保富為你創造財富

B. 如何創造財富

今天在家看完了英文原版 Hackers and Painters (在線地址) 的第六章 How to Make Wealth。這本書我目前只看了第一章和第六章。因為書中一開始就說，各個章節內容相對獨立，可以根據個人興趣選擇性閱讀。於是我前段時間看完了第一章，然後直接跳到第六章看了。裡面講的財富和創業的概念，我覺得很不錯，於是我對每一小節做了一個總結；總結的內容不全是書中原話，包含了我個人理解。當然，要真正理解這些概念，還是需要閱讀原著以及其引用的相關資料。
1. 一個命題
創業是一個通過投入、專一的工作，在較短時間內給外界創造價值的過程。
2. 運氣的成分
成功的創業包含運氣成分；在一個尊重個體價值的社會，創業是致富的最簡單直接的方式。
3. 金錢不等於財富
財富並不等同於金錢；財富包括我們對所需要的一切，如食物、住房、生活用品；金錢只是財富交換的媒介；做生意的目的是為了創造財富，做出人們真正需要的東西。
4. 大餅謬論
財富不像金錢那樣相對守恆；我們為自己或者他人的創造或者工作，都是在創造財富，只是個人的創造不一定能交換出客觀的貨幣數值。
5. 手工藝人
軟體公司製作軟體，如同傳統的手工藝人創造工藝品，都是在創造財富。但是好壞程序員的生產力的差異，比手工藝人要大得多。
工作成了一個社會人的身份標志之一。大多數公司的盈利手段是創造財富；那麼工作則是在公司中與同事配合，共同創造財富。
7. 更努力地工作
銷售人員的效益很容易根據業績量化；但大公司，開發人員需要相互配合，很難衡量每一名開發人員的實際貢獻的價值，所以開發人員的收入會被平均化；優秀的 hacker 在大公司的價值難以體現。
8. 工作的可量化性和重要性 (阮一峰翻譯的小標題是可測量性和可放大性，我認為翻譯成重要性更好理解)
要致富，你需要在工作中達到這樣的位置：工作效益可以量化；工作內容是產品或者業務的核心部分。公司CEO、明星、運動員都可以達到這個條件。
9. 小團隊的工作可以量化 (小標題有改動)
小團隊的工作可以量化，優秀的人構成的小團隊能產生更大的價值，也可以獲取相應的回報。
10. 技術決定工作的重要性 (小標題有改動)
創業公司的產品需要有一定的技術門檻；這樣才能有效抵抗大公司的抄襲；申請專利則是一種相對被動的抵抗方式。
11. 潛規則在大公司工作，付出與回報很難對等。但是在創業公司，可能會大起大落，也有風險。創業公司需要靈活決策，謹慎避免各種問題，公司該賣掉套現的時候也不要猶豫。
12. 用戶數量
用戶是公司最重要的資本，也是你的對手和潛在的收購買家最看重的因素。公司的開發路線需要根據用戶的需求和反饋靈活變化。丟失用戶是對創業公司最大的打擊。
13. 財富和權力
創造財富從來就不是致富的唯一方法；封建時期個體很難保護自己的財富積累；因此也抑制了技術革新。社會保證了個人財產不被強制侵佔，才能促使人們用合法的、創造的方式去積累財富；同時，這種商用的技術發展，也能用於加強國家的軍事力量。
我說些題外話。
1. 書中第六章提到一件事情，說是IBM 跟微軟簽署的DOS系統授權協議，犯了一個極大的商業錯誤。處於好奇心，我嘗試去了解 DOS 時代的那段歷史，然後一學弟推薦了一部電影，

