物權融資業務模式

❶ 請問融資租賃的物權最有效的控制方式有哪些

融資租賃是指出租人根據承租人對租賃物件的特定要求和對供貨人的選擇，出資向供貨人購買租賃物件，並租給承租人使用，承租人則分期向出租人支付租金，在租賃期內租賃物件的所有權屬於出租人所有，承租人擁有租賃物件的使用權。租期屆滿，租金支付完畢並且承租人根據融資租賃合同的規定履行完全部義務後，對租賃物的歸屬沒有約定的或者約定不明的，可以協議補充；不能達成補充協議的，按照合同有關條款或者交易習慣確定，仍然不能確定的，租賃物件所有權歸出租人所有。
按照物權法的定義：「所稱物，包括不動產和動產」，所謂物權「是指權利人依法對特定的物享有直接支配和排他的權利，包括所有權、用益物權和擔保物權。」這里我們可以看出物權並不是單一一項權利，包括所有權、用益權和擔保物權。而用益權和擔保物權都是所有權的部分權利。

❷ 融資租賃業務和商業保理業務的區別

租賃保理融資是指融資租賃公司將針對承租人的應收租金債權轉讓給銀行或商業保理公司（以下統稱「保理商」），保理商為融資租賃公司提供應收賬款融資、應收賬款賬戶管理、應收賬款催收和承擔應收賬款壞賬風險等一系列綜合性金融服務。

其本質屬於債權轉讓，應當通知債務人（承租人）。保理與應收賬款質押貸款的區別在於，貸款僅取得應收帳款質押的優先受償權，並非直接取得應收帳款的債權。
保理融資的基本模式：
（1）有追索權保理
承租人到期未償還租金時，由融資租賃公司、供應商或其他第三方向保理商回購保理商未收回的融資款。
（2）無追索權保理
承租人到期未償還租金時，保理商只能向承租人追償，不得向其他第三人追償。
融資租賃主要包涵直租和回租兩種模式，具體內容如下：
1、直租
出租人根據承租人對出賣人及租賃物的選擇向出賣人購買租賃物，提供給承租人使用，承租人支付租金。主要特徵為：
（1）融資租賃公司（即出租人）按照承租人的要求購買設備等租賃物。
（2）租金的確定原則：出租人在計算租金時，已經把投入的資金和想要的收益納入其中。
（3）融資租賃業務結束之後，承租人以象徵性價格購買租賃物。如支付一元錢取得租賃物的所有權。
2、售後回租
承租人將其自有物出賣給出租人,再通過融資租賃合同將租賃物從出租人處租回使用。
（1）承租人自有設備等固定資產，希望融資套現；
（2）承租人將設備等固定資產以公允價格出賣給出租人，實現套現；
（3）出租人再把設備等固定資產再租給承租人，然後通過按期回收租金的方式實現投資和收益的目的。

❸ 融資租賃的具體業務流程

1、企業向××中心提出融資租賃申請，填寫項目申請表

2、××中心根據企業提供的資料對其資信、資產及負債狀況、經營狀況、償債能力、項目可行性等方面進行調查。

3、××中心調查認為具備可行性的，其項目資料報送金融租賃公司審查。

4、金融租賃公司要求項目提供抵押、質押或履約擔保的，企業應提供抵押或質押物清單、權屬證明或有處分權的同意抵押、質押的證明，並與擔保方就履約保函的出具達成合作協議。

