拆標：實際借款人借款時間比較長，但是網站如果按照實際借款時間發標很多投資人覺得時間太長不會投，所以拆成時間短的若干個標的。
期限錯配：
時間拆標下的期限錯配行為
這種情況涉及到拆標(包括金額拆標和時間拆標)，期限錯配風險主要是源於時間拆標，舉個例子，將借款期限本應該為12個月的標的項目，拆分為兩個6個月期限的項目錯開來分別發行，然後用第2個標的募集的資金去支付第一個的到期本息;一年後，借款人到期還款，平台支付第二個標的到期本息。
短期標投長期項目
一些P2P平台會在其平台上發布多個不同起止時間、且期限較短的標的，以較好的流動性和高收益吸引投資者，同時，再將募集到的資金投入到長期借款項目之中，單個標的到期後，就依靠後一個未到期標的所募集的本金來償還已到期標的的本息，依次輪回，直到實際長期借款項目到期，平台收回本息，償還最後待還標的本息。
起始時間錯配
即標的項目的募集時間與實際借款人借款時間不一致。比如，為保證資金到位，借款者本需要在3月份用錢，可是該項目的募集從當年1月份就已經開始了。期間兩個月的空檔期，投資者的資金處平台控制之下，其中就隱藏了資金挪用風險。
⑵ 什麼叫期限錯配，期限錯配有什麼風險
期限錯配在金融行業中的表現是資金來源短期化、資金運用長期化，「短存長貸」。這種現象除了普遍存在於P2P行業中，也普遍存在於銀行業。
期限錯配在P2P上的應用，主要體現在「拆標」上，更准確的說是拆期限的標的。
拆期限指的是把長標拆成多個小標滾動發行。如一年期的融資項目，最後拆成4個3月期或12個1月期。P2P活期理財也可以被認為是一種極端的期限錯配產品。
期限錯配的動機
業內有些P2P平台為了滿足投資人偏愛短期投資的喜好，往往將長期融資項目拆成短期，以達到實現快速融資的目的。比如一年期的標，拆成12個一個月的期標發出去。同時，平台也通過拆期限來提高平台的人氣。
期限錯配的弱點
期限的風險主要體現在流動性風險上。一旦「發新償舊」其中一個環節出現了問題(比如某一期，投資者減少了購買或退出理財產品)，那麼，就有可能導致資金鏈斷裂，平台倒閉，投資人的錢拿不回來。另外，期限錯配階段過程中的借新還舊從本質上來說十分接近龐氏騙局。
⑶ P2P就是資金池+期限錯配嗎
並不是，P2P理財抄是中介服襲務平台。
P2P網路借貸平台，是p2p借貸與網路借貸相結合的互聯網金融（ITFIN）服務網站。p2p借貸是peer to peer lending的縮寫，peer是個人的意思。
網路借貸指的是借貸過程中，資料與資金、合同、手續等全部通過網路實現，它是隨著互聯網的發展和民間借貸的興起而發展起來的一種新的金融模式，這也是未來金融服務的發展趨勢。
⑷ p2p自動投標有哪些風險
自動投標產品同時也會產生透明度下降和變相期限錯配引發兌付風險等問題。
首先，自動投標產品透明度下降。
投資
者事前並不知道資金投向哪個借款人、借款人的借款規模有多大、最後資金是按什麼比例投給不同借款人的，這一切完全由平台操控，投資者只能在合同成立後才能查看到。如果平台不主動披露借款標的情況，投資者只能看到自己所匹配的借款標的，並不能看到整個自動投標產品所配置的全部債權。因此，對於外界來說，自動投標產品實際上降低平台的透明度，使得第三方機構監督難度上升。
其次，存在變相期限錯配問題。一般來說，散標直投產品做期限錯配並不太容易操作，但是自動投標產品的不透明操作，可以為錯配提供空間。據業內人士透露及投資者的反映，盡快平台均聲稱不搞期限錯配，但是自動投標產品中的短期資金匹配給長期限借款標的，這是普遍存在的。比如三個月的自動投標產品所匹配的借款往往超過三個月，甚至是1年以上的產品。
期限錯配將產生兌付風險，極端情況下，如果發生擠兌，平台將處於非常危險之中。在操作上，平台必須不斷滾動發行新的自動投標產品才能保證全部兌付。為了規避兌付風險，P2P平台一般約定自動投標產品到期贖回或者投資者中途贖回都是通過債權轉讓實現的。也就是說，必須有新的投資者接受轉讓，原投資者方可成功退出，因此理論上成功贖回的時間並不確定。如此退出機制，實際上是平台將期限錯配可能產生的兌付風險轉嫁給了投資者，需要引起注意。
⑸ P2P平台流動性風險因素有哪些
資金池
