知識產權質押融資在我國企業中的應用研究

A. 知識產權質押融資的工作現狀

當前，國內不少大城市都已開始進行中小企業知識產權質押貸款試點。其中較為典型的如，上海浦東新區在2006年正式啟動知識產權質押融資試點工作；同年，交通銀行北京分行開始推進「知識產權質押融資」這一模式；武漢基於北京、上海浦東的模式基礎上也開始推進知識產權質押工作。為進一步推廣和深化全國知識產權質押工作，我國國家知識產權局共推出了兩批國家知識產權質押融資試點單位，首先於2009年1月啟動了北京海淀區、吉林長春市、湖南湘潭市、廣東佛山市南海區、寧夏回族自治區和江西南昌市等第一批知識產權質押融資試點單位；同年9月，又啟動了四川成都市、廣東廣州市、廣東東莞市、湖北宜昌市、江蘇無錫市、浙江溫州市等第二批試點單位。這些試點單位將主要面向中小企業承擔通過運用知識產權質押貼息、扶持中介服務等手段，降低企業運用知識產權融資的成本，在專業評估機構和銀行之間搭建知識產權融資服務平台等重要任務。
當前，浙江省杭州市在「平台+銀行+擔保公司」合作模式上進行了積極探索。杭州創新知識產權公共服務平台、杭州銀行、中國銀行濱江支行、杭州高科技擔保公司簽署了知識產權質押融資貸款合作戰略協議，共同推動該模式。同時，浙江省還開始啟動商標專用權直接質押貸款。浙江省工商局、人民銀行杭州中心支行聯合出台了《浙江省商標專用權質押貸款暫行規定》，擁有商標專用權的企業只要向銀行提出商標專用權質押貸款申請，在經過商標專用權評估、銀行核審、銀企雙方簽訂《商標專用權質押書面合同》，並取得工商總局出具的《商標專用權質押登記證》後，即可獲得銀行貸款。江蘇省也開創了國內首筆無資產抵押、無第三方擔保的知識產權質押貸款，南京道及天軟體系統有限公司將企業擁有的5項軟體產品著作權作進行質押登記作為貸款擔保，獲得了南京銀行200萬元的貸款。這些做法均為其他地方知識產權質押貸款的開展提供了很好的借鑒。

B. 運用知識產權進行質押融資存在哪些風險

知識產權質押貸款，顧名思義以知識產權作為質押物實現貸款，其中涉及知識產權的評估、知識產權質押政策、知識產權貸款流程等系列工作。

C. 請問，哪個銀行做專利證書抵押貸款的業務什麼單位對要抵押的專利做評估

我國確定首批知識產權質押融資試點單位
2009年01月03日 09:26:48 來源：新華網

【字型大小 大 中 小】 【留言】 【列印】 【關閉】 【Email推薦： 】

新華網北京1月3日電（記者崔靜）記者日前從國家知識產權局獲悉，我國目前已確定首批全國知識產權質押融資試點單位，旨在通過知識產權質押融資幫助創新型中小企業解決資金緊張等難題。

獲得首批試點資質的單位分別是北京市海淀區知識產權局、吉林省長春市知識產權局、湖南省湘潭市知識產權局、廣東省佛山市南海區知識產權局、寧夏回族自治區知識產權局和江西省南昌市知識產權局。

據了解，試點單位將主要承擔起九大任務，包括通過運用知識產權質押貼息、扶持中介服務等手段，降低企業運用知識產權融資的成本；在評估專業機構和銀行之間搭建知識產權融資服務平台等。

知識產權質押融資是近年來發展較為迅速的新型信貸模式，知識產權質押融資的質押物包括商標、專利、版權等企業的無形資產，對創新型中小企業解決資金緊張、加速知識產權市場轉化、提升企業核心競爭力等作用明顯，對科技成果的知識產權化、商品化和產業化也有促進。

有專家認為，在目前的經濟形勢下，中小企業通過知識產權質押融資提高自己的生存競爭力，是知識產權部門對支持中小企業發展作出的重要貢獻。

國家知識產權局專利管理司司長馬維野表示，國家知識產權局將做好知識產權質押融資工作，為地方服務，為企業服務，促進中小企業創新發展。

D. 寧波舜泉擔保有限公司是真實的嗎

皮包公司

E. 如何用「活」知識產權質押融資

如何快速實現知識產權質押融資 4月26日是世界知識產權日，國家知識產權局局長表示，2015年，知識產權轉化運用進一步加強，全年通過專利、商標、版權質押共融資達931.72億。
知識產權質押融資，是為了解決中小企業融資面臨的貸款門檻高、融資難、融資貴的困局而提出的一種具有創新意義的信貸品種，主要是以合法擁有的專利、商標、版權等知識產權作為質押物，經過評估機構評估價值後，由銀行按照一定的質押率提供貸款的融資模式。

