關於商業銀行知識產權質押

A. 銀行知識產權質押貸款管理辦法(試行）是由政府頒布的文件么哪一年頒布的

到國家知識產權局網站查

B. 知識產權質押融資模式優缺點

一、知識產權質押融資模式優點

1、通過專利等無形資產做質押獲得流動資金貸款；

2、獲得政府貼息，銀行專利質押貸款某些地區實際融資成本低於固定資產抵押貸款且低於基準利率

3、企業知識產權獲得銀行貸款的同時提高了企業知名度，確認了企業知識產權價值。

二、知識產權質押融資模式缺點

1、法律風險，缺乏相應的保障

由於目前我國知識產權法律制度建設尚不健全與完善，受知識產權特徵所決定，商標專用權和專利權本身存在較大的權利不穩定性，以及權利人的權屬與權益的不確定性，從而可能導致權屬爭議。法律風險的核心風險是確權風險，它決定了知識產權價值評估是否有意義、質押能否成立，以及當出現風險時能否順利變現。

2、估值風險，缺乏可靠的評估

受知識產權特徵所決定，商標專用權和專利權本身存在較強的專業性和復雜性，導致其財產權利在市場化過程中存在不確定性，進而影響其市場評估價值；由於其價值評估與傳統意義上的有形資產估值存在較大差異，因此評估立場、技術、方法、模型、參數的選擇直接影響其市場評估價值。估值風險主要是價值評估的不確定性風險，它決定了貸款額度等基本授信要素，還決定著企業的還款來源和還款意願。

3、經營風險，缺乏確定的價值

企業作為權利人，其自身經營管理與資源配置決定了商標權或專利權能否創造應有的市場價值，是否能夠給企業帶來穩定的現金流，即決定了借款企業的第一還款來源。

4、處置風險，缺乏流通的渠道

受產權特徵所決定，商標專用權和專利權的交易方式、手段和場所均有特殊要求，變現過程復雜且存在不確定性，進而，當貸款出現風險時，質物處置通道不暢，風險不能被快速有效地控制、轉移、分散或化解，貸款銀行信貸資產質量將會惡化。解決質物處置問題，是商業銀行健康開展知識產權質押貸款業務的關鍵問題之一，也將真正考驗貸款銀行經營風險的能力。