其實，在金融行業中，資金池模式並不陌生。比如，我們最熟悉的各大商業銀行，本質上就是資金池模式。這就像是一個游泳池，吸收存款就是進水口，借款放貸就是出水口。商業銀行想要保持泳池內水位平穩，就必須把控好進水口和出水口的量。一旦出水口水量過大，出現擠兌風波，就會出現流動性風險，嚴重的甚至可能導致銀行倒閉。而對於P2P網貸平台來講，與商業銀行相比，一來是缺乏銀行的公信力，二來貸款用戶資質相對較差。採用資金池模式，發生流動性風險的幾率就會成幾何倍增長。這也是銀監會將資金池作為P2P行業四條紅線之一明令禁止的主要原因。
拆標是否合理
在P2P網貸行業中，拆標是一個比較常見的現象。所謂拆標，一般分為期限錯配和金額錯配兩種，期限錯配是指P2P平台將長期借款表拆成短期，比如將一個借款期限為12個月的長期標拆成1個月的短期標；或者將借款金額為500萬的大項目標，拆成5個借款金額為100萬的小標。對於P2P平台來說，拆標能吸引更多的投資人，增加網貸平台的成交量。但其中的度一定要把握好，否則平台會承擔一定的還款壓力，很容易引發流動性風險。
風險保證金
相比於資金池和拆標，風險保證金更是一種保障性措施。畢竟P2P網貸平台接觸的客戶，大多是銀行淘汰下來的次級客戶，整體信用資質較低；所以相對而言，出現壞賬的幾率也相對較高。預備風險保證金的目的，主要是為了把控平台的流動性風險。
由此可見，流動性風險作為一種隱性的綜合性風險，稍有不注意就會造成不可挽回的災難。那麼作為P2P網貸行業的一員，我們又該從哪些方面來進行防範呢？
二級市場的建立
二級市場不是證券市場的專利，對於P2P網貸行業來講，也應該有自己的二級市場。而目前國內P2P行業二級市場的現狀基本是平台內部債權轉讓，此前投*家曾推出了類似於「二級市場」的債權收益權轉讓交易市場，雖然不同於平台債權轉讓，但它並沒有改變借貸雙方的主體，所以嚴格意義上來說還不能算是二級市場。現在P2P行業需要的是一個能容納全行業的二級市場，並有一個機構組織來幫助投資人進行整合優選，幫助投資人在獲取高收益的同時將風險降到最低。從而既增加整個行業流動性活力，又降低流動性風險。
合規運營平台
針對於個體平台來講，想要降低平台的流動性風險，最重要的就是要合規運營平台。大的方向上，不能觸碰P2P行業的四條紅線以及其他監管政策。在具體運營方面，P2P網貸平台應盡量減少金額、期限錯配等拆標現象；同時，建立風險保證金制度以備萬一。個人推介一個做紅木質押的木融寶，在這些方面都做得挺好的。
⑹ p2p國家要求不允許期限錯配，有的平台賣三年四年期產品合理嗎
這要看p2p投的什麼項目，穿透到底層資產如果是基礎設施建設，別說三四年，上十年的都有。但如果是投資銀行間拆借市場的，一周一個月的也有。所以錯不錯配你要看投的什麼。
⑺ P2P投資理財，什麼是拆標，期限錯配
拆標玩法通常分為兩種，拆金額和拆期限，拆金額就是將「大標」拆成「小標版」，比如一個1000萬元的借款項權目，拆成10個100萬元的借款標的；而拆時間，則是將「長時間」拆成「短時間」，比如一年期的標的拆成4期3個月的標的或者12期一個月的標的。
期限錯配的玩法也分兩種，短期標配長期標和起始時間錯配。
短期標配長期標是將短期投資投入長期借款項目之中，用後面的投資者的錢歸還已到期的投資者本金和利息；也就是發布多個不同起止時間、且期限較短的標的，以較好的流動性和高收益吸引投資者，同時，再將募集到的資金投入到長期借款項目之中，單個標的到期後，就依靠後一個未到期標的所募集的本金來償還已到期標的的本息，依次輪回，直到實際長期借款項目到期，平台收回本息，償還最後待還標的本息。
起始時間的錯配，是現在募集未來幾個月採用的錢。假設借款方本需10月份用錢，為了保障能到時資金到位，平台從8月份就開始募集這筆資金。期間兩個月的空檔期，投資者的資金處平台控制之下，其中就隱藏了資金挪用風險。
⑻ p2p合規依據哪些法規
網貸108條問題清單下發後，P2P的合規進程逐步展開了，這意味著，在行業風波中頑強活下來的平台，終於可以繼續開展備案工作了。
到目前為止，北京、上海、廣東、深圳金融辦已經正式啟動P2P平台自查，接下來就是逐個進行自律檢查和行政檢查。很多平台也都成立了專門的整改小組，比如錢來也，目前他們已經根據監管要求，完成了自律檢查，等待協會自查以及行政檢查，對待備案非常有信心，全力以赴應對合規檢查。那麼對照108條，什麼樣的平台的存活幾率更大?
