知識產權質押融資案例分析

① 知識產權質押融資對於銀行有何風險

金融機構知識產權質押融資存在風險主要有：
1、知識產權質押的法律風險
由於現行的法律制度不完善，《擔保法》和《物權法》中的相關法律問題尚不完善，部分制度存在瑕疵，知識產權作為融資貸款的質押品之一，其權屬關系比較復雜，使得當遇到權屬問題、處置問題等糾紛需要解決時，容易陷入執行難、審判難的境地；其次，專利、著作、商標權間交叉問題的適用法律亦不完善，知識產權質押融資在實踐過程中仍存在法律盲區。
2、知識產權質押的估值風險
由於知識產權價值的不確定性被銀行傳統信息思維固化，對於同一知識產權，由於評估機構採用的評估方法不盡相同，其評估結果可能大相徑庭，這些本應由知識產權交易市場自發完成的任務和主動承擔的風險統統轉嫁於銀行。
3、知識產權質押的權利風險
由於知識產權權屬存在不確定因素，若知識產權在質押期內出現權利糾紛或因未繳納年費導致失效，而金融機構不能及時獲得相關信息並採取有效補救措施，則其信貸風險將不斷攀升；再者，在高新技術日新月異的今天，知識產權被替代風險也同樣存在，若無知識產權審查部門及時提供有效信息，金融機構難以在短期內對出質物有效性和保值度進行科學判斷，從而難以合理規避新技術替代風險。
4、知識產權質押的處置風險
知識產權具有一定時效性，其現時價值是否貶損成為銀行的憂慮之一；同時，知識產權等無形資產由於交易市場尚不成熟，交易渠道尚不暢通，交易信息相對閉塞，交易手續耗時費財，在一定程度上影響了出質物的變現能力；而知識產權變現時間長短、變現價值高低是銀行信貸風險的決定因素。

② 我國高新技術企業利用知識產權進行質押融資的數據在哪兒找

高新技術企業認定中，主要是針對專利或者專有技術方面的要求，如要求專利應當至少有多少件已授權，其中發明專利至少有多少件；當然，也有商標、計算機軟體等其他方面的知識產權。
授權的發明專利一件，或者授權實用新型6件，或者授權的軟體登記證7件以上，滿足其中一個條件，知識產權部分就可以得到滿分的。知識產權，也稱其為「知識財產權」，指「權利人對其所創作的智力勞動成果所享有的財產權利」，一般只在有限時間期內有效。各種智力創造比如發明、文學和藝術作品，以及在商業中使用的標志、名稱、圖像以及外觀設計，都可被認為是某一個人或組織所擁有的知識產權。據斯坦福大學法學院的Mark Lemley教授，廣泛使用該術語「知識產權」是一個在1967年世界知識產權組織成立後出現的。知識產權是關於人類在社會實踐中創造的智力勞動成果的專有權利。隨著科技的發展，為了更好保護產權人的利益，知識產權制度應運而生並不斷完善。如今侵犯專利權、著作權、商標權等侵犯知識產權的行為越來越多。17世紀上半葉產生了近代專利制度；一百年後產生了「專利說明書」制度；又過了一百多年後，從法院在處理侵權糾紛時的需要開始，才產生了「權利要求書」制度。在二十一世紀，知識產權與人類的生活息息相關，到處充滿了知識產權，在商業競爭上我們可以看出他的重要作用。

③ 創新牛做知識產權質押融資前，要做一個專利價值評估，這是什麼東西

這是復企業向銀行申請質制押融資前需要做個一個步驟，畢竟，銀行要看看你的專利值多少錢，才能決定給你貸款多少。一般，我們是這樣評估專利價值的：第一步，看這個專利能夠給你多少經濟收益，包括通過生產經營帶來的直接收益，授權許帶來的間接收益等；第二步，找到市場上已成交的相同或近似案例，看看他們賣了多少錢；第三步，評估自己為這個專利投入了多少，包括金錢、人力、物力等。這一步相對執行，所以我們建議可以綜合起來做評估。