C. 深圳哪些銀行給辦知識產權質押融資

國有
五大銀行
和其它
股份制銀行
都辦理。不過因為
知識產權質押融資
是新興事物，評估難，很多銀行不願意接就是了。

D. 北京地區哪家銀行能做知識產權質押貸款呢

北京有不少銀行都可以做知識產權的質押貸款，據我所知中國建設銀行北京分行和南京銀行北京分行能做~你可以區咨詢下。

E. 企業用商標如何辦理抵押貸款

商標權質押貸款是企業融資的一種手段，目前國內多省市地區都鼓勵企業利用多年來積攢的無形資產來進行融資合作，各大商業性銀行也對一些信譽度較高的企業發放質押貸款，主要體現在曾獲得省著名商標 中國馳名商標的企業居多。
目前凡是以知識產權質押為中小企業融資的銀行，對於貸款企業的授信額度都較低。以交通銀行為例，在此次關於知識產權貸款的規定中，專利質押貸款採用綜合授信方式，發明專利權的授信額不超過評估值的25%，實用新型專利權的授信額不超過評估值的15%，商標專用權的授信額不超過評估值的50%，最高貸款金額為1000萬元，最長期限可達3年。
商標權質押申請材料的准備
1、商標專用權質押登記申請書（可在一份申請書中載明需要質押的多個注冊號）；
2、出質人和質權人的營業執照副本（需經年檢有效）的復印件；
3、《商標注冊證》復印件，如果注冊人發生改變，還應附送相關證明的復印件；
4、商標專用權質押合同和主合同原件或經公證的復印件（合同由法人代表授權的人簽署的，還應附有關授權文件）；
5、具有無形資產評估經驗的評估機構出具的商標評估報告；
6、提交雙方出具的商標代理委託書
申請商標專用權質押貸款流程
1、商標注冊人應持《商標注冊證》和銀行所需的其他相關材料向銀行提出貸款申請；
2、銀行收到借款人的借款申請後，應對借款人的借款用途，資信狀況、償還能力資料的真實性，以及質押商標的基本情況進行調查核實，並及時對借款人給予答復；
3、借款人與銀行達成初步貸款意向的，由借款人委託銀行認可的商標評估機構出具商標價值評估報告，並持該報告與相關材料與銀行簽訂借款合同；
4、銀行與商標注冊人簽訂質押合同後，雙方應在訂立書面質押合同之日起15日內向國家工商總局商標局申請辦理商標專用權質押登記手續；
5、執行借款合同；
6、借款人將商標專用權質押登記基本情況報工商局備案。
商標權質押登記申請書
質權人名稱(中文)： (英文)： 法定代表人： 電話(含地區號)： 地址： 郵政編碼： 代理組織名稱： 出質人名稱(中文)： (英文)： 法定代表人： 電話(含地區號)： 地址： 郵政編碼： 代理組織名稱： 出質商標注冊號： 擔保債權數額： 質押期限：自 至 質權人章戳（簽字）： 出質人章戳（簽字）： 代理組織章戳： 代理人簽字： 註：1、未委託代理的，不需填寫代理項目。 2、國際注冊商標申請出質的,填寫時在注冊號前加字母「G」以示區分，並標明類別。 3、共有商標申請出質的，「出質人」一欄需填寫代表人名義，其他共有人填寫附頁。「質權人」為多人的，可另填寫附頁。 4、國內申請人不需要填寫英文。