5、經金融租賃公司初步審查未通過的項目，企業應根據金融租賃公司要求及時補充相關資料。補充資料後仍不能滿足金融租賃公司要求的，該項目撤銷，項目資料退回企業。

6、融資租賃項目經金融租賃公司審批通過的，相關各方應簽訂合同

7、辦理抵押、質押登記、凍結、止付等手續。

8、承租方在交付保證金、服務費、保函費及設備發票後，金融租賃公司開始投放資金。

9、××中心監管項目運行情況，督促承租方按期支付租金。

10、租期結束時，承租方以低價回購。

(3)物權融資業務模式擴展閱讀

融資租賃的特徵一般歸納為五個方面。

一、租賃物由承租人決定，出租人出資購買並租賃給承租人使用，並且在租賃期間內只能租給一個企業使用。

二、承租人負責檢查驗收製造商所提供的租賃物，對該租賃物的質量與技術條件出租人不向承租人做出擔保。

三、出租人保留租賃物的所有權，承租人在租賃期間支付租金而享有使用權，並負責租賃期間租賃物的管理、維修和保養。

四、租賃合同一經簽訂，在租賃期間任何一方均無權單方面撤銷合同。只有租賃物毀壞或被證明為已喪失使用價值的情況下方能中止執行合同，無故毀約則要支付相當重的罰金。

五、租期結束後，承租人一般對租賃物有留購和退租兩種選擇，若要留購，購買價格可由租賃雙方協商確定。

❹ 動產質押貸款的業務模式

從國際上看，動產擔保已成為最主要的物權擔保融資方式，並形成了一套比較成熟的擔保模式，約80%的貸款為動產擔保。其中，存貨、應收賬款和知識產權是使用較多的動產擔保物，在動產質押中60%以上是以應收賬款為主的權利擔保。 存貨質押是指借款人以存貨作為質物向信貸人借款，為實現對質物的轉移佔有，信貸人委託物流企業或資產管理公司作為獨立的第三方，代為監控和存儲作為質物的存貨。目前，國際上比較常用的存貨質押融資方式主要有三種：倉儲融資、信託收據融資和抵押單存貨融資。
⒈倉儲融資。借款人將存貨存放在銀行指定的倉庫中，由第三方代為管理和保管，借款人銷售存貨後，購貨人直接將購貨款支付到借款人在銀行的賬戶中，銀行用購貨款直接沖減貸款。按照倉庫位置不同，倉儲融資分為公開倉儲和就地倉儲：公開倉儲是將存貨存放於第三方的倉庫中，而就地倉儲是將存貨存放在借款人自己貨棧的倉庫中，銀行僱用第三方(通常稱為就地倉儲管理公司)作為銀行的代理人或者直接派出管理人員對存貨進行管理。
⒉信託收據融資。所謂信託收據，是指一種承認借款人代銀行持有商品的證書，銀行對貨物擁有「暫時的法律上的所有權」。借款人利用銀行貸款購買貨物後，向銀行開出信託收據，信託收據規定，銀行和借款人是一種委託人和受託人的關系，商品由借款人為銀行代為持有，借款人或將貨物存入公開倉庫，或就地保存但無須第三方參與貨物管理。商品銷售後，借款人當天將貨款轉入銀行貸款賬戶。
⒊抵押單存貨融資。抵押單是一個由第三方定期簽發給銀行的文書，第三方保證作為貸款抵押品的存貨數量的存在。企業的存貨通常處於不斷流動的狀態，但企業一般都會保有一部分存貨，第三方能夠對企業的銷售活動進行跟蹤，對企業存貨的浮動價值進行追蹤，並保證存貨在銷售活動結束時會轉化為應收賬款。實際上，第三方的工作代替了銀行工作人員對企業的監管，降低了銀行的信貸成本，且由於不需要對存貨進行實物上的分離和佔有，使企業的經營更具靈活性。 應收賬款質押融資是指企業將應收賬款作為質物，向銀行等金融機構取得短期貸款的一種擔保融資方式，目的是增強資產的流動性，使融資費用與其業務周期同步。應收賬款融資期限一般不超過90天。所有應收賬款均可作為擔保物，但貸款額度要在所有應收賬款中扣除不合格的應收賬款，再按照一定的折扣率確定。在國外，應收賬款被認為是最有價值的動產擔保物，據調查，在美國動產擔保的70%以上是應收賬款。比較常用的應收賬款擔保方式主要有以下幾種：
