房貸險是必要的，這樣可以在我們不幸遭遇意外而導致失去還款能力的時候，保險公司來承擔貸款余額的全部或部分責任，以免我們自己的房屋被銀行收回。

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㈣ 房貸可以買什麼保險

目前貸款買房已經不強制要求必須交保險了。
一、貸款買房交保險事項：
據了解，2006年起銀行便不再強行要求借款人購買房貸險，不買保險的也可以進行貸款。不過，購買房貸險還是有必要的。
1、銀行為保證貸款的安全性，穩定自己的收益，不會輕易放棄房貸險；其次，房貸險對於購房者還是能起到一定保障作用的。因為它將房屋險與意外險綜合起來，投保人雖不是最大收益者，但萬一發生危險，保險公司還是會做出相應賠償，起碼能減少投保人的後顧之憂。
2、相較於巨額的房屋款，保費畢竟很微小了。這不應該列入購房者買房的考慮范圍之內。因此購房者在貸款買房時一定要重視保險問題，這樣在發生意外時也可以相應轉嫁風險，降低損失。
房貸險主要保兩塊，一是房屋保障：火災、爆炸、泥石流、滑坡、地面突然塌陷、空中運行物體墜落，除地震之外的天災人禍對房屋造成的損害；二是還貸保障：被保險人(還款人)因意外傷害事故致死或傷殘，而喪失全部或部分還貸能力時，保險公司負責償還貸款余額。
二、貸款買房的房屋保險繳納步驟：
辦理房屋保險，應由投保人與保險人簽訂保險合同。具體程序是：
(一)填寫投保單。內容包括：投保人的名稱、投保日期，被保險人或受益人的名稱、保險標的名稱和數量，保險責任起訖時間，保險價值和保險金額等。投保單是投保人在保險公司申領的作為保險接受投保的依據文件。
(二)簽發保險單。保險人在收到投保人的投保單後，應對投保單的內容逐一審查並實地勘查，在確定符合保險條件後可簽發保險單。
(三)收取保險費。投保人應按規定的保險金額、保險期限和保險費率向保險人如期繳納保險費。房地產保險合同也可同雙方的委託人來辦理，如抵押房地產保險可委託銀行辦理。
備註：其實，房子跟我們買的車是一樣的,我們還是買上保險比較放心，畢竟跟房子價格比起來，保險費用不算什麼大錢，建議大家還是購買房屋保險，以防萬一。

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㈤ 房貸保險的風險

(一) 借款人退保的風險
借款人提前還款進而退保是目前我國個人住房抵押貸款保險中保險公司面臨的最大風險。房貸險業務是保險公司委託商業銀行代辦的，保險費由商業銀行一次性收足轉交給保險公司，保險公司按所收保費的一定比例一次性付給商業銀行手續費。在實踐當中，通常由銀行指定一家保險公司來承保個人住房貸款保險，各保險公司為了在競爭中獲勝，往往支付給銀行高額的手續費，這從我國房貸險務手續費曾一度高達40%就可見一斑。一旦借款人提前還貸進而退保，保險公司需按未到期責任年限的保費全額退還給客戶，同時交付給銀行的高額手續費也無法取回，從而遭受巨大損失。
引起借款人提前還款的因素主要有兩個：
1.借款人對利率的預期因素。這是最重要的一個因素。目前國內銀行的個人房貸業務都是非固定利率貸款，在個人住房借款合同中明確規息貸款利率在借款期限內遇到國家法定利率調整時，於下年1月1日的開始，按相應利率執行新的利率。據此，一旦利率上升，借款人將承擔更大的還款負擔。因此，當借款人預期利率會上調時，提前還貸自然是明智之舉。據調查，我國在2004年l0月29日央行宣布加息以前，每年房貸險的退保率在l0%一20%之間，加息之後，房貸險的退保率曾一度達到30%以上。
2.借款人還款能力提高因素。借款人從銀行貸款需要將房屋抵押給銀行，這就面臨將來無法還貸時房屋被銀行強行收回的風險。現實生活中借款人大都是風險規避的，因此，一旦借款人還款能力提高，很可能會提前還貸。
(二) 借款人對房貸險的抵觸風險
在我國，承保個人住房抵押貸款的保險公司主要承擔兩方面的責任：一是房屋因自然災害和意外事故造成損失時的賠付責任；二是因意外事故使借款人傷殘或死亡而導致借款人失去還款能力時的賠付責任。實踐當中，由於房貸險與住房貸款的捆綁銷售，保單上面規定的借款人的一些選擇權其實是無法實現的。比如，盡管有保險公司規定保費可以年交或躉交(見表1)，但現實中保險公司普遍要求借款人一次性交清保費；在保險金額的確定上，借款人多被要求按照房屋的購置價投保；再如強制規定銀行為受益人，借款人交了保費卻得不到賠付，造成了房貸險銷售中的不公平；辦理住房抵押貸款必須購買保險違背了投保自願的原則等等，使得房貸險業務在開展過程中面臨遭受借款人抵觸的風險。
(三)信息不對稱風險
信息不對稱現象在個人住房貸款保險中表現較為突出。由於房貸險是由銀行代理保險公司同借款人簽訂的，而銀行在決定是否發放貸款時所考慮的借款人風險與保險公司所關心的借款人風險並不完全一致，況且銀行對抵押房屋風險狀況的關心程度也遠不如保險公司。因此，保險公司僅憑銀行提供的有關借款人和抵押房屋的信息資料很難全面了解保險標的的風險狀況，而借款人對自己和房屋的風險狀況是最了解的，這就出現了保險公司和投保人之間的信息不對稱。信息不對稱將直接影響保險公司費率的制定，導致保險公司的定價風險。
(四) 銀行道德風險
如果銀行在代理承保房貸險的過程中缺乏責任心，則會形成銀行的道德風險。由於代理人責任心的好壞直接關繫到房貸險業務質量的好壞，銀行道德風險的發生將降低房貸險的業務質量，導致保險公司賠付風險的加大。而我國目前的個人住房抵押貸款保險中缺乏可以約束銀行行為的機制來避免道德風險。因此，我國住房抵押貸款保險市場要保持健康發展，風險防控尤為重要。