C. 人生可以創造財富，財富可以改變人生

人的生來活方式有兩種源， 第一種方式是像草一樣活著，你盡管活著，每年還在成長，但是你畢竟是一棵草，
你吸收雨露陽光，但是長不大。人們可以踩過你，但是人們不會因為你的痛苦，而他產生痛苦；
人們不會因為你被踩了，而來憐憫你，因為人們本身就沒有看到你。所以我們每一個人，
都應該像樹一樣的成長，即使我們現在什麼都不是，但是只要你有樹的種子，即使你被踩到泥土中間，
你依然能夠吸收泥土的養分， 自己成長起來。當你長成參天大樹以後，遙遠的地方，人們就能看到你，
走近你，你能給人一片綠色。活著是美麗的風景，死了依然是棟梁之才， 活著死了都有用。
這就是我們做人的標准和成長的標准

D. 為什麼海外富人把財富保值放第一位

荷蘭銀行成都分行的兩位金牌理財師毛雷和毛曉琴注意到，富裕人群首先關注的是財富的安全問題，而不是去追逐高收益；然後，他們會通過一些理財手段戰勝通脹，讓現有財富不縮水。

賺到了「第一桶金」，富人們不是馬上存起來，也不是立刻拿去盲目投資，而是考慮怎麼讓財富保值，然後再增值。

富人們在完成財富創造後，有成熟的金融市場及投資理念，投資大多數以保護財富為主，而不是追逐較高的收益。

他們會把握高風險投資與總資產之間的比例，直接投資股票或者股票基金等高風險產品占其總資產比例在20％到30％，一般不會太高。除了投資一般的基金、股票之外，富翁們還投資信託、REITS（房地產信託投資基金）、避險基金、結構性產品、外匯等，目前富裕人群新的投資趨勢，包括環境與社會責任型投資、綠色投資、公益慈善投資。他們的大部分資產會購買企業債券、國債等固定收益證券以及一些保本的結構性產品。既戰勝通脹，又沒有太大的風險。

E. 如何創造財富，如何保有財富

勞動創造財富，理財可以讓你獲得的財富得以保值增值哈。

希望我的回答能夠幫助到你，望採納，謝謝。

F. 如何給自己創造更多的財富

如何創造財富？ 金錢和家裡的物質財富不是從天上掉下來的，而是父母的勞動所得。父母親對自己在學習方面取得的成績而給予的獎勵，是對自己勞動小錢積存起來。這樣來體會勞動創造財富，不會再亂化錢了成果的肯定。我們應不在乎獎勵的多少，而應把獎勵 同時，我們自己也要學會記脹，看看自己的辛苦所得都化到哪的里去了，哪些錢花得比較值得較、總結會增強我們的理財意識的。哪些錢花得不應該，經常進行比 我覺得財富不一定指錢，人可以有很多財富，比如當你為找工作而忙上忙下無時間發呆、閑聊、做你喜歡做的事情時，你會覺得此時若一天能有25小時或是更多就是一種財富；當你有了錢、有了一定的社會地位與聲望時，你會覺得能讓你感到快樂、幸福的事物就是一種財富，滿桌的燕窩、魚翅、鮑魚等等山珍海味都不合你的胃口了，還是媽媽小時候給你做的飯菜好吃，滿是愛心，不像燕翅鮑里藏有毒針！ 在當今的學術界對價值的定義或是理解，可謂品種繁多，如：價值是勞動，價值是關系，價值是效用，價值是規律，價值是權力，價值是耗費，……，只剩下 「價值是商品、價值是人」 這兩個品種沒人開發了。所有這些品種的一個共同點是：價值是一種客觀實在或實在間的聯系。這些實在本來已都有自己的學名，但是我們學術界將它抱養了，自然得重新取個名字，叫價值。所以價值僅是客體的同義重復。這種混亂局面說明我們沒有真正思考過「價值是什麼」這個問題。可是說在已有的價值理論中，都可以而直接用其實體的真名字替代價值，而絕不影響其理論的說明和表述。如：在勞動價值論中，可用勞動替代價值而保證其原理不變，且表述更簡潔；在效用價值論中，可用效用替代價值而保證其原理不變。 一、價值的使用價值是什麼？ 對習慣經典理論表述的人一定會對這個問題大吃一驚，怎麼會有這種混賬問題呢？對馬克思勞動價值論而言，價值與使用價值是商品的兩種不同屬性，自然不能有這種混賬表述；對效用價值論而言，價值就是效用（使用價值），同樣不能有這種混賬表述。但是，你別慌，這個問題實在得很，它是問你：價值是做什麼用的？你總不能說你研究的價值沒有用途吧，不然你研究它幹嘛？如果你覺得這種表述很混賬，那隻因為你習慣了經典的表述，一種並不需要價值的價值理論的表述。

