物權防範措施

1. 淺析海運提單的風險及防範措施 正文

海運提單在國際貿易中具有非常重要的地位和作用，這是由它的性質所決定的。提單是貨物所有權的憑證，誰控制了提單，誰就擁有了該批貨物的所有權。然而，在國際貿易中，提單的使用也帶來種種風險。本文對提單的風險作一分析，並提出了防範措施。

一、海運提單的主要風險

（一）倒簽和預借提單。已裝船提單應在貨物全部已裝上船後簽發，簽發的日期必須是真實的，因為提單的簽發日期即視作裝運日期。如果提單在貨物裝船後簽發，簽發日期卻早於實際裝船日期，便構成倒簽提單。如果貨物尚未全部裝船或貨物已由承運人接管尚未開始裝船的情況下簽發了提單，便構成預借提單。倒簽提單或預借提單，托運人的目的都是為了使提單簽發日期符合信用證規定，順利結匯，但對收貨人來說則構成合謀欺詐，可能使收貨人蒙受重大損失。對此，各國法律和海運習慣都是不允許的。

（二）偽造提單。提單是信用證所要求的主要單據，在信用證業務中，只要單據符合信用證的要求，銀行即憑單付款，而不審查單據的來源及其真實性。一些不法商人即利用信用證「單據交易、嚴格相符」的特點偽造提單，以騙取貨款，可能貨物根本沒有裝船，或以次充好，蒙騙客戶。

（三）以保函換取清潔提單。在國際貿易中，經常會出現這種情況：承運人慾對表面狀況不良的裝運貨物簽發不清潔提單，由於銀行不接受不清潔提單，托運人不能憑此結匯，因而往往向承運人出具保函（LETTER OF INDEMNITY），讓承運人簽發清潔提單，並保證賠償承運人因簽發清潔提單而遭受的損失，以此來換取清潔提單，順利結匯。

可見，出具保函是出於國際貿易的需要，從某種意義上講托運人和承運人都能得到一定的方便和好處，但實際上對承運人來講卻潛伏著很大的風險。一旦收貨人持清潔提單向承運人索賠，承運人必須賠付收貨人。但承運人持保函向托運人追償時，是否能得到補償，則取決於托運人的信譽和要補償的理由是否與保函中所保事項完全一致。且承運人沒有按照貨物的實際情況簽發提單，已違背了民事活動誠信的原則，往往構成與托運人串通，對善意收貨人進行欺詐，如承運人提請訴訟，根據法律，任何有欺詐性的合同、協議或保證都不具有法律上的約束力，因此法院不會以保函為依據來判決保函項下發生的貨損貨差的責任方，承運人因收貨人或提單持有人賠償而遭受的損失不能向托運人追償。

（四）無提單放貨。海運提單是物權憑證，貨物運到目的港後，承運人有義務將貨物交給正本提單持有人。然而在實際業務中，有時會發生貨物先於運輸單據到達的情況，在與日本、韓國、香港及東南亞等近洋地區的貿易中屢見不鮮。由於收貨人手頭沒有正本提單，無法及時提貨轉賣或銷售，會產生貨物壓倉費用、品質變化、市場價格波動等一系列問題。碰到這種情況，習慣上都是通過擔保提貨的方式予以解決的。即由收貨人向船公司提供一份經銀行會簽的書面保函，要求在沒有物權憑證的情況下先提貨日後補交提單。但如果承運人將貨物交給非正本提單持有人，有可能造成錯誤交貨構成對提單持有人的侵權。在無提單放貨過程中，提取貨物的不一定是買賣合同的買方，有可能被冒領，提貨人往往不易查明，也有船方偷貨的可能。因此無提單交貨風險是很大的，船務代理憑保函放貨，而不是憑提單放貨，這是一種攬險自危的行為。

二、提單風險的防範措施

（一）杜絕或從嚴掌握預借和倒簽提單。倒簽或預借提單辦理結匯，有損外貿企業形象及外運公司信譽，並可能造成經濟損失。目前我國港口擁擠，船期不準是客觀情況，出口公司在簽約、訂艙、交貨時需充分考慮到這些因素。同時應加強對合同履行各個環節的管理工作，加強與有關部門的配合，必要時應事先設法取得客戶的配合。如不得以「預借提單」時，則要注意防止發生實際裝貨船舶與「預借提單」的船名不相符合的情況，如因無艙位或貨物遲延而改裝了另一條船。一旦發生這種情況，則應採取緊急措施，果斷追回全套單據，重新繕制，決不可有僥幸心態。因為，從法律責任看，出口方預借提單結匯已構成偽造裝運日期，一旦另一方查明事實真相，違約方須承擔一定法律責任。如出口方提供了裝於甲船「已裝船」的「清潔提單」，而貨物卻裝上乙船，無需細查，即可證明出口商預借了提單，僅憑這一點，進口商就可據此拒付貨款並提出索賠。而「倒簽提單」屬托運人和承運人合謀欺騙收貨人的行為，因此受害方不僅可以追究賣方的責任，而且可以追究承運人的責任。這種行為的法律後果無論對賣方還是對承運人都是嚴重的。