⒈總括性的應收賬款擔保協議。銀行和企業簽訂一個總括性的應收賬款擔保協議，企業以現存的或未來產生的應收賬款做擔保，可以設定質押，也可以設定抵押。擔保物權需要在擔保機構登記備案，擔保效力自動及於擔保品轉化而成的收益。在該擔保協議中，借款人仍然負責回收應收賬款。
⒉特定應收賬款擔保。該方式多用於交易合同金額較大，且交易筆數不多，付款方式為一次性支付或長期合同項下的分期付款類型的應收賬款融資業務。借款人將不可撤銷地指示付款人(應收賬款債務人)向銀行付款，而非向借款人付款。在這類貸款中，付款人並不會成為貸款合同的一方，也沒有義務替借款人清償借款。
⒊借款基礎貸款。這種融資方式要求借款人擁有眾多的應收賬款作為永久性鋪底流動資產，以此流動資產為基礎，貸款人向借款人提供一個長期授信額度，在此額度內貸款人為借款人提供循環授信。借款人定期(如兩周、一個月)或需要提用新的款項時向貸款人提供應收賬款清單，包括客戶名稱、賬齡等，以使永久性流動資產保持在一個穩定的水平。密切監控借款基礎是該種方式的關鍵環節，以確保用於擔保的應收賬款是合格的應收賬款。
⒋鎖箱。在傳統意義上，鎖箱是指在郵電局裡的一個戶頭，由銀行開設和管理，銀行的企業客戶一般會要求其應收賬款債務人將付款打入這一賬戶(或將支票寄給一個設定的郵箱)，目的是為了加快回款過程，銀行提供的是現金管理和回款管理服務。客戶可能從銀行要求融資，也可能不需要，如果客戶需要融資，銀行將處於有利的監控地位。郵局的鎖箱目前已極少使用，但銀行提供賬務管理服務是很普遍的。 知識產權質押融資是指由債務人或第三人以特定的知識產權向債權人出質用於擔保債權的實現，並因此獲得融資的借貸行為。在許多國家，利用人類思想、技術或是創意的知識產權已經超越土地、勞動力、機器設備、原材料等資產，成為企業獲利的主要來源。在金融市場上知識產權不僅能作為融資擔保的標的，而且可以作為基礎資產發行有價證券。以知識產權作為融資擔保的模式主要有三種：一是以知識產權權利本身作為擔保，就是將知識產權本身提供融資者作為借貸之擔保，當借款人不能清償債務時，融資者可以依約定取得擔保物的所有權抵償，或是將擔保物拍賣所得的價金補償。而實際操作中，單獨將知識產權作為融資擔保的例子並不多，更多的是通過擔保契約將基於該知識產權授權他人使用所產生的利益，以及基於該知識產權所製造商品的銷售利益納入擔保范圍。二是以知識產權授權的收益作為擔保，該方式以基於知識產權所產生的收益，即授權金，為擔保物，對於融資者來說，授權金是預期可見的權利資金，比一紙薄薄的知識產權權利證明更令融資者放心，美國就有專門從事利用知識產權權利金作為擔保的融資公司。三是以知識產權換取第三人提供信用增強或信用擔保，包括兩種模式：企業直接以知識產權作為擔保向融資者融資，再由第三人提供保證擔保，在借款人不能清償債務時，由保證人做出賠償，或是以預先保證的價格購買作為擔保物的知識產權;企業以知
識產權或知識產權所產生的現金收益，向第三人提供擔保，而由第三人向融資者提供信用擔保。