人生價值是價值的屬概念，也是客體與主體需要之間的特定關系。在人生價值關系中，價值客體是人生，指的是一個人的生命過程的一系列實踐活動；而價值主體則是人。人生價值不同於其他客體的價值，一方面，人生價值必須體現為能夠滿足社會的需要；另一方面，人生價值又必須表現為滿足個人全面發展的需要。因此，人生價值是個具有多維性的價值系統。
首先，人生價值是人生社會價值和人生自我價值的統一。人是社會的人，人生具有社會歷史性和客觀實踐性，人的社會價值就表現為個人行為同他人、社會群體需要之間的一種肯定關系，標志著作為客體的人對作為主體的他人或人類社會的有用性，貢獻和意義。而人生的自我價值表現為人還具有對自己的有用性，即滿足自己的需要。一般物在主體同客體的關系中，只是作為客體而存在，而人則既是主體又是客體。在人生價值關系中，所反映的．主要是個人和社會的關系，也包括個人與自我的關系，社會和「自我」都處於價值主體的地位。從個人對社會的關系來說，他表現為客體，因為他的人生價值要靠社會來評價。從個人的行為或一生對自己的利害關系來說，他又表現為主體，就是說他是站在個人需要的立場上來評價自己的行為有無價值的。正是人本身在價值關系中所具有的這種主客體兩重性，構成了人生價值的二重性。一方面，人生價值必然具有社會性；另一方面，人生價值又都具有自我性。社會實踐反復證明，世界上任何一個有價值的人，其人生在對社會、對他人具有價值意義的同時，都毫無例外地對自我也具有價值。我們所講的人生社會價值，指的是個人的人生能夠滿足社會需要而對社會具有的有用性。我們所說的人生自我價值，是在一定社會條件下個人自我認識、自我改造、自我發展的社會實踐活動中，實際存在和實現的自己滿足自己需要的肯定關系。在這里，人生的社會價值和人生的自我價值是統一的，不是完全對立的。但我們平時講的人生價值，一般強調的是人的社會價值。

其次，人生價值是人生物質價值和人生精神價值的統一。作為人生價值的主體，無論是「社會」還是「自我」，都具有物質和精神兩個方面的需要。因此，人生價值的兩重性又進一步體現為物質價值和精神價值。人生的物質價值是指個人以其創造的物質財富和服務性勞動，滿足社會和自我的需要，促進社會繁榮和發展。人生的物質價值不僅僅指個人和社會的物質消費價值，而且包括物質生產價值。人生的物質價值是社會賴以存在和發展的前提，也是人生價值的基礎。人生精神價值，是個人以他創造的精神產品及其思想觀念，道德情操等滿足社會和自我的精神需要，促進社會精神文明的建設，滿足人們精神生活的需求。人生精神價值是在人生物質價值的基礎上產生，發展起來的，是人生價值不可少的重要方面。

總之，人生價值是一個具有豐富內容的概念，是由幾層價值關系結構而成的。從人生價值的主體需求對象講，分為物質價值和精神價值，從人生價值需要主體看，分為自我價值和社會價值。人生的社會價值和自我價值、人生的物質價值和精神價值是相互聯系，辯證統一的。它們都是人的能動創造力實現的結晶，也是對人生目的和行為表現所做出的一種社會評價。正確認識和評價人生價值，是人類社會進化的重要杠桿，也是正確選擇人生道路、實現人生價值的重要條件。