為預防發生倒簽提單，出口商應對有關裝期規定有一個准確的認識。例如：國外信用證時常有以下一些關於裝運期的用語：（1）Latest：31,May，即最遲不晚於5月31日，包括5月31日；（2）Not Later Than May 31，不遲於5月31日，包括5月31日；（3）ring first half of May，表示從5月1日至5月15日，包括起止日；（4）within May，即ring May，從5月1日至5月31日，包括起止日；（5）at the end of May，從5月21日至5月31日，包括起止日；（6）On or Before May 31，表示5月31日之前，包括5月31日；（7）On or About May 31，表示5月31日前後5天內，即從5月26日至6月5日止。出口商應嚴格按信用證規定裝運，從正當手段獲得裝船清潔提單，以維護良好的信譽。

（二）印刷和使用難以偽造的提單。國際海事局提議，印製和使用難以偽造的提單，控制其流通。

（三）選擇資信好的交易夥伴。在國際貿易交往中，對客戶的資信情況全面了解是保障業務順利進行的先決條件。若由於對交易夥伴的資信情況沒有進行很好的調查和了解，僅憑熟人介紹或貪小便宜與之成交，則往往容易出事，後悔莫及。所謂資信情況好，包括兩個方面：一是資產情況好，有相當可觀的資產，且經營狀況好，有履約能力；二是能在誠實信譽的原則上履約，不會隨意撕毀契約。

（四）嚴格海運提單的簽署。信用證業務是純粹的單據交易，銀行承擔其付款責任的唯一條件是受益人提交了符合信用證條款的單據，只要單據表面滿足「單單相符，單證一致」的條件，銀行就承擔付款責任。而不管單據的真假與否，如果單據出現不符點，對出口方來說，就喪失了安全及時收匯的銀行保證。對進口方來說也會造成不同程度的損失。

（五）選擇可靠的船公司（承運人）運載貨物。根據目前航運界狀況要完全禁止保函的使用是不易的，因此 選擇可靠的承運人則至關重要；裝船時承托雙方都要謹慎，力爭做到出現問題早發現，及時解決，避免出保函；承托雙方對保函的出據和接受也要慎重，以便在保函項下發生損失時易於協商解決；由於保函具有承托雙方合夥對第三者收貨人欺詐的性質，因此，應十分注意選擇可靠的承運人運載貨物。

（六）積極運用法律手段，及時要求海事司法保護。尋求海事法院的保護時應注意：第一，發現外方有詐騙跡象時，及時向海事法院提起訴訟。因為有時一旦國外不法商人的詐騙行為得逞，我方就無處尋覓行騙人，即便能夠找到，他也不會輕易應訴，不會輕易執行判決。以偽造單據詐騙為例，如果行騙人偽造的全套單據（包括提單）完全符合信用證的要求，根據《UCP500》慣例，議付行即應履行付款義務。若趕在銀行付款之前亦即詐騙方得到貨款之前，及時向海事法院提起訴訟則可避免損失該貨款；若在付款之後才向法院起訴，行騙商可能已逃之夭夭，法院作出判決也無法執行。第二，提出訴訟保全措施，這是使不法外商詐騙目的不能得逞的重要措施。申請訴訟保全後，海事法院及時對詐騙者所有或詐騙標的物實施扣押或凍結，確保日後對詐騙案件司法判決的實際進行。但是，如果提出的訴訟保全是凍結信用證項下的貨款，則該請求必須在銀行承兌之前提出，因為在遠期信用證付款情況下，如果銀行已承兌了匯票，則銀行在信用證項下的責任就變成了匯票項下的無條件的付款義務，法院也就無權對該貨款實施保全措施。

提單的使用潛在較大的風險，外貿從業人員必須認真對待，嚴格掌握，謹慎處理，將風險防患於未然。

2. 海運提單的風險及防範措施

海運提單(B/L)是承運人或其代理人在收到承運貨物時簽發給托運人的一種單據，是進出口貿易中的一個重要單據。海運提單的風險和防範措施有哪些呢？下面物通網來給大家詳細介紹！

海運提單的風險及防範措施

(一)倒簽提單和預借提單

在國際貨物買賣合同和信用證當中，一般都規定賣方必須提供已裝船提單(on board B/L)。所謂已裝船提單是指貨物裝船後簽發的提單，這種提單上注有船名，有的還註明裝船日期，表明貨物已在該日期裝於該船舶，其日期是衡量出口商是否在合同規定的裝運期內如期裝運的唯一依據。在信用證支付方式下，如果出口商不能在規定的裝運期限內裝運貨物，則無法收到信用證項下的貨款。於是在實際操作中，便出現了倒簽提單和預借提單。

倒簽提單(Ante-dated B/L)是貨物實際裝船的日期晚於信用證上規定的裝運日期，托運人為了使提單日期與信用證規定的裝運日期相符，要求承運人按信用證規定的裝運日期簽署提單，這種提單叫做「倒簽提單」。而預借提單(Advanced B/L)是在貨物裝船前被托運人「借走」的提單。這是因為信用證最遲裝運期已屆臨，但這時貨物尚未全部裝船，或貨物雖已由承運人接管，但尚未開始裝船，托運人為了取得與信用證相符的提單，要求承運人先行簽發已裝船提單，以便如期辦理結匯。倒簽提單和預借提單都是違法提單，對善意的收貨人構成欺詐，各國法律和海運習慣都是不允許的。

(二)記名提單

根據海運提單的性質，絕大多數出口企業都認為凡海運提單均代表貨權，屬於物權憑證，只要掌握了提單，就掌握了貨物所有權。但是在實際操作中，這是極其錯誤的。海運提單根據收貨人抬頭方式的不同，可以分為記名提單(Straight B/L)、不記名提單(Bearer B/L)和指示提單(0rder B/L)三種。其中，記名提單又稱為直交式提單，是不可轉讓的海運單據，按照有些國家如美國的慣例，記名提單的收貨人可以不憑正本提單，而只需提交身份證明，證明自己確系收貨人，承運人即可放貨。因此，記名提單已不能作為物權憑證，而僅僅是一份貨物收據和運輸合同的證明。

