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『壹』 考慮商業銀行和中央銀行各自在貨幣創造中的作用是什麼

一、貨幣供應、基礎貨幣和貨幣乘數
（一）貨幣供應
1. 貨幣供應量的內涵和外延
根據傳統的定義，貨幣供應量包括現金和商業銀行活期存款，在現代的意義上，貨幣供應量是一個國家某一時點上中央銀行和金融機構所持有的貨幣和執行貨幣職能的金融資產的總和。從統計上看，貨幣供應量包括中央銀行的現金發行和金融機構的負債項目。現金具有絕對的流動性，金融機構的負債項目的流動性較低。
貨幣層次的劃分：世界各國對貨幣供應量的統計口徑有狹義和廣義之分，以便中央銀行控制有所側重，具體為：
M0=現金（通貨）
M1=M0+商業銀行的活期存款
M2=M1+商業銀行的定期存款（包括定期儲蓄存款）
M3=M2+其他金融機構的存款
M4=M3+大額可轉讓定期存單（CDs）
M5=M4+政府短期債券和儲蓄券
M6=M5+短期商業票據
其中，對M1到M3的監測和調節被大多數國家的中央銀行所採用，比如美國聯邦儲備體系最看重M2，英格蘭銀行則注意M3，而日本銀行強調的是M2+CDs。
2.決定貨幣供應量的主要因素
中央銀行和商業銀行是決定貨幣供給的主體：傳統和現代貨幣理論有的認為貨幣供給是外生變數，有的認為是內生變數。但是大多數經濟學家承認，貨幣供應量並不僅僅取決於中央銀行的意願和決策，也取決於作為貨幣需求者的大量金融機構和社會公眾的行為決策，貨幣供應量主要是由中央銀行和商業銀行共同創造出來。因為，第一，現代的現金由中央銀行發行的（個別國家由財政部發行）。第二，商業銀行本身具有存款貨幣的創造能力；第三，商業銀行的存款貨幣創造能力受中央銀行決定的法定存款准備金的限制；第四，中央銀行直接決定商業銀行的基礎貨幣。
（二）基礎貨幣
1. 基礎貨幣的定義
指流通中的現金加商業銀行的存款准備金之和。表現在中央銀行的資產負債表上是貨幣性負債總額。根據復式記賬原理，中央銀行資產負債表對應的是，基礎貨幣=流通中的現金+商業銀行的法定存款准備金+超額存款准備金=中央銀行對外資產凈額+政府債權資產凈額+對商業銀行的債權+其他金融資產凈額。
中央銀行資產總額增減帶動基礎貨幣量增減：在中央銀行的資產中，項目之間此增彼減，基礎貨幣量的變化則取決於各項資產增減變動相互抵消後的凈值。基礎貨幣是社會各金融機構創造信用的基礎，因為中央銀行的基礎貨幣變動制約著銀行信用規模和貨幣供應量的增減變動；中央銀行可以借創造基礎貨幣的多少，實現貨幣政策目標。
2.影響基礎貨幣量變動的主要因素
基礎貨幣是中央銀行資產負債表中的貨幣性負債，並對應中央銀行的貨幣性資產。中央銀行對外資產和負債。中央銀行對政府的資產和負債。中央銀行對商業銀行和其他金融機構的資產和負債。其他因素。其他資產與基礎貨幣量反方向變動。
中央銀行對這些因素的控制能力：對外資產負債取決於經濟中各部門對外的經濟活動，如商品的進出口、直接投資和間接投資等。財政的收支活動與國家預算及財政政策的執行緊密相關，對於這兩個因素，中央銀行只能借其他的政策措施間接控制。中央銀行能夠直接決定存款准備金率以及增減對商業銀行和其他金融機構的資產。
（三）貨幣乘數
1.貨幣乘數的定義
指中央銀行投放或收回一單位基礎貨幣，通過商業銀行的存款創造機制，貨幣供應量增加或減少的倍數，即 m =ΔMs/ΔB 其中， m表示貨幣乘數，ΔMs表示貨幣供應量的變化值，ΔB 表示基礎貨幣的變化值。
貨幣乘數要受各種因素的影響，即使在短期內也是經常發生變化的。中央銀行可以通過調節和控制影響這些被觀察和預測到的因素。
2. 決定貨幣乘數的因素
包括 通貨比率或現金比率c、定期存款比率t、法定存款准備金比率rt以及超額准備金比率re，其中，現金比率c的變化對貨幣乘數有兩方面的影響。定期存款比率t、法定存款准備金比率rt以及超額准備金比率re上升，則導致貨幣乘數變小，反之則反是。
影響貨幣乘數變動的因素的因素：現金比率c要受收入水平的高低，用現金購買或用支票購買的商品和勞務的多少，公眾對通貨膨脹的預期，地下經濟規模的大小，社會的支付習慣，銀行業即信用工具的發達程度、社會及政治的穩定性、利率水平等。定期存款與活期存款的比率受公眾的資產偏好，銀行的存款利率高低，以及公眾通貨膨脹預期。超額准備要受持有超額准備金的機會成本，即生息資產收益率的高低，借入准備金的成本，主要是中央銀行再貼現率的高低，商業銀行的流動性；法定準備金率為中央銀行決定。所以貨幣乘數由中央銀行、商業銀行和其他金融機構、財政、企業以及個人共同作用的結果。貨幣乘數與貨幣供應量的關系：貨幣供應量為基礎貨幣與貨幣乘數之積，貨幣乘數與貨幣供應量同方向正比例的變動關系。只有中央銀行、商業銀行和其他金融機構、財政、企業、個人等的經濟行為較為穩定時，貨幣乘數值的變動幅度和變動趨勢才能保持相對穩定

