簡述商業銀行存款創造的條件

Ⅰ 存款貨幣創造的基本條件

1、部分准備金制度：
又稱存款法定準備金制度，是指為防止信用過度創造，國家以法律形式規定回商業銀行的存答款必須按一定比例上繳中央銀行作為法定存款准備金，商業銀行不得動用，其餘部分可以用於放款的制度。故提高法定存款准備金對銀行信貸能力有很強的制約作用。

2、非現金結算制度：
個人可以通過開出支票進行貨幣支付，銀行之間的往來通過轉賬結算，無須有現金。這樣，銀行可以通過記帳的方式發放貸款，從而進行信用擴張。

在實際經濟生活中，銀行提供的貨幣和貸款會通過數次存款、貸款等活動產生出數倍於它的存款，簡單理解就是銀行把存款（一般是定期存款）扣除法定準備金後發放貸款，提高了流通貨幣的利用效率，如果流轉速度越快存款貨幣的創造能力越大，所需的流通貨幣量就越少，銀行通過信用杠桿創造了比實際流通中更多的貨幣量，這就是存款貨幣的創造。

Ⅱ 商業銀行的存款貨幣創造機制

銀行的吸收存款力與其貨幣創造能力是他們發展的根本。在經濟上的一個概念就叫「貨幣回乘數」。反映的就答是銀行的這種貨幣創造。

舉個簡單的例子，假如一家銀行有100萬的儲蓄存款，假設有10％的存款准備金率，那麼銀行用於放貸的金額就是90萬，這些貸款用戶通常是將貸款支付給其他人，於是收到款項的人又將這90萬存到銀行中，再次產生了90萬的新儲蓄，這時銀行就又擁有了90*90％即81萬元的可放貸款，這放貸的81萬元同樣又會產生相應的存款，以此類推，僅僅是最初的100萬元儲蓄貨幣，最終經過銀行的存款--貸款機制，產生了數倍於它的存款，而這個倍數就是剛才提到的「貨幣乘數」，它決定了貨幣供給擴張能

Ⅲ 簡述商業銀行的派生存款創造機制

派生存款指商業銀行通過發放貸款、購買有價證券等方式創造的存款。商業銀內行吸收到原始存款後容，只按規定將一部分現金作為應付提款的准備，其餘部分可以用於發放貸款和投資。

在廣泛使用非現金結算的條件下，取得銀行貸款或投資款項的客戶並不（或不全部）支取現金，而將其轉入自己的銀行賬戶，這就在原始存款的基礎上，形成一筆新存款，接受這筆存款的銀行除保留一部分作為准備金外，其餘部分又用於發放貸款或投資，從而又形成了派生存款。

以此類推，便使原始存款得到數倍的擴張。

(3)簡述商業銀行存款創造的條件擴展閱讀：

1、部分准備金制度：准備金的多少與派生存款量直接相關。銀行提取的准備金佔全部存款的比例稱作存款准備金率。存款准備金率越高，提取的准備金越多，銀行可用的資金就越少，派生存款量也相應減少；反之，存款准備金率越低，提取的准備金越少，銀行可用資金就越多，派生存款量也相應增加。

2、非現金結算制度：在現代信用制度下，銀行向客戶貸款是通過增加客戶在銀行存款帳戶的余額進行的，客戶則是通過簽發支票來完成的支付行為。因此，銀行在增加貸款或投資的同時，也增加了存款額，即創造出了派生存款。如果客戶以提取現金方式向銀行取得貸款，就不會形成派生存款。

Ⅳ 跪求：論述商業銀行簡單的存款創造機制

城市商業銀行不良資產的現狀與成因

中國銀行業監督委員會統計資料表明，截至今年6月末，按照「五級分類法」，112家城市銀行不良貸款余額為1038.9億元，不良貸款率為10.43%。經過多年的努力，尤其是通過綜合處置和資產置換，城市商業銀行的不良貸款得到有效控制，不良貸款率持續下降，已從最高額的34.2%下降到了10.43%。

上述數據基本反映了我國城市商業銀行不良資產的現狀，但也應注意到，上述數據中不乏水分。近年的不良貸款率下降是在貸款總量增加較多的情況下實現的，帶有稀釋的因素；從微觀層面看，城市商業銀行存在人為製造數據的可能。

城市商業銀行不良資產的形成原因有其與國有銀行相同之處，也有其特殊性。

(一)中小借款企業經營不善是造成不良貸款的客觀原因。城市商業銀行的市場定位不同於國有銀行，有限公司、集體企業等中小企業佔全部貸款的比例高達80%以上。由於中小企業經營不善導致的不良貸款始終是城市商業銀行不良貸款形成的主要原因。