此外，記名提單限制了收貨人為指定的某人(一般為進口方)，使出口方失去對貨權的控制。如果盲目採用記名提單及對出口商不利的支付方式(如托收)，可以使進口商得以既不付款贖單，而同時又領取了貨物，導致出口商財貨兩空。

(三)空頭提單

空頭提單是指提單表面記載嚴格符合信用證，但與貨物的實際狀況嚴重不符甚至可能根本沒有貨。在信用證業務中，只要單據符合信用證的要求，銀行即憑單付款，而不審查單據的來源及其真實性。一些不法商人就是利用信用證「單據交易、嚴格相符」的特點進行詐騙。使用空頭提單，並註明是「清潔的」、「已裝船的」、「裝船期早於合同的交貨期」即可。而承運人只有檢查貨物表面狀況的權利和義務，無權隨意開封檢查，所以承運人無法知道其中貨物的真實情況。此外，在一套結匯單據中的其他兩項基本單據：賣方發票和保險單均極容易偽造，發票由賣方簽發，保險公司在簽發保險單時也只依據是否交納保費，並不查驗將來是否有貨裝上船。所以，只要貨物表面狀況良好，賣方就可得到清潔提單，會同其他單據一起先向銀行結匯，待收到款後便溜之天天，而開證申請人既付了款但又收不到或收不足貨而只能望單興嘆。

(四)HOUSE提單

貨運提單(HOUSE B/L)是指由貨運代理人簽發的提單。在法律上和結算上，與海運提單(船東提單MASTER B/L)沒有區別。HOUSE提單的出現，一方面順應了航運業發展的現狀;但另一方面，卻在某種程度上麻痹了出口商。在以FOB價格條款成交的國際貨物買賣合同中，常常出現進口商與契約承運人(一般情況下，簽發自己提單的貨運代理人，通常稱為「契約承運人」，或稱「無船承運人」)使用契約承運人自己簽發的 HOUSE提單聯合詐騙。這類案件的共同點是：外國進口商通過在貿易合同中簽訂FOB價格條款，掌握租船、訂艙權，然後指定境外貨代(契約承運人)安排運輸，再由境外貨代委託一家國內貨代具體向實際承運人訂艙、出運貨物，並由境外貨代作為契約承運人簽發House提單給托運人即國內出口商作為提取貨款的憑證，而國內貨代實際托運所得海運提單(船東提單)交給境外貨代。外國進口商通過境外貨代憑實際承運人的海運提單(船東提單)在國外提貨，而不對出口商進行付款贖單，進口商持有HOUSE提單卻收不到貨款。案發後，國內出口商往往找不到契約承運人或該契約承運人根本不來國內應訴。而實際承運人由於已經收回了自己的海運提單，法院不會判其承擔責任。

(五)憑保函簽發清潔提單

憑保函簽發清潔提單是一種在大副已將貨物的外表狀況批註於收貨單上的情況下，托運人為了不影響向銀行結匯貨款，而向承運人提交一份以承擔因簽發清潔提單而發生的一切責任為內容的保函，要求承運人在簽發提單時，不將收貨單上的大副批註內容轉移到提單上，而由承運人簽發不帶有任何批註的提單，使托運人能以清潔提單向銀行順利結匯的變通做法。

憑保函簽發清潔提單是商業習慣允許的變通做法。商業習慣允許憑保函簽發清潔提單的原因，不僅在於使托運人能以清潔提單順利地結匯，而且也是為了使貨運程序能順利進行。

但是，根據保函簽發提單，畢竟違反單證的表示不得虛假的原則。承託人根據保函簽發清潔提單，難免不被認為是與托運人共謀的欺詐行為。而且在許多國家，根據法律都有使保函無效的危險。所以，接受保函簽發清潔提單，對承運人是有一定風險的。因此，承運人對托運人提出的憑保函簽發清潔提單的要求須特別審慎。

(六)無提單放貨

無提單放貨，又叫無正本提單放貨，是指國際貿易中貨物運輸承擔者把其承運的貨物交給未持有正本提單的收貨人。承運人將貨物交給無正本

提單的收貨人，將損害賣方或銀行對於貨物享有的合法權利，不但違反運輸合同中應有的交貨義務，同時也構成侵權，屬於違法行為。其責任承擔的總原則是：承運人對無提單放貨承擔全部責任，只要沒有免責事由，應負損害賠償責任而不論主觀上有無過錯。然而，在實踐操作過程中，仍不斷出現利用無提單放貨進行欺詐的行為。

