銀行風險管理創造價值

❶ 商業銀行經營風險該如何評價

一、風險及風險管理概述
隨著現代社會活動的復雜，每個人及各類組織每天都要面對各式各樣的風險。但是風險到底是什麼，國內外的學術界都有自己的觀點。有的認為風險是機會，也有的認為風險是損失，更有一部分人認為風險既是機會又是損失。根據風險的客觀性、普遍性、損失性和可變性的特徵，風險可以分為兩類：一是從主觀角度看，風險是事件發生的不確定性。風險是否發生？什麼時候發生？在哪發生？後果有多嚴重等，這些都是不確定的；二是從客觀角度看，風險又是指各種經營活動中發生損失的可能性。這個可能性可以用概率表示，它介於0-1之間。概率為0則不會發生風險，概率為1則必定會發生風險。
從商業活動層面上，風險可以分為行業風險和經營風險。行業風險是指某一特定行業中與生產經營有關的風險，它受到生命周期、行業波動周期以及行業集中程度的等因素的影響。經營風險可以理解為由於採取不當的戰略、資源不足，或者是經濟環境、競爭環境發生變化而不能實現經營目標的風險。比如操作風險、信用風險、政治風險、流動性風險、環境風險以及聲譽風險等。
風險管理是一個全面的管理，涉及企業的所有方面。風險管理包括以下幾個要素：調整風險偏好和戰略、加強風險應對策略（風險降低、消除、轉移、保留）、降低經營性意外和損失、識別和管理多重和跨企業的風險及抓住機遇等。
二、我國商業銀行風險管理存在的問題
美國花旗銀行前總裁沃特·瑞斯頓曾指出:「銀行家的任務就是風險管理,簡言之,這也是銀行的全部業務。」 由此可以看出，商業銀行是以承擔風險、管理風險來盈利的。近幾年，我國商業銀行在風險管理方面，已經逐步建立風險管理的體系。但是，與國外同行相比，還存在著相當的差距，從而限制了銀行風險管理系統在揭示和控制方面的作用，阻礙了我國商業銀行的國際化發展。
首先，傳統的管理理念與科學的風險管理存在差距。金融業是高風險行業，而我國資本市場還不發達，很多企業的融資都是間接的。因此，銀行的運作空間比較狹小。而且，我國銀行產業主要集中在中國銀行、建設銀行、工商銀行、和農業銀行，風險是一觸即發。目前，我國的商業銀行過分追求經營的規模，看重短期目標，把風險控制看成是業務員創造利潤的礙腳石。
其次，商業銀行風險管理系統的構架還不完善。我國很多商業沒有制定一套科學的、合理的風險管理規劃，各銀行設置的風險管理委員會也不能盡其所能，風險管理系統僅在某個業務部門有所表現，但是就整個行業而言，它是零散的，缺乏統一管理。一套完整的風險管理程序，首先是要風險識別，然後是風險評估、確定風險等級和應對計劃，最後是對監察風險。但是在我國很多商業銀行中卻不是這樣操作的。以信貸為例，當客戶提出信貸申請時，信貸部經理首先會調查客戶，收集客戶的相關資料，進行初步審查。信貸經理認可後，收集的資料會送到銀行的風險管理部門，風險管理部門評估和控制風險，並將研究後的資料返還給信貸部，由信貸部決定是否發放貸款。這里只有審查和審批兩個環節，從風險管理的程序看，只有識別風險和評定風險兩個步驟，它沒有制定風險管理計劃，也沒有對識別的風險進行監察。