❺ 房地產開發商融資的途徑和方式

一、上市融資 房地產企業通過上市可以迅速籌得巨額資金，且籌集到的資金可以作為注冊資本永久使用，沒有固定的還款期限，因此，對於一些規模較大的開發項目，尤其是商業地產開發具有很大的優勢。一些急於擴充規模和資金的有發展潛力的大中型企業還可以考慮買（借）殼上市進行融資。

二、海外基金 目前外資地產基金進入國內資本市場一般有以下兩種方式—一是申請中國政府特別批准運作地產項目或是購買不良資產；二是成立投資管理公司合法規避限制，在操作手段上通過回購房、買斷、租約等直接或迂迴方式實現資金合法流通和回收。海外基金與國內房地產企業合作的特點是集中度非常高，海外資金在中國房地產進行投資，大都選擇大型的房地產企業，對企業的信譽、規模和實力要求比較高。但是，有實力的開發商相對其他企業來說有更寬泛的融資渠道，再加之海外基金比銀行貸款、信託等融資渠道的成本高，因此，海外基金在中國房地產的影響力還十分有限。

三、聯合開發 聯合開發是房地產開發商和經營商以合作方式對房地產項目進行開發的一種方式。聯合開發能夠有效降低投資風險，實現商業地產開發、商業網點建設的可持續發展。大多數開發商抱著賣完房子就走的經營思想，不可能對商業地產項目進行完善規劃和長期運營，因此，容易出現開發商在時銷售火爆，但他們走了以後商業城和商業街日漸蕭條的現象。開發商和經營商的合作開發可以實現房地產開發期間目標和策略上的一致，減少出現上述現象的可能性。

四、並購 在國家宏觀調控政策影響下，房地產市場將出現兩種反差較大的情況：一方面，一些手中有土地資源而缺少開發資金成本的中小房地產企業因籌錢無門使大量項目停建緩建，只有盡快將手中的土地進入市場進行開發才能保證其土地不被收回；另一方面，一些資金實力雄厚的大型房地產企業苦於手中無地而使項目擱淺，因此，不失時機地收購中小企業及優質地產項目，從而實現規模的快速擴張。

五、房地產投資信託（REITS） 2003年底，中國第一隻商業房地產投資信託計劃「法國歐尚天津第一店資金信託計劃」在北京推出，代表著中國房地產信託基金（REITS）的雛形。但它並未上市交易，投資的房地產缺乏多樣性，不參與房地產的開發過程等問題使我國市場以往的 REITS產品與國際上真正意義上的REITS有很大不同。REITS的風險收益特徵是，股本金低，具有較高的流動性；其次，收益平穩、波動性小，市場回報高，可享受稅收優惠，股東收益高；同時，REITS實行專業化團隊管理，有效降低了風險。

六、房地產債券融資 發債融資對籌資企業的條件要求較高，中小型房地產企業很難涉足。再加上我國企業債券市場運作機制不完善和企業債券本身的一些缺陷，國內房地產企業大都不採用該種融資方式。

七、夾層融資 夾層融資是一種介乎股權與債權之間的信託產品，在房地產領域，夾層融資常指不屬於抵押貸款的其他次級債或優先股常常是對不同債權和股權的組合。在我國房地產融資市場，夾層融資作為房地產信託的一個變種，具有很強的可操作性。最直接的原因是，夾層融資可以繞開銀監會212號文件規定的新發行房地產集合資金信託計劃的開發商必須「四證」齊全，自有資金超過35%，同時具備二級以上開發資質的政策。與REITS相比，夾層融資更能解決「四證」齊全之前燃眉之急的融資問題。

八、房地產信託融資 防火牆是信託產品本身所具有的法律和制度優勢。信託財產既不是信託公司的資產，也不是信託公司的負債，即使信託公司破產，信託財產也不受清算影響，實現了風險的隔離。另外，信託在供給方式上十分靈活，可以針對房地產企業本身運營需求和具體項目設計個性化的信託產品。信託融資的主要缺陷，一是融資規模小；二是流動性差，由於受「一法兩規」的嚴格限制，遠遠無法滿足投資者日益增長的轉讓需求；三是對私募的限制，即規定資金信託計劃不超過200份，相當於提高了投資者的門檻。

九、項目融資 項目融資是指項目的承辦人（即股東）為經營項目成立一家項目公司，以該項目公司作為借款人籌借貸款，並以項目公司本身的現金流量和收益作為還款來源，以項目公司的資產作為貸款的擔保物。

十、開發商貼息委託貸款 開發商貼息委託貸款是指由房地產開發商提供資金，委託商業銀行向購買其商品房者發放委託貸款，並由開發商補貼一定期限的利息，其實質是一種「賣方信貸」。開發商貼息委託貸款採用對購房消費者提供貼息的方式，有利於住宅房地產開發商在房產銷售階段的資金回籠，可以避免房地產開發企業在暫時銷售不暢的情況下發生債務和財務危機，可以為部分有實力的房地產公司解決融資瓶頸問題。