『貳』 銀行創造貨幣的過程是怎樣的

銀行在收到人們的存款後，按照法定存款金率上交法定存款准備金，其餘的可以全部以貸款的形式發放，投資者將貸款如果存入另一家銀行，另一家銀行同樣會交出一部分法定準備金，貸出其餘部分，這樣一來，流通的貨幣量就是實際貨幣量的數倍。

商業銀行創造存款貨幣的過程即為派生存款產生的過程，就是各級商業銀行吸收存款、發放貸款、轉賬結算，不斷地在各銀行存款戶之間轉移，形成新的存款額，最終導致銀行體系存款總量增加的系列過程。

影響因素：

1、居民持幣行為影響。

2、居民儲蓄行為影響准備—存款比率。

3、企業的持幣行為影響通貨-存款比。

4、企業的貸款需求影響存款貨幣的擴張。

5、企業的經營與效益影響貨幣流通速度，從需求方面相對影響貨幣乘數。

6、存款貨幣銀行變動超額准備金的行為影響准備—存款比率。

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貨幣是商品，但卻不是普通的、一般的商品。它是從商品中分離出來的.與其他一切商品相區別的特殊商品。貨幣商品的特殊性，在於它具有一般等價物的特性，發揮著一般等價物的作用，這是貨幣最重要的本質特徵。

貨幣商品作為一般等價物的特性，具體表現在以下兩個方面:

1、它是表現和衡最一切商品價值的材料或工具。

2、它具有可與其他一切商品直接相交換的能力，成為一般的交換手段。

貨幣商品不同於一般商品還在於其使用價值的兩個性特點：一方面，貨幣商品與其他商品一樣。按其自然屬性具有一定的使用價值，比如黃金可作為飾物的材料等。另一方面，更敢要的是貨幣商品還具有其他商品所沒有的使用價值，即充當一般等價物的作用。

