A. 如何創造財富
深刻理解客戶群的特徵和需求。任何財富管理業務的成功都有賴於對客戶特徵及其需求的理解，並在此基礎上建立吸引不同客戶群的各種業務模式。根據管理資產額和客戶情況將客戶細分為不同群體是很有必要的;此外，確定客戶群規模以及深入理解客戶需求(從產品、服務、品牌、客戶管理、互動渠道以及總體風險回報狀況的角度考慮)也同樣重要。另外，還必須明白競爭對手採用何種定位，爭取不同的客戶群，必須利用各種方式來識別、吸引和挽留目標客戶。
BCG建議採用針對具體客戶群的客戶戰略。客戶細分框架涵蓋的要素包括財富段、人口概況以及財富來源。實際上，在大型企業家客戶群方面，我們還可以考慮哪些行業增長最快，哪些來源創造出的財富貢獻最多，上述高增長行業中的高凈值客戶通常尋求哪些理財建議、產品和服務，甚至研究這些客戶的理財偏好如何隨他們家鄉位置的不同而不同。
對各客戶群進行高度差別化的價值定位。為各客戶群進行高度差別化的價值定位包括在了解客戶需求和價值的基礎上，對應該提供的產品和服務做出明確選擇。在境外私人銀行業務方面，可供選擇的產品非常豐富，但像我們曾經說過的那樣，中國市場總是偏好那些能夠滿足中國資產分配兩極化特點的產品和服務。
在境內私人銀行業務方面，中國各家銀行能夠提供的產品在種類上受到明顯限制。國際財富管理機構普遍提供的產品如境外投資、首次公開招股(IPO)投資、對沖基金等在中國還是一片空白。反過來看，這也是為理財客戶開發一系列量身定製產品的大好機會，而此類機會大多還有待利用。此類產品主要分為三類：金融產品、顧問產品和生活方式產品。
為實現價值定位度身定製客戶服務模式。實現價值定位的關鍵能力在於能將價值定位轉化為客戶的具體需求和銀行提供理財服務的具體方法。
這類服務模式必須經過認真的規劃和組織，以確保所有員工和網點布局的一致性;這類服務模式必須能夠反復利用並具有可持續性;提供的客戶體驗要與理財業務的整體品牌協調一致。在中國，人們常常會發現銀行提供的產品和服務水平參差不齊，銀行也很少致力於增強理財業務的VIP特徵。
內部驅動力：組織，人力資源，政策、流程和工具，系統。成功開展全新的財富管理業務要求通過調整和變革確保新平台的順暢運轉。成功的財富管理業務需要關注四個關鍵的領域：組織，人力資源，政策、流程和工具以及系統。
管理業務模式的經濟效益。以不恰當的業務模式為某一群體的客戶提供服務肯定不能成功，並往往無利可圖。有時是因為業務產生的收入往往無法抵償高水平優質服務付出的成本，有時則是因為更富有客戶不滿銀行提供的服務，轉投其他銀行。例如一家理財機構利用一個高凈值模式為小客戶提供服務，結果是該銀行30%的客戶需要銀行倒貼成本，而另外24%的客戶無法為銀行帶來任何利潤。
過去五年中，BCG對全球約100家金融機構進行了理財業務的基準比照調研。研究發現，所有地區和業務模式類別都能產生利潤，但各競爭者之間存在巨大差異。有效的經濟效益管理是其中的關鍵。關鍵的成功因素包括：
確保細致的客戶細分，並針對各客戶群實際情況，量身定製價值定位和業務模式;
保持嚴格規范的客戶服務方式，包括規定賬戶余額必須達到的下限並對價格變動保持警惕;
嚴格控製成本;嚴格管理客戶經理，定期評估他們的業績表現，根據實際收益產出支付薪酬
B. 財富管理的實質是要建立起什麼業務發展模式
建立起現金管理類產品、固定收益類產品、結構類產品、股權類產品及融資類產品等業務的發展模式。
完成對客戶金融資產的綜合配置，這些組合的形成還處於起步階段。同時，新常態下隨著私人財富的積累和增長，高凈值人士投資理念和意識日益成熟，越來越多的高端客戶開始重視海外資產配置，這個趨勢將伴隨金融國際化的發展表現得越發明顯，而目前投資海外的渠道仍然有限，需求和供給不平衡。