十一、短期融資券 短期融資券指企業依照法定程序發行，約定在3、6或9個月內還本付息，用以解決企業臨時性、季節性短期資金需求的有價證券。短期融資券所具有的利率、期限靈活周轉速度快、成本低等特點，無疑給目前資金短缺的中國房地產業提供了一種可能的選擇。短期融資券對不同規模的房地產企業沒有法律上的約束，但就目前的情況來看，由於短期融資券的發行實行承銷制，承銷商從自身利益考慮，必然優先考慮資質好、發行規模大的企業。

十二、融資租賃 根據《合同法》的規定，房地產融資租賃合同是指房屋承租人自己選定或通過出租人選定房屋後，由出租人向房地產銷售一方購買該房屋，並交給承租人使用，承租人交付租金。

十三、房地產證券化 房地產證券化就是把流動性較低、非證券形態的房地產投資直接轉化為資本市場上的證券資產的金融交易過程，從而使得投資者與投資對象之間的關系由直接的物權擁有轉化為債權擁有的有價證券形式。房地產證券化包括房地產項目融資證券化和房地產抵押貸款證券化兩種基本形式。我國正處於房地產證券化推行的初級階段進行中的住房抵押貸款證券化是其現實切入點。

拓展資料：

從狹義上講，融資（financing）即是一個企業的資金籌集的行為與過程，也就是說公司根據自身的生產經營狀況、資金擁有的狀況，以及公司未來經營發展的需要，通過科學的預測和決策，採用一定的方式，從一定的渠道向公司的投資者和債權人去籌集資金，組織資金的供應，以保證公司正常生產需要，經營管理活動需要的理財行為。

從廣義上講，融資也叫金融，就是貨幣資金的融通，當事人通過各種方式到金融市場上籌措或貸放資金的行為。《新帕爾格雷夫經濟學大辭典》對融資的解釋是：融資是指為支付超過現金的購貨款而採取的貨幣交易手段，或為取得資產而集資所採取的貨幣手段。

