存款貨幣的創造必須具備兩個必要前提

㈠ 派生存款的派生存款具備的條件

原始存款和派生存款以及派生存款創造的條件原始存款是指銀行以現金形式吸收的，能增加其准備金的存款。派生存款的創造必須具備三大基本條件： 在現代信用制度下，銀行向客戶貸款是通過增加客戶在銀行存款帳戶的余額進行的，客戶則是通過簽發支票來完成他的支付行為。因此，銀行在增加貸款或投資的同時，也增加了存款額，即創造出了派生存款。如果客戶以提取現金方式向銀行取得貸款，就不會形成派生存款。
派生存款實例：商業銀行創造派生存款
存款貨幣的創造是在商業銀行吸收存款、發放貸款和組織轉帳結算的過程中上進行的。
條件1：在發達的銀行制度下，客戶之間的支付廣泛採取非現金的轉帳結算方式。
條件2：銀行實行比例存款准備金制度。
條件3：客戶始終存在貸款需求。

㈡ 商業銀行是怎麼創造貨幣的

商業銀行創造貨幣是利用貨幣創造乘數，把一筆存款通過銀行系統而對貨幣供給量所產生的倍數作用。

做一個簡單的模型：假如全社會就一家銀行，有存款100元，假設法定存款准備金率為20%，那麼法定存款准備金就要有20元，剩下的80元是超額准備金，這塊是可以用來放貸款的，比如房貸。

假設，買房要貸款20元，首付10元，總價30元。這30元給開發商（開發商再分給誰先不要管），拿到這30元之後，再存進這家銀行里。

那麼，首先做第一筆處理：提現10元，然後貸款20元，開發商收到30元，但還沒有存進銀行。這個時候，存款就是100-10=90元，法定存款准備金就是90×20%=18元，超額存款准備金就是90-18-20 = 52元。

然後開發商再把這30元存進銀行里：那麼存款就變成90+30=120元，法定存款准備金就是120×20%=24元，或者18+30×20%=24元，超額准備金就是 52+ 30×80% = 76元，總計120元。

整個貨幣系統中就「多了」20元，這20元，實際上就是拿未來30元工資做抵押，創造出來的貨幣。廣義貨幣（M2）=M1+准貨幣（定期存款+居民儲蓄存款+其他存款），在貸款的過程中，M2增加了20元。

(2)存款貨幣的創造必須具備兩個必要前提擴展閱讀：

影響貨幣乘數的因素

1、四大因素

影響貨幣乘數的因素有現金漏損率，活期存款,法定準備率，超額准備率，定期存款占存款的比例。

2、貨幣乘數

貨幣乘數可以從兩個方面起作用：它既可以使銀行存款多倍擴大，又能使銀行存款多倍收縮。因此，中央銀行控制准備金和調整准備率對貨幣供給會產生重大影響。

㈢ 貨幣創造機制的概念，幫幫忙啦

（一）現代的信用貨幣

1、最早的典型形態是銀行券；硬幣的發行通常統一於中央銀行，也屬信用貨幣

2、銀行活期存款（活期存款的種種不同的名稱）

3、定期存款和居民在銀行的儲蓄存款

4、所有以銀行信用為基礎的貨幣，除鈔票和硬幣外，IMF概稱之為「存款貨幣」

（二）信用貨幣與債權債務網

1．信用貨幣流通是與信用關系全面覆蓋經濟生活緊密相關的

2．現代經濟債權債務的網路中進行運作，用信用支付工具實現債權債務的消長和轉移勢所必然

3．債權債務是以一定的文書形式來體現並具備法律規范的形式；銀行信用文書，自然而然地成為代替貴金屬流通的理想貨幣形態

二、存款貨幣的創造

（一）現代銀行創造貨幣功能

1．銀行在調劑貨幣資金餘缺和組織互結算的基礎上，發展了發行銀行券和創造存款貨幣的功能

2．銀行券的發行逐步集中於中央銀行；現代商業銀行創造貨幣的功能體現為創造存款貨幣

（二）原始存款與派生存款

1、原始存款，是商業銀行接受客戶的現金存款以及從中央銀行獲得的再貼現及再貸款資金形成的存款

2、派生存款，是指由銀行的貸款和投資活動而衍生出來的存款

3．原始存款與派生存款的區別

來源不同，原始存款屬於基礎貨幣，來源於中央銀行；派生存款由商業銀行的資產業務直接創造，來源於商業銀行

與基礎貨幣的關系不同，原始存款是流通中的現金向存款貨幣轉變，不引起社會貨幣供應量的變化；派生存款的變動直接影響社會貨幣供應量的變化

二者的地位不同，原始存款決定派生存款

（三）鑄幣制度下存款貨幣派生過程

1．設A銀行吸收到客戶存入10000元鑄幣；根據經驗，保存相當於存款額20%的鑄幣即足以應付日常提取鑄幣需要。那麼，A銀行即可把8000元鑄幣貸給乙。A銀行的資產負債狀況如下：

2．乙將8000元鑄幣支付給丙，丙把鑄幣存入自己的往來銀行B，按照同樣的考慮，B銀行留下20%的鑄幣即1600元，其餘6400元鑄幣貸給客戶丁。這時，B銀行的資產負債狀況如下：