『叄』 商業銀行信用創造的前提條件是什麼

你這個問題是屬於貨幣銀行學的知識。先給你講一下商業銀行信用創造的過程吧，這樣你就能理解它的前提條件了。 信用創造是指在整個銀行系統內利用超額准備金進行貸款或投資的過程中，活期存款的擴大所引起的貨幣供應量的增加,又稱「貨幣製造」。商業銀行收到一筆現金，除留足法定準備金外，其餘部分進行貸款或購買有價證券，但支付方式是相應增加借款人或證券賣主在該行戶頭中的活期存款進行的。因而製造了一筆派生存款。收款人將支票存入與他往來的另一家銀行，第二家銀行仍然以相同的方式貸出去，又會創造另一筆派生存款。如此類推。銀行系統可以創造數倍於原始存款的派生存款。 信用創造的過程如下：商業銀行按照中央銀行規定的法定存款准備金率將法定存款准備金存入中央銀行，再將剩下的部分投放貨幣市場。設在法定存款准備率為10％。 甲公司將1000萬現金存入A銀行，A銀行留下10％的法定準備金，其餘款項貸給乙公司。 乙公司得到900萬元貸款後，向丙公司支付貨款。 丙公司將這900萬元存入B銀行，B銀行留下法定準備金後，其餘又全部貸給丁公司。 丁公司得到810萬元的貸款後，又付給戊公司貨款，得到貨款的戊公司將這810萬元又存入C銀行。 商業銀行就是以這種存款－貸款－再存款－再貸款的方式創造了貨幣。由此可見，商業銀行每發放一次貸款，存款貨幣就擴大一次。 最後創造出的貨幣總量=基礎貨幣*貨幣乘數（法定存款准備金率的倒數）。 通過這個過程，你就可以看出信用創造的兩個前提條件： 1、存在法定存款准備金率制度 2、採取非現金結算制度（這個應該不難理解吧？就是說如果採用現金結算的話，公司就不能將全部貨款存用銀行。只有採取非現金結算如支票結算，流通中才不需要現實貨幣。現實貨幣全部存入銀行，銀行才能創造貨幣）。

『肆』 商業銀行創造貨幣供應量的能力主要受什麼因素的制約

基礎貨幣發行得越多，銀行創造的的貨幣就越多。結合B項理解。 B法定存款准備金率 貨幣創造的倍率是法定存款准備金率的倒數。例如，法定存款准備金率為2%，那麼，1塊錢紙幣實際上發揮了50塊錢的用途。 原因： 當你存100塊錢到銀行，銀行將其中2塊錢作為法定存款准備金存在央行，另外的98塊錢貸款貸出去，貸出去的98元可能被貸款者支付給其他人，而「其他人」仍然把錢存在銀行， 總之，假定貸出去的錢還留在銀行體系內，只不過從一個銀行轉到了另一個銀行。那麼另一個銀行收到98塊錢的存款，又可以將其中的1.96（98*2%）作為存款准備金存進央行，將剩下的96.04元貸出去，這樣循環下去，原來的100塊錢被一遍一遍地扣除存款准備金後又一遍一遍地貸出去了。實際貸出去的金額剛好是100*1/ 2%（也就是100乘以存款准備金的倒數） C備付金率，是銀行庫存現金，主要是用來應付客戶體現，比率越大，庫存的錢越多，可以貸出去的錢越少，實際上跟法定存款准備金造成了相似的影響，兩者的差別是，存款准備金是法律強制規定存在央行的，備用金是銀行自主留在庫內的。都不能貸出去。 D前面已經說過，創造貨幣的倍數是存款准備金率的倒數，前提是錢一直在銀行體系內流轉，如果客戶體現，那麼錢就不在銀行內，銀行對於提出去的現金也就不能再一遍一遍地貸款了。 E資本充足率：銀行資本占銀行總資產的比率。簡單地說，銀行資本主要來自股本，銀行的負債主要是客戶的存款。銀行的資產主要是銀行對貸款人的債權。資本加負債等於總資產。假如法律規定的資本充足率要達到8%，那麼，意味著，銀行想要把100元貸出去（增加100元資產），有92元可以來自客戶存款，有8元必須是自己的資本（可以簡單看成股本)。法律規定的資本充足率越高，銀行貸款出去就需要更多資本支持，沒有相應多的資本，就不能貸相應比率的款。因此，貸款規模受銀行資本的限制。 以上各項的解釋都是相互獨立的，在舉例的時候，假設各因素之間是沒有相互作用的。實際上，貨幣創造受以上各因素綜合影響。

『伍』 什麼是銀行創造貨幣的職能

中央銀行的存款儲備金制度使商業銀行可以把民眾的存款儲蓄到中央銀行，從而獲得利息，從而具有了創造貨幣的職能。

『陸』 創造營是播放什麼

不知道你問的是哪個頁面，創造營在微博榜單頁面，是在4月6日0時就開始開放了，這個時間就可以進入點贊。之後呢是4月12日吉利汽車定製了專屬的榜單小程序，是另外一個點贊榜單開放，兩個榜單頁面是獨立的。

『柒』 創造營2020什麼時候播出

而且這一次《創造營2020》的官宣並沒有宣布開播時間，只是稱教練團已經整裝待發，內明天公布導師團！雖然創容造營沒有公布導師團和開播時間，但創造營學員紛紛響應官宣，一份創3學員名單公布了，其中比較受關注的有趙粵、劉夢等。這兩檔節目，你會選擇看哪一檔呢？

