A. 銀行固定資產貸款期限是多久 / 企業抵押貸款
您好,最長貸款是十年,企業貸款一般三到五年,通常情況下一年一循環,企業的資質以及抵押物的情況都將左右您的貸款發放
B. 什麼是固定資產貸款提款期
1、固定資產貸款提款期是指從固定資產借款合同生效之日開始,至合同規定貸內款金額全部提容款完畢之日為止,或最後一次提款之日為止,期間借款人可按照合同約定分次提款。
2、提款期是指從借款合同生效之日開始,至合同規定貸款金額全部提款完畢之日為止,或最後一次提款之日為止,期間借款人可按照合同約定分次提款。
3、固定資產貸款是銀行為解決企業固定資產投資活動的資金需求而發放的貸款,主要用於固定資產項目的建設、購置、改造及其相應配套設施建設的中長期本外幣貸款
C. 固定資產貸款的相關規定
中國銀行業監督管理委員會令2009年第2號,經中國銀行業監督管理委員會第72次主席會議通過。二○○九年七月二十三日發布,自發布之日起三個月後即同年十月二十三日施行。為規范銀行業金融機構固定資產貸款業務經營行為,加強固定資產貸款審慎經營管理,促進固定資產貸款業務健康發展,依據《中華人民共和國銀行業監督管理法》、《中華人民共和國商業銀行法》等法律法規,制定本辦法。中華人民共和國境內經國務院銀行業監督管理機構批准設立的銀行業金融機構(以下簡稱貸款人),經營固定資產貸款業務應遵守本辦法。全文共八章四十三條。
文件發布
條文
中國銀行業監督管理委員會令2009年第2號。
通過施行
經中國銀行業監督管理委員會第72次主席會議通過。二○○九年七月二十三日發布,自發布之日起三個月後即同年十月二十三日施行。
文件全文
第一章 總則
第一條 為規范銀行業金融機構固定資產貸款業務經營行為,加強固定資產貸款審慎經營管理,促進固定資產貸款業務健康發展,依據《中華人民共和國銀行業監督管理法》、《中華人民共和國商業銀行法》等法律法規,制定本辦法。
第二條 中華人民共和國境內經國務院銀行業監督管理機構批准設立的銀行業金融機構(以下簡稱貸款人),經營固定資產貸款業務應遵守本辦法。
第三條 本辦法所稱固定資產貸款,是指貸款人向企(事)業法人或國家規定可以作為借款人的其他組織發放的,用於借款人固定資產投資的本外幣貸款。
第四條 貸款人開展固定資產貸款業務應當遵循依法合規、審慎經營、平等自願、公平誠信的原則。
第五條 貸款人應完善內部控制機制,實行貸款全流程管理,全面了解客戶和項目信息,建立固定資產貸款風險管理制度和有效的崗位制衡機制,將貸款管理各環節的責任落實到具體部門和崗位,並建立各崗位的考核和問責機制。
第六條 貸款人應將固定資產貸款納入對借款人及借款人所在集團客戶的統一授信額度管理,並按區域、行業、貸款品種等維度建立固定資產貸款的風險限額管理制度。
第七條 貸款人應與借款人約定明確、合法的貸款用途,並按照約定檢查、監督貸款的使用情況,防止貸款被挪用。
第八條 銀行業監督管理機構依照本辦法對貸款人固定資產貸款業務實施監督管理。
D. 固定資產貸款的貸款流程
1.貸款的受理
客戶應提供資料合規,並按規定履行了固定資產投資項目的合法管理程序;符合國家有關投資項目資本金制度的規定;借款人應在分支機構開立基本存款賬戶或一般存款賬戶,持有人民銀行頒發的貸款卡;能夠提供合法有效的擔保。
2.盡 職 調 查
借款人提交資料並承諾所提供材料真實、完整、有效;調查人員進行盡職調查,並撰寫調查報告;評估人員以償債能力分析為核心,重點從借款人、項目發起人、項目合規性、項目產品市場、項目融資方案、項目技術和財務可行性、還款來源可靠性、擔保、保險、環保、安全生產等角度進行貸款風險評價。
3.貸款審查與審批
按照審貸分離、分級審批的原則報總行審貸委審批。
4.簽訂抵押、借款合同
合同中要約定提款條件應包括與貸款同比例的資本金已足額到位、項目實際進度與已投資額相匹配等要求;求借款人在合同中對與貸款相關的重要內容作出承諾。
5.實施賬戶監控
約定專門還款准備金賬戶的,貸款人應按約定根據需要對固定資產投資項目或借款人的收入現金流進入該賬戶的比例和賬戶內的資金平均存量提出要求。
6.審核提款條件
在發放貸款前審核借款人滿足合同約定的提款條件,並按照合同約定支付的方式對貸款資金的支付進行管理與控制,監督貸款資金按約定用途使用。
7.貸款發放與支付
放款通知書提交審查後,依據合同約定的支付方式辦理出賬和結算手續;貸款發放和支付應通過約定賬戶辦理,並確認與擬發放貸款同比例的項目資本金足額到位,並與貸款配套使用;在貸款發放和支付過程中,根據合同約定可以與借款人協商補充貸款發放和支付條件,或根據合同約定停止貸款資金的發放和支付。