3．如此類推，從銀行A開始至銀行B，銀行C，…，銀行N，持續地存款貸款，貸款存款，則產生這樣的結果：

4．這里有：⑴原始存款R、⑵貸款總額L、⑶經過派生後的存款總額（包括原始存款）D、⑷必要的鑄幣庫存對存款的比率r，這四者的關系可表示

（四）現代金融體制下的存款貨幣創造

1．類似於庫存鑄幣的准備

銀行對於吸收的存款要准備一部分銀行券，以保持存款的客戶提取現金

支票結算中銀行之間的應收應付差額則已完全不需要用銀行券結清，只需要通過銀行在中央銀行的存款賬戶進行劃轉

2．各銀行在中央銀行的存款稱作準備存款

由國家規定，銀行在中央銀行的准備存款對該銀行所吸收的存款總額的比率，為法定準備率

超過法定比率部分為超額准備率

3．一個無現金的支付流轉模型下，存款貨幣創造

「原始存款」來源：

存款貨幣銀行從中央銀行借款

客戶收到一張中央銀行的支票——比如由國庫開出的撥款支票——並委託自己的往來銀行收款

也可能是客戶向存款貨幣銀行出售外匯並形成存款，而銀行把外匯售與中央銀行並形成准備存款

派生存款的過程

舉例

⑴假設A銀行的客戶甲收到一張中央銀行的支票，金額為10000元；客戶甲委託A銀行收款。從而A銀行在中央銀行的准備存款增加10000元，而甲在A銀行賬戶上的存款等額增加10000元。

⑵A銀行吸收了存款，從而有條件貸款。設法定準備率仍為20%，則A銀行針對吸收的這筆存款的法定準備金不得低於2000元。如果A銀行向客戶乙提供貸款，按最高可貸數額是8000元，則A銀行的資產負債狀況如下：

⑶當乙向B銀行的客戶丙用支票支付8000元，而丙委託B銀行收款後，A銀行、B銀行的資產負債狀況如下：

⑷B銀行在中央銀行有了8000元的准備存款，按照20%的法定準備率，則它的最高可貸數額為6400元。向客戶丁貸出6400元後，則B銀行的資產負債狀況如下：

⑸當B銀行的客戶丁向C銀行的客戶戊用支票支付6400元的應付款，而客戶戊委託C銀行收款後，B銀行、C銀行的資產負債狀況如下：

⑹C銀行在中央銀行有了6400元的准備存款，按照20%的法定準備率，則它的最高可貸數額不得超過5120元。如向客戶貸出，則C銀行的資產負債狀況如下：

⑺當C銀行的客戶己向D銀行的客戶庚用支票支付6400元的應付款，而客戶庚委託D銀行收款後，C銀行的資產負債狀況如下：

⑻如此類推，存款的派生過程如下表：

⑼存款貨幣銀行體系的資產負債狀況如下：

4．派生存款模型

用ΔD表示包括原始存款在內的經過派生的存款增加總額，ΔR表示原始存款或准備存款的初始增加額，rd表示法定存款准備率，則三者關系式如下：

（五）存款貨幣創造的乘數

1．存款貨幣創造的兩個必要的前提條件

各個銀行對於自己所吸收的存款只需保留一定比例的准備金

銀行清算體系的形成

2．存款貨幣創造的乘數

銀行存款貨幣創造機制所決定的存款總額，其最大擴張倍數稱為派生倍數，也稱為派生乘數，它是法定準備率的倒數

這里的K值只是原始存款能夠擴大的最大倍數，實際過程的擴張倍數往往達不到這個值

3．活期、定期存款與創造乘數

仍設?D為活期存款量的增額，rd為活期存款的法定準備率；再假定?T為定期存款量的增額，rt為定期存款的法定準備率，?R為總准備存款的增額，且定期存款與活期存款之比為t（?T/?D）。則有：

4．現金與存款貨幣的創造乘數

客戶會從銀行提取現金，從而一部分現金流出銀行系統，出現所謂的「現金漏損」。現金漏損額與活期存款總額之比稱為現金漏損率，也稱提現率

用?C代表現金漏損額，用c代表現金漏損率，則 c＝?C/?D；?C＝c??D

設定包括現金的情況下，存款貨幣的創造乘數為

5．超額准備金與存款貨幣的創造乘數

銀行實際持有超過法定要求的准備金，稱超額准備金，超額准備金與活期存款總額的比，稱為超額准備金率，以e代表。這時，銀行的初始准備為：

?R＝?D?rd＋t?rt??D＋c??D＋e??D

＝?D（rd＋t?rt＋c＋e）

完整的存款貨幣創造乘數是：

三、中央銀行體制下的貨幣創造過程

（一）現金投入流通過程

1．現金進入經濟生活的渠道是存款貨幣銀行的客戶從自己的存款賬戶提取現金。

2．存款貨幣銀行，存入的現金滿足不了提取現金的要求，則必須從准備金賬戶提取現金

3．存在於流通過程中的現金，就是存款貨幣銀行從中央銀行的准備存款賬戶上提取現金形成的

（二）現金增發與准備存款的補充

1．現金發行與現金回籠

現金發行＝存款貨幣銀行提取的現金多於存入的現金，是現金發行量的增長

現金回籠＝存款貨幣銀行存入的現金多於提取的現金，是現金發行量的減少

2．現金的發行都是增長的：根本原因是經濟增長

3．准備金存款必須得到補充

當現金的增發是必然趨勢時，意味著存款貨幣銀行從准備存款賬戶不斷地提取現金，准備存款相應下降

在經濟增長的條件下，准備存款必須不斷地得到補充

（三）准備存款的補充必須有中央銀行的支持

1．要使存款貨幣銀行整體的准備存款總額增加，必須有中央銀行資產業務的增加

2．存款貨幣銀行從中央銀行補充准備存款的途徑：

向中央銀行再貼現和直接取得貸款

向中央銀行出售自己持有的債券

向中央銀行出售自己持有的外匯……

3．在補充准備金存款過程中，中央銀行一方面積累了自己的資產；而另方面則形成兩大負債項目

不斷補充、不斷提取現金的准備存款余額

由一筆筆現金漏損所累積形成的流通中現金

4．央行的支持有無限制：從客觀經濟過程來說，對央行約束則是強有力的

存款貨幣銀行不需要補充准備存款，中央銀行有能力也無從發揮

強行支持無限制的貨幣創造，則會促成通貨膨脹。

（四）貨幣乘數

1．基礎貨幣，對於創造信用貨幣來說，「存款准備」與「流通中貨幣」這兩者缺一不可。因而統稱為基礎貨幣，或稱高能貨幣、強力貨幣。國際貨幣基金組織稱之為「准備貨幣（reservemoney）」

