① 請問什麼是貨幣創造，舉例說明派生的創造過程
通俗講就是你用十萬買了房子,這貨幣你已經用了,沒錢了,但是你又抵押貸款十萬,相當於你有二十萬,只是其中十萬是實物形式,另外十萬派生的,還有公司用票據做貼息貸款等等,這社會貨幣創造的人是富人,呵呵,普通百姓懂得少,用的更少.經濟學講這個,不是學者的話,知道個大概就行原始存款：商業銀行吸收的，能增加銀行體系准備金的存款。一般為現金。派生存款：由原始存款派生出來的，用轉賬方式發放貸款所創造的存款。（一般不增加銀行體系的准備金）。1．貨幣供給是指一定時期內一國銀行系統向經濟中投入、創造、擴張（或收縮）貨幣的過程。2．現代信用貨幣制度下，貨幣供給過程一般涉及中央銀行、商業銀行、存款人和借款者四個行為主體。其中在貨幣供給過程起決定作用的是銀行體系。流通中的貨幣都是通過銀行供給的，貨幣供給與中央銀行和商業銀行的資產負債活動密切相關。3．實行中央銀行制度的金融體制下，貨幣供應量是通過中央銀行創造基礎貨幣和商業銀行創造存款貨幣而注入流通的。這一供應過程具有三個特點：①貨幣供給形成的主體是中央銀行和商業銀行；②兩個主體各自創造相應的貨幣。即中央銀行創造現金通貨，商業銀行創造存款貨幣；③非銀行金融機構對貨幣供給有重要影響。4．銀行系統供給貨幣的過程必須具備三個基本條件：①實行完全的信用貨幣流通；②實行存款准備金制度；③廣泛採用非現金結算方式。5．貨幣供給的過程可分為兩個環節：①由中央銀行提供的基礎貨幣供給；②商業銀行進行的存款貨幣創造。6．中央銀行提供的基礎貨幣是通過其資產業務出去的，一般通過三條渠道：①在外匯市場買賣外匯黃金，變動儲備資產；②在公開市場上買賣政府債券，變動對政府債權；③對商業銀行辦理再貼現或發放再貸款，變動對金融機構債權。7．基礎貨幣是指處於流通領域由社會公眾所持有的通貨及銀行體系准備金的總和。作為整個銀行體系內存款擴張、貨幣創造的基礎，其數額大小對貨幣供應總量具有決定性的影響。基礎貨幣=現金＋銀行體系存款准備金。8．中央銀行對商業銀行債權的增加，意味著中央銀行再貼現或再貸款資產的增加，說明通過商業銀行注入流通的基礎貨幣增加，並將導致貨幣供給量多倍擴張。相反，如果中央銀行對商業銀行的債權減少，意味著中央銀行減少了再貼現或再貸款資產，貨幣供應量必將大幅收縮。9．貨幣乘數是指貨幣供給量對基礎貨幣的倍數關系。在貨幣供給過程中，中央銀行的初始貨幣提供量與社會貨幣最終形成量之間客觀存在著數倍擴張（或收縮）的效果或反應，這即所謂的乘數效應。10．貨幣乘數主要由通貨存款比率和准備存款比率決定。通貨存款比率是流通中的現金與商業銀行活期存款的比率。它的變化反向作用於貨幣供給量的變動，通貨存款比率越高，貨幣乘數越小；通貨存款比率越低，貨幣乘數越大。准備存款比率是商業銀行持有的總准備金與存款之比，准備存款比率也與貨幣乘數有反方向變動的關系。11．貨幣供給的內生性是指貨幣供給難以由中央銀行直接控制，而是由經濟體系內部各經濟主體共同決定。貨幣供給的外生性，是指貨幣供給可以由經濟體系以外的中央銀行直接控制。12．我國目前的貨幣供給既有市場經濟的共性，又具有轉型經濟的特點，使貨幣供給在外生性與內生性並存。從總體上看，目前中央銀行對貨幣供應量仍然有著很強的控制力，但與此同時，隨著改革開放的不斷深入，貨幣供應量的內生性也在不斷增強。.高手啊，幫幫忙吧！
② 簡述現代金融體系下的貨幣創造
主要的貨幣政策工具分為三個：存款准備金率、公開市場業務以及再貼現率。（1）存款准備金率。是商業銀行向中央銀行繳納的存款准備金相對於存款的比例，這一比例是法定又稱為法定存款准備金率。中央銀行通過改變存款准備金率來控制商業銀行向市場投放的貨幣量，也能通過貨幣乘數來降低基礎貨幣的派生能力，存而達到控制貨幣供給量的目的。當存款准備金率上升時，市場貨幣供應量減少，反之則相反。（以前及目前我國最有效的貨幣政策手段）（2）公開市場業務。是指中央銀行在公開市場是買賣政府債券的行為。中央銀行通過買賣債券來控制市場的貨幣供應量，也可以通過影響利率來影響貨幣流通量。中央銀行在公開市場上向商業銀行出售國債，可以回籠商業銀行資金降低市場的貨幣供給量，出售國債的行為會引起國債價格下降，也就是國債利率提高，從而影響商業銀行的利率也提高，從而增加貨幣持有成本及融資成本從而緊縮市場的貨幣需求及供給。反之則相反。（西方國家及未來我國最有效的貨幣政策手段）（3）再貼現率。是指商業銀行向中央銀行借款的利率，中央銀行通過調整再貼現率來控制商業銀行向中央銀行的融資難度。中央銀行提高再貼現率將提高商業銀行向中央銀行融資的成本從而減少基礎貨幣的供給，達到緊縮市場貨幣供給的目的。