第三，我國商業銀行評估風險、量化風險的技術還比較落後、簡單。風險被識別後，接著就是要量化風險，以便制定應對風險的計劃。我國商業銀行量化風險的技術還停留在風險量化的最初階段，而關鍵的一些參數和計量模型，因為成本、技術等原因，還沒有被大部分商業銀行採用。我國商業銀行風險管理主要還是制度與資金計劃層面的，比如資產負債指標、頭寸管理等。
第四，缺乏風險對沖的工具。國際金融衍生產品市場自20世紀70年代開始迅速發展，金融衍生產品是商業銀行獲取收益、規避風險的重要工具，成熟的金融衍生產品市場，可以促進金融市場的穩定發展，可以促進金融的創新。但是，我國金融衍生產品市場和證券市場目前還不成熟，它們不能為商業銀行提供有效的風險對沖平台，這在一定程度上制約了商業銀行風險管理的向現代化邁進的腳步。
第五，我國的商業銀行缺少風險管理的文化。風險是企業戰略中不不可分割的組成部分，將風險融合到企業文化和價值中是風險管理重要方面之一。企業文化對企業成功來說是至關重要的，因此，能否把風險意識融入企業文化決定了企業是否能進行成功的風險管理。如果銀行的員工都沒有意識風險管理的重要性和作用，這種疲軟的風險文化會像管理風險妥協，而這也許是致命的。
三、我國商業銀行面對風險的對策
近幾年來，我國金融體制改革正在有序深入推進，利率、匯率和股市也在加速市場化。面對著市場化的風險，對商業銀行對風險管理的要求也在提高。隨著我國金融業內部行業結構的整合，市場上出現了一些集銀行、保險、信託和證券業務於一身的集團式金融機構。在我國當前體制下，商業銀行面對的風險更加復雜多樣。因此，商業銀行更需要一套科學合理的風險管理流程，為自己的發展保駕護航。
第一，完善商業銀行的管理結構。商業銀行應制定政策，准確清晰描述董事會、管理層、風險管理委員會等在風險管理中的作用和責任。包括風險管理、風險評估、風險監察的等管理體系的有效性。董事會每年至少要審查一次銀行對該政策的執行情況，要確定銀行對待風險的態度、方法和可接受的水平。
第二，學習科學合理的風險管理知識和風險管理技術。自上世紀末以來，現代金融理論知識不管發展，越來越多的金融產品被開發。伴隨著也產生了大量的風險管理技術，從而提高了金融體系運行的穩定行。因此，我們要「棄之糟粕，取之精華」，有選擇地學習並進行改進，從而適合我國的國情，而不是一味的「拿來主義」。
第三，加強主要風險管理。加強銀行的信用風險管理，商業銀行的信貸政策應該緊隨國家產業政策的改變而改變，這樣可以一定程度上防範信貸風險。加強銀行的流動性風險管理，資金是銀行的血液。商業銀行不僅要提高銀行的日常存貸資金的管理，同時還要合理投資，將流動性風險和效益有機結合。加強操作風險管理，操作風險是銀行面臨最大風險之一，也是最容易被控制的風險。各商業銀行應該設立嚴格的流程、程序和政策，減少內部錯誤或者是欺詐；加強員工的培訓，評價銀行所使用的系統。
第四，創建風險管理文化。良好的風險管理文化，有助於管理層之間，管理層和員工之間的溝通；有助於管理層和員工之間的協助，從而銀行實現的發展目標。
四、概述
我國商業銀行利在長遠，隨著我國改革步伐的加快，在國際經濟一體化的進程中，金融領域的競爭日趨激烈。因此，提高風險管理的能力，對提高商業銀行的競爭力和自身發展都具有重要意義。