❻ 融資租賃的交易模式和交易結構有什麼區別

實務中，出租方應依據承租人的需求個性化設計租賃交易
結構
，才能更好地滿足承租人的實際
需求，促成項目成交。對利率敏感，可以多元融資的顧客，盡可能以保證金，手續費來調劑收入
由於融資租賃可以讓承租人通過分期支付租金的形式承擔租賃物價款，從而起到緩解承租人短期資金壓力的作用，因此承租人在購買船舶等大型設備時往往選擇通過該種模式。
然而在輪船等大型設備的融資租賃過程中往往存在這樣的問題，即《融資租賃合同》成立後，出租人根據承租人的選擇和指示向供貨商訂制租賃物，並支付了大部分貨款，然而由於租賃物從製作到交付承租人使用需要一段很長的時間，此時《融資租賃租賃合同》項下的租賃物尚未成就，無法交付承租人使用，而從出租人的角度融資款項已經投放，那麼，在這段時間內（出租人支付貨款之日起，到供貨商實際交付租賃物之日止），出租人是否有權利計收租金呢？或者說，融資租賃合同何時生效？
在我看來，從實質來看，融資租賃是一種融資行為，融資的本金就是出租人向供貨商支付的貨款，那麼，從出租人向供貨商支付租金之時就有權計收資金成本，也就是說《融資租賃合同》的生效時間，並非自租賃物交付承租人之日之日止。然而，由於在這段時間內，租賃物上不存在，承租人無法實際佔有使用租賃物，無法正式起租。於是租前息的概念出現了，也就是說從出租人提供資金之日起，到租賃物交付承租人之日止這段時間的融資成本。由於在這個交易過程中，出租人只起提供資金的作用，從出租人的角度來講，起租日前後對其影響不大。
隨著融資租賃業務的發展，融資租賃的另外一個類型售後回租模式也日益普遍，所謂售後回租是指出租人購買承租人的自有固定資產，並回租給承租人，承租人通過支付租賃物租金的形式向出租人還本付息，並在租期屆滿時以名義價款留購租賃物。此種交易模式實際是將承租人和供貨商重合於一身。企業往往樂於選擇此種方式盤活固定資產，實現融資目的。
在實踐過程中，可能存在承租人慾通過融資租賃方式購買機動車輛，但由於某種原因無法通過直租方式實現，又因自身缺乏足值的固定資產，無法通過傳統售後回租形式進行融資，為突破這樣的尷尬境地，有人嘗試以新增機動車輛為租賃物，與承租人開展售後回租業務，即出租人以承租人慾購買的機動車輛為租賃物與承租人簽署《融資租賃合同》（注意此時車輛並非歸承租人所有），並向承租人支付融資款，承租人利用該融資款向供貨商購買機動車輛，並按《融資租賃合同》約定向出租人還本付息。存在爭議的是，從《融資租賃合同》生效之日起到承租人取得租賃物權屬之日止融資租賃合同效力的問題。
有學者主張，在這段時間內，融資租賃合同效力不存在瑕疵，自《融資租賃合同》生效之日起，出租人即取得租賃物的所有權，出租人有權向承租人計收「租前息」。在我看來此種觀點值得商榷。
在售後回租模式下，承租人需以自有的固定資產出售給租賃公司以實現融資目的，然而在上面所說的期間內，機動車輛的使用權歸供貨商所有，承租人尚未取得所有權，又談何出售呢？按《合同法》之規定，出賣人出售沒有處分權的物品，該等行為的效力存在瑕疵，從而租賃公司難以取得機動車輛的所有權，那又談何租前息呢？
其實，我不否認該交易項下的處分行為效力存在一個空檔期，然而這種操作是否具有可操作餘地呢？
在我看來，控制此種風險的核心在於把控融資款的流向，即通過監管賬戶、支票轉背書等途徑，使得融資款專項用於支付給供貨商，從而使承租人取得租賃物的處分權，以彌補《融資租賃合同》的瑕疵，同時，租賃公司可以解決物權法中佔有改定的概念，即關注承租人與供貨商簽署的《機動車買賣合同》，將機動車輛所有權的轉移的時間適當提前，即機動車輛自供貨商收到購車款之日起（如果能提前到自合同生效之日起則更好）即告轉移。此時《融資租賃合同》生效，融資款投放，機動車輛所有權轉移即可在一天的時間內完成。
況且，如果承租人擅自挪用融資款，租賃公司還可適用《買賣合同司法解釋》第三條規定解除合同，收回錢款，並主張損害賠償（可見，把控制款項投放是多麼重要！）
通過該途徑，避免了承租人為取得融資款，先通過借貸等其他途徑取得租賃物的麻煩，也使得售後回租的適用范圍予以拓展。

❼ 股權類融資主要體現的方式有哪些

股權融資的定義：是指企業的股東願意讓出部分企業所有權，通過企業增資的方式引進新的股東的融資方式。股權融資所獲得的資金，企業無須還本付息，但新股東將與老股東同樣分享企業的贏利與增長。

股權融資的方式：

第一種是基金組織，手段就是假股暗貸。所謂假股暗貸顧名思義就是投資方以入股的方式對項目進行投資但實際並不參與項目的管理。

第二種融資方式是銀行承兌。投資方將一定的金額比如一億打到項目方的公司帳戶上，然後當即要求銀行開出一億元的銀行承兌出來。投資方將銀行承兌拿走。

第三種融資的方式是直存款。這個是最難操作的融資方式。因為做直存款本身是違反銀行的規定的，必須企業跟銀行的關系特別好才行。

第四種融資的方式(第四種是大額質押存款)是銀行信用證。國家有政策對於全球性的商業銀行如花旗等開出的同意給企業融資的銀行信用證視同於企業帳戶上已經有了同等金額的存款。

第五種融資的方式是委託貸款。所謂委託貸款就是投資方在銀行為項目方設立一個專款賬戶，然後把錢打到專款賬戶裡面，委託銀行放款給項目方。這個是比較好操作的一種融資形式。

第六種融資方式是直通款。所謂直通款就是直接投資。這個對項目的審查很嚴格往往要求固定資產的抵押或銀行擔保。利息也相對較高。多為短期。個人所接觸的最低的是年息18。一般都在20以上。