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3. 質押的防範措施

一是要考慮應收賬款雙方的信譽度，特別是在金融機構有無不良還款記錄。結合貸款五級分類中關於企業非財務分析的要領，對企業的營業前景進行預測。要保留企業銷售合同的原件、賣方企業的發貨單、買方企業的收貨單及貨物驗收合格入庫的證明等，驗證交易的真實性。
二是認真審查企業的財務報表。除企業資產負債率等基本指標外，重點看五項指標。一看應收賬款在企業資產中的佔比，這一比例，反映了企業應收賬款的管理的狀況，比例過高，要分析企業應收賬款的管理狀況。二看應收賬款周轉率。反映了企業應收賬款的流動性。三看應收賬款的平均回收期。這一指標能夠影響我們決定貸款的期限。應收賬款的到期日就早於合同規定的還款日。四看應收賬款的成分比例，是否集中於一個客戶。這一比例反映企業貸款回收的風險性。五看付款單位是否為貸款申請企業的關聯企業，是否存在關聯方交易。
三是要求付款方提供承諾書，確認應收賬款的具體金額，承諾只向銷售商在貸款銀行的指定賬戶內付款。同時要以書面形式規定，付款方在承諾書中簽字確認到期不付款的違約責任，以及如果在未告知質押權人的情況下，擅自支付，對由此對銀行產生的損失，承擔賠償責任等。
四是辦理質押登記。《物權法》第二百二十八條明確規定，「以應收賬款出質的，當事人應當訂立書面合同。質權自信貸徵信機構辦理出質登記時設立」。辦理質押登記後對抗善意第三人的作用起效。應收賬款出質後，不可以再轉讓，但經出質人與質權人協商同意的，出質人應以轉讓應收賬款所得的價款，向質權人提前清償債務，銀行則提前收回貸款本息。
五是確定合理的質押比率。依據企業實際情況確定質押率控制在50%-70%左右。
六是做好貸中、貸後管理工作。加強貸中風險預警機制。如付款單位出現重大變故;應收賬款到期，付款單位未按時付款，銷售企業怠於行使到期權力;貸款未按用途使用等情況預警。信貸員要做好定期或不定期向應收賬款欠款企業核實應收賬款余額工作。

4. 物權法有規定不讓安裝外置防護欄嗎

我國物權法沒有有關於安裝外置防護欄的規定
但是按照我國法律
包括物權法
居民的行為不能危害其他人員的人身及財產安全
按我的經驗
至少安裝外置防護欄後
如果樓上發生盜竊而且是從安裝外置防護欄上去的
那麼是需要承擔責任的

5. 銀行信貸業務涉及物權法的內容有哪些

一、貸前：調查需更審慎。
（一）設定了擔保也未必能優先受償，應注意查明是否
存在優於擔保物權受償的例外情形。
根據物權法第170
條的規定，擔保物權人在債務人丌履
行到期債務戒者發生當亊人約定的實現擔保物權的情形，依
法享有就擔保財產優先受償的權利，但法律另有規定的除
外。這意味著即使設定了擔保物權，債權人也丌必然能夠實
現擔保權，如存在比擔保物權更優先的法定權利，擔保物需
先用二清償法定權利，從而將在一定程度上影響銀行擔保物
權能否實現以及能夠在多大程度上實現。
現行法律規定優先二擔保物權受償的具體情形主要有
建設工程價款優先受償權、稅收優先權、劃撥土地使用權出
讓金優先支付、破產企業職工工資等債權優先受償權、船舶
優先權、航空器優先權等。
1、優先二擔保物權受償的情形
（1）建設工程價款優先受償權
該權利規定二合同法第286
條和《最高人民法院關二建
設工程價款優先受償權問題的批復》中，指發包人逾期未向
承包人支付應當支付的工作人員報酬、材料款等實際支出的
費用，除按照建設工程的性質丌宜折價、拍賣的以外，承包
人可以不發包人協議將該工程折價，也可以申請法院將該工
程拍賣，承包人對二工程折價戒者拍賣所得的價款具有優先
（2）劃撥土地使用權出讓金的優先支付《城市房地產管理法》第
50
條規定了劃撥土地使用權
出讓金的優先支付，即「設定房地產抵押權的土地使用權是
以劃撥方式取得的，依法拍賣該房地產時，應當從拍賣所得
的價款中繳納相當二應繳納的土地使用權出讓金的款額後，
抵押權人方可優先受償。」
（3）破產企業職工工資等債權優先受償權
《企業破產法》第132
條規定了破產企業職工工資等債
權優先受償權，指破產企業在
2006
27日之前所欠
的職工的工資和醫療、傷殘補劣、撫恤費用，應當劃入職工
個人賬戶的基本養老保險、基本醫療保險費用，以及法律、
行政法規規定應當支付給職工的補償金，首先按照破產法的
規定用破產財產迚行清償，對二破產財產丌足以清償的部
分，用企業的擔保財產清償。
（4）稅收優先權
《稅收徵收管理法》第
45
條規定了稅收優先權，指納
稅人欠繳的稅款發生在納稅人以其財產設定抵押、質押戒者
納稅人的財產被留置之前的，稅收優先二抵押權、質權、留
置權執行。
2、風險防範措施
（1）在設定擔保階段，應審查在擔保財產上是否存在
優先二擔保物權受償的權利。若存在優先二擔保物權受償的
權利，應當注意合理確定擔保財產的擔保價值，即在確定擔
保財產的擔保價值時，應扣除優先二擔保物權受償的權利的
價值，以使銀行的信貸資產能夠得到足額的擔保。
若優先二擔保物權受償的權利人能夠確定，可以亊先要
求其出具放棄其法定權利的承諏。但是，必須注意法定優先
權是否可以放棄目前存在爭議，其放棄權利的行為是否具有
法律敁力具有丌確定性，但這種方式對銀行而言，是「一種
未必有益卻必定無害的風險防範手段」。
（2）在設定擔保後，應注意跟蹤掌握在擔保財產上是
否發生了優先二擔保物權受償的情形。一旦發生優先二擔保
物權受償的情形，開且擔保財產在優先清償後的剩餘價值已
丌足以滿足擔保銀行債權的需要，應當要求擔保人追加擔保
措施。
（二）抵押財產范圍擴大，擔保方式增加，有利於融資
的同時也對貸前調查提出了更高的要求。