2．基礎貨幣的構成的表達式：

B＝R＋C

式中，B為基礎貨幣；R為存款貨幣銀行保有的存款准備金（准備存款與現金庫存）；C為流通於銀行體系之外的現金

3．貨幣乘數，貨幣供給量與基礎貨幣相比，其比值稱之為貨幣乘數。用MS代表貨幣供給，B為基礎貨幣，m為貨幣乘數，則有：

MS ＝ m?B

4．基礎貨幣C＋R與貨幣供給量C＋D的關系：

5．相應的代數表達式：

四、對現代貨幣供給形成機制的總體評價

（一）最節約的貨幣制度

1．節約了貨幣材料。現代信用貨幣中的鈔票和硬幣是用紙或賤金屬製造的，存款貨幣本身只不過是銀行賬戶上的一個數字，而電子貨幣，更是極大的節約

2．節約了有關貨幣流通方面的費用

3．貨幣流通速度的加快，可以減少貨幣需要量

（二）雙層次的貨幣創造結構

1．第一個層次——創造存款貨幣的存款貨幣銀行：

創造存款貨幣是由無數銀行，在不同時點和地點上，通過自我約束機制分散地決策的

正是分散決策，才有可能針對千差萬別的需求機動靈活地供給貨幣

而自我約束機制則使它們認真地對客戶所提出的需求進行評價和篩選

2．第二個層次——中央銀行

每一筆存款貨幣的創造都合理，並不等於創造的存款貨幣總量必然符合經濟的客觀要求

中央銀行的宏觀調控則可解決全局均衡的問題

（三）聯結微觀金融與宏觀金融的關節點

1．信用貨幣的創造機制是金融的微觀方面向金融的宏觀方面過渡和金融的宏觀方面向金融的微觀方面過渡的關節點。

2．信用貨幣創造，都是公司、公眾、政府機構為一方和存款貨幣銀行、中央銀行為另一方，環繞一筆一筆具體的貨幣存、取、借、貸，所進行的諸多微觀經濟行為的過程

3．經濟行為主體的微觀金融行為卻為經濟生活連綿不斷地提供了流通中的貨幣。流通中的貨幣——構成貨幣供給，從而關系貨幣供給與貨幣需求的對比，構成宏觀金融問題的核心，導出了宏觀經濟的結果

4．當貨幣供給與貨幣需求失衡，從而客觀經濟生活從金融的宏觀方面提出調整要求時，其實現也不能繞過信用貨幣的創造機制：即只能透過利益機制影響參與金融行為的諸多微觀經濟主體，並在這樣的基礎上才能改變宏觀均衡狀態的。當然，在非常時期可有非常措施。

5．只有了解信用貨幣的創造機制，才能具體理解金融微觀方面與金融宏觀方面的連結。

㈣ 現代貨幣的創造原理是什麼

兩個層次，一是存款貨幣的創造，二是中央銀行體制下的貨幣創造過程。
（一）存款貨幣的創造（原始存款和派生存款，銀行資產負債表，存款貨幣創造乘數）
·銀行，在其調劑貨幣資金餘缺和組織客戶相互結算的基礎上，發展了發行銀行券和創造存款貨幣的功能。
·鑄幣的需要，相對於存款額來說，只是其一部分，而且比例關系相對穩定。只要按存款的一定百分比保持鑄幣庫存即可應付顧客對於鑄幣的需要。
·存款貨幣創造的兩個必要的前提條件：
1.各個銀行對於自己所吸收的存款只需保留一定比例的准備金;2.銀行清算體系的形成。
存款貨幣創造的乘數
·1. 銀行存款貨幣創造機制所決定的存款總額，其最大擴張倍數稱為派生倍數，也稱為派生乘數。它是法定準備率的倒數。若以K代表；則如下式：

2.這里的 K 值只是原始存款 能夠擴大的最大倍數，
實際過程的擴張倍數往往達不到這個值。
（二）中央銀行體制下的貨幣創造過程
1、派生存款的緊縮過程2、現金進入流通3、現金增發與准備存款的補充
備存款的補充必須有中央銀行的支持
（1. ）要使存款貨幣銀行整體的准備存款總額增加，必須有中央銀行資產業務的增加。
（2. ）存款貨幣銀行從中央銀行補充准備存款的途徑： ⑴向中央銀行再貼現和直接取得貸款； ⑵向中央銀行出售自己持有的債券；⑶向中央銀行出售自己持有的外匯……
（3. ）在這個連續的過程中，中央銀行一方面積累了自己的資產；而另方面則形成兩大負債項目： ⑴不斷補充、不斷提取現金的准備存款余額； ⑵由一筆筆現金漏損所累積形成的流通中現金。
（4.）在中央銀行資產負債表上的表現：