在綜合化服務方面，通過對中國高資產凈值人群分析，國內的「富一代」已經從「創造財富」階段過渡到「保護財富」階段，甚至轉移到了「傳承財富」階段。他們的需求從最初追求成功轉變成保障成功，財富保障已成為中國高凈值人群最重要的財富目標。更重要的是，隨著高凈值客戶財富理念的轉變，他們對家族理財管理、海外投資移民、健康管理、子女教育、養老醫療和避稅等綜合化的衍生服務越來越關注，迫使商業銀行從銷售單一類別的產品向提供一站式綜合金融服務、全方位資產配置方案等方向轉型。
財富管理是以客戶為導向，更加強調資產的配置能力，從高凈值客戶的需求出發，更多地為客戶提供綜合化服務。客戶需求和服務內涵的轉變要求商業銀行回歸「受人之託，代人理財」的財富管理本質，完成業務模式從「產品驅動型」向「咨詢驅動型」的轉型。
在客戶基礎方面，商業銀行已經完成財富管理的第一步--跑馬圈地，為了生存而進行的客戶競爭。這一過程分為兩個階段：第一個階段是簡單的產品推介，主要是以金融產品為導向，先推出不同類型的理財產品，再吸引客戶購買；第二個階段是做資產配置，對產品進行穿透式分析，根據客戶的資產情況，選擇不同的產品類別，實現客戶資金的配置和風險收益的匹配。而在業務實踐中，這種財富管理的發展缺陷也將逐漸顯現：把財富管理僅僅限定在產品銷售的范疇，阻礙了其他金融服務解決方案的應用與發展，難以滿足客戶多元化需求，容易造成客戶流失。
C. 運用經濟生活知識 闡述我國加強財富管理有何意義
一是應對國民財富增長的需要。改革開放以來，我國的經濟建設取得了舉世矚目的成就。經濟總量上升為世界第二，外匯儲備躍居世界第一。經濟的發展，促進了全社會財富的快速增長和積累。發展財富管理，成為國家和廣大人民群眾的迫切需求。黨的十八大提出，到2020年，要實現國內生產總值和城鄉居民人均收入均比2010年翻一番。十八屆三中全會進一步提出，要多渠道增加居民財產性收入。加強財富管理，適應我國國民財富增長的大趨勢，才能更有效地滿足廣大人民群眾日益增長的物質文化生活需要。
二是促進轉方式調結構的需要。國內外實踐證明，專業化財富管理，能夠更好地發揮市場配置金融資源的決定性作用，將居民財富以及社會資本有效集中，在實體經濟不同領域和企業發展的不同階段進行資本的優化配置，從而引導金融資源投向國民經濟最需要和最有競爭力的環節。發展財富管理，有助於推動經濟發展方式加快轉變，經濟結構進一步調整優化。
三是提升金融業核心競爭力的需要。我國金融業發展較快，規模較大，但核心競爭力不是很強。間接融資與直接融資相比規模偏大，傳統業務收入占總體業務收入比重偏大。發展財富管理，提升金融機構財富管理能力，可以推動其差異化競爭，提高創新能力和盈利水平，帶動我國金融業轉型升級。
四是構建國家金融安全體系的需要。現階段，我國對財富管理的法律、法規、政策體系還不夠完善，對財富的配置效率還有待提高。受投機炒作及地下金融等因素影響，國內財富管理面臨著正規投資渠道不足、不少理財機構缺乏有效監管、個人投資風險意識薄弱、財富管理水平不高、產品和服務單一等問題。發展財富管理，有利於創造安全穩定的投融資環境和金融秩序，有效避免財富流失和投資損失。
五是完善分配體制的需要。公益和慈善事業，是實現社會財富再次分配的重要方面。發展財富管理，引導社會財富投向公益慈善事業，有助於通過公益慈善活動對社會財富進行再分配，縮小社會成員收入差距。公益慈善事業與財富管理互動發展，使公益慈善活動成為財富管理的重要領域，有助於財富管理及社會公益事業雙促進，推動金融及財富管理成為社會文明進步的積極因素。
六是樹立正確財富觀的需要。社會主義最終要共同富裕。樹立正確的財富觀對於構建社會主義核心價值體系將起到積極促進作用。現階段，由於一些人對財富的認識有偏差，造成了一些不良社會現象。這警示我們在發展財富管理中要將培育和弘揚正確財富觀作為一項基礎工作，既將其納入財富管理的重要內容，也將其作為發展財富管理的重要使命。引導社會公眾合法地創造財富，並合理地使用財富、處理財富、消費財富和傳承財富，在全社會逐步形成「善待財富，取之有道，用之有法，享之有度」的觀念。