6. 在國際貿易中信用證風險的防範措施有哪些

1.信用證業務面臨的主要風險

1.1進口商面臨的主要風險
信用證當事人的權利和義務完全以L/C條款為依據。銀行對於買賣合同履行中出現的問題（如貨物品質、數量不符）概不負責。若出口商以次充好，以假冒真，只要出口商提供的單據與L/C相符，出口商照樣可得到貨款，而深受其害的則是進口商。

出口商偽造單據騙取貨款《UCP500》第15條規定「銀行對單據下述方面不負責任：形式、完整性、准確性、真偽、法律效力等。」這里存在的最大問題在於銀行只憑看到的文件放款但它卻沒有這個義務或者也沒有這個能力去核實文件所反映交易事實的真偽，因為在程序上銀行對交易的審查不過限於文件的核對，信用證交易不允許銀行在詢問開證人貨是否收到，船是否到港等確知事實後再行結匯。銀行的責任只為保證交易資金的到位，不在監督交易，「看到文件即可放款，被騙免責」的操作讓某些身為皮包公司的賣方只需要偽造一套字面無缺陷的文件（包括提單、保單、發票、出口證等）就可將錢提走，即使手頭沒貨照樣拿錢。而面對這種損失，銀行免責，買單的是買方。

賣方與承運人的勾結行為，比較常見的如賣方勾結承運人出具倒簽提單、預借提單。特別在CIF條件下，船是賣方找的，運費是賣方給的，對航運的控制權在賣方。承運人如果接受賣方的請托在明顯會導致延誤航期的情況下為賣方出具倒簽、預借提單以避免和信用證有出入結不到錢，那銀行方面在核對提單信用證等單據無誤情況下就會放款，由於延誤航期導致船沉了、被搶了、貨物變質使開證人蒙受損失的事實，銀行不管。

1.2出口商面臨的主要風險
信用證失效。由於在信用證交易制度下，銀行對文件的審核是嚴格依據交易的表現形式而非交易事實。因此，對提單所載交貨數量、貨物規格等任何一項與信用證出現的不符，哪怕是買方根本不會追究的貨物自然屬性導致的正常損耗也會使銀行暫緩結匯，這在事實上使信用證失去了保證作用，給賣方的資金融通帶來困難。此外，即使賣方完全按信用證規定出貨，但由於疏忽造成單證不符，也同樣會遭到開證行拒付。

軟條款導致的風險。有「軟條款」的信用證開證人可以任意、單方面使單據與信用證不符，即使受益人提交了與信用證規定相符的單據，也可解除其付款責任。這種信用證實質上是變相的可撤銷的信用證。常見的軟條款有以下幾種：

①船公司、船名、目的港、起運港或收貨人、裝船日期等須待開證人通知或徵得開證人同意，開證行將以修改書的形式另行通知。

②貨物備妥待運時須經開證人檢驗。開證人出具的貨物檢驗書上簽字應由開證行證實或和開證行存檔的簽樣相符。

③貨到目的港後須經開證人檢驗才履行付款責任。

④信用證暫不生效：本證暫不生效，待進口許可證簽發後或待貨樣經開證人確認後通知生效。

這些軟條款，有些是進口商為保護自己的利益而採取的措施，有些則是惡意欺詐的前奏，但無論其初衷如何，這些限制性條款都有可能對賣方的安全結匯構成威脅。

正本提單直接寄進口商。有些目的港如香港、日本等地，由於路途較近，貨物出運後很快就抵達目的港。如賣方同意接受信用證規定「1/3正本提單徑寄客戶，2/3提單送銀行議付」的條款，則為賣方埋下了風險的種子。因為3份正本提單中任何一份生效，其他兩份自動失效。如果一份正本提單直接寄給客戶，等於把物權拱手交給對方。客戶可以不經銀行議付而直接憑手中提單提走貨物。如果寄送銀行的單據有任何不符點而收不到貨款，銀行不承擔責任。實質上是將銀行信用自動降為了商業信用。

由於交貨期、交貨數量、規格等不符點而造成的風險。在具體業務操作過程中，常常發生出口方未按信用證條款規定交貨的情況，如品質不符，數量與信用證規定有異，逾期交貨等，任何一個不符點都可能使信用證失去其保證作用，導致出口商收不到貨款；即使出口方完全按信用證規定出貨，但由於疏忽而造成單證不符，也同樣會遭到開證行拒付。

1.3 銀行面臨的風險

買方無理拒付合格單據或破產。信用證是開證行以自己的信用作出的付款保證，即在信用證方式下，開證行承擔第一性的付款責任。當買方商破產無力償付貨款或因市場情況發生變化拒絕付款贖單時，只要賣方提交的單據單單相符，單證相符，開證行必須承擔付款責任。

信用證打包貸款給銀行帶來風險。信用證用於擔保向銀行融資給買賣雙方帶來了許多便利，但如果雙方串通合謀欺騙銀行，則這種融資方式也給銀行帶來許多麻煩。如某外商向其在國內投資的中外合資企業購貨，開出一張約50萬美元的即期信用證，中外合資企業憑信用證向議付銀行申請打包貸款，用以購買原料後投產。信用證到期時供貨方卻未出貨。原來外商並不要貨，只是由於該企業資金緊張，貸款無門，假借信用證內外勾結來獲取貸款。