㈥ 房貸險的簡介

房貸險一種保證保險。房貸險條款規定：被保險人為《個人住房抵押借款合同》項下的借款個人，也即凡符合中國人民銀行《個人住房貸款管理辦法》有關規定，向商業銀行申請住房抵押貸款用於個人居住的借款個人均可參加本保險。
保險財產指被保險人用銀行抵押貸款購置的房屋，但被保險人購房後裝修、改造或其他原因購置的附屬於房屋的有關財產和其他室內財產等，均不屬於本保險合同的保險財產范圍。 房貸險保險責任分為財產損失保險責任和還貸保證保險責任兩項。
(一)財產損失保險責任為3種：由於下列原因造成保險財產的直接損失：1.火災、爆炸；2.暴風、暴雨、台風、洪水、雷擊、泥石流、雪災、雹災、冰凌、龍卷風、崖崩、突發性滑坡、地面突然塌陷；3.空中運行物體墜落以及外來不屬於被保險人所有或使用的建築物和其他固定物體的倒塌。
(二)還貸保證保險責任：被保險人在保險期限內因遭受意外傷害事故導致死亡或傷殘，致使喪失全部或部分還貸能力，造成連續三個月未履行或未完全履行《個人住房抵押借款合同》約定的還貸責任的，由保險人承擔被保險人出險當時《個人住房抵押借款合同》項下貸款余額的全部或部分還貸責任。
簡單的說，房貸險的保險責任就是：當被保險房屋因自然災害或意外事故發生損毀，或房貸者因意外傷害事故失去經濟來源而無力還貸時，即由保險公司代為還貸。
房貸險包括房屋保險和還貸保證保險，是既保房屋又保人。房屋保險是針對房產的安全，如遭受火災、爆炸、暴風等造成損失的賠償。還貸保證保險則是被保險人在保險期限內因遭受意外傷害事故導致死亡或傷殘，致使喪失全部或部分還貸能力，由保險公司向銀行還款的保證保險。簡單地說，房貸險的保險責任就是：當被保險房屋因自然災害或意外事故發生損毀，或房貸者因意外傷害事故失去經濟來源而無力還貸時，即由保險公司代為還貸。

㈦ 房貸保險保什麼 平安保險專家告訴您

索先生打算在上海買一套婚房，由於手頭的資金不夠只得貸款，朋友建議在買房子的同時，購買一份平安「和諧人生」房貸保險。但是索先生對房貸保險了解甚少，到底房貸保險是什麼？房貸保險保什麼?有必要買嗎?
這些問題一直困擾著索先生。其實，房貸保險全稱「個人住房抵押綜合保險」或「個人抵押貸款房屋綜合保險」，是購房者向銀行申請貸款時，銀行為防範房貸風險要求貸款人必須購買的保險。此處所指「貸款」為商業銀行貸款，不含公積金貸款部分。凡符合中國人民銀行《個人住房抵押貸款管理辦法》有關規定，向商業銀行申請商品住房抵押貸款的借款個人均可參加個人抵押商品住房綜合保險條款。那麼，房貸保險保什麼？一是財險公司原有的房屋損失險，是對所保房屋提供保障，如果在還貸期間，因火災、爆炸、暴雨、台風等原因造成抵押房屋的損失，以及為搶救房屋財產所需支付的合理施救費用，保險公司將按照合同給予賠償。二是財險公司和一些壽險公司已經開辦的還貸保證保險，這類保險對貸款人在貸款期間內產生的意外提供保障。三是壽險公司開發的帶有還貸性質的兩全型保險。投保人可以根據自己的貸款年期和貸款總額選擇相應的保障期限和保額，隨著貸款金額的減少，保額也逐年遞減，使風險與保障充分匹配，更合理地分配每一分保費。保障期內，被保險人一旦發生身故或全殘，其家人即可獲得相應的賠償，用以償還剩餘貸款。平安保險專家為大家推薦全新的房貸保險保障產品「和諧人生」，它不僅可以為索先生解答一切有關房貸保險保什麼的問題，還可以讓索先生了解房貸保險的好處。因為它既能保障銀行資產信貸還貸的權益，更能滿足按揭客戶針對單純還貸保證予以保障的需求，適用於因意外傷害事故所致死亡和傷殘保障。保險對象為按揭貸款購房的個人，保險期限可選，貸款期限也可按年投保、夫妻可共為投保人，是投保房貸保險的最佳選擇。最終，索先生了解了房貸保險保什麼，有哪些好處後，欣然的選擇了平安「和諧人生」房貸保險。》》》更多了解保險保什麼,敬請關注平安保險商城