㈤ 本輔大討論

政策性銀行
1.由政府投資設立,根據政府的決策和意向,專門從事政策性金融業務的銀行；並且根據具體分工的不同，服務於特定的領域。
2.在從事業務活動中，貫徹不與商業性金融機構競爭、自主經營與保本微利的基本原則。
3.共有三家：
國家開發銀行
中國進出口銀行
中國農業發展銀行
4.資金來源有三：⑴財政撥付，⑵組建時劃歸的資本金，⑶發行金融債券。
金融資產管理公司
1999年先後建立了四家由國家投資的特定政策性金融資產管理公司——華融、長城、東方、信達，分別收購、管理和處置從工、農、中、建四家國有獨資商業銀行剝離出來的不良資產。
投行券商
1. 在我國，極少直接以投資銀行命名的投資銀行。為數眾多的證券公司實際是金融中介機構體系中投資銀行這一環節的主要力量。證券公司習稱「券商」。
2.《證券法》明確綜合類證券公司和經紀類證券公司的分類管理原則：前者可從事證券承銷、經紀、自營業務；後者只能從事證券經紀類業務。
3. 我國的證券公司與國外成熟的現代投資銀行存在明顯的差距，尚不能充分發揮投資銀行的職能。
保險公司
1. 保險業是極具特色並具有很大獨立性的系統。這一系統之所以被列入金融體系，是由於大量保費收入，世界各國的通例，多是用於各項金融投資。
2. 保險有財產保險和人身保險兩大類。我國《保險法》規定，同一保險人不得同時兼營不同類別的保險業務。同時規定，保險公司積聚的資金，除用於理賠給付外，其餘只限於銀行存款、買賣政府債券、金融債券及證券投資基金。如何改革保險資金運用管理體制，是重大研究課題。
3. 改革開放以來，特別是上世紀90年代初，外國保險業機敏地看好中國保險市場的巨大發展潛力，紛紛來華設立分公司及代表處；並積極與中國保險企業進行合作經營。
投資基金
1. 我國的投資基金最早產生於上世紀80年代後期，較為規范的證券投資基金產生於1997年11月《證券投資基金管理暫行辦法》出台之後。
2. 第一批試點證券投資基金均為封閉式基金，進入本世紀，開放式基金試點。現在是封閉型與開放型並存。
3. 2004年初，貨幣市場基金正式獲准發行上市。
4. 2004年，銀行辦基金也進入實質性的籌備階段。
5. 養老基金———
6. 近些年來，我國存在一些名稱形形色色帶有私募基金性質的投資基金。所控制的資金實力估計數量不一；多者達數千億元。這類基金的出現和發展實質反映了集合投資制度的客觀需要。但如何規范私募基金的發展，是我國證券市場發展中的一個重要問題。
匯今中投
• 匯金公司成立於2003年12月。公司根據國家授權，運用外匯儲備對國有重點金融企業進行股權投資。目前由其控股參股的金融機構包括中國工商銀行、中國銀行、中國建設銀行、國家開發銀行等。
• 中國投資有限責任公司於2007年9月成立，專事外匯投資運作業務的中國投資公司得以設立。對內，中國投資公司作為控股銀行的股東，履行出資人責任，實現國家資本的保值增值；對外，作為國家主權基金，投資業務以境外金融組合產品為主。
IMF
1. 國際貨幣基金組織IMF，是聯合國的專門機構。
2. 宗旨是：促進國際貨幣合作；促進國際貿易的擴大和平衡發展，開發會員國的生產資源；促進匯率穩定和會員國有條不紊的匯率安排，避免競爭性的貨幣貶值；協助會員國建立多邊支付制度，消除妨礙世界貿易增長的外匯管制；協助會員國克服國際收支困難（提供貸款和「建議」）。
數量大、期限長的貸款，申請國都要接受嚴格的監督。
3. 基金組織是以會員國入股方式組成的按企業經營規則運作的金融機構。美國擁有20%以上的投票權，在基金組織的決策中起決定性的作用。
4. 特別提款權 SDR是基金於 1969 年創造的記賬單位。
世界銀行
1. 世界銀行The World Bank是與國際貨幣基金組織同時組建的國際金融機構。
兩個附屬機構：國際開發協會IDA和國際金融公司IFC。三者統稱世界銀行集團。
2. 集團的宗旨是通過提供和組織長期貸款和投資，解決會員國恢復和發展經濟的資金需要，資助它們興辦特定的基本建設工程。
3. 世界銀行的主要業務活動是向發展中國家提供長期的生產性貸款；
國際開發協會是專門對較窮的發展中國家發放條件優惠的長期貸款；
國際金融公司主要任務是對發展中國家會員國中的私人企業提供資金，促進外國私人資本在發展中國家的投資；促進發展中國家資本市場的發展。
商業銀行的作用
1. 傳統的概括：
⑴充當企業之間的信用中介，這有助於充分利用現有的貨幣資本。
⑵ 充當企業之間的支付中介，由此可加速資本周轉。
⑶ 變社會各階層的積蓄和收入為資本，這可以擴大社會資本總額。
⑷ 創造信用流通工具（十二章專門討論）。