❷ 如何理解風險管理創造並保護價值

看到你的帖子發在外匯子欄目下。
我就聯想到外匯是如何做好風險管理的呢～
對於個人投資者，如想在外匯交易中賺錢，可以按以下步驟來做。

1.下載外匯交易平台軟體，安裝後開始模擬操作，這樣會激發學習的興趣。

2.找個網站學習基礎知識。邊學習邊實踐，可以相互促進。

3..學習一種技術分析方法。技術分析方法主要有：K線形態分析和技術指標分析。沒有絕對完美的分析方法，交易者需要根據自己的實際情況

進行選擇。

4.學習資金管理。交易者常用的資金管理模型為固定百分比資金管理模型和固定頭寸資金管理模型。

5.把資金管理，策略和技術交易方法結合，組成一個屬於自己的交易系統

6.情緒管理。學習哲學極心理學方面知識，做到心態平衡，從而保證對交易系統執行的一致性

❸ 企業風險管理是處理影響價值創造或增值的風險和機會（ ）對或錯

不一定,因為首先你的風險投資有價值,你投資的產業或項目能創途收益,不會打水漂.

❹ 為什麼說銀行經營的本質就是對風險的承擔與管理

因為銀行本身的目的就是盈利，用吸收公眾存款來發放貸款以及辦理票據貼現等，具有一定風險。

黨的十九大報告提出要「健全金融監管體系，守住不發生系統性金融風險的底線。」今年7月召開的全國金融工作會議也明確指出，「防止發生系統性金融風險是金融工作的永恆主題」。

無論民營銀行還是互聯網銀行，其本質都是銀行，銀行的核心在於經營和管理風險。

在戰略上將合規經營和風控管理作為立行之本，嚴守不發生系統性、全行性風險的底線，堅持依法合規經營的原則，將風險管理能力視為核心價值，全面管理各類風險，做到准確識別、審慎評估、合理授信、及時預警、有效處置。

(4)銀行風險管理創造價值擴展閱讀

全球經濟一體化及經濟金融環境的不確定性，也使商業銀行面臨的風險顯現出復雜性、突發性、擴散性和快速傳播性等新特徵。在市場競爭方面，隨著金融市場發育程度和開放程度的不斷提高，大型銀行面臨的競爭格局、競爭的空間范圍和競爭對手已經並正在繼續發生深刻的變化。

這些都是中國銀行業未來發展面臨的挑戰。

因此，我國銀行業應該以長期的信譽和實力為保障，以信貸和網路優勢為依託，以廣泛的客戶資源和信息資源為平台，以沿海發達城市為重點，全面優化和提升傳統優勢業務；

進一步整合和深化現有投資銀行業務，積極拓展財務顧問、銀團貸款、杠桿融資、企業並購等新型投資銀行業務，加強對邊緣投資銀行業務的前瞻性研究，完成投資銀行業務的組織體系構造，力爭實現投資銀行業務的規模化經營。

❺ 全面風險管理如何創造價值

企業經營過程中風險是客觀存在、不可避免的，這是客觀現實；風險管理正是通過對風險的訪談、辨識、控制以達到降低風險和規避風險的目的，從而減少和降低了由風險發生而造成的損失，這就是全面風險管理創造的價值。

❻ 風險管理能力將成為中國銀行業新的競爭力嗎

2018年8月22日，麥肯錫發布《麥肯錫中國銀行業CEO季刊》指出，目前中國銀行業步入關鍵變革期，風險管理能力將成為新的競爭力，並將直接決定銀行估值的高低。

曲向軍表示，銀行的全面風險管理轉型是一個長期的、不斷優化的過程。中國銀行因普遍缺乏大型轉型的經驗和專業人才因此完成轉型更加不易。

他介紹說，麥肯錫從全球的項目實踐中總結發現，銀行要想成功實現全面風險管理轉型有四大關鍵成功要素。

一是整體規劃，持續實施。銀行在規劃全面風險管理轉型藍圖時要統籌全局、放眼未來，而在落地階段要堅定信念、持續完善。二是高層參與，加大投入。必須將全面風險轉型上升到全行戰略高度，由董事長/行長牽頭，首席風險官為主要負責人；同時在風險團隊、IT、模型和流程方面大力投入，夯實基礎。

三是PMO檢視，協調推動。以PMO制度實施科學化的過程管理，做到定期檢視機制監督轉型進度和質量，此外，還須加強跨部門協調，共同解決轉型過程中遇到的問題。

四是以身作則，堅持問責。成功的全面風險轉型需要以貫穿全行的穩健風險文化為基礎，這要求銀行高管以身作則，樹立行為榜樣，並建立問責機制，獎懲分明。曲向軍總結說，中國銀行業以往的金融模式主要是規模驅動，營銷是核心競爭力；而現在，中國銀行業步入關鍵變革期，風險管理能力將成為新的競爭力，並將直接決定銀行估值的高低。

❼ 剛進銀行，想往風險管理方面發展可以從哪做起

在組織建設方面，構建董事會領導下的職責清晰、分工明確的全面風險管理組織架構，確保了風險管理的獨立性，針對不同風險類型，推行信用風險垂直化、市場風險集中化、操作風險與合規風險層次化管理的組織體系。

在流程建設方面，通過優化審查審批、授信後管理、風險預警、撥備管理等關鍵流程，實現自我評估（RCSA）等工具的常規化、電子化運用與推廣；加快推進對公系統、同業系統、零售業務系統、資金業務前中後台一體化系統建設，以電子化方式固化進而優化流程。

在政策建設方面，構建包括基本政策、管理制度、操作細則、涵蓋信用風險、市場風險、操作風險與合規風險在內的全面風險管理政策體系，完善了分層管理、專家參與、定期重檢等一系列規范化的政策管理程序，並結合業務發展、經營環境和監管要求對各項主要政策實行定期重檢，不斷提高政策制定的全面性和可操作性。積極開展區域營銷指引深化試點工作，進一步加強了投向政策與區域實際的有效銜接，並配合全行戰略規劃，提出了「實施積極穩妥的風險管理政策」。