④ 知識產權質押融資模式優缺點

一、知識產權質押融資模式優點

1、通過專利等無形資產做質押獲得流動資金貸款；

2、獲得政府貼息，銀行專利質押貸款某些地區實際融資成本低於固定資產抵押貸款且低於基準利率

3、企業知識產權獲得銀行貸款的同時提高了企業知名度，確認了企業知識產權價值。

二、知識產權質押融資模式缺點

1、法律風險，缺乏相應的保障

由於目前我國知識產權法律制度建設尚不健全與完善，受知識產權特徵所決定，商標專用權和專利權本身存在較大的權利不穩定性，以及權利人的權屬與權益的不確定性，從而可能導致權屬爭議。法律風險的核心風險是確權風險，它決定了知識產權價值評估是否有意義、質押能否成立，以及當出現風險時能否順利變現。

2、估值風險，缺乏可靠的評估

受知識產權特徵所決定，商標專用權和專利權本身存在較強的專業性和復雜性，導致其財產權利在市場化過程中存在不確定性，進而影響其市場評估價值；由於其價值評估與傳統意義上的有形資產估值存在較大差異，因此評估立場、技術、方法、模型、參數的選擇直接影響其市場評估價值。估值風險主要是價值評估的不確定性風險，它決定了貸款額度等基本授信要素，還決定著企業的還款來源和還款意願。

3、經營風險，缺乏確定的價值

企業作為權利人，其自身經營管理與資源配置決定了商標權或專利權能否創造應有的市場價值，是否能夠給企業帶來穩定的現金流，即決定了借款企業的第一還款來源。

4、處置風險，缺乏流通的渠道

受產權特徵所決定，商標專用權和專利權的交易方式、手段和場所均有特殊要求，變現過程復雜且存在不確定性，進而，當貸款出現風險時，質物處置通道不暢，風險不能被快速有效地控制、轉移、分散或化解，貸款銀行信貸資產質量將會惡化。解決質物處置問題，是商業銀行健康開展知識產權質押貸款業務的關鍵問題之一，也將真正考驗貸款銀行經營風險的能力。

⑤ 專利權質押融資的步驟是怎樣的

1、企業向銀行提交專利權質押貸款書面申請

申請專利權質押貸款時，專利權人應持《專利證書》和銀行所需的其他相關材料向銀行提出貸款申請。金融機構針對不同客戶初步分析其資產准入標准及范圍，一般包括兩層意思：一是貸款主體的准入標准，二是質押物的准入標准。

貸款主體的准入標准可通過貸款企業信用履約分析、償債能力分析、盈利能力分析、經營發展能力分析、綜合能力分析等確定，在實際中貸款主體通常是貸款行的黃金客戶、優質客戶，在貸款行及其他行無不良記錄。

質押物的准入標准一般遵循專利為發明專利和實用新型專利優先原則。

2、由專業評估機構對企業專利權價值進行評估

應該有專門的鑒定機構，對企業自身專利的價值進行全面、客觀的鑒定，建立知識產權質押物價值動態評估機制，這樣就可以給借貸雙方提供一個很好的知識產權價值依據，落實風險防控措施。

3、銀行對企業提交的資料及專利權評估結果進行審核

質押物的價值可通過專業的資產評估事務所對質押物的時點價值進行客觀的評估，為質押類業務提供價值參考。專利權質押包括：出質人(專利權人)在質押期限范圍內的無權屬糾紛的專利權。

金融機構根據專利的評估價值作為確定質押貸款的授信額度的參考，質押率通常規定不超過質押物時點價值的50%，在實際造作中受行業、地區及風險控制等諸多因素影響與限制，一般為10%—60%之間，質押率在20%-60%的居多。