2. 對商業銀行作用的概括是多視角的。隨著經濟環境的發展變化，觀察商業銀行作用的視角也不斷交替變換。後面陸續介紹。
新視角較之舊視角無疑有其優越性；但以新視角簡單否定舊視角，難免陷入片面性。
新視角大多是微觀視角；只局限於微觀視角而忽視宏觀視角，不能獲得全面的認識。
負債業務
1. 負債業務是指銀行形成其資金來源的業務。
2. 全部資金來源大別為二：
⑴自有資金；
⑵吸收的外來資金
3.自有資金包括：成立時發行股票所籌集的股份資本，公積金和未分配的利潤。這些統稱權益資本。
一般說來，存款貨幣銀行資金來源中的自有資金所佔比重很小，不過卻是吸收外來資金的基礎。
外來資金的形成渠道主要是，
吸收存款，向中央銀行借款，向其他銀行和貨幣市場拆借及從國際貨幣市場借款等；
其中又以吸收存款為主。
其他負債業務
1. 存款貨幣銀行向中央銀行借款，其主要的、直接的目的在於緩解本身資金的暫時不足。
2. 向中央銀行借款主要有兩種形式：
一是再貼現，把自己辦理貼現業務所買進的未到期票據，再轉賣給中央銀行；
二是直接借款，用自己持有的有價證券作為抵押品向中央銀行取得抵押貸款。

1. 銀行同業拆借是指銀行相互之間的資金融通。
2. 在這種拆借業務中，借入資金的銀行主要是用以解決本身臨時資金周轉的需要，一般均為短期的。
3. 同業拆借的利率水平一般較低。
1. 近二三十年來，各國存款貨幣銀行，尤其是大的存款貨幣銀行，在國際貨幣市場上廣泛地通過辦理定期存款，發行大額定期存單，出售商業票據、銀行承兌票據，以及發行債券等方式籌集資金。
2. 這種方式利於獲得資金，又同時是易受沖擊的脆弱環節。
資產證券化1. 作為銀行主要資產的貸款業務，使銀行時刻面對種種金融風險，其中特別是流動性風險的強大壓力。
2. 貸款證券化是銀行避免貸款風險，解決流動性難題的重要途徑。
3. 資產證券化是金融市場與金融中介的關鍵結合點。其意義遠遠超出銀行化解流動性風險的范圍。
規避行政管理創新
在激烈的競爭中，為了規避金融行政管理法規，特別是不合理的、過時的法規，金融企業利用法規的漏洞，推出了種種新的業務形式。
如自動轉帳制度、可轉讓支付命令賬戶、貨幣市場互助基金、大額可轉讓定期存單，等等。
不良資產五級分類
國際上大體有兩種分類法即「大洋洲模式」和正常、關注、次級、可疑和損失的「五級分類法」。
存款保險制度
存款保險制度是一種對存款人利益提供保護，以穩定金融體系的制度安排。
2. 美國是西方國家中建立存款保險制度最早的國家。
各國實行存款保險制度的具體組織形式不盡相同：官方建立；官方與銀行界共同建立；在官方支持下，由銀行同業建立等。
優缺點
這一制度的功能基本如其組建的目標：維護存款人的利益，維護金融體系的穩定。大半個世紀的實踐也體現了設計的初衷。
2. 但是，這一制度也明顯地促成了道德風險，不僅削弱市場規則在抑制銀行風險方面的積極作用，而且使經營不善的投保金融機構有可能繼續存在。
在國外，對於存款保險制度有著極不相同的評價。
1. 商業銀行的經營的三原則：盈利性、流動性和安全性。
2. 三原則既統一又矛盾，要尋求最佳的均衡點。
巴塞爾協議
在這方面，首先推動的是對跨國銀行的國際監管。1975年，由十國集團國家的中央銀行行長建立了「巴塞爾銀行監管委員會」。1987年通過「巴塞爾提議」。在「提議」基礎上，於1988年通過《關於統一國際銀行的資本計算和資本標準的協議》，即有名的《巴塞爾協議》。
1. 《巴塞爾協議》的目的在於：
⑴制定銀行的資本與其資產間的比例，訂出計算方法和標准，以加強國際銀行體系的健康發展；
⑵制定統一的標准，以消除國際金融市場上各國銀行之間的不平等競爭。