第七種融資方式就是對沖資金。

第八種融資方式是貸款擔保。

股權融資的特點：

未經有關部門依法批准，包括沒有批准許可權的部門批準的集資以及有審批許可權的部門超越許可權批準的集資;

承諾在一定期限內給出資人還本付息。

向社會不特定對象即社會公眾籌集資金;

以合法形式掩蓋其非法集資的性質。

❽ 供應鏈金融怎麼融資融資模式有哪些

單個企業的流動資金被佔用的形式主要有應收賬款、庫存、預付賬款三種。金融機構按照擔保措施的不同，從風險控制和解決方案的導向出發，將供應鏈金融的基礎性產品分為應收類融資、預付類融資和存貨類融資三大類。

(一)應收類：應收賬款融資。應收賬款融資是指在供應鏈核心企業承諾支付的前提下，供應鏈上下游的中小型企業可用未到期的應收賬款向金融機構進行貸款的一種融資模式。在這種模式中，供應鏈上下游的中小型企業是債權融資需求方，核心企業是債務企業並對債權企業的融資進行反擔保。一旦融資企業出現問題，金融機構便會要求債務企業承擔彌補損失的責任。應收賬款融資使得上游企業可以及時獲得銀行的短期信用貸款，不但有利於解決融資企業短期資金的需求，加快中小型企業健康穩定的發展和成長，而且有利於整個供應鏈的持續高效運作。

(二)預付類：未來貨權融資模式分析。很多情況下，企業支付貨款之後在一定時期內往往不能收到現貨，但它實際上擁有了對這批貨物的未來貨權。未來貨權融資(又稱為保兌倉融資)是下游購貨商向金融機構申請貸款，用於支付上游核心供應商在未來一段時期內交付貨物的款項，同時供應商承諾對未被提取的貨物進行回購，並將提貨權交由金融機構控制的一種融資模式。在這種模式中，下游融資購貨商不必一次性支付全部貨款，即可從指定倉庫中分批提取貨物並用未來的銷售收入分次償還金融機構的貸款；上游核心供應商將倉單抵押至金融機構，並承諾一旦下游購貨商出現無法支付貸款時對剩餘的貨物進行回購。未來貨權融資是一種「套期保值」的金融業務，極易被用於大宗物資(如鋼材)的市場投機。為防止虛假交易的產生，銀行等金融機構通常還需要引入專業的第三方物流機構對供應商上下游企業的貨物交易進行監管，以抑制可能發生的供應鏈上下游企業合謀給金融系統造成風險。例如，國內多家銀行委託中國對外貿易運輸集團(簡稱：中外運)對其客戶進行物流監管服務。一方面，銀行能夠實時掌握供應鏈中物流的真實情況來降低授信風險；另一方面，中外運也獲得了這些客戶的運輸和倉儲服務。可見，銀行和中外運在這個過程中實現了「雙贏」。

(三)存貨類：融通倉融資模式分析。很多情況下，只有一家需要融資的企業，而這家企業除了貨物之外，並沒有相應的應收賬款和供應鏈中其他企業的信用擔保。此時，金融機構可採用融通倉融資模式對其進行授信。融通倉融資模式是企業以存貨作為質押，經過專業的第三方物流企業的評估和證明後，金融機構向其進行授信的一種融資模式。在這種模式中，抵押貨物的貶值風險是金融機構重點關注的問題。因此，金融機構在收到中小企業融通倉業務申請時，應考察企業是否有穩定的庫存、是否有長期合作的交易對象以及整體供應鏈的綜合運作狀況，以此作為授信決策的依據。但銀行等金融機構可能並不擅長於質押物品的市場價值評估，同時也不擅長於質押物品的物流監管，因此這種融資模式中通常需要專業的第三方物流企業參與。金融機構可以根據第三方物流企業的規模和運營能力，將一定的授信額度授予物流企業，由物流企業直接負責融資企業貸款的運營和風險管理，這樣既可以簡化流程，提高融資企業的產銷供應鏈運作效率，同時也可以轉移自身的信貸風險，降低經營成本。