③ 試述中央銀行體制下的貨幣創造過程
試述中央銀行體制下的貨幣創造過程？
（1） 銀行在貨幣供給中居於決定性地位。中央銀行在貨幣供給中的作用：一是通過再貼現向商業銀行提供貸款，以增加商業銀行的原始貸款，擴大其派生能力。二是通過降低法定存款准備金率，以增加商業銀行的可用資金量，以增強其派生能力。三是中央銀行增加貨幣發行，企業單位、居民把現金存入商業銀行，直接增加商業銀行的原始貸款，亦可擴大其派生能力。 （2） 商業銀行信用貨幣創造的條件：一是部分准備金制度，在這種制度下，商業銀行不必對所有的存款保留100%的准備金，而只要按存款總額的一定比例來保留准備金即可，其餘的可以用來發放貸款，也可以用來進行證券投資。 二是非現金結算制度。當存款人將10000元現金存入某商業銀行，若法定準備金率比率為10%，則該商業銀行就可以把其中的9000元貸放出去。如果借款人在獲得這筆貸款之後，立即以現金的形式將其全部從銀行提走，而且在貸款歸還之前這筆現金始終在公眾手中流通，而不被存入銀行，此時就不會有存款創造。因此非現金結算制度是商業銀行信用貨幣創造的必要提案件。 （3） 貨幣乘數：是貨幣供給的擴張系數，是貨幣供給量與基礎貨幣的比值。貨幣乘數是影響貨幣供給的又一個重要因素，甚至是比基礎貨幣更重要的一個因素。在基礎貨幣一定的條件下，貨幣乘數與貨幣供給正相關，即貨幣乘數越大，基礎貨幣所支撐的貨幣供給量也就越多；反之，貨幣供給量也就越少。(幣供給量是由中央銀行、商業銀行以及非銀行社會公眾這三個經濟主體的行為共同決定。)
④ 貨幣創造的定義
1．貨幣供給是指一定時期內一國銀行系統向經濟中投入、創造、擴張（或收縮）貨幣的過程。
2．現代信用貨幣制度下，貨幣供給過程一般涉及中央銀行、商業銀行、存款人和借款者四個行為主體。其中在貨幣供給過程起決定作用的是銀行體系。流通中的貨幣都是通過銀行供給的，貨幣供給與中央銀行和商業銀行的資產負債活動密切相關。
3．實行中央銀行制度的金融體制下，貨幣供應量是通過中央銀行創造基礎貨幣和商業銀行創造存款貨幣而注入流通的。這一供應過程具有三個特點：①貨幣供給形成的主體是中央銀行和商業銀行；②兩個主體各自創造相應的貨幣。即中央銀行創造現金通貨，商業銀行創造存款貨幣；③非銀行金融機構對貨幣供給有重要影響。
4．銀行系統供給貨幣的過程必須具備三個基本條件：①實行完全的信用貨幣流通；②實行存款准備金制度；③廣泛採用非現金結算方式。
5．貨幣供給的過程可分為兩個環節：①由中央銀行提供的基礎貨幣供給；②商業銀行進行的存款貨幣創造。
6．中央銀行提供的基礎貨幣是通過其資產業務出去的，一般通過三條渠道：①在外匯市場買賣外匯黃金，變動儲備資產；②在公開市場上買賣政府債券，變動對政府債權；③對商業銀行辦理再貼現或發放再貸款，變動對金融機構債權。
7．基礎貨幣是指處於流通領域由社會公眾所持有的通貨及銀行體系准備金的總和。作為整個銀行體系內存款擴張、貨幣創造的基礎，其數額大小對貨幣供應總量具有決定性的影響。基礎貨幣=現金＋銀行體系存款准備金。
8．中央銀行對商業銀行債權的增加，意味著中央銀行再貼現或再貸款資產的增加，說明通過商業銀行注入流通的基礎貨幣增加，並將導致貨幣供給量多倍擴張。相反，如果中央銀行對商業銀行的債權減少，意味著中央銀行減少了再貼現或再貸款資產，貨幣供應量必將大幅收縮。
9．貨幣乘數是指貨幣供給量對基礎貨幣的倍數關系。在貨幣供給過程中，中央銀行的初始貨幣提供量與社會貨幣最終形成量之間客觀存在著數倍擴張（或收縮）的效果或反應，這即所謂的乘數效應。
10．貨幣乘數主要由通貨—存款比率和准備—存款比率決定。通貨—存款比率是流通中的現金與商業銀行活期存款的比率。它的變化反向作用於貨幣供給量的變動，通貨—存款比率越高，貨幣乘數越小；通貨—存款比率越低，貨幣乘數越大。准備—存款比率是商業銀行持有的總准備金與存款之比，准備—存款比率也與貨幣乘數有反方向變動的關系。