4、審核通過後，雙方簽訂《借款合同》《專利權質押合同》

由於專利權質押貸款合同需要到國家知識產權局進行質押登記，故雙方簽訂的質押登記合同應當包括：1、出質人、質權人的姓名(名稱)及住址;2、被擔保的債權種類、數額;3、債務人履行債務的期限;4、出質物清單;5、擔保范圍;6、當事人約定的其他事項。

5、辦理知識產權質押登記手續

根據國家商標局和知識產權局的規定，知識產權質押貸款合同簽訂後，雙方應持相關證件到知識產權管理部門辦理質押權登記，專利權質押登記時間為七個工作日。

6、執行借款合同

取得知識產權質押登記證書後，金融機構可按照雙方簽訂的貸款合同給借貸方資金放款。

⑥ 知識產權質押融資前要對知識產權進行評估嗎

要的，這跟拿固定資產去質押融資是一個道理的。因為銀行在向你貸款前，會要求你拿版到第三方評估權機構的評估證明，這樣才能決定可以貸給你多少錢。現在知識產權評估方法大概有三種，分別是市場法、成本法、收益法，主要是通過知識產權的市場價、轉讓價、許可價等作為參考，最終判斷該知識產權的價格有多少。

⑦ 運用知識產權進行質押融資存在哪些風險

知識產權質押貸款，顧名思義以知識產權作為質押物實現貸款，其中涉及知識產權的評估、知識產權質押政策、知識產權貸款流程等系列工作。

⑧ 知識產權質押融資需求調查問卷怎麼填

企業知識產權質押融資需求
調查問卷
單位（蓋章）：
填表人：
職務：
聯系電話：
2
一、企業基本情況
1．企業性質：
2．注冊資本（萬元）：
3．貴單位所屬行業：
○電子○通訊○計算機○新材料○光機電一體化○農林牧漁○化工○生物制葯○環保○新能源、節能技術○輕工○航天航空○其它
4．貴單位是否被認定為高新技術企業：○是○否
5．貴單位近三個財務年度的財務狀況（單位：萬元）：
年度2007年2008年2009年
主營業務收入
其中：自有知識產權產品/服務收入
凈資產
總資產
銀行借款總額
自有資產擔保融資總額
其中：知識產權質押融資額
6．貴單位的員工人數：
○50人以下○50-100人○100-300人○300-600人○600人以上
7．貴單位的最近一年銷售額：
○500萬以下○500-1000萬○1000-3000萬○3000萬-1億○1億以上
二、知識產權質押融資具體需求
1．貴單位的主要產品或技術有無知識產權？○有○無
其中：專利（發明、實用新型）項；商標項；著作權項；其他。
2．貴單位目前是否有知識產權質押融資的需求？○有○無
3．貴單位目前是否已無銀行認可的實物資產可用於融資擔保？○是○否
4．貴單位目前需要的知識產權質押融資規模？
○100萬～500萬○500萬～2000萬○2000萬～3000萬○3000萬以上
5．貴單位融資的主要用途是：
○維持正常運營○擴大生產規模○技術研發○市場推廣○其他
6．貴單位擬申請貸款的年限？
○1年○2～3年○3年以上
7．貴單位是否有意願轉讓知識產權或進行知識產權實施許可？○有○無
8．貴單位目前未開展知識產權質押融資的原因：（可以多選）○不知道知識產權可以質押融資○企業不願將自有知識產權作為質押標的○本單位知識產權質量不高，沒有質押價值○本地區金融機構沒有開展此項業務○本地區金融機構開展此項業務，但：
（1）中介費用多，融資成本高
（2）辦理手續繁瑣
（3）銀行不輕易接受評估公司的評估價值
（4）銀行雖接受知識產權作為質押標的，但融資比率過低
（5）銀行審貸條件過於苛刻，如:
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⑨ 運用知識產權進行質押融資存在哪些風險

知識產權屬於無形資產，對其價值的評估裁定沒有絕對的標准，後期的贖回有很多不確定性