其實，知識產權質押融資在歐美發達國家已經很普遍，而在我國還處於起步階段。盡管政府已經出台相關政策給予支持，但總體上成效依舊不顯著。主要原因還在於幾個方面：
知識產權制度不健全，質押物價值難以評估。我國針對知識產權評估的制度不完善，缺少統一的技術規范和管理規范，使得評估的出來的價值有一定的差異性。
商業銀行不買單。商業銀行的質押融資主要都是針對有形資產，是否提供貸款和提供貸款的額度比例都取決有形資產質押物的價值，而知識產權屬於無形資產，銀行在做知識產權質押時，它的一切標准都沿用的是有形資產的評估體系，會影響結果的准備性和有效性。加上無形資產的風險性更大，所以只有少量的銀行買單。
政府支持力度不夠。為了知識產權質押融資的發展，政府也專門拿出一部分的財政資金給予支持，但由於知識產權質押貸款後，隨時可能遭遇貶值的風險，所以銀行通常會提高貸款利率來降低銀行風險。這樣子的做法，哪怕有政府的補貼或獎勵，中小企業的融資成本還是加大了，使得很多中小企業被迫放棄。
初創型、成長擴張期的中小企業固定資產很少，無形資產佔比極高，他們的融資需求也很大。如果僅僅依靠傳統的銀行機構來為他們提供融資服務，相信等待時間要很久，最終有可能會讓企業錯過最佳發展時期。

因此，中小企業可以找以知識產權為主要質押物進行知識產權質押融資的機構。他們圍繞知識產權交易鏈條，建立完善的評估體系和風控體系，能將知識產權進一步轉化運用，徹底打通融資通道。

F. 知識產權融資，一般採取什麼方式獲得貸款 (20分)

1、一般採用知識產權質押融資。質押融資是指企業或個人以合法擁有的專利權、商標權、著版作權中的財產權權經評估後作為質押物，向銀行申請的一種融資形式。
2、從國內各地方的知識產權質押融資運作模式來看，主要以北京、上海浦東、武漢三種模式為代表。北京模式是「銀行+企業專利權/商標專用權質押」的直接質押融資模式；浦東模式是「銀行+政府基金擔保+專利權反擔保」的間接質押模式；武漢模式則是在借鑒北京和上海浦東兩種模式的基礎上推出的「銀行+科技擔保公司+專利權反擔保」混合模式。這幾種模式主要涉及到銀行、企業、政府、擔保公司等多方主體。