(二)銀行治理結構存在嚴重缺陷是城市商業銀行不良資產產生的根本原因。現階段，我國城市商業銀行的股權結構不合理，從而導致公司內部治理結構存在缺陷，這主要表現在：由於地方政府在城市商業銀行中處於控股地位，銀行的主要管理職位都是由政府推薦並經董事會或股東大會選舉產生；各城市商業銀行實際被控制在少數政府資本代理人手中，董事會(或理事會)、監事會等權力部門形同虛設，根本無法對銀行代理人形成有效的監督；目前各城市商業銀行激勵機制的設計並沒有完全體現商業化原則，仍帶有很強的行政性激勵色彩。

(三)風險管理方面存在諸多問題導致不良資產居高不下。

1、風險承擔主體不明確。我國城市商業銀行均是股份制，在我國《股份制商業銀行公司治理指引》中並沒有明確規定風險承擔的主體。其後果就是導致了金融風險管理意識淡薄，對風險管理缺乏緊迫感和積極性。

2、風險管理制度建設落後。只有少數規模較大的城市商業銀行設有獨立的風險管理部門，多數銀行的風險管理制度是在不斷「復制」監管部門出台的各類風險管理條例，目的僅是應付監管部門的監管，沒有形成獨立的風險管理部門和完善的管理體系。

3、風險管理人才嚴重匱乏。由於風險管理的綜合性和專業性，要求從事風險管理的人員必須具備很高的素質，經過嚴格的專業訓練。目前，城市商業銀行這方面的人才相當匱乏。

(四)關聯企業貸款造成巨額不良貸款損失。

城市商業銀行已成為中國目前發生關聯貸款問題最為嚴重的一類銀行，成都、珠海、昆明等地的城市商業銀行均發生了嚴重的關聯貸款問題，特別是2004年年初以來一些大型企業集團問題爆發，如德隆公司迂迴滲入昆明市商業銀行就是典型案例。

Ⅳ 商業銀行創造存款貨幣的前提條件和制約因素是什麼

1、銀行部分准備金制度。商業銀行庫存的現金和按比例存放在中央銀行。實行准備金的目專的是為了確保商屬業銀行在遇到突然大量提取銀行存款時，能有相當充足的清償能力。

這個制度規定，商業銀行不能將吸收的存款全部貸放出去，必須按一定的比例，或以存款形式存放在中央銀行，或以庫存現金形式自己保持。

2、非現金結算制度。通過銀行將款項從付款單位（或個人）的銀行賬戶直接劃轉到收款單位（或個人）的銀行賬戶，轉賬結算不動用現金。

(5)簡述商業銀行存款創造的條件擴展閱讀：

商業銀行的超額准備金同商業銀行可貸資金量之間具有此消彼長的關系。超額准備金越多，可貸資金就越少，商業銀行存款派生的能力就越小；超額准備金越少，可用於貸放的資金就越多，商業銀行存款派生能力就越大。

可見，超額准備金和存款派生能力之間是反方向變動的關系，對貨幣供給量會產生重要影響。在一般情況下，商業銀行將力求比持有較少的超額儲備；但超額准備過少又會影響商業銀行的流動性和安全性。因此，商業銀行確定超額准備金率時需要進行綜合權衡。

Ⅵ 商業銀行創造存款的過程和原理

一、商業銀行創造存款的過程：

甲銀行吸收存款提取部分比例准備金後向A客戶發放貸款，形成客戶在甲銀行的貸款，A客戶用所得貸款進行轉帳支付，形成乙銀行B客戶的存款增加，乙銀行繼續前面過程。銀行體系可以派生出數倍的存款貨幣。

二、商業銀行創造存款的原理：

商業銀行吸收到原始存款後，只按規定留一部分作現金准備應付提存，其餘部分可用於放款和投資。在廣泛使用非現金結算的條件下，取得銀行貸款或投資款項的客戶並不（或不全）支取現金，而是轉入其銀行存款帳戶。

這樣就在原始存款的基礎上，形成了一筆新的存款。接受這筆新存款的商業銀行，除保留一部分作準備金外，其餘部分又可用於放款和投資，從而又派生出存款。

(6)簡述商業銀行存款創造的條件擴展閱讀：

商業銀行創造存款的條件：

1、創造信用流通工具：

信用創造是指在整個銀行系統內利用超額准備金進行貸款或投資的過程中，活期存款的擴大所引起的貨幣供應量的增加,又稱「貨幣製造」。

商業銀行收到一筆現金，除留足法定準備金外，其餘部分進行貸款或購買有價證券，但支付方式是相應增加借款人或證券賣主在該行戶頭中的活期存款進行的。因而製造了一筆派生存款。