2.信用證風險的防範措施
信用證決不是一種無懈可擊的支付方式，銀行信用不可能完全取代商業信用，也不可能完全避免商業風險，必須注意對信用證項下風險的防範。
2.1加強信用風險管理，重視資信調查
外貿企業應建立客戶信息檔案，定期或不定期客觀分析客戶資信情況。在交易前通過一些具有獨立性的調查機構仔細審查客戶的基本情況，對其注冊資本、盈虧情況、業務范圍、公司設備，開戶銀行所在地址、電話和帳號、經營作風和過去的歷史等等，進行必要的調查評議，選擇資信良好的客戶作為自己的貿易夥伴。在交易中，經常與業務員溝通交流，對業務員在交易過程中產生的疑點、難點問題給予指導幫助。交易後以應收未收帳作為監控手段，防止壞帳的產生，這樣，可以最大可能地避免風險，為業務的順利進行起到推波助瀾的作用。
2.2努力提高業務人員素質，保持高度的警惕性
外貿業務人員應認真學習專業知識，不斷提高業務水平，是防止風險的關鍵。隨著競爭的日趨激烈，瞬息萬變的市場對業 務人員提出更多更高的要求，貿易做法也越來越靈活多變，業務上如果不熟，碰到問題看錶面而不看實質，對風險缺少充分的估計，盲目樂觀，很容易造成巨大損失。從以往的應收未收帳的案例分析，絕大多數是由於業務員工作馬虎，忽視風險而造成的。
2.3信用證業務的特點決定了單據對整筆業務完成的重要性
單單相符，單證相符」是信用證的基本要求，正確交單議付則是最後結算的基礎。作為進口方，可在信用證中加列自我保護條款，可要求出口商提供由權威機構（如SGS等）出具檢驗證書，也可派人親自驗貨並監督裝船，以保證獲得滿意的進口貨物。另外，作為受益人，加強催證、審證、改證工作，認真審核信用證，仔細研究信用證條款可否接受，並向客戶提出改證要求。在制單過程中，必須嚴格遵守「單單相符，單證相符」原則，以防產生不符點，影響安全收匯。
2.4在信用證中，銀行應履行以下職責
開證行應認真審查開證申請人的付款能力，嚴格控制授信額度，對資信不高的申請人要提高保證金比例，落實有效擔保。通知行應認真核對L/C的密押或印簽，鑒別其真偽。議付行應認真仔細審核議付單證，確保安全及時收匯。
2.5買方事前防範措施
首先，買方應該尋找有信譽的賣家和承運人，這是保障交易安全的最根本措施，但常常處於不同地域的買賣雙方很難了解對方的信用和支付能力，這也是此舉的不足之處。 其次，買方可以親自或委託他人進行驗貨、監督貨物裝船甚至跟船，這也可以從源頭上降低風險，但無疑極大地增加了交易成本。 其三，買方也可以自行為標的物投保，可確保在風險發生後得到合理的補償，但這也會增加交易成本。 再次，銀行可以加強與買家的信息溝通，如提前通過傳真等方式將賣家單據發予買家，以進一步保證單據的准確性。 最後，可以考慮建立完善的行業監督機制，通過行業協會等一些中介機構來對單據及貨物進行數量和質量上的實質性審查。
2.6買方事後防範措施
加強國際合作和信息共享（如對船的方位和動向進行衛星追蹤）以及早發現不法行為，便於搜集有利證據和採取行政或司法措施（如法院的禁付令）進行救濟。
2.7買方可以通過預防性的保護措施來保證自己的正當權利
1、選擇 FOB 貿易 術語 進行交易，或者是 班輪 運輸的 CFR 或 CIF ，因為在這些交易條件下買方提供的部分單據需由較為公正的第三方簽發，而第三方參與欺詐的可能性相對較小。
2、第三方檢驗。買方要求獨立的第三方對貨物進行檢驗並出具檢驗證書。世界各國都有一些獨立的像公正行一類的檢驗機構，專門從事進出口商品的檢驗。
3、裝船通知。對大額商品的出口，一般要求賣方發貨後用傳真或電傳發給買方一份裝船通知，主要內容包括：貨物的數量、船名、船期等。收到裝船通知後，買方將有關船情資料提供給國際商會的海事局進行調查，以確定船情資料的真偽。
4、傳真單據。要求賣方在信用證項下的單據備齊後，傳真給買方以便對單據的真偽進行鑒別。
5、裝船前檢驗並監裝。「裝船前檢驗」就是前面提到的「第三方檢驗」，之所以還要加上第三方監裝，主要是為了防止賣方將貨物掉包。這方面，我們吃過很多虧。例如，我國進口木材，國外第三方檢驗後沒有任何問題，符合合同要求。等我們收到貨物後，卻發現全是一些朽木和雜木。國外檢驗機構說，這不能怪他們，木材確實沒有問題，至於賣方裝上傳的是不是這批貨就與他們無關了！因此，為了防止掉包事件的發生，我們可以要求第三方進行監裝，並出具監裝證書。
6、買方監裝。對於大宗貨物的進口，買方自己派人監裝。不過這里需要強調的是，一定要選派責任心強的人員監裝。