G. 哪些屬於知識產權范疇什麼知識產權可以做質押融資

1.知識產權是智慧財產權，雖然具有無形性，但是都可以融資、質押（商業秘密的操作難度比較大）。

2.圖中包含了一些常見的知識產權。我做的，可能不大好看。

H. 運用知識產權進行質押融資存在哪些風險

知識產權屬於無形資產，對其價值的評估裁定沒有絕對的標准，後期的贖回有很多不確定性

I. 知識產權質押融資的進展成效

北京模式是一種以銀行創新為主導的市場化的知識產權質押貸款模式。這種模式下，交通銀行北京分行通過金融產品創新和金融服務創新，在知識產權質押貸款方面取得了積極進展，帶來了一定的社會示範效益，並引領北京的知識產權質押貸款工作快速、全面展開。有統計數據表明：截止2009年底，北京自開展鼓勵知識產權質押貸款工作以來，成功案例已達50餘例，貸款總額將近6個億，其中2007年—2009年3年間共達成45筆專利質押融資貸款，合計4.3億元。主要集中在環保節能、生物醫葯、IT技術、新材料及影視文化版權等行業，尚未出現壞帳或者逾期還貸情況。參與到其中的北京經緯律師事務所表示，這標志著知識產權在銀行質押貸款是完全可行的，風險是可控的。
上海浦東模式是一種以政府推動為主導的知識產權質押貸款模式。截至2009年12月底，上海浦東已向84家企業發放了知識產權質押貸款106筆、總額為1億6千多萬元。其對象主要是科技型中小企業，分布在集成電路、電子、材料、新材料、軟體等浦東新區重點發展的高科技行業；融資期限從1年拓展為3年，單戶金額從100萬元提高到了200萬元，尚未出現壞帳或者逾期還貸情況。客觀來講，在浦東新區知識產權質押融資推出的初期階段，這些以政府為主導的創新嘗試和大膽舉措，既促進了浦東新區知識產權質押融資平台建設，又推動了浦東新區科技發展基金的良性循環使用。
武漢模式作為一種混合模式，在實踐中也進行了一些創新。其中最大的亮點是引入了專業擔保機構——武漢科技擔保公司，一定程度上分解了銀行的風險，促進了武漢市專利權質押融資的開展。截至目前，交通銀行武漢分行、武漢市科技擔保公司以「銀行+擔保公司+專利權反擔保」的模式，共為11家企業提供了總額為6,000萬元的貸款。可見武漢的專利權質押融資工作已經有一定進展，但是至今尚未推出一筆直接質押貸款。
北京、上海浦東、武漢三種模式的個性和共性問題
三種模式雖然具有許多特點和優點，但在運作過程中仍存在著一些個性和共性的問題。就個性問題而言，北京模式：門檻高、小企業難以受益。具體表現為：一是貸款門檻高、風險大，貸款額度一般是1,000萬元，最高不超過3,000萬，一旦發生壞帳，銀行和其他中介服務機構將承擔巨大的損失；二是貸款對象有一定的局限性，貸款客戶群主要集中在處於成長期、有一定規模和還款能力的中型企業，基本上將小型和微型企業排除在外。上海浦東模式：政府承擔著重要風險。在推行過程中，我們注意到科技專項資金的利用效率較低。2006年至2010年浦東新區科技發展基金每年安排2,000萬元設立專項資金支持知識產權質押貸款業務，至今，知識產權質押貸款的專項資金已達1億，按2倍杠桿放大，其可撬動商業銀行貸款2億元。然而，該業務開展四年多以來，貸款量只佔可貸金額總量的二分之一左右。另一方面，一旦產生壞帳則主要由政府買單，政府將承擔較大風險。所以從長遠來看，這種做法並不可取，也不具備推廣價值。因此上海市金融服務辦公室、上海市知識產權局正在通力合作，嘗試推出一種以金融創新和知識產權創新推動科技創新，且符合上海國際金融中心定位、具有上海地方特色的全新知識產權質押貸款模式。武漢模式：操作過程中受實際條件制約。武漢直接質押貸款尚未開展的原因可能是多方面的：一是當地銀行認為直接質押貸款風險過大，難以控制和操作，不願意嘗試；二是武漢資產評估機構服務水平與武漢市專利權質押融資工作的要求還存在一定的差距；三是武漢城市經濟發展水平有限，客觀上難以支撐中小企業專利權質押融資工作大規模開展。
同時，三種模式在運行中也遇到了一些共性的風險問題，具體為：
一是法律風險，缺乏相應的保障。由於目前我國知識產權法律制度建設尚不健全與完善，受知識產權特徵所決定，商標專用權和專利權本身存在較大的權利不穩定性，以及權利人的權屬與權益的不確定性，從而可能導致權屬爭議。法律風險的核心風險是確權風險，它決定了知識產權價值評估是否有意義、質押能否成立，以及當出現風險時能否順利變現。
二是估值風險，缺乏可靠的評估。受知識產權特徵所決定，商標專用權和專利權本身存在較強的專業性和復雜性，導致其財產權利在市場化過程中存在不確定性，進而影響其市場評估價值；由於其價值評估與傳統意義上的有形資產估值存在較大差異，因此評估立場、技術、方法、模型、參數的選擇直接影響其市場評估價值。估值風險主要是價值評估的不確定性風險，它決定了貸款額度等基本授信要素，還決定著企業的還款來源和還款意願。
三是經營風險，缺乏確定的價值。企業作為權利人，其自身經營管理與資源配置決定了商標權或專利權能否創造應有的市場價值，是否能夠給企業帶來穩定的現金流，即決定了借款企業的第一還款來源。
四是處置風險，缺乏流通的渠道。受產權特徵所決定，商標專用權和專利權的交易方式、手段和場所均有特殊要求，變現過程復雜且存在不確定性，進而，當貸款出現風險時，質物處置通道不暢，風險不能被快速有效地控制、轉移、分散或化解，貸款銀行信貸資產質量將會惡化。解決質物處置問題，是商業銀行健康開展知識產權質押貸款業務的關鍵問題之一，也將真正考驗貸款銀行經營風險的能力