收款人將支票存入與他往來的另一家銀行，第二家銀行仍然以相同的方式貸出去，又會創造另一筆派生存款。如此類推。銀行系統可以創造數倍於原始存款的派生存款。貨幣製造表現受法定準備金的影響，而實際是受客觀經濟發展的影響。

2、部分准備金制度：

准備金的多少與派生存款量直接相關。銀行提取的准備金佔全部存款的比例稱作存款准備金率。存款准備金率越高，提取的准備金越多，銀行可用的資金就越少，派生存款量也相應減少；反之，存款准備金率越低，提取的准備金越少，銀行可用資金就越多，派生存款量也相應增加。

3、非現金結算制度：

在現代信用制度下，銀行向客戶貸款是通過增加客戶在銀行存款帳戶的余額進行的，客戶則是通過簽發支票來完成他的支付行為。因此，銀行在增加貸款或投資的同時，也增加了存款額，即創造出了派生存款。如果客戶以提取現金方式向銀行取得貸款，就不會形成派生存款。

Ⅶ 簡述商業銀行的存款貨幣創造的過程不要例子

這里涉及的主要是貨幣乘數。銀行吸收的公眾存款，按照規定要將一部分，按比回例存到央行，這個比例就答是存款准備金率。假設存款准備金率是20%，那麼吸收10000元，就得存2000元到央行，銀行可以拿剩下的8000元去放貸；因為貸款出去的錢也會以存款的形式回到銀行體系，所以相當銀行又有8000元的存款，按照規定存20%的存款准備金，銀行又可以拿8000×（1-20%）=6400元去放貸；6400元又以存款形式回到銀行，如此反復這般。通過商業銀行，理論上可以在基礎貨幣的基礎上創造1/20%＝5倍的貨幣乘數效益。
中國現在基礎貨幣在35萬億以上，貨幣乘數約是5倍多，所以中國的M2(廣義貨幣)170多萬億。

Ⅷ 商業銀行信用創造的條件和基礎

你這個問題是屬於貨幣銀行學的知識。先給你講一下商業銀行信用創造的過程吧，這樣你就能理解它的前提條件了。信用創造是指在整個銀行系統內利用超額准備金進行貸款或投資的過程中，活期存款的擴大所引起的貨幣供應量的增加,又稱「貨幣製造」。商業銀行收到一筆現金，除留足法定準備金外，其餘部分進行貸款或購買有價證券，但支付方式是相應增加借款人或證券賣主在該行戶頭中的活期存款進行的。因而製造了一筆派生存款。收款人將支票存入與他往來的另一家銀行，第二家銀行仍然以相同的方式貸出去，又會創造另一筆派生存款。如此類推。銀行系統可以創造數倍於原始存款的派生存款。信用創造的過程如下：商業銀行按照中央銀行規定的法定存款准備金率將法定存款准備金存入中央銀行，再將剩下的部分投放貨幣市場。設在法定存款准備率為10％。甲公司將1000萬現金存入A銀行，A銀行留下10％的法定準備金，其餘款項貸給乙公司。乙公司得到900萬元貸款後，向丙公司支付貨款。丙公司將這900萬元存入B銀行，B銀行留下法定準備金後，其餘又全部貸給丁公司。丁公司得到810萬元的貸款後，又付給戊公司貨款，得到貨款的戊公司將這810萬元又存入C銀行。商業銀行就是以這種存款－貸款－再存款－再貸款的方式創造了貨幣。由此可見，商業銀行每發放一次貸款，存款貨幣就擴大一次。最後創造出的貨幣總量=基礎貨幣*貨幣乘數（法定存款准備金率的倒數）。通過這個過程，你就可以看出信用創造的兩個前提條件：1、存在法定存款准備金率制度2、採取非現金結算制度（這個應該不難理解吧？就是說如果採用現金結算的話，公司就不能將全部貨款存用銀行。只有採取非現金結算如支票結算，流通中才不需要現實貨幣。現實貨幣全部存入銀行，銀行才能創造貨幣）。

Ⅸ 商業銀行創造派生存款的條件是什麼

非現金結算
部分准備金制度
這兩者是商業銀行派生存款的前提條件

Ⅹ 商業銀行創造存款貨幣需要同時具備的條件是什麼

商業銀行的活期存款是現代信用貨幣經濟中最主要的貨幣形式,在實行部分准專備金制度的條件下屬,商業銀行體系可通過其放貸和投資等活動創造出樹倍於原始存款的派生存款(商業銀行創造的貨幣). 商業銀行的活期存款是現代信用貨幣經濟中最主要的貨幣形式,在實行部分准備金制度的條件下,商業銀行體系可通過其放貸和投資等活動創造出樹倍於原始存款的派生存款(商業銀行創造的貨幣).