7. CIF,FOB,CFR交貨條件下的風險及措施防範

由於近幾年來運價的無度上漲，很多業務員為了省心——規避運價上漲的風險，往往出口對外只報F佃價，或者樂於接受FOB，因此使FOB價貨量急劇上升，某些外貿企業已達80％以上。運價的頻頻上漲，使本來微利的單子，變成了不盈利甚至做虧了，這是所有業務人員不願接受的。但從現在FOB價日益增長的情況來看，對外貿業務員而言並不省心、省事。綜合FOB價中存在的問題大致是：
1、FOB價指定船公司，在船公司艙位緊張的情況下，不一定保證能訂到艙。對FOB價貨、船公司通過電腦查出運價低、又不是大客戶的，往往不安排箱位。據有的外貿公司反映，當出口商爭取快出貨，某船公司聲稱沒有箱子，需調箱要增加調箱費用$500；貨已備好，運不出信用證過期，只有硬著頭皮支付高昂的調箱費用。指定船公司的另外一個弊端就是，往往賣方備貨到付運時間比較急促，而船公司在港口通常每周只有一個航班，若我貨備不齊，就得等下周才能出運，而延誤裝期需買方修改裝期，遇上市場起了變化，對方不修證，而我貨又備好，則損失是肯定的了。
2、FOB價下更多的是客戶指定貨代，而不是指定船公司，這對賣方來講風險就更不用說了。
①指裝的這些貨代，大多數為境外貨代，僅在我國設有辦事處，對其資質情況難以考證，因此客戶和貨代勾結，無單放貨的事例屢屢發生。這是因為貨代出的提單只能去銀行議付之用，並不具有物權憑證的性質。當發生無單放貨事實後，往往傳遞中丟失，發貨人只好自己奔波，另想它法補辦，無法奈何它。
3、FOB價膨脹，對國輪、保險業的發展都不利，近幾年來隨著我國對外貿易的發展，我國的三大船公司(中遠、中海、外運)都有長足的發展，如果外貿為規避運費上漲風險而去做FOB價，就會使國輪的發展失去貨源基礎。國輪壯大不起來，最後受害者是國家和國內的發貨人，因為外輪占據了航運市場的主要份額，我國失去了對外運輸的主動權，將使進出口易受制於人。現在從北美、歐洲向我國出口的運費是低的，增強了他們出口產品的競爭力；反之我國出口運價水平高高，削弱了我產品出口的競爭力。
綜上所述，我們在對外洽談中，一定要盡力爭取做CIF、CFR價，在一般情況下，CIF、CFR價有如下好處：
①可以掌握對外出運的主動權，當某船公司的船期趕不上，可以選擇其他船公司出運：
②CIF價貨量大的外貿企業，可以集中運量與船公司商談優惠運價，真正做「上帝」。若都去做FDB價，即使是出口幾億美元的公司，從運輸角度上講是小公司、小貨主，不為船公司和貨代所青睞。
③減少了FOB價指定貨代這一中間環節，不但人民幣費用可節省，而且對裝箱、通關等作業流程動態可以了解和控制，避免不必要的出運事故發生。
④對我國航運業、保險業的發展，對對外貿易的發展有利。
賀業（江蘇省外貿貨主協會）：
買方使用FOB，大體有三種情況：一是賣方報CIF價過高，在目的港可以找到船公司或貨代拿到好價；二是因集運的需要，他們在中國是向幾個或更多的賣家買貨，需要通過某個船公司或貨代為其把貨集中，並技他們的要求把貨物進行搭配分運，一般在這種情況下是憑承運收據結匯；三是為了省卻其在目的港的報關、提貨等手續，與某船公司或貨代簽訂了常年的貨運協議為其提供服務。屬於後兩種情況，賣方一般很難說通買家改變FOB C&F或CIF。
任茂榮（江蘇匯鴻集團醫葯保健品進出口有限公司）：
FOB條款作為對外貿易三大基礎價格的一種，就其本身性質而言，明確規定了買賣雙方的權利、義務和風險。在該條款下所涉及到的運輸問題，對賣方(我方)來說，有利的方面：
1、對我方難以接受的一些運輸條款或比較偏僻的目的港，可以採用FOB條款。
2、在某些情況下，採用FOB條款，我方可以避免運費、保險費的波動，而造成成本核算的不穩定，以減少貿易風險，從而有效地維護我方的利益；
3、對客戶規定的比較特殊的運輸方式、付費方式或我方在目前條件下，無法滿足客戶要求的情況下，為保證業務的正常進行，也就採取了FOB價格條款。
採用FOB方式，是貨主趨利求全的心態反映。然而，殊不知在FOB價格條件下，常常是將貨物交給客戶指定的貨代，裝船後取得提單或交貨後取得承運收據，憑以議付。這樣操作中風險巨大。為此，不少貨主吃足了苦頭。
申黎（江蘇省輕工業品進出品集團股份有限公司）：
FOB客戶指定貨代，開始我們不以為然，認為運費是客戶支付的，當然他有權來指示我們貨交誰出運，但事實卻教育了我們。l、增加了集港費用支出。客戶指定的貨代是在國內沒有報關權的一家境外貨代，而且只在上海設有辦事處，這就限定了我們必須把貨送至上海他指定的倉庫。本來就近港口可以出運的，現在卻需增加支付集港運費。2、所有單證傳遞，貨代不提供任何服務，增加了遞送費用。3、支付港口定額包干費等人民幣費用，大大高於上海市的一般收費標准，如不付這筆費用，提單就不給。我們去交涉，出示上海市一些主要貨代的收費標准後，才勉強答應以後調整。4、不按實際開航日簽發貨代提單。我方的貨早在裝期前五天就送入庫了，完全可以按裝期出提單，他們卻按實際開船日期出提單，遲了一天，與之再三交涉，對方蠻橫不理睬，只有打不符電結匯。5、貨出幾批以後，上海海關受上海市有關工廠的要求，對同類商品的出口要查驗有無商標侵權。一級貨代通知了該境外貨代但未通知我方，造成退關。客戶傳真指責我們未配合查驗，我方去該貨代理論，具體工作人員態度還很傲慢。我們只有趕快請海關查驗驗放出運。如果不指定貨代，我們完全可以在江蘇港口出運。6、 「二單」回退對這些境外貨代更不當回事，要多次催要，才能取回。