108條基本上是延續之前備案的框架和內容，沒有什麼特別大的改變。而出借人以這108條為綱篩選平台，也會有個基本正確的判斷。
這裡面的核心問題，以及一些易於識別的顯性要求包括：
一、 嚴格定位為信息中介
對出借人來說，判斷的一個簡單方法就是，你出借的項目里，有沒有一份清晰明白的三方合同，你是出借方，有借款方，以及居間撮合的第三方(平台)。你的錢有明確去處，你的風險自行承擔，平台僅僅承擔信息中介的服務。
錢來也嚴格定義自身為網路借貸信息中介服務，旨在撮合借款人與出借人在線上完成交易，是判斷其合規性的一大准則。
二、 要有銀行存管
銀行存管白名單的事前幾天剛剛傳出重大進展，首批25家名單已經出爐(點擊可查看)。並且同期提交申請測評的銀行有大概70家，陸續第二批第三批也會出來。所以這一個篩選條件會越來越清晰。
錢來也在2016年上線鄭州銀行存管系統，讓廣大用戶的資金更安心。
三、 公司運營上，嚴禁自融
這一點，出借人不好判斷，監管會著重來審。在平台提交的資料里，要求詳細列明股東、高管、員工信息，並且法人股東需穿透至自然人。同時，要提供關聯機構信息，包括平台及實際控制人、股東或高管等直接或間接控制的企業和人。此外還有業務合作關系的機構，包括第三方擔保機構、資產端、資金端合作機構等等。所以出借人可以密切關注你出借過的平台，查看備案最新動態。
錢來也平台官網及app均有信息披露專欄，各類信息一目瞭然，堅決根據監管要求進行日常工作。
四、 業務模式上，有觸及底線的平台，絕對合規不了
比如校園貸、現金貸、對接金交所。現金貸因為實際的市場需求一直都在，所以雖然被明令禁止，但是變換著各種花樣在打游擊戰，比如「游戲幣充值返現，提前返，6天後充值」之類的產品或者玩法，堅決不要觸碰。
錢來也平台的所有業務模式均未涉及「校園貸」、「現金貸」等違規模式，嚴守道德底線，合規開展業務。
五、 必須控制額度，堅持小額分散
咱們怎麼來看這條呢?可以根據前十大借款人待還金額、前十大借款人待還金額佔比、最大單一借款人待還金額、最大單一借款人待還金額佔比、平均借款額度、平均借款期限等來看。一般來說，數據真實的情況下，集中度越高，風險越大。
錢來也平台所有標的均遵循小額分散原則，個人不超過20萬，企業不超過100萬，堅持合規先行的原則。
六、 產品設計上要合規
涉及期限錯配的集合標是不合規的，不涉及錯配的投標工具是合規的。不能剛兌，不能暗兜底。但可以引入第三方擔保和保險。
錢來也平台的標的期限靈活，出借人可根據自身需要選擇產品，源頭上杜絕不合規的產品。
七、 不能在物理場所宣傳
也就是不準設線下網點推介和售賣，網貸平台所有全交易流程及宣傳必須線上進行。所以你要還在線下碰到平台的活動，不管多動心也不要考慮了。應該選擇像錢來也這樣純線上業務流程的合規性平台。
以上可謂是目前判斷一個平台是否合規的「干貨」了，廣大出借人需擦亮眼睛，時刻關注監管新規及平台信息披露和合規備案進程，才不會讓自己的資金受損。
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⑼ 你好 我投資一個線下p2p理財產品 現在到期不給對付 之前是期限錯配了 說現在為了合規整改停止回款
這基本上是資金鏈斷裂，本金被騙的可能性大，那種方式都是緩兵之計，拖延時間以利於平台快速逃跑，當務之急是立即報警，可能還有一線希望。
⑽ p2p理財風險有多大
不要選擇高收益的，年化收益平均10%左右就是正常的，還要選擇合規的，不然會有風險。
那麼P2P理財要怎麼選擇，怎麼判斷是否合規呢，主要看以下三點：
1、信息是否足夠透明；
2、三證，也就是銀行存管，ICP電信增值業務許可證，3級等保。
三證是網貸行業入門的資格憑證，好比餐飲行業需要有營業執照和衛生許可證是一個道理。
3、完成108條監管細則的整改工作。
例如禁止平台設立理財計劃，禁止期限錯配，禁止代賣信託、資產管理、基金、銀行業務、股票、外匯等，禁止對接金交所等等。