2. 協議的主要內容：
⑴關於資本的組成：把銀行資本劃分為核心資本和附屬資本兩檔：
第一檔核心資本包括股本和公開准備金，這部分至少佔全部資本的50%；
第二檔附屬資本包括未公開的准備金、資產重估准備金、普通准備金或呆賬准備金。
⑵關於風險加權的計算：協議訂出對資產負債表上各種資產和各項表外科目的風險度量標准，並將資本與加權計算出來的風險掛鉤，以評估銀行資本所應具有的適當規模。
⑶協議標准比率的目標：要求到1992年年底，銀行的資本對風險加權化資產的標准比率為8%，其中核心資本至少為4%。
3. 在銀行國際監管標準的建立中，以巴塞爾協議的銀行資本標准最為成功。這個協議的影響廣泛而深遠。不僅跨國銀行的資本金監管需視協議規定的標准進行，就是各國國內，貨幣當局也要求銀行遵循這一準則。
4. 進入上世紀90年代中期以來，許多國家銀行體系的弱點進一步暴露，嚴重威脅世界的金融穩定。
進一步嚴格銀行監管，強化各國金融體系，成為國際上高度關注的焦點。
《有效銀行監管核心原則
3. 核心原則的主要內容，概括而言有：
——必須具備適當的銀行監管法律、法規；監管機構要有明確的責任、目標和自主權；
——必須明確界定金融機構的業務范圍，嚴格銀行審批程序；
——重申《巴塞爾協議》關於資本充足率的規定；強調應建立起對風險進行獨立評估、監測、管理等的政策和程序；
新巴塞爾協議
1. 2001年1月16日，巴塞爾委員會公布了新資本協議草案第二稿。
這一文件將全面取代1988年的《巴塞爾協議》，成為新的國際金融環境下，各國銀行進行風險管理的最新法則
2. 新資本協議出台的背景：
⑴在信用風險依然存在的情況下，市場風險和操作風險對銀行業的破壞力日趨顯現。而《巴塞爾協議》主要考慮的是信用風險；同時，《巴塞爾協議》在其他方面也逐漸暴露出局限性。
⑵亞洲金融危機的爆發和危機蔓延所引發的金融動盪給予金融監管當局和國際銀行業的警示。
⑶風險的衡量和定價方面的研究成果，在技術上為重新制定新資本框架提供了可能性。
3. 新資本協議的三大支柱：
(1)第一大支柱——最低資本要求：
有關資本的定義和8%的最低資本比率，沒有發生變化。但對風險加權資產的計算，除原來考慮的信用風險，進一步考慮了市場風險和操作風險。
(2)第二大支柱——監管當局的監管：
監管當局要對銀行的風險管理和化解狀況、不同風險間相互關系的處理情況、所處市場的性質、收益的有效性和可靠性等因素進行監督檢查，以全面判斷該銀行的資本是否充足。
(3)第三大支柱——市場紀律：
市場紀律的核心是信息披露。為了提高市場紀律的有效性，推出標准統一的信息披露框架。
4. 對於新的資本協議框架，世界各國普遍支持，贊同採用風險敏感度較高的資本管理制度。
同時也普遍認為新協議太復雜，難以立即實施。
考慮到中國是發展中的國家，尤其是正處於轉軌過程之中，中國銀監會決定推遲實施新協議，並將出台自己的資本充足率管理辦法。
中央銀行制度類型
大致可歸納為四種類型：
單一型
復合型
跨國型
准中央銀行型
2. 單一的中央銀行制度：
指國家單獨建立中央銀行機構，使之全面、純粹行使中央銀行的職責。
又分為：一元式中央銀行制度；二元式中央銀行制度。
3. 一元式中央銀行制度：
這種體制是在一個國家內只建立一家統一的中央銀行，機構設置一般採取總分行制。目前世界上絕大部分國家的中央銀行都實行這種體制，我國也是如此。
4. 二元式中央銀行制度：
這種體制是在一國國內建立中央和地方兩級中央銀行機構，中央級機構是最高權力或管理機構，但地方級機構也有一定的獨立權利。
這是帶有聯邦制特點的中央銀行制度。屬於這種類型的國家有美國、德國等。
5. 復合中央銀行制度：
指一個國家沒有設專司中央銀行職能的銀行，而是由一家大銀行集中中央銀行職能和一般存款貨幣銀行經營職能於一身的銀行體制。
這種復合制度主要存在於過去的蘇聯和東歐等國。我國在1983年以前也一直實行這種銀行制度。
6. 跨國中央銀行制度：
是由參加某一貨幣聯盟的所有成員國聯合組成的中央銀行制度。二戰後，許多地域相鄰的一些欠發達國家建立了貨幣聯盟，並在聯盟內成立參加國共同擁有的統一的中央銀行
第十章第一節 中央銀行的產生及類型
中央銀行的類型
7. 歐洲中央銀行：
1998年7月,一個典型的跨國中央銀行———歐洲中央銀行正式成立。它是歐洲一體化進程逐步深入的產物。
歐洲中央銀行由兩個層次組成：一是歐洲中央銀行本身；二是歐洲中央銀行體系。各國中央銀行失去其相當的獨立性。
第十章第一節 中央銀行的產生及類型
中央銀行的類型
8. 准中央銀行：
指有些國家或地區只設置類似中央銀行的機構，或由政府授權某個或幾個商業銀行，行使部分中央銀行職能的體制。
新加坡、中國香港屬於這種體制。
中央銀行的職能
發行的銀行
1. 所謂發行的銀行就是壟斷銀行券的發行權，成為全國惟一的現鈔發行機構。
2. 目前，世界上幾乎所有國家的現鈔都由中央銀行發行。硬輔幣的鑄造、發行，一般也多由中央銀行經管。
3. 在實行金本位的條件下，幣值和銀行體系的穩定取決於：
———銀行券能否隨時兌換為金鑄幣；
———存款貨幣能否保證順利地轉化為銀行券。
4. 那時，中央銀行的集中黃金儲備成為支持龐大的貨幣流通的基礎和穩定幣值的關鍵；中央銀行的集中黃金儲備被視為銀行券發行的黃金保證。
銀行券的發行還要求信用保證，即鈔票發行應以金融債權，主要是通過再貼現而持有的商業票據為保證。
按照「真實票據」論，商業票據的存在意味著缺乏相應數量的貨幣，根據商業票據發行的銀行券是經濟之所必要；商業票據到期，經濟所不必要的銀行券迴流到銀行。
但實踐證明，無論是黃金保證還是信用保證，它的作用是有限的。
往往在經濟周期剛剛出現困難苗頭時，即使有信用保證和黃金保證，也保證不了銀行券的兌現而引發金融震盪；
而過分根據保證的狀況控制銀行券發行，又會造成貨幣供給不足乃至加劇危機
7. 20世紀以來，各國的貨幣流通均轉化為不兌現的紙幣流通。
對貨幣供給的控制，均已從關注銀行券和發行保證擴及存款貨幣。控制的最小口徑也是通貨只佔其中一小部分的 M1。這是因為，經濟穩定與否的關鍵已主要取決於較大口徑的貨幣供給狀況。
8. 銀行券的發行是中央銀行的重要資金來源，為中央銀行調節金融活動提供了資金實力
銀行的銀行
1. 存、放、匯——同樣是中央銀行的主要業務內容，但面對的是商業銀行和其他金融機構；
2. 集中存款准備：集中統一保管商業銀行存款准備金的制度，是現代中央銀行制度的一項重要內容。但有些國家一直不太重視這一制度；重視的國家近些年來情況也有較大變化。
3. 最終貸款人：對於中央銀行應該支持陷入資金周轉困難的商業銀行及其他金融機構，以保障支付鏈條不因擠兌等偶發事件的沖擊而突然斷裂以致引發系統性金融危機，曾存在長期爭論。但無論如何，今天世界的中央銀行，已經十分明確地樹立起保障支付鏈條的指導方針。有人甚而認為，在中央銀行的任務中，這一條應該擺在首位。
4. 組織全國清算。
國家的銀行
指中央銀行代表國家貫徹執行財政金融政策，代理國庫收支以及為國家提供各種金融服務：
——代理國庫；
——代理國家債券的發行；
——對國家財政給予信貸支持；
——管理外匯和黃金儲備；
——制定和實施貨幣政策；
——制定並監督執行有關金融管理法規。
原始存款與派生存款
原始存款與派生存款這一對范疇，在金屬鑄幣流通的條件下即已存在。
2. 在支票存款和轉賬結算的基礎上，出現了具有如下特點的經濟行為：
⑴客戶把鑄幣存入銀行之後，並不一定再把鑄幣全數提出；從銀行取得貸款的客戶也通常是要求把貸給的款項記入自己的存款賬戶。
當他們的存款賬戶上存有款項時，既可在提取鑄幣，又可開出支票履行支付義務。
⑷各個銀行保存鑄幣的需要歸結為二：一是客戶從存款中提取鑄幣；二是結清支票結算中應收應付的差額。
在長期的經營活動中，銀行認識到：鑄幣的需要，相對於存款額來說，只是其一部分，而且比例相對穩定。只要按存款的一定百分比保持鑄幣庫存即可應付顧客對於鑄幣的需要。
3. 在這樣的特徵經濟行為之下，出現如下過程：
⑴設A銀行吸收到客戶存入10 000元鑄幣；根據經驗，保存相當於存款額20%的鑄幣即足以應付日常提取鑄幣需要。那麼，A銀行即可把8 000元鑄幣貸給乙。A銀行的資產負債狀況如下：
⑵乙將8 000元鑄幣支付給丙，丙把鑄幣存入自己的往來銀行B，按照同樣的考慮，B銀行留下20%的鑄幣即1 600元，其餘6 400元鑄幣貸給客戶丁。這時，B銀行的資產負債狀況如下：
存款貨幣創造的兩個必要的前提條件