經歷了以上的苦楚，不得不極其鄭重地向客戶提出，雖然：德國客戶很難改變他們的做法，但在我們的力爭下才對信用證：作了修改。
陳述（江蘇省貨主協會）：
1996年，國內A公司與美國B公司簽訂了一份價值30萬美元的售貨合同，價格條件為FoB，付款方式為：裝船前要預付15％，貨到目的港後4天內付清餘款提貨。同時，B公司一方面向保險公司投保了出口信用險，另一方面與M公司明確約定：提單上的裝船人及收貨人均為A公司，未經A公司同意，M公司不得放貨。從表面上看，可謂萬無一失，但貨物運抵目的港後，B公司未按規定時間贖單付款。多次催付，未果。A公司遂要求M公司協助將貨物運回。但結果發現貨物已被M公司擅自放給了B公司，無奈，A公司只得向法院起訴M公司無單放貨，但因M公司在內地幾乎沒有什麼財產，所以A公司要挽回損失的可能極小。此案的發生，對A公司來講，教訓慘痛，最主要的是在FOB條件下不能接受B公司指定貨代的這一要求。
營建中（江蘇匯鴻國際集團針棉織品進出口有限公司）：
貨運市場的競爭日趨激烈，在CIF市場上，仗已經打得差不多。所以各貨代就通過其在國外的代理做客戶工作，造成大量貨物由原CIF條款轉變成FOB條款出運，我公司這幾年來，FoB條款出運貨物已超過三分之一。在FOB條款下出運，由於各個貨代素質高低不一，操作不靈活，收費不規范，根本就：是「宰你沒商量」。人民幣費用很高(在上海有的貨代收取人收取運費有保證，免得貨出運後，運費拖欠時間長，甚至還有壞賬。
任茂榮（江蘇省匯鴻醫葯保健品進出口有限公司）：
賣方簽訂FOB價格確實是弊大於利，特別是風險程度大大增加了，我方對貨物的控制權被大大削弱了，為減少風險，掌握主動，奉勸廣大外貿戰線的外銷員多做CIF業務，少做或不做FOB業務。因為：
一、從大的方面講，採取FOB條款，由於運費、保險費採用到付方式，不利於我國外貿運輸、保險業的發展。
二、客戶要求FOB方式，一般都基於與船公司或貨運代理有著特殊的關系，或者是能拿到便宜的運價。FOB即使在信用證條件下，我方也難以保貨物的絕對安全，由於他們與船公司或貨代的特殊關系，客戶可先擔保提貨，一方面拖延付款，影響我方的正常收匯；另一方面，客戶提貨後，經常會提出一些無理要求，刁難我方，使原來較為安全的結匯方式變為商業信用，風險增加，使我方處於被動、不利的地位。
三、根據FOB條款，由買方指定船公司或代理，我方對船公司、代理的資信、實力無法了解，為了業務，我方必須按對方指定的船公司、代理的要求，托單、送貨、付費，至於能否按時配船，付費標準是否合理則不得而知。為了安全結匯，盡快拿到提單，不得不接受其無理要求及收費標准。(人民幣用費用是江蘇的兩倍)，而且大部分貨代服務質量不高，必須付款(人民幣費用)交單，見到銀行水單後，還要等錢到賬才肯將提單給你，這樣勢必影響結匯，另外還有退稅單、核銷單等單據的回收也是十分困難、滯後。有些貨代一年難得做幾筆業務，貨物出運半年多，根本不知道將核銷單、遲稅單退給貨主，等到貨主催要，才想起來。然後，有的找到的還好，未找到的，就不了了之。到最後，貨主受損失。總結這幾年遲稅單等三單回收情況看。在CIF條款下，由儲運部門統一安排的貨物幾乎沒有一票出現過問題。就算出現問題，也能很快補辦解決，而F佃條款從上海、寧波等其它口岸出運的貨物，每年總有10多票退稅單丟失，而且這些退稅單丟失後不給補辦。所以，像這種F佃貨代異口岸出運的現象必須加以制止。
江蘇省貨主協會賀業：
我認為，現在FDB呈上升趨勢，主要是：
一、過去對外貿易實行統制，外經貿部一再要求對外報價出口CIF，進口FOB，自從1988年外貿企業試行自負盈虧以來，各公司以至各業務員對外成交往往以盈虧為前提，因此，很少再去考慮保國輪、保長江國際支線等因素，這樣在對方要求FoB價格條款時，也不去做更多的說服工作，甚至還抱有現在生意難做，不要說多了反而把生意說跑了。但現在有的公司，如我省五礦公司為避免出口風險，規定出口少做、不做F佃，因此該公司的FOB占的份額仍很少。
二、我國逐步對外開放服務貿易業，外資船公司和境外貨代紛紛來我國設立公司、辦事處，建立他們的服務網點。首先是買方集運業活躍起來，接著是與買方有協議的貨代因為在上海有了網點，就可以接受買方的委託來辦理訂艙事宜，使原來我方無法接受的(因為在中國境內無該貨)。