F. 知識產權質押融資的進展成效

北京模式是一種以銀行創新為主導的市場化的知識產權質押貸款模式。這種模式下，交通銀行北京分行通過金融產品創新和金融服務創新，在知識產權質押貸款方面取得了積極進展，帶來了一定的社會示範效益，並引領北京的知識產權質押貸款工作快速、全面展開。有統計數據表明：截止2009年底，北京自開展鼓勵知識產權質押貸款工作以來，成功案例已達50餘例，貸款總額將近6個億，其中2007年—2009年3年間共達成45筆專利質押融資貸款，合計4.3億元。主要集中在環保節能、生物醫葯、IT技術、新材料及影視文化版權等行業，尚未出現壞帳或者逾期還貸情況。參與到其中的北京經緯律師事務所表示，這標志著知識產權在銀行質押貸款是完全可行的，風險是可控的。
上海浦東模式是一種以政府推動為主導的知識產權質押貸款模式。截至2009年12月底，上海浦東已向84家企業發放了知識產權質押貸款106筆、總額為1億6千多萬元。其對象主要是科技型中小企業，分布在集成電路、電子、材料、新材料、軟體等浦東新區重點發展的高科技行業；融資期限從1年拓展為3年，單戶金額從100萬元提高到了200萬元，尚未出現壞帳或者逾期還貸情況。客觀來講，在浦東新區知識產權質押融資推出的初期階段，這些以政府為主導的創新嘗試和大膽舉措，既促進了浦東新區知識產權質押融資平台建設，又推動了浦東新區科技發展基金的良性循環使用。
武漢模式作為一種混合模式，在實踐中也進行了一些創新。其中最大的亮點是引入了專業擔保機構——武漢科技擔保公司，一定程度上分解了銀行的風險，促進了武漢市專利權質押融資的開展。截至目前，交通銀行武漢分行、武漢市科技擔保公司以「銀行+擔保公司+專利權反擔保」的模式，共為11家企業提供了總額為6,000萬元的貸款。可見武漢的專利權質押融資工作已經有一定進展，但是至今尚未推出一筆直接質押貸款。
北京、上海浦東、武漢三種模式的個性和共性問題
三種模式雖然具有許多特點和優點，但在運作過程中仍存在著一些個性和共性的問題。就個性問題而言，北京模式：門檻高、小企業難以受益。具體表現為：一是貸款門檻高、風險大，貸款額度一般是1,000萬元，最高不超過3,000萬，一旦發生壞帳，銀行和其他中介服務機構將承擔巨大的損失；二是貸款對象有一定的局限性，貸款客戶群主要集中在處於成長期、有一定規模和還款能力的中型企業，基本上將小型和微型企業排除在外。上海浦東模式：政府承擔著重要風險。在推行過程中，我們注意到科技專項資金的利用效率較低。2006年至2010年浦東新區科技發展基金每年安排2,000萬元設立專項資金支持知識產權質押貸款業務，至今，知識產權質押貸款的專項資金已達1億，按2倍杠桿放大，其可撬動商業銀行貸款2億元。然而，該業務開展四年多以來，貸款量只佔可貸金額總量的二分之一左右。另一方面，一旦產生壞帳則主要由政府買單，政府將承擔較大風險。所以從長遠來看，這種做法並不可取，也不具備推廣價值。因此上海市金融服務辦公室、上海市知識產權局正在通力合作，嘗試推出一種以金融創新和知識產權創新推動科技創新，且符合上海國際金融中心定位、具有上海地方特色的全新知識產權質押貸款模式。武漢模式：操作過程中受實際條件制約。武漢直接質押貸款尚未開展的原因可能是多方面的：一是當地銀行認為直接質押貸款風險過大，難以控制和操作，不願意嘗試；二是武漢資產評估機構服務水平與武漢市專利權質押融資工作的要求還存在一定的差距；三是武漢城市經濟發展水平有限，客觀上難以支撐中小企業專利權質押融資工作大規模開展。
同時，三種模式在運行中也遇到了一些共性的風險問題，具體為：
一是法律風險，缺乏相應的保障。由於目前我國知識產權法律制度建設尚不健全與完善，受知識產權特徵所決定，商標專用權和專利權本身存在較大的權利不穩定性，以及權利人的權屬與權益的不確定性，從而可能導致權屬爭議。法律風險的核心風險是確權風險，它決定了知識產權價值評估是否有意義、質押能否成立，以及當出現風險時能否順利變現。
二是估值風險，缺乏可靠的評估。受知識產權特徵所決定，商標專用權和專利權本身存在較強的專業性和復雜性，導致其財產權利在市場化過程中存在不確定性，進而影響其市場評估價值；由於其價值評估與傳統意義上的有形資產估值存在較大差異，因此評估立場、技術、方法、模型、參數的選擇直接影響其市場評估價值。估值風險主要是價值評估的不確定性風險，它決定了貸款額度等基本授信要素，還決定著企業的還款來源和還款意願。
三是經營風險，缺乏確定的價值。企業作為權利人，其自身經營管理與資源配置決定了商標權或專利權能否創造應有的市場價值，是否能夠給企業帶來穩定的現金流，即決定了借款企業的第一還款來源。
四是處置風險，缺乏流通的渠道。受產權特徵所決定，商標專用權和專利權的交易方式、手段和場所均有特殊要求，變現過程復雜且存在不確定性，進而，當貸款出現風險時，質物處置通道不暢，風險不能被快速有效地控制、轉移、分散或化解，貸款銀行信貸資產質量將會惡化。解決質物處置問題，是商業銀行健康開展知識產權質押貸款業務的關鍵問題之一，也將真正考驗貸款銀行經營風險的能力