在技術建設方面，遵循巴塞爾新資本協議的核心原則，借鑒國外先進銀行的實踐經驗，按照全面風險管理技術體系建設的總體規劃，逐步建立了涵蓋信用風險、市場風險和操作風險的有效計量、分析與管理的技術支持體系。

在文化建設方面，積極倡導「通過有效風險管理創造價值」的風險文化觀，提出風險條線與業務條線「互信、合作、融入、共擔」的價值共創風險文化理念，並持之以恆地加以推廣。

❽ 銀行風險管理需要什麼樣的人

銀行風險管理和你的個性沒啥關系
銀行風險控管組織的本質，在於增進投資組合管理效率、分辨及事先防範各種風險，使得銀行資源充分有效地運用，俾達到創造銀行價值的目的，進而維持金融市場穩定，避免產生風險傳導效應。風險控管與風險管理存在一些差異，風險管理主要指的是對價格波動程度的管理，而風險控管則是涵括風險的確認、風險政策與程序制定等連串過程。
例如，當市場價格滑落時，某一市場參與者為降低曝險，採取縮小投資，此行為將加深價格下跌，依次也影響市場投機者的決策，可能助長賣壓和惡性循環，大降市場流動性和造成極大金融壓力。現在，銀行為生存，必須學習快速改變行為，以支援新的理論基礎和假定，即使現有的作法仍然有效，銀行還是必須不斷創新作法以維持競爭力，找出新的、有效的，並且可以增加每一個員工獲利能力的行為模式。
良好的內控制度是金融機構防範風險的基礎,是規範金融機構經營行為、有效防範金融風險的關鍵.當前銀行會計內控制度存在著缺乏系統性、執行不到位等弊端,制度建設相對滯後,必須採取有效手段加以完善.
會計控制工作
1. 抓好帳務核對工作
(1)明細與綜合核算核對做到三個相符凡以卡片帳代替明細帳各科目,發出、收到異地托收憑證、存單,每月與該科目總帳發生額與余額核對相符;凡是又記明細帳,又保管電腦卡片帳的科目(如匯出匯款、本票、應解匯款、其他保證金等)應與該科目總帳余額核對相符。凡內部過渡性科目、暫收暫付、待攤費用、待清資金分戶帳余額應逐日與總帳核算相符。(2)內外帳務核對重點單位要實行面對面核對和換人核對,同時要做好聯行和交換清算資金的核對。

2. 抓好利息核對
結息前要核對利率和積數;結息後,利息傳票要與分戶帳核對相符,通過帳務核算達到帳帳、帳款、帳據、帳實、帳表、內外帳務六相符。

3. 帳務核算必須堅持的五項制度
即:復核制度;內部資金列帳的審批與檢查制度;有關憑證使用審批制度;認真貫徹驗印製度,做到有疑必復,換人核對;換崗和離崗稽核制度。

4. 空白重要憑證和有價單證的管理
對空白重要憑證的領用要做到當面點清,無誤後,按品種設立分戶帳,並登記備忘登記簿;保管要實行「專人管理,入箱(庫)保管」,堅持交接班復核和簽章制度;使用時要嚴格貫徹「證、印、押(壓)」三分管原則;分管領導每月至少檢查一次保管和領用情況,做到帳證一致。有價單證視同現金保管,實行「證帳分管」。出入庫要及時辦妥登記手續;領用時要辦理領用和簽收手續;簽發時要進行銷號控制;注銷與銷毀時要造具清單。

因此需要財務會計為基礎其他為輔的人
但是我想你也可以去試試看
終究只有你對你自己比較了解

❾ 從風險管理角度看如何增強商業銀行價值創造能力

摘要：隨著現代商業銀行理論和企業價值理論的發展，以價值創造版為導向的經營理念已權經成為銀行業的普遍共識，追求價值最大化成為商業銀行經營的終極目標。農業銀行雖已完成股份制改造並成功上市，但產權制度的改革只是為商業銀行的發展奠定了制度基礎，經營管理水平與價值創造能力的提升才是商業銀行在激烈的市場競爭中獲勝的關鍵。