『捌』 商業銀行創造活期存款

商業銀行以經營工商業存款、放款為主要業務，並為顧客提供多種服務。商業銀行的資金來自活期存款、儲蓄存款、定期存款及自己發行股票、債券等，商業銀行的資金運用在貸放短期放款、中期放款和長期放款，而且還可以辦理信託放款、租賃業務、有價證券投資等。

中央銀行發行的現金，只佔貨幣M1的一部分。除現金之外的貨幣是怎樣產生的？從銀行體系的總體來看，它能夠創造存款——派生存款，存款是貨幣，所以說，商業銀行也可以創造貨幣。

要理解商業銀行體系如何創造存款，我們通過一個虛擬的例子來說明：

假定商業銀行的准備金率為10%。

首先，假設某儲戶A，把1000元現金存入某商業銀行（簡稱為銀行1），銀行將存入銀行1將100元作為准備金，而將其餘900元用於貸款或購買各種債券。比如，它將這900元放貸給B，B把900元用於購買衣服，結果這900元到了衣服銷售者C的手中，我們假設C把錢全部存入銀行2；這樣，銀行2增加900元存款，然後，它留下10%的准備金，即90元，把其餘的810元放貸給農戶D，農戶D用之購買肥料，結果這810流到了肥料銷售商E的手中，E把它存入銀行3，這樣，銀行3增加了810元的存款。銀行3把81元留下，其餘也放貸出去，···，這個過程一直可以持續下去。

銀行體系創造貨幣的結果將是最初1000元新增現金的10倍，達到10000元。我們把10倍稱為貨幣供給乘數。它是法定準備金的倒數。

銀行體系創造貨幣的結果

商業銀行可以創造貨幣——派生存款，但其能力受制於中央銀行，原因是，准備金率中的很大一部分屬於法定準備金率，中央銀行改變法定準備金率，就可以對商業銀行的創造派生存款的能力施加重要影響。

當然，商業銀行可以通過自己的經營活動來改變超額准備金率，從而影響貨幣供給量。
重點分析:
1 ．基礎貨幣與原始存款的關系

基礎貨幣是指起創造存款貨幣作用的商業銀行在中央銀行的存款准備金與流通於銀行體系之外的通貨這兩者總和。原始存款是指商業銀行吸收的能增加其准備金的存款，包括商業銀行吸收的現金和在中央銀行的存款，它是基礎貨幣的一部分。所以基礎貨幣大於原始存款。

2 ．原始存款和派生存款的關系

將存款劃分為原始存款和派生存款是從理論上說明兩種存款在銀行經營中的地位和作用不同，事實上，在銀行的存款總額中是無法區分誰是原始存款誰是派生存款。派生存款並不是虛假存款，銀行創造派生存款的過程也不是創造實際價值量的過程，而是創造價值符號的過程。

3 ．中央銀行提供的基礎貨幣與商業銀行創造存款貨幣的關系

中央銀行提供的基礎貨幣與商業銀行創造存款貨幣的關系，實際上是一種源與流的關系。因為中央銀行掌握著商業銀行創造存款貨幣的源頭 — 基礎貨幣的創造與提供；商業銀行作為直接貨幣供給者，其創造存款貨幣的存貸活動，從而能提供的貨幣數量，均建立在基礎貨幣這個基礎之上。

『玖』 為什麼准備金賦予了商業銀行 創造貨幣的功能

假設存款准備金率為10%，儲戶存10000錢在甲銀行，甲銀行留1000(10000*10%)元在央行，其餘回9000貸給a企業，a企業將9000錢存入乙銀答行，乙留900在央行其餘8100又貸給企業b,b又存在丙銀行…依次類推…你看本來央行只發行了一萬元這樣貸來介去變有了10000+9000+8100+…元，無形中創造了貨幣，這就是貨幣的乘數理論。至於*行沒多大區別，除央行和三大政策性銀行外都是商業銀行~

『拾』 創造營2019節目播出視頻在哪裡

吉利汽車與創造營合作的節目播出由騰訊視頻播出，具體時間是在今年4月6日起每周六晚20:00，如果你想了解節目的具體信息，可以在創造營的官方微博上搜索#愛豆安利季#就能找到，在端的也能搜到的。