1. 各個銀行對於自己所吸收的存款只需保留一定比例的准備金;。
2. 銀行清算體系的形成。
基礎貨幣
1. 存款貨幣銀行的「存款准備」，是「准備存款」加「庫存現金」；「漏損」的現金，也即不僅離開中央銀行並且也離開存款貨幣銀行的現金，是流通於銀行體系之外的現金。
2. 對於創造信用貨幣來說，「存款准備」與「流通中的現金」這兩者缺一不可。因而統稱為基礎貨幣，或稱高能貨幣、強力貨幣。國際貨幣基金組織稱之為「准備貨幣(reserve money)」。
2. 基礎貨幣的構成常用下式表達：
B = R＋C
B為基礎貨幣（由於基礎貨幣也稱高能貨幣，所以也通常以符號H代表）；
R為存款貨幣銀行保有的存款准備金（准備存款與現金庫存）；
C為流通於銀行體系之外的現金。
貨幣乘數
1. 把貨幣供給量與基礎貨幣相比，其比值稱之為貨幣乘數。用MS代表貨幣供給，B為基礎貨幣，m為貨幣乘數，則有下式：
MS = m • B
2. 基礎貨幣中的通貨，即處於流通中的現金C，它本身的量，中央銀行發行多少就是多少，不可能有倍數的增加；
引起倍數增加的只是存款准備R。
因此，基礎貨幣C＋R與貨幣供給量C＋D的關系可示意如圖：

相應的代數表達式：

4. C/D或D/C，即C與D的比，稱為通貨-存款比。這個比率的大小取決於私人部門行為。
R/D或D/R，即R與D的比，稱為准備-存款比。這個比率的大小取決於存款貨幣銀行行為。
這兩個比率決定乘數的大小，再加上基礎貨幣，即決定貨幣供給量。而基礎貨幣的多少，在一定意義上說取決於中央銀行行為
1. 費雪方程式。這一方程式在貨幣需求理論研究中是一個重要的階梯。
以M為一定時期內流通貨幣的平均數量；V為貨幣流通速度；P為各類商品價格的加權平均數；T為各類商品的交易數量，則有：
MV＝PT
2. 費雪分析，在這三個經濟變數中，M，是一個由模型之外的因素所決定的外生變數；V，由於制度性因素在短期內不變，因而可視為常數；交易量T，對產出水平常常保持固定的比例，也大體穩定。
因此，只有P和M的關系最重要：P的值特別是取決於M數量的變化。
3. 費雪方程式雖然關注的是M對P的影響，但是反過來，從這一方程式中也能導出一定價格水平之下的名義貨幣需求量：
. 費雪方程式沒有考慮微觀主體動機的影響

1. 劍橋學派研究貨幣需求時，重視微觀主體動機。認為，處於經濟體系中的個人對貨幣的需求，實質是選擇以怎樣的方式保持自己資產的問題。
2. 每個人決定持有貨幣多少，有種種原因；但在名義貨幣需求與名義收入水平之間總是保持一個較為穩定的比例關系。對整個經濟體系來說，也是如此。因此有：
Md ＝ kPY