㈧ 房貸險的規范

(一)產品的更新與深度開發勢在必行。
不同的險種，應基於不同的保險利益，確定不同的保險金額。一個保險標的上實際存在著多個不同的保險利益。例如房屋，購房者取得房屋所有權，就對房屋具有基於所有權的保險利益；而銀行提供貸款，就對購房者具有一種信用保險利益；這個房屋抵押給了銀行，那麼銀行基於抵押權也對房屋享有保險利益；假設這房屋出租給了其他人，那麼承租人也基於承租權而對這房屋享有保險利益。不同的保險利益都維系於一套房屋，但是可以並存。常見的房貸險業務當中，存在兩個保險標的，一個是房屋，一個是投保人的生命與健康。如果房屋遭到毀損、或者被保險人的生命健康受到損害，都會出現一種利害關系，引起不同的法律關系下(借款合同、抵押合同、房貸險合同、銀行與房屋開發商的保證合同)當事人的連鎖反應。如何針對不同的保險利益，開發出適用不同客戶需求的產品，比如分年交納保費的產品、房屋災害損失與借款人長期壽險相結合的產品、針對不同按揭比例、按揭門檻的個性化保單等等，突破單一產品的制約，改進保險條款與實務流程的疏漏，防範各環節可能存在的風險。是保險業、銀行業、房地產業共同面臨的問題。
(二)在業務開拓渠道上，要避免單純依靠銀行代理。
應該大力提倡直銷、網路銷售、電話銷售、櫃台銷售等新型銷售方式，給消費者自由選擇的機會，也同時避免代理渠道壟斷造成手續費連連攀升，保險人最終咽下自己種下的苦果。
殃及保險業的持續性發展。現代科學技術的發展，使電子行銷成為現實。保險人應充分重視e時代帶來的發展機遇。同時，要打破代理渠道的壟斷，需要政府職能部門的協調配合。
商品房這樣的長期耐用消費品，會遭遇不同時期各種社會、經濟問題的沖擊。對涉及眾多民眾切身利益的銀行抵押物的保險，銀行與保險監管部門應該統籌制定較為詳盡的操作規范指引，避免貸款銀行只認可自己指定的抵押物保險人，規范保險合同中可能存在的不公平現象。
(三)行業自律在現代保險的經營中扮演的角色越來越重要。
各地行業協會應充分發揮自身的優勢，組織會員診斷問題症結，研究應對方案，積極、穩妥地處理包括房貸險在內的業務發展中的問題，協調市場參與各方的利益，創造共贏局面，促進房貸險業務長期健康穩定的發展。
(四)加強對保險人與保險代理人的市場行為監管
嚴格控制違規超標准支付代理手續費，加大稽查力度，也是防範和化解房貸險發展中存在的風險的有效手段。通過行政干預這個看得見的手去引導保險市場參與者遵循市場經濟規律行事，有效防範化解保險業的經營風險，對促進保險業的健康持續發展有著重要的意義。

㈨ 房貸還清後，房貸險怎麼辦

簡單的說，房貸險的責任就是：當被保險房屋因自然災害或意外事故發生損毀，或房貸者因意外傷害事故失去經濟來源而無力還貸時，即由保險公司代為還貸。那麼，房屋貸款還清之後房貸險怎麼辦？
一、直接退保
房貸險退保除了扣除承保期間的保費外，還將扣除一定比例的手續費或違約金。
二、更改受益人
當房貸提前還清的那一刻起，房貸險的受益人就可以變更了。可以更改房貸險受益人為房主自己，把房貸險作為家財險來使用。
三、轉保普通家財險
一些保險公司為了 勸退 前來退保的客戶，紛紛推出了針對房貸險轉保業務的產品套餐，相比退保後再投保同類的家財險，保費大約可以節省30%左右。