D. 管理財富與創造財富之間的共同點與不同處
共同點：相同的目的為了獲得更多的錢
不同點：管理財富是自己原有的財富升值；創造財富是從無到有
優勢點:管理財務肯定會更小心一點，謹慎一點，注重的是穩中求賺，風險小一點
創造財務風險大，孤注一擲，像賭博一樣，要麼賺的盆滿缽滿，要麼賠的血本無歸
E. 如何管理財富要比如何創造財富更重要
深刻理解客戶群的特徵和需求。任何財富管理業務的成功都有賴於對客戶特徵及其需求的理解，並在此基礎上建立吸引不同客戶群的各種業務模式。根據管理資產額和客戶情況將客戶細分為不同群體是很有必要的；此外，確定客戶群規模以及深入理解客戶需求（從產品、服務、品牌、客戶管理、互動渠道以及總體風險回報狀況的角度考慮）也同樣重要。另外，還必須明白競爭對手採用何種定位，爭取不同的客戶群，必須利用各種方式來識別、吸引和挽留目標客戶。
BCG建議採用針對具體客戶群的客戶戰略。客戶細分框架涵蓋的要素包括財富段、人口概況以及財富來源。實際上，在大型企業家客戶群方面，我們還可以考慮哪些行業增長最快，哪些來源創造出的財富貢獻最多，上述高增長行業中的高凈值客戶通常尋求哪些理財建議、產品和服務，甚至研究這些客戶的理財偏好如何隨他們家鄉位置的不同而不同。
對各客戶群進行高度差別化的價值定位。為各客戶群進行高度差別化的價值定位包括在了解客戶需求和價值的基礎上，對應該提供的產品和服務做出明確選擇。在境外私人銀行業務方面，可供選擇的產品非常豐富，但像我們曾經說過的那樣，中國市場總是偏好那些能夠滿足中國資產分配兩極化特點的產品和服務。
在境內私人銀行業務方面，中國各家銀行能夠提供的產品在種類上受到明顯限制。國際財富管理機構普遍提供的產品如境外投資、首次公開招股（IPO）投資、對沖基金等在中國還是一片空白。反過來看，這也是為理財客戶開發一系列量身定製產品的大好機會，而此類機會大多還有待利用。此類產品主要分為三類：金融產品、顧問產品和生活方式產品。
為實現價值定位度身定製客戶服務模式。實現價值定位的關鍵能力在於能將價值定位轉化為客戶的具體需求和銀行提供理財服務的具體方法。
這類服務模式必須經過認真的規劃和組織，以確保所有員工和網點布局的一致性；這類服務模式必須能夠反復利用並具有可持續性；提供的客戶體驗要與理財業務的整體品牌協調一致。在中國，人們常常會發現銀行提供的產品和服務水平參差不齊，銀行也很少致力於增強理財業務的VIP特徵。
內部驅動力：組織，人力資源，政策、流程和工具，系統。成功開展全新的財富管理業務要求通過調整和變革確保新平台的順暢運轉。成功的財富管理業務需要關注四個關鍵的領域：組織，人力資源，政策、流程和工具以及系統。
管理業務模式的經濟效益。以不恰當的業務模式為某一群體的客戶提供服務肯定不能成功，並往往無利可圖。有時是因為業務產生的收入往往無法抵償高水平優質服務付出的成本，有時則是因為更富有客戶不滿銀行提供的服務，轉投其他銀行。例如一家理財機構利用一個高凈值模式為小客戶提供服務，結果是該銀行30％的客戶需要銀行倒貼成本，而另外24％的客戶無法為銀行帶來任何利潤。
過去五年中，BCG對全球約100家金融機構進行了理財業務的基準比照調研。研究發現，所有地區和業務模式類別都能產生利潤，但各競爭者之間存在巨大差異。有效的經濟效益管理是其中的關鍵。關鍵的成功因素包括：
確保細致的客戶細分，並針對各客戶群實際情況，量身定製價值定位和業務模式；
保持嚴格規范的客戶服務方式，包括規定賬戶余額必須達到的下限並對價格變動保持警惕；
嚴格控製成本；嚴格管理客戶經理，定期評估他們的業績表現，根據實際收益產出支付薪酬