G. 知識產權質押貸款的難點對策

開展知識產權質押貸款的難點主要集中在以下幾個方面：
一是知識產權相關法律不甚完備。如知識產權許可使用權是否屬於《擔保法》第79條規定的可以轉讓的權利不確定；「專利權」這一術語在《擔保法》和《專利法》中是否包括許可使用權不確定；是否能對專利許可使用權進行質押登記不清楚；《著作權實施細則》中也缺乏關於著作權或者著作權的許可使用權的質押登記規定等。
二是知識產權價值不易確定。知識產權質押最重要的環節是知識產權的評估，但我國欠缺完善的知識產權評估制度，執業主體對行政機關依附性強而造成能力缺乏，從業人員素質差影響了評估質量，評估缺乏統一的標准及規則而影響了評估的結果。同時，其價值評估不僅存在評估方法上的差異，而且還存在對產品市場估計的差異。
三是知識產權質押融資的風險問題。鑒於知識產權融資存在較大風險，西方大部分商業銀行均採取了謹慎的操作態度，即由專業貸款機構、風險投資者或投資商以取得股權的形式參與知識產權融資業務。我國盡管在知識產權法律現代化方面進步很大，但國家對適用於知識產權擔保的擔保法律制度並未給予足夠的重視，現存的我國法律即使在處理一般動產的擔保權益方面都還有欠缺。
四是銀行駕馭知識產權質押的能力不夠成熟。國內一些銀行對企業靜態資產擔保較為重視，但對具有無形資產特徵的知識產權擔保形式缺乏了解。傳統的銀行貸款需要借款方提供第三方擔保或有形資產擔保，但由於知識產權質押並無擔保物的可轉換性，而是知識產權擔保品的未來的現金流入。這讓銀行感到有較大的不穩定性，易產生風險。因此，國內金融機構開展知識產權質押貸款的較少，更缺少具體的操作辦法。
五是知識產權變現的可能性不易預測。同傳統的擔保貸款相比，知識產權的流動性不及不動產，因而處分就相應地困難。特別是在現階段，國內知識產權意識普遍不高、知識產權轉讓市場小的情況下，知識產權的變現尤顯困難。
要有效推廣知識產權質押貸款，亟須從完善法律體系和價值評估制度等方面入手，具體建議主要有：
首先，要建立現代擔保物權法律體系。主要包括對我國知識產權相關法律進行修訂完善，建立現代擔保物法律體系，為知識產權可抵押、擔保、質押等做出明確規定，為中小企業及金融機構操作提供法律依據。
其次，要建立完善的知識產權價值評估制度。知識產權價值的評估是知識產權質押的關鍵環節，在這方面應注意兩點，一是要合理確定評估人員，組成由商標、專利、著作權領域的專家學者、各行業或商業界代表，資產評估師、律師、會計師及相關管理機構參加的評估組進行評估；二是要在評估人員產生後建立嚴格的責任制度，因評估人員過錯產生的責任應由其承擔損害賠償責任，情節嚴重構成犯罪的應依法追究刑事責任。
最後，要建立貸款風險補償基金。為鼓勵知識產權質押貸款的推廣，降低銀行承擔的風險，政府部門應專項撥款，建立風險補償基金，針對知識產權質押貸款給予銀行一定風險補償，在確認貸款無法償還或者無法全部回收時，彌補銀行的部分損失，這有利於提高銀行開展相關業務的積極性。

H. 知識產權質押對銀行的作用

您好復我是銀行客戶經理，知識產權制質押和專利權質押是近些年興起的。興起的原因是隨著銀行業務的發展，越來越多的企業把銀行最易接受、價值最高的房屋產權和土地使用權早早的抵押給了其他銀行。對後來介入的銀行來說，需要找到一個新的途徑來開辟市場和爭取到新的企業客戶。但是在實際業務操作的過程之中，這兩種質押形式一般來說是不能單獨使用的。因為這兩種質押的權利很難變現並且價值難以確定，銀行在操作的過程中都是把他們當做一種附加的還款保證來使用。可以對客戶宣傳我們的銀行接受這兩種新型質押方式，但是在客戶辦理貸款的時候才說這兩種方式的作用只是擴大貸款額度，實際還是需要房屋產權抵押等傳統方式。全部手打歡迎採納。