11．貨幣供給的內生性是指貨幣供給難以由中央銀行直接控制，而是由經濟體系內部各經濟主體共同決定。貨幣供給的外生性，是指貨幣供給可以由經濟體系以外的中央銀行直接控制。
12．我國目前的貨幣供給既有市場經濟的共性，又具有轉型經濟的特點，使貨幣供給 在外生性與內生性並存。從總體上看，目前中央銀行對貨幣供應量仍然有著很強的控制力，但與此同時，隨著改革開放的不斷深入，貨幣供應量的內生性也在不斷增強。
………………
⑤ 論述貨幣的產生及其本質
貨幣是商品交換長期發展的產物.貨幣的產生大致經歷了四個階段：（1）偶然的物物交換；（2）擴大的物物交換；（3）一般等價物作為媒介的交換；（4）一般等價物固定在金銀上──貨幣產生.原始社會末期,由於生產力水平極其低下,沒有剩餘產品,發生在兩個部落之間的交換,只能是偶然的多餘產品的物物交換.當時的商品交換在雙方的經濟生活中只佔極比重,因此,彼此都不十分計較交換的比例,如有的時用2隻羊換1把石斧,有時用2隻羊換2把石斧.假如2隻羊換1把石斧,用公式化表示即為：2隻羊=1把石斧 在這個等式中,羊的價值是通過石斧表現出來的,石斧是表現羊的價值的手段,人們把石斧看作價值的代表.或者說與價值等同,我們稱之為等價物.隨著社會生產力和社會分工的發展,物物交換不斷擴大,參加交換的商品種類越來越多,一種商品可與多種商品相交換.物物交換的明顯缺點是：物物交換要求雙方都需要對方的商品,交換才能成功,否則交換就無法進行.為了克服物物交換的困難,人們在長期無數次交換的實踐中找到了辦法.一般等價物就是從其它商品中分離出來的,可以和其它一切商品相交換並表現其它一切商品價值的商品.有了一般等價物後,方便了商品交換,人們只要經過兩次交換,就可順利換得自己所需的商品,即：「第一步,用自己的商品換成一般等價物；第二步,用一般等價物換取自己需要的商品.可見,一般等價物的出現,有利於商品生產和商品交換的發展.一般等價物由什麼商品來充當,各地區劃同,一個地區的不同時期也有不同.在歷史上,牲畜、布帛、貝殼、糧食、食鹽、金屬等都充當過一般等價物.我國最早充當一般等價物的商品之一是寶、貝.許多與商品交換有關的漢字,都有貝字作部首,如貨、賠、賺、販、購等.一般等價物固定在金銀上,是金銀自身自然屬性決定的,即金銀有許多適宜固定充當一般等價物的特徵：體積小、價值大、便於攜帶、久藏不壞、質地均勻和容易分割等.首先是體積小、價值大.因為採掘金銀要耗費巨大的勞動,所以金銀的價值大.這樣,人們可以攜帶少量的金銀,就能買到大量的商品.其次,金銀不會腐爛,久藏不壞.黃金、白銀極易保存,即使埋在地下,幾千年後挖掘出來,仍完好無損.再次,質地均勻、容易分割.金、銀可以隨便熔合,又可隨便分割,其價值不會受到損失,而羊、布、貝殼等就不行.正因為金銀有這樣多的優點,所以,固定充當一般等價物的重任就自然落在了黃金、白銀身上.金銀一旦固定地充當一般等價物,它們也就成了貨幣.從上述貨幣的產生過程可以看出,貨幣是商品交換長期發展的產物.貨幣的出現解決了商品交換發展的障礙,有利於商品經濟的發展.但如任何事物都具有兩面性一樣,貨幣的出現也帶來新的矛盾.貨幣是從商品中分離出來,固定地充當一般等價物的商品.我們的能把金銀貨幣完全等同起來.金銀就是金銀,它也是一種商品,也具有使用價值和價值,只有在一定的生產關系下才成為貨幣.貨幣與一般商品的共同點是：貨幣也是高品.金銀能夠充當貨幣 ,是因為金銀本身是商品,既是有使用價值又有價值.貨幣與一般商品的區別是：貨幣不是一般的商品,是從商品中分離出來專門固定的充當一般等價的商品,可以表現一切商品的價值.這種貨幣與一般商品的本質區別,就是貨幣的本質.所以說「貨幣的本質就是一般等價物」.貨幣是商品交換長期發展的產物.貨幣是從商品中分離出來,固定地充當一般等價物的商品；貨幣的本質就是一般等價物.貨幣的產生和本質 ⑴貨幣是商品交換長期發展的產物 ①偶然的物物交換 ②擴大的物物交換 ③以一般等價物為媒介的交換 ④貨幣的產生 ⑵貨幣的含義：從商品中分離出來,固定地充當一般等價物的商品 ⑶貨幣的本質：一般等價物