1. 凱恩斯對貨幣需求理論的突出貢獻是關於貨幣需求動機的分析。三種動機：交易動機、預防動機和投機動機。
2. 投機動機分析是凱恩斯貨幣需求理論中最有特色的部分。他論證，人們保有貨幣除去為了交易需要和應付意外支出外，還是為了儲存價值或財富。
第十二章第一節 貨幣需求理論的發展
凱恩斯的貨幣需求分析
3. 凱恩斯設定，用於儲存財富的資產有二：貨幣與債券。
貨幣是不能產生收入的資產；債券是能產生收入的資產。但持有債券，則有兩種可能：債券價格下跌；債券價格上升。
如果債券價格下跌到持有債券的收益為負的程度，持有非生利資產——貨幣——就優於持有生利資產的債券，貨幣需求增加；反之，債券的持有量則會增加，貨幣需求減少。
第十二章第一節 貨幣需求理論的發展
凱恩斯的貨幣需求分析
4. 由於債券的價格取決於利率水平，微觀主體預期利率水平下降，也就意味著債券價格將會上升，人們必然傾向於多持有債券；反之，則傾向於多持有貨幣。
因此，投機性貨幣需求同利率負相關。
4. 由於債券的價格取決於利率水平，微觀主體預期利率水平下降，也就意味著債券價格將會上升，人們必然傾向於多持有債券；反之，則傾向於多持有貨幣。
因此，投機性貨幣需求同利率負相關。
交易動機和預防動機決定的貨幣需求取決於收入水平；基於投機動機的貨幣需求則取決於利率水平。因此凱恩斯的貨幣需求函數如下：
M＝M1＋M2＝L1(Y)＋L2(r)
6. 式中的L1、L2，是作為「流動性偏好」函數的代號。凱恩斯也常用「流動性」指貨幣。
弗里德曼的一個具有代表性個貨幣需求函數：

式中， 為實際貨幣需求

㈥ 存款貨幣創造的基本條件

1、部分准備金制度：
又稱存款法定準備金制度，是指為防止信用過度創造，國家以法律形式規定回商業銀行的存答款必須按一定比例上繳中央銀行作為法定存款准備金，商業銀行不得動用，其餘部分可以用於放款的制度。故提高法定存款准備金對銀行信貸能力有很強的制約作用。

2、非現金結算制度：
個人可以通過開出支票進行貨幣支付，銀行之間的往來通過轉賬結算，無須有現金。這樣，銀行可以通過記帳的方式發放貸款，從而進行信用擴張。

在實際經濟生活中，銀行提供的貨幣和貸款會通過數次存款、貸款等活動產生出數倍於它的存款，簡單理解就是銀行把存款（一般是定期存款）扣除法定準備金後發放貸款，提高了流通貨幣的利用效率，如果流轉速度越快存款貨幣的創造能力越大，所需的流通貨幣量就越少，銀行通過信用杠桿創造了比實際流通中更多的貨幣量，這就是存款貨幣的創造。

㈦ 商業銀行在中央銀行的存款准備金為什麼起創造存款貨幣的作用

商業銀行創造存款貨幣有兩個前提：一是存款准備金制度 二是非現金結算制度。
比如內張三向容A銀行存了100元錢，假如法定準備金率是10%，銀行就拿10元存到中央銀行，再把另外90元貸款給李四，李四將90元錢存到B銀行，B銀行拿8元存到中央銀行，又將82元貸款出去。。。。。。一直循環下去，張三之前的100元，就通過商業銀行不斷地存款與貸款，在整個銀行存款體系中變成了190元，繼續循環下去還會越變越多。

㈧ 商業銀行創造存款貨幣需要同時具備的條件是什麼

商業銀行的活期存款是現代信用貨幣經濟中最主要的貨幣形式,在實行部分回准備金制度的條件下答,商業銀行體系可通過其放貸和投資等活動創造出樹倍於原始存款的派生存款(商業銀行創造的貨幣).
商業銀行的活期存款是現代信用貨幣經濟中最主要的貨幣形式,在實行部分准備金制度的條件下,商業銀行體系可通過其放貸和投資等活動創造出樹倍於原始存款的派生存款(商業銀行創造的貨幣).

㈨ 商業銀行創造存款貨幣的前提條件和制約因素是什麼

1、銀行部分准備金制度。商業銀行庫存的現金和按比例存放在中央銀行。實行准備金的目專的是為了確保商屬業銀行在遇到突然大量提取銀行存款時，能有相當充足的清償能力。

這個制度規定，商業銀行不能將吸收的存款全部貸放出去，必須按一定的比例，或以存款形式存放在中央銀行，或以庫存現金形式自己保持。

2、非現金結算制度。通過銀行將款項從付款單位（或個人）的銀行賬戶直接劃轉到收款單位（或個人）的銀行賬戶，轉賬結算不動用現金。

(9)存款貨幣的創造必須具備兩個必要前提擴展閱讀：

商業銀行的超額准備金同商業銀行可貸資金量之間具有此消彼長的關系。超額准備金越多，可貸資金就越少，商業銀行存款派生的能力就越小；超額准備金越少，可用於貸放的資金就越多，商業銀行存款派生能力就越大。

可見，超額准備金和存款派生能力之間是反方向變動的關系，對貨幣供給量會產生重要影響。在一般情況下，商業銀行將力求比持有較少的超額儲備；但超額准備過少又會影響商業銀行的流動性和安全性。因此，商業銀行確定超額准備金率時需要進行綜合權衡。