答案補充
在市場經濟條件下，主體的獨立性和自主性不斷增大，個人利益得到越來越充分的肯定，人們越來越關注於自我價值，追求幸福生活，關注個人的尊嚴、生存發展的權利等。這是應該充分肯定的重要方面。青年學生應該關注自己的成長，經常思索自己應該成為怎樣的人，千方百計提高自己的綜合素質，加強時代要求的緊迫感和危機感，充分發揮自己的創造性和能動性，努力成為一個有用的人。

答案補充
在強調個人利益和自我的同時，青年學生必須旗幟鮮明地反對個人主義。所謂個人主義，即宣稱個人是最高的價值，是最高的目的，要求人們只關心和重視個人此生此世的生活，排斥他人和未來生活的共同利益，對個人獨立自主性一味強調，認為個人是社會存在目的，社會僅僅是供個人發展的舞台，個人利益高於社會利益。在一些青年學生看來，個人的利益是至上的，個人私慾是最重要的。他們自我意識膨脹，集體觀念淡薄，脫離國家和社會的需要盲目進行所謂自我設計，聲稱只對自己負責，不對社會和他人負責；他們把目光僅局限於自我發展的狹小視野，遠離現實生活和時代要求，漠視他人的存在，把自我置於與社會激烈對抗的緊張狀態，怨天尤人，滿腹牢騷；他們為了自己的私利，不擇手段，弄虛作假，甚至損人利己，損害他人和社會，嚴重影響了社會風尚和社會秩序的健康發展。在價值觀上，他們把自我價值和社會價值對立起來，片面強調自我價值，忽視社會價值，造成自我價值與社會價值的不和諧。

答案補充
你所說別人給個很長的答案，沒有提到「如何理解當代大學生的人生價值目標要與社會主義核心價值體系相一致？
我簡略解釋:
當代大學生只有定位好自己的人生目標，選擇好正確的職業，才能讓自身的人生價值得以實現。社會主義的核心價值無疑是讓當代大學生作出自己應有的貢獻，讓人生價值實現的過程，他們是相輔相成的關系 以上知識，請認真預覽，希望能對你有一定幫助！

G. 創造財富的本質是什麼

生產力的發展

H. 如何管理財富要比如何創造財富更重要

深刻理解客戶群的特徵和需求。任何財富管理業務的成功都有賴於對客戶特徵及其需求的理解，並在此基礎上建立吸引不同客戶群的各種業務模式。根據管理資產額和客戶情況將客戶細分為不同群體是很有必要的；此外，確定客戶群規模以及深入理解客戶需求（從產品、服務、品牌、客戶管理、互動渠道以及總體風險回報狀況的角度考慮）也同樣重要。另外，還必須明白競爭對手採用何種定位，爭取不同的客戶群，必須利用各種方式來識別、吸引和挽留目標客戶。

BCG建議採用針對具體客戶群的客戶戰略。客戶細分框架涵蓋的要素包括財富段、人口概況以及財富來源。實際上，在大型企業家客戶群方面，我們還可以考慮哪些行業增長最快，哪些來源創造出的財富貢獻最多，上述高增長行業中的高凈值客戶通常尋求哪些理財建議、產品和服務，甚至研究這些客戶的理財偏好如何隨他們家鄉位置的不同而不同。

對各客戶群進行高度差別化的價值定位。為各客戶群進行高度差別化的價值定位包括在了解客戶需求和價值的基礎上，對應該提供的產品和服務做出明確選擇。在境外私人銀行業務方面，可供選擇的產品非常豐富，但像我們曾經說過的那樣，中國市場總是偏好那些能夠滿足中國資產分配兩極化特點的產品和服務。

在境內私人銀行業務方面，中國各家銀行能夠提供的產品在種類上受到明顯限制。國際財富管理機構普遍提供的產品如境外投資、首次公開招股（IPO）投資、對沖基金等在中國還是一片空白。反過來看，這也是為理財客戶開發一系列量身定製產品的大好機會，而此類機會大多還有待利用。此類產品主要分為三類：金融產品、顧問產品和生活方式產品。