8.貸後管理
定期對借款人和項目發起人的履約情況及信用狀況、項目的建設和運營情況、宏觀經濟變化和市場波動情況、貸款擔保的變動情況等內容進行檢查與分析,建立貸款質量監控制度和貸款風險預警體系。出現可能影響貸款安全的不利情形時,貸款人應對貸款風險進行重新評價並採取針對性措施;對抵(質)押物的價值和擔保人的擔保能力建立貸後動態監測和重估制度。
9.歸還貸款
10.退還抵押物他項權證
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E. 固定資產貸款的基本簡介
1、貸款幣種:有人民幣和外幣兩種。
2、貸款期限:貸款期限主要根據借款人的生產經營周期、項目建設需要、還款能力和銀行的信貸資金平衡能力等,由借貸雙方協商確定。一般不超過5年。
3、貸款利率:按中國人民銀行發布的中長期貸款利率執行,利率按借款合同實行一年一定,即從合同生效日起,一年內按借款合同約定利率執行,遇利率調整不變;滿一年後根據當時的利率進行調整,執行新的利率。 固定資產貸款與一般短期貸款相比,有如下特點。
1.貸款期限長
固定資產再生產活動,較一般產品的生產活動,具有體形龐大、生產周期長的特點。因而,固定資產貸款的貸款期限也比一般短期貸款長。
2.雙重計劃性
固定資產貸款項目不僅必須是納入國家固定資產投資計劃,並具備建設條件的項目,而且必須受信貸計劃確定的固定資產貸款規模的約束。
3.管理連續性
一般流動資金貸款的監督管理,只限於生產或流通過程,而固定資產貸款不僅建設過程要管理,而且項目竣工投產後仍需要管理,直到還清全部本息為止。
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F. 什麼是固定資產貸款貼息期限
國家為扶持某行業,對該行業的貸款實行利息補貼,此類貸款稱為貼息貸款。
貼息期限就是指享受利息補貼的時期
G. 固定資產貸款寬限期是什麼
指的是固定資產債務的緩延償還期間。
寬限期即債務的緩延償還期間。當一筆貸款用於某工程項目時,而還款的資金來源又基於該項目投產後所得的收益,在這種情況下項目的建設期間,甚至投產的初期是沒有還款的資金來源而需商定一個緩延償還的時間。
不同的發卡銀行規定不同。愈長的寬限期對消費者愈有利。在考慮寬限期時,也應將了解發卡銀行對起算日及結算日的規定。
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(7)固定資產貸款年限擴展閱讀:
寬限期房貸發放後,在合同約定的時期內,借款人只需每月支付利息,暫不歸還貸款本金。待寬限期結束後,對貸款發放金額按合同約定的等額本金或等額本息方式還本付息。寬限期有1年(12期)、2年(24期)、3年(36期)等不同。
例如,購房者申請50萬元、10年期貸款,如果申請寬限期1年,則貸款期限為11年(10年+1年),貸款發放日為2006年11月15日,則寬限期自當日起算,12月20日首次付息,2007年12月20日最後一次付息。
期間,借款人只付息,不還本。一年12期滿後,借款人開始還本付息,每月還款額大幅增加。這種還款法因能大大減輕前期還款壓力,特別適合購房時用完積蓄,又要裝修、舉辦婚禮等資金實力不足、而後期收入前景看好的購房者。
H. 《固定資產貸款管理暫行辦法》的實施過渡期是多長時間
三個月。
《固定資產貸款管理暫行辦法》經中國銀行業監督管理委員會第72次主席會議通過。二○○九年七月二十三日發布,自發布之日起三個月後即同年十月二十三日施行。
I. 什麼是固定資產貸款
什麼是固定資產貸款?固定資產貸款是銀行為解決企業固定資產投資活版動的資金需求而發放的權貸款,主要用於固定資產項目的建設、購置、改造及其相應配套設施建設的中長期本外幣貸款。
一、涉及范圍
企業固定資產投資活動包括:基本建設、技術改造、開發並生產新產品等活動及相關的房屋購置、工程建設、技術設備購買與安裝等。
二、貸款特點
固定資產貸款與一般短期貸款相比,有以下幾個特點。
1、貸款期限長
固定資產再生產活動,較一般產品的生產活動,具有體形龐大、生產周期長的特點。因而,固定資產貸款的貸款期限也比一般短期貸款長。
2、雙重計劃性
固定資產貸款項目不僅必須是納入國家固定資產投資計劃,並具備建設條件的項目,而且必須受信貸計劃確定的固定資產貸款規模的約束。
3、管理連續性
一般流動資金貸款的監督管理,只限於生產或流通過程,而固定資產貸款不僅建設過程要管理,而且項目竣工投產後仍需要管理,直到還清全部本息為止。