為實現價值定位度身定製客戶服務模式。實現價值定位的關鍵能力在於能將價值定位轉化為客戶的具體需求和銀行提供理財服務的具體方法。

這類服務模式必須經過認真的規劃和組織，以確保所有員工和網點布局的一致性；這類服務模式必須能夠反復利用並具有可持續性；提供的客戶體驗要與理財業務的整體品牌協調一致。在中國，人們常常會發現銀行提供的產品和服務水平參差不齊，銀行也很少致力於增強理財業務的VIP特徵。

內部驅動力：組織，人力資源，政策、流程和工具，系統。成功開展全新的財富管理業務要求通過調整和變革確保新平台的順暢運轉。成功的財富管理業務需要關注四個關鍵的領域：組織，人力資源，政策、流程和工具以及系統。

管理業務模式的經濟效益。以不恰當的業務模式為某一群體的客戶提供服務肯定不能成功，並往往無利可圖。有時是因為業務產生的收入往往無法抵償高水平優質服務付出的成本，有時則是因為更富有客戶不滿銀行提供的服務，轉投其他銀行。例如一家理財機構利用一個高凈值模式為小客戶提供服務，結果是該銀行30％的客戶需要銀行倒貼成本，而另外24％的客戶無法為銀行帶來任何利潤。

過去五年中，BCG對全球約100家金融機構進行了理財業務的基準比照調研。研究發現，所有地區和業務模式類別都能產生利潤，但各競爭者之間存在巨大差異。有效的經濟效益管理是其中的關鍵。關鍵的成功因素包括：

確保細致的客戶細分，並針對各客戶群實際情況，量身定製價值定位和業務模式；

保持嚴格規范的客戶服務方式，包括規定賬戶余額必須達到的下限並對價格變動保持警惕；

嚴格控製成本；嚴格管理客戶經理，定期評估他們的業績表現，根據實際收益產出支付薪酬

I. 保險與創造財富的功能

投保原則:
原則一
先保障後投資
許多消費者選擇險種的過程中，往往對投資型險種情有獨鍾，常常選擇的是「高收益，高回報」的險種，而忽視保險最原始的保障功能。其實，保險的保障意義才是最應該引起重視的，而且它也更適合經濟狀況一般的人群選擇。
原則二
家長要先於小孩投保
買保險要遵循一個最基本的原則：先保家長，尤其是家庭財務貢獻度最高的人，因為，如果家庭中的頂樑柱因故喪失經濟能力，那麼導致的家庭經濟困境將直接影響到孩子的生活和學習。家長為孩子投保的最終目的是增加孩子的保障，而不是先將其保障排在首位。
原則三
考慮保額後再考慮保費
大部分人購買保險比較在意的是付出了多少保費，而不是關心購買的保險產品所能提供保障的范圍和保障程度。也有人在購買保險時，只關注能不能拿回本金，能不能保值增值等等，保額多少不一定真正受到重視。實際上，擁有適當的保額，保費支出則是可以根據你的實際情況來調整，不同的人生階段、不同的財務狀況、不同的職業類別、不同的理財偏好，可以有不同的選擇方式來安排你的保費。
因此，保額比保費更重要，足額保險才是保險設計的根本原則之一。保費支出太少顯得保額不夠、保障無力，當然，保費支出太多，也會影響家庭財務結構。
原則四
保險規劃應放產品前面
消費者在考慮保險規劃時，不要一味地比較保險產品，而是要考量保險規劃的整體性、前瞻性，根據自身需求合理購買。同樣，保險代理人倘若只會銷售保險產品，那一定永遠只是一個「三流業務員」。因為只有銷售「風險規劃處方」的代理人才能順應形勢並被客戶接受。這里的分界線在於到底是「以產品為導向」，還是「以客戶需求為導向」。
原則五
人身保險比財產保險更重要
人是創造財富者，沒有人的保全，也就沒有財富的積累。消費者在考慮買保險時，一定要分清主次，人的保障始終比財富的保障更重要，處理好人